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1、基于小张同学的案例思考,财务14组展示,毕业生个人理财规划,全家福,齐新波、王乐乐、唐银、侯杰、王超云、刘海侠、毛芳芳、赵海珍、周超,目 录,案例引入,理财总体规划,第二年理财规划,第三年理财规划,第一年理财规划,结论与未来规划,第四年理财规划,3.仕官生,2.龙湖地产重庆公司,4.对理财很感兴趣,5.曾参与大学生 模拟炒股大赛,1.小张，2010年 重庆大学建管学院硕士研究生毕业,一.案例引入,6.对未来充满期待,（一） 理财目标,通过股票、基金、债券的投资组合 使资产保值增值,通过购买保险提高风险承受能力,第四年按揭一套重庆市两室一厅的房子,合理消费，生活比较滋润,第五年有10万元的储蓄，
2、然后结婚,美好幸福的生活,龙湖地产为员工提供全面的福利保障,（二）龙湖地产收入水平：,其它团体险 五险一金,生日礼金 优惠购房,1000元车补 搬迁补贴 外派补贴,假期 工作日的带薪 一年有至少6个 新员工入职第,第一年平均月薪5000元,第一年末有10000元的奖金,每月有500元的住房补助和交通补助,国家法定节假日有1000元的过节费,工资,奖金,补贴,过节费,（三）基于上述资料假定小张的收入水平：,收入每年 涨幅20%,买房有内部优惠,（四）理财手段,理财总规划：,保险、基金、储蓄,消费,房产,股票,第一年平均月消费1500元（以后随着收入水平的提高会逐年提高）,前半年积极关注了解股市和
3、债券市场行情，半个月后进入股市打拼，投入5000元买入股票,第一年每月购买500元理财型保险，基金500元，剩余的钱储蓄,前三年积极关注重庆市房产信息，努力工作，第四年按揭购入一套心仪的房子，以后还会购买更多的房产,二.理财总规划,今年是小张毕业参加工作的第一年，也是他个人理财计划开始的第一年，好的开始是成功的一半，他经过认真的思考，制定了周密的理财计划。,第一年理财计划,三.,(一)房产思考,买,不,买,1、购房考虑因素与打算 2、宏观政策 3、市场需求分析,小张的购房思考,小张的工作单位是重庆龙湖地产发展有限公司，位于重庆市江北区北城天街4号北岸星座六、七楼,住房补助和交通补助,工资及过节
4、费,每月花费及房租,父母及工作地点,买房基本打算,总价不要太高，首付控制在20万元以内,交通一定要便利，以距离公司在25分钟车程为限,周边要具备一定的商业、医疗、学校等配套且环境要好，不能太过嘈杂,计划按最长按揭年限30年按揭买房,最好是两室两厅，两室一厅也可以，面积在70-90之内,购房时考虑的因素：,现行房地产政策,国家对房地产市场的宏观政策 重庆市总体市场需求分析与预测,2007-2009年重庆主城区成交均价走势,2010年重庆春季房交会成交情况,(二)股票思考,投,不,投,1、股票常识 2、国家政策 3、最新指标 4、K线图,投资需谨慎 股市有风险,1.炒股常识,1.1不要轻听消息 能
5、传到你耳朵里的消息一定是控盘者希望你知道的！ 1.2股票种类 1)蓝筹股：指公司业绩优良，具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，在行业和股市占有重要地位的股票。 2)红筹股：指在香港上市，但由中资直接控制或持有三成半股权的以上的公司股份。 3)绩优股：具有较高的投资回报和投资价值的股票。 4)垃圾股：指业绩较差的公司的股票。 5)ST股:股票的报价日涨跌幅限制在。 6)股：凡股票名称前加此字母均为当日上市股票。 1.3炒股步骤 去证券公司开户办理好银行第三方存款下载证券投资软件,1.4交易费用 印花税、结算费、佣金、过户费、委托费 1.5股票走势,2006年1月 1163点ext,Te2
6、008年9月 2200点,2007年10月： 6124点 最高点,1.6股票指数 大盘指数：用上证指数和深圳指数来表示。 成交量：指成交股数，它表现股票供需情况的指标。 换手率：指一定时间内股票转手买卖的频率，是反映股票流通性强弱的标志之一。,现 在 2800点,2.近期股市行情,“十二五”规划，定调未来五年中国经济走向，新兴产业迎来大机遇 战略新兴产业中的个股有望在政策的支持下领跑 战略性新兴产业包括新能源、节能环保、新能源汽车、新材料、生物、高端装备制造、新一代信息技术七大行业 结论：从国家政策上发现战略性新兴产业的个股发展看好，所以小张选择战略性新兴产业,3.股票投资选择,通过了解行情，
7、发现高端装备制造业 ：中国卫星不错,行业信息,最新指标,BR和AR处于同步上升态势，表明股市启动期，此时投资者应开始建仓。,因为DIF为正值，且像上接近MACD，说明行情好转，可以适当建仓。,K线图,ARBR指标,10月23日此股的开盘价为25.6元，股票收益率9.2% 买五手，年末净赚1270元,（三）储蓄思考,存,不,存,1、活期存储： 活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。 2、定期存储 1）整存整取定期储蓄：期存款适用于生活节余的 较长时间不需动用的款项。 收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好” 2）零存整取定期储蓄: 零存整取适用于较固定的小 额余款存储，积累性强。,储蓄计划
8、,由于小张刚毕业，现金存款不多，现在的利率水平较低，通货膨胀水平高，资金放在银行实际上一直是贬值的。为了以备不时之需，小张决定采取零存整取的方式每月存款1500元，存期一年,（四）信用卡思考,刷,不,刷,1、选择银行信用卡 中国银行、工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行 因个人喜好选择：交通银行 2.信用卡政策 1）免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费 2）取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元 3）最长免息期：56天 4）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费,5）网
