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1、汽车保险电子商务销售模式现状分析及发展思考摘 要我国的机动车产业近几年保持着高速发展态势，从2009年开始，中国的机动车生产量和销售量己经超过了美国，成为世界第一的机动车产销大国。我国机动车产业的蓬勃发展预示着机动车辆保险和机动车辆保险产业链相关主体都将获得更加广阔的发展空间。实体保险产业高速发展的同时，我国汽车保险电子商务也在飞速发展。汽车保险业与互联网技术的结合无疑加速了汽车保险电子商务时代的到来。本文是基于互联网的机动车辆保险的经营的研究。首先，对互联网机动车辆保险的发展情况进行了总结，介绍了当前保险公司利用互联网进行保险业务经营的一些做法及未来发展趋势；其次，站在保险经营者角度对互联网
2、机动车辆保险的经营活动进行了分析；再次，站在保险消费者角度，发现保险公司的互联网机动车辆保险经营模式的些不足及相应的改进措施。本文最后提出保险公司在利用互联网平台经营机动车辆保险业务的同时要结合我国互联网机动车辆保险的现状。构建起以互联网经营为主，传统渠道经营为辅助，把两者有效的结合，做到互联网机动车辆保险的良性发展。关键词：互联网；机动车辆保险；经营；实证分析AbstracChinas motor vehicle industry has maintained a rapid development trend in recent years, since 2009, Chinas moto
3、r vehicle production and sales volume has surpassed the United States, become the worlds largest motor vehicle production and sales. The vigorous development of motor vehicle industry in China indicates that the relevant subjects of motor vehicle insurance and motor vehicle insurance industrial chai
4、n will obtain a broader development space. With the rapid development of the real insurance industry, the electronic commerce of automobile insurance in China is also developing rapidly. The combination of automobile insurance and internet technology has undoubtedly accelerated the arrival of the er
5、a of automobile insurance e-commerce.This paper is a study of the operation of motor vehicle insurance based on the internet. First, the development of the internet mobile vehicle insurance is summarized, and some practices and future development trend of the insurance company using the internet to
6、carry out insurance business operation are introduced Secondly, the operation activities of internet mobile vehicle insurance are analyzed from the perspective of insurance manager Again, standing in the perspective of insurance consumers, find out the insurance companys internet motor vehicle insur
7、ance business model - inadequate and corresponding improvement measures.At last, this paper puts forward that the insurance company should use the internet platform to operate motor vehicle insurance business combined with the current situation of Chinas internet mobile vehicle insurance. The constr
8、uction of the internet as the main business, traditional channel management as auxiliary, combining the two effective combination, to achieve the internet + mobile car insurance benign development.Keywords: Internet; motor vehicle insurance; management; empirical analysis 目 录摘 要IABSTRACTII目 录III1 绪
