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1、目录摘要I引言1一、普惠金融扶贫国内外研究综述1（一）国外研究述评11.关于小额信贷方面12.关于普惠金融方面2(二)国内研究述评31.关于小额信贷方面32.关于普惠金融方面3二、构建普惠金融扶贫体系面临的困境4（一）供给侧需求侧结构不对称4（二）缺乏有效激励约束机制4（三）风险分担补偿机制亟待完善4（四）普惠金融扶贫生态环境有待优化5三、推动普惠金融扶贫开发的对策建议5（一）共创普惠金融扶贫体系5（二）整合扶贫资源与力量，增加普惠金融有效供给6（三）创新金融产品和服务，优化普惠金融生态体系6（四）完善相关政策体系，推进金融监管变革6四、普 惠 金 融 与 精 准 扶 贫在 目 标 价 值 上
2、 的一致 性7结语7普惠性金融在精准扶贫的作用分析人力资源管理专业 级 姓名 指导教师摘要普惠金融扶贫有价值一致性的目标。普惠公司强调广泛的覆盖面，公平性和可用性。全面小康不能低估，精准扶贫的实施是胜利的关键。准确的财政减贫是全面抗击贫困和普惠金融发展的客观要求。这也是我国在精准扶贫的基础上发展普惠金融的重要形式。新时期的财政援助应以普惠融资为指导，切实提高准确性和有效性。在我国二元经济结构的背景下，农村金融一直是我国金融体系中最薄弱的环节。实行包容性金融创新发展，突出共享金融发展理念，精准扶贫扶贫，统筹城乡发展，缩小贫富差距。本文首先从普惠金融目标的一致性和精确扶贫的目标出发，分析了阻碍普惠
3、金融扶贫开发的主要障碍，并就如何建立多元化，广泛覆盖，可持续的一揽子金融扶贫体系，包括：建立有效的综合性金融风险防控体系和扶贫补偿机制，规范扶贫开发资源配置，提高贫困地区金融服务水平改善了包容性的金融环境。关键词：普惠性；金融；精准扶贫I重庆文理学院高等教育自学考试毕业论文引言普惠金融是一个高效而全面的社会和公共财政体系。贫穷是世界上最严重的社会问题之一。 “十三五”是实现小康社会，贫困和改善民生的时代。在新常态下，金融扶贫要以普惠金融为基础。党的十八届三中全会明确提出要大力发展综合性基金。要着眼于扶贫资金，人民的幸福和扶贫。扶贫资金的开发和完善有利于扶贫资金的可持续发展。金融服务的覆盖面和满
4、意度是扶贫基金的目标。为了提高扶贫的准确性，财政扶贫是不可或缺的。包容性融资是一个创新和负责任的概念。这是现代金融服务作为国家重大战略的一个机会和途径。习近平总书记强调实施精准扶贫。建立健全制度和机制，努力正确实施，合理用药，使穷人真正受益。准确的扶贫，目标明确，准确的产品，准确的渠道，负责任的准确性，高质量的服务。一、普惠金融扶贫国内外研究综述(一)国外研究述评关于小额信贷，小额信贷在巴西和印度等发展中国家迅速蔓延。拓宽农民融资渠道促进金融服务供给平衡。包容性金融体系进一步深化和发展了小额信贷理论。在20世纪60年代，孟加拉国的尤努斯博士首次尝试了小额信贷。这项服务的主要目标是为农村贫困妇女
5、提供“成员中心成员”的三层结构。以市场为基础的利率定价原则是小额信贷和国际收支发展的前奏。格拉敏银行的可持续性一直是学术研究的重点。它已成为制度经济学和福利经济学的重要理论前沿。制度主义者认为，信贷机构可以在政府的限制和利率的捐赠下，维持经济运行的成本和融资。社会福利倡导者认为，信用机构应该保持自己的可持续性，而不必保留它。国际收支失衡可能导致金融服务的供求失调。制度的成功应以社会指标来衡量，但要更多地注意消除贫困。作为社会投资者，捐赠者是一种社会奖励。Vogel（1995）认为，信贷机构是独立的，可持续性是其运作的最基本的原则。根据435信贷机构，Herms（2011）发现，与女性借款人相比