9、络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低 6）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费,信用卡是申请信贷 及建立个人信用最便利的工具。,3.具体应用-信用卡分期购买笔记本电脑,通过了解信用卡的相关政策，小张觉得可以利用信用卡分期付款的方式，让一笔大额消费分解到几个月来归还，相当于推迟了消费支出，从理财角度看还是有好处的。但是使用分期要小心，不要因为这种功能就盲目扩大消费规模，分期并不是免费，支出的金额迟早都要支付
10、 小张工作半年后因工作需要想更换笔记本，虽然有一些积蓄，但他不愿意动用这笔钱，因此他决定信用卡分期付款。,（五）基金思考,积,不,积,1.了解基金 2.基金分析 3.基金选择,前提:由于小张是一个才参加工作的毕业大学生，收入不太高但很稳定，每月开销相对固定，平时工作很忙,没有太多的时间关注,所以小张要选择一种“懒人投资”方式.,1.了解基金,1.1基金 一种利益共享风险共担的集合性投资方式，证券投资基金把众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等实现收益的目的。 1.2基金定投-”懒人投资”模式 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固
11、定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 1.3基金定投特点 1)平均成本、分散风险 2)适合长期投资 3)更适合投资新兴市场和小型股票基金 4)自动扣款、手续简单,2.基金分析,基金投资对象不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金. 2.1风险分析,风险与收益示意图,因第一年才参加工作图稳,小张选择保守型或者平衡型基金!,2.2基金情况 1)基金的公司的具体情况和业绩回报能力。 2)了解基金经理。 3.基金选择 由于混合型基金的收益与风险较为适中，小张会购买混合型基金 1)详细内容-华夏回报基金,华夏基金 管理公司,2)历史表现:,基金净值走势图,
12、基金绩效走势图,根据价格走势和回报率来看，这支基金表现不俗，收益稳定增长,远远超过定期存款收益,小张决定购买华夏回报基金,3)购买分析: 假设第一个月买入时为每股3.3元，一年结束时那个月每股的市价为3.5元，预计未来一年每个月的具体市价与计算公式如下所示：,则未来一年年收益率：（3.5*1844.5-6000）/6000=0.076 0.076*100%=7.6% 年收益=6000*7.6%=456元,(六)保险思考,保,不,保,五险一金,公司负责,个人理财,投资保险,保险介绍,具体选择,1,2,1.保险介绍,1.1投资理财型人寿保险,1.2具体投资保险介绍-以泰康人寿e理财投资连结保险积极
13、成长投资为例 客户可随时在线上申请领取其部分或全部保单账户价值，但保单生效五年内，领取保单账户价值时需扣除1%的退保费用。领取金额将返回到客户缴纳保险费时的账户。 若被保险人非意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值105%；若被保险人意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值110% 在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取20元投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。,2.具体选择,根据小张的收入情况，小张可以选择投资连结保险。初步确定投资“泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资”,小张的计划：第一年，每两个月缴纳保费1000元，全年6000
14、元。缴纳的初始费用为6000*1.5%=90元。净剩金额为5950元。收益率为7.77%。预计年收入462.315元。,近几年指数显示及下一年的预测,第一年财 务总结,第一年收入柱状图,第一年支出柱状图,各账户余额,年末余额 全年收入全年支出理财损益 =81000-28258+307+456+462+1270 =55238,新计划,四.毕业第二年理财规划,55238元,6000元,消费2000元/月 股票2000元/月 保险800元/月 基金1000元/月,与朋友投资生意，拿出储蓄20000元，预计年末回报率20%,考虑楼盘,房产投资计划,鼎升凯文阳光,渝能明日城市,上品十六,首创鸿恩国际生活
15、区,东原D7区,珠江太阳城80公馆,保利江上明珠,九街高屋,BACK,鼎升凯文阳光概况,上品十六概况,渝能明日城市概况,首创鸿恩国际生活区概况,东原D7区 概况,珠江太阳城80公馆概况,锦上华庭铭邸 概况,龙湖春森彼岸 概况,投资一,1.双鹤药业,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）DMA指标,BR和AR处于同步上升态势，表明股市处于启动期；MACD和DIF都即将向上越过0线时，说明行情好转；DMA上穿AMA线，可以买进,应建仓。 鉴于以上指标，同时去年在股市小赚一笔，所以以27.85买进5手，共计13925元。,2.东方电子,1）K线图,2）ARBR指标,3）OBV指标,以5
16、.63的开盘价买入10手，共计5630元。本次共投入19555元。 第一支的收益大概为14.36%，第二支股票的收益为33.2%。 这两支股票年初买进，最晚年中抛出。 收益分别为13925*14.36%=1998 5630*33.2%=1869,股票投资计划,投资二,1.双良节能,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）OBV指标,此股在16.81时买进6手，共计10086元。以25.02元每股卖出。收益率为48.8%。 收益为 10086*48.8%=4921,2.升华拜克,1）K线图,2）ARBR指标,3）MACD指标,4）OBV指标,从大盘趋势来看，这只股票长期处于上升期，AR和BR处于同步上升态势,可以买入。 此股在11.49时买入10手，共计11490元。因为一些原因的影响，该股最后以10.25元每股抛出，亏损率10.79% .损失