9、论11.1汽车保险电子商务国内外发展现状11.1.1汽车保险电子商务国外发展现状11.1.2汽车保险电子商务国内发展现状11.2 课题的意义21.3 论文主要内容32 汽车保险电子商务销售模式的现状52.1 汽车保险电子商务模式的发展基础52.1.1 市场机会52.1.2 互联网巨量客户的存在62.1.4 智能的费率计算方式72.2 互联网机动车辆保险的经营模式72.2.1 B2C模式72.2.2 B2B模式82.3 互联网机动车辆保险经营的利弊112.3.1 互联网机动车辆保险经营的优势112.3.2 互联网机动车辆保险经营的弊端143 汽车保险电子商务营销模式的改进及发展183.1 制定鼓
10、励网络保险发展的优惠政策183.2 加大宣传力度,重视人才培养183.3 加快建立适应网络汽车保险发展的法律法规,加强监督,严格审批制度183.4 完善互联网机动车辆保险监管环境的建设183.5 加速车辆保险向着移动互联网的方向发展193.6 加强互联网机动车辆保险产品设计开发能力193.7 构建多元化的互联网机动车辆保险经营体系19结 论20致 谢21参考文献22IV沈阳工学院毕业设计（论文）1 绪 论1.1汽车保险电子商务国内外发展现状1.1.1汽车保险电子商务国外发展现状Martin V Deise在电子商务管理者指南从战术到战略主要针对管理者对于该企业电子商务模式的选择以及操作方法等方
11、面进行了论述，为企业高管在进行电子商务业务过程中提供了理论指导和依据。而Ravi Kalakota 在电子商务管理指南中通过对多种不同行业中电子商务的实例进行对比探究讨论，并提出了信息技术元素等方面的关键性议题。华盛顿大学的 Sandeep Krishnamurthy 所发表的电子商务管理课文和案例一文中，通过对知名企业运用电子商务成功的案例进行阐述，为电商管理人员提供了广泛的理论基础。Perry Luzwick（2011）认为，电子商务不同于传统的保险中介，它所带来的全新的管理理念和运营模式，不仅对于工作方式和内容来说是一种改革，更将成为保险公司和用户之间的有效桥梁。Mathew Josef
12、owicz（2005）则分别对寿险和产险两方面进行论述，他认为，电子商务在这两方面的实际运用中有着本质的不同，并将二者加以区分。并通过二者的对比与讨论得出寿险更加适用于电子商务的理论。2015年全球管理咨询公司波士顿咨询公司(BCG)对比研究了全球六大保险市场的80多家大型保险公司 2004-2014 年的数据。BCG 认为：“在当今异常激烈的市场竞争中，信息技术对于很多公司来说不仅仅是机遇，而更多的是挑战，因为信息技术已经成为企业在市场竞争中一项十分重要而且必要的武器，能否全面发挥信息技术的低成本优势，直接关系到企业发展的前景。”相关研究部门预计在未来十年间的时间里，很多西方发达国家中个人利
13、用电商务进行保险业务的份额将达到半数，而在企业中，也会达到 30%。这都依赖于互联网技术的低成本、高效率、信息全等特点，而这种迅速的发展势头正是保险电子商务在市场中崭露头角的体现，相信在不久将来，保险电子商务将引领保险行业的发展趋势。 1.1.2汽车保险电子商务国内发展现状我国对于电子商务的发展起步较晚，但是对于保险电子商务的研究成果已经十分先进和具化，这些研究和文献为我国保险电子商务的发展提供了强大的理论基础。早在2000年，石卫星就在网络保险带来无限商机一文中大胆预测了未来保险电子商务的发展趋势。并且提出了一套较为完善的保险电子商务经营管理模式体系，这套体系涵盖了保险电子商务从管理到员工、
14、从决策到实施、从产品到售后的方方面面。并且鼓励公司充分利用互联网的几大优势，抓住商机，创造价值。2008年，庄在雷在其保险电子商务在中国的发展状况一文中深刻分析了电子商务的本质，并且详细阐述了电子商务的特点以及在传统保险行业与电子商务相结合的情况下所产生的新型保险电子商务所具备的众多特点，他认为，当前我国保险电子商务正展现出其蓬勃的生命力和发展力。 2010年，申莉站在理性的角度上剖析了电子商务对于保险业发展的利与弊。并在电子商务在保险业中的应用与发展前景一文中指出，电子商务毫无疑问地会为保险市场带来本质上的改革，但她同时强调在这种变革过程中所产生的安全问题，由于保险业务从纸质作业迈向电子化信
15、息化，所以在保险行为过程中更加应该注重法律法规的完善以及监管部门的介入，这样才能保障保险电子商务的稳定发展。2011年，李庆元在其保险业电子商务中的有关法律问题中对于我国关于保险电子商务中所涉及到的法律问题进行了合理化分析，并提出了很多建设性意见，对我国新形势下的保险市场提供了规范性和稳定性的建议。另外，吴九红、王虹的我国保险电子商务监管的对策（2004年）、杨密的保险电子商务发展与（2005 年）、全民，赵永坚的中外保险电子商务发展比较（2010 年）等众多文献研究中，普遍揭露出我国当前在保险电子商务市场中依然存在的违规违法等不规范行为，提出了国家及政府部门在加强监督市场竞争力，促进传统保险行业的成功转型提供理论支持。 1.2 课题的意义本文以我国机动车辆保险经营现状及互联网相关概念为基础，通过对现有的利用互联网平台进行保险经营活动主体的经营模式进行分析，认为单纯的研究互联网保险太过笼统，因为保险是保险标的为投保对象，标的不同，所需要的提供的保险保障也不同，虽然保险的内在本质基本相同，保险的损失补偿原理基本一致，但是不同的保险标的又有其各自特点，每一种类保险对保障的侧重点、经营方式都不一样。应该对互联网保险的研究范围进一步进行细分，选择一个适合自己公司发展的目标市场。将互联网机动车辆保险单独进行研究，通过保险市场上两个主体经营者和保险消费者，分别各自的视角进行详