6、，可持续发展的成本效益指标与平均贷款余额之间存在负相关关系。（二）国内研究回顾20世纪90年代初，小额信贷在中国就已经得到了广泛应用。这源于传统正规金融体系的创新和改革。这是金融的扶贫的重要手段。主要研究扶贫的功能和作用的。杜小山（2003）认为，小额信贷是特定地区小额信贷服务的一种特殊形式，也是中低收入群体的金融需求。国内学者对小额信贷的可持续发展进行了大量的研究。吴晓玲（2004）和焦金璞（2005）认为可用资金更重要。小额信贷利率应达到市场利率，有利于可持续发展，有利于扩大资金供给。要实现信贷机构的可持续发展，就要加强监管，风险控制和良好的市场环境。毛玉石（2007）提出，小额信贷机构可
7、持续发展的必要条件是高利贷的合法化和可用性政府干预将导致正确的决策机制和责任的失去。 高小燕，任丽华（2011）总结了影响小额信贷可持续发展的因素，包括业务创新，宏观法律环境，风险内部控制机制，资金来源和创新管理模式。 韩和韩（2007）在小额信贷的需求与供给研究中发现，贷款行为和规定模式与该地区的工业企业和经济活动有关。 东部地区注重生产力和农业发展。 中西部贷款幸存者。 家庭结构，教育程度，年龄和就业对贷款行为的影响。 许多潜在的农民有贷款的需求和愿望，但由于审批过程和小额贷款的复杂性，他们不愿意申请贷款。张敏（2011）指出，由于缺乏小额信贷供给，难以在贫困地区建立金融机构网络。在商业银
8、行转型过程中，审批程序和要求较高。 邮政储蓄银行的存贷原理不能满足农民的经济需要。二、构建普惠金融扶贫体系面临的困境(一)供给侧需求侧结构不对称缺乏扶贫开发资金。对财政扶贫的需求不明确，信息不对称的准确性难以缓解贫困。从供给角度看，金融创新不够包容，缺乏融资担保机制，通信基础设施等基础设施薄弱，硬件和软件环境无法比拟。商业银行设施较少，商业自治有限。由于单一农产品信贷和农业支农拖延，金融服务业扩张的积极性不高。小额贷款公司，农村银行还不成熟，管理体制不健全，服务覆盖面有限，资产规模小。金融机构过分依赖地方金融机构的安全，做好扶贫工作。在需求方面，金融服务意识薄弱往往被排除在金融体系之外，有效需
9、求不足。在主要信贷资金稀缺的地区，信息共享渠道不到位。宏观审慎贷款已经不能满足农民的需要。贷款供求矛盾突出，影响了扶贫贷款的及时性和准确性。农业现代化发展缓慢，效益低下，金融环境恶化，削弱了财政援助和扶贫开发的深度和广度。(二)缺乏有效激励约束机制惩罚失业的机制尚未建立。追求利润最大化，难以吸引贫困地区的金融机构，缺乏积极的激励机制。贫困地区缺乏独立的管理机制，金融市场发展不完善，竞争机制不健全，信贷产品缺乏，支持力度不足，产品创新不足，信用风险高，导致信贷投资的积极性。财政政策宣传不到位，扶贫扶贫政策不多。扶贫机构的政策激励措施尚未落实。农业的相关产业的优惠政策还不够，严重的影响了扶贫开发的
10、进程。扶贫贷款政策效率相对低下，基层难以做到位，资金也难以及时到位。重点还在于直接获得贫困信贷，严重限制了间接获得金融机构和低效的激励。促进扶贫资源杠杆效应减弱扶贫资金。(三)风险分担补偿机制亟待完善为了实现利润最大化的目标，贫困地区难以吸引贫困地区，生产组织形式过时，金融体系非常脆弱，扶贫扶贫风险较高。普惠金融风险产品体系仍处于空白状态，保险产品更新缓慢，供应主体单一，农民保险意识淡薄。另外，缺乏有效的监管机制和强有力的再保险保证，增加了农业保险机构的经营风险。中国还缺少政策性的农业保险。保护体系背后的贫困地区。贷款利率僵化，政府缺乏财政支持，风险和回报不对称。作为一个薄弱的行业，农业具有很
11、强的季节性，资本回报率低，易发生风险。因此，农村信用社具有高风险管理和高风险的特点。(四)普惠金融扶贫生态环境有待优化农村信用体系，抵押担保制度和保险制度还不健全，增加了扶贫开发的难度。整体信用环境差，信息收集成本高，缺乏统一的评估体系，会影响财政扶贫的进程。农民信用意识薄弱，违约成本相对较低。默认情况下，经常避免债务，增加农民融资的难度。结果，银行不良贷款增加，金融债券难以为继。与此同时，信用体系不健全，导致担保机构无法进入市场，贫困地区产权转移不成熟，农民抵押贷款担保难，融资担保机构数量少，低配额。农业保险种类少，覆盖面窄，农业保险不足，已经不能适应贫困地区农业发展的需要。三、推动普惠金融
12、扶贫开发的对策建议(一)共创普惠金融扶贫体系农村信用制度、抵押担保制度和保险制度尚不健全，增加了扶贫开发的难度。信贷环境总体较差，信息收集成本高，缺乏统一的评价体系，将影响金融扶贫的进程。农户信用意识淡薄，违约成本相对较低。默认经常逃避债务和增加提高农民融资困难，导致银行不良贷款的增加，这使得金融债不可持续。同时，信用制度不健全，导致担保机构无力进入市场，贫困地区的产权转移不成熟，农民抵押贷款难以保障，融资担保机构数量少，限额低。农业的小保险类型少、覆盖面窄、缺乏农业保险，已不能适应贫困地区农业发展的需求。以市场为手段，缓解信贷短缺，提高贫困农民整体意识，缓解扶贫贷款道德风险。积极改善农村信用
13、环境，不断提高区域金融服务能力。通过政策扶持和利益引导，加快农村金融和社区金融改革，大力发展商业银行，乡镇银行，小额贷款机构，自助银行和小额信贷等多元化的农村金融体系。整合和创建多元化的农村金融的体系，整合农村金融服务三大平台，发展和提高农村金融服务的便捷性和准确性。完善金融市场体系，大力发展以大数据为基础的包容性金融的模式，推进以市场为基础的商业行为，推动产品市场定价，使规模经济最大化，实现社会化服务，实现利润最大化。优化服务业信贷支持结构，积极发展信贷体系，降低融资成本，提高扶贫金融服务水平。（二）整合扶贫资源和力量，增加普惠金融的有效供给有效整合各类扶贫资金，完善扶贫开发部门与金融机构的
14、合作机制，增加财政供给。加强扶贫政策的协调配合，降低银行准入门槛，扩大担保范围和种类，规范私营部门发展筹资，弥补贫困地区资金短缺。 帮助银行建立自助设备，建立农村金融服务网络，实行网上支付，改善贫困地区的服务环境，为农村提供技术支付服务。 建立扶贫平台，共享信息，促进财政资源和扶贫项目的准确协调。 完善金融体系，加大金融机构服务网点建设力度，重视与政策性银行的合作，发展农产品期货市场，提高金融资产收益。 建立网上金融服务业。(三)创新金融产品和服务,优化普惠金融生态体系推动金融的产品和服务的创新，是加快农村创新创业缓解“三农”融资困难的步伐。扩大包容性金融服务渠道，发展特色的产品和服务的模式，
15、拓展特色资本产业，创新农业贷款业务，拓宽金融服务的广度。鼓励和支持企业创新绿色信贷产品，提高产品针对性和时效性，转变经营理念，下放审批权力，有效激活现有资产。完善激励与惩罚机制，改善农村金融环境，注重金融知识的普及，落实中央有关文件精神。信用信息的使用和评估机制的完善，加强社会信用体系建设，做好宣传口译工作，组织农民和贷款承诺培训，培养诚信知识，公民教育，金融消费者，保护弱势群体，创造良好的社会信用环境。鼓励金融服务创新和薄弱环节，支持发展生态高效产业，打造绿色名片。（四）完善相关政策体系，推进金融监管变化加大财政支持力度，充分发挥各项政策的协同效应，提高贫困地区人民的生活水平。设立金融发展专
16、项资金，对贫困地区金融机构网点给予一定的财政补贴。完善金融法律环境，完善利率政策，加大对不诚实的企业和个人的处罚力度，防止非法集资进入农村。 加强财政和财政政策的协调配合，加大再融资力度，充分发挥税收减免和资金保障作用，提高贫困地区财政能力。 建立科学规范的考核激励机制，落实差别化监督政策，确保奖励的落实和充分落实。 建立多种规范的检查机制，实行监督和服务相结合。 按照“同步监督，实时检查”的原则，深化农村贫困问题。 制定扶贫政策和扶贫开发，增加医疗救助，扩大医疗救助，减轻病人负担。结语在新时期，对贫困人口的资助应以普惠金融为指导，有效提高普惠金融服务的正确性和有效性，拓宽了普惠金融服务的广度与深度。要引导财源，整合贫困地区，准确定位各项资金，加大对贫困地区的财政扶持
