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1、1,白 凤 峥 2010.9,社会保障理论,2,第二章 现代政府与社会保障制度,3,第二章 现代政府与社会保障制度,本章重点讨论政府为什么要干预社会保障制度，主要涉及政府干预的合理性、途径极可能产生的问题。,4,第一节 政府通过社会保障干预分配的合理性,内容提要 一、风险、保险市场失灵与社会保障 二、社会发展和社会保障 三、政府的政策目标和社会保障 四、社会福利最大化与社会保障 五、有效需求管理和社会保障 六、人力资源管理与社会保障,5,一、风险、保险市场失灵与社会保障,风险-如何化解风险（个人和商业） 保险市场失灵政府出面化解 1.风险的含义 风险是损失的不确定性，包括损失的时间、地点、频率
2、和损失的程度都是不确定的。 风险管理: 传统管理：自己想办法处理风险 现代社会：首先发展起商业保险,6,商业保险：属于同质保险，基于大数法则， 在众多被保险人中分散风险。但商业保险主办者追求的是利润，有时候保险需求与保险供给发生矛盾，保险就会失灵。 2.保险市场失灵 具体原因有三个方面： 商业保险能力不足 信息不对称导致逆选择 风险选择：风险依据不同的标准，可以分为若干种：可转嫁风险、不可转嫁风险。,7,3.消费者短视行为 消费者在进行消费决策时，通常是近视的，即只考虑到眼前的利益，而对潜在的风险不予考虑。只有到了接近退休的年龄，个人储蓄计划才越来越多的考虑到退休。 4.自我保障及其局限性 自
3、我保障的形式：非正式合约、自我储蓄局限性：,8,（1）非正式合约：缔结某种不具有法律约束力的合约，在参与者之间分散风险，条件是规模足够小和相对稳定； 局限性：分散风险的能力较弱，容易受到自然灾害、道德风险的影响。 （2）自我储蓄：一个人将可支配收入进行重新分配的结果。这可以在一定程度上预防未来可能出现的无保障风险。 局限性：个人能力有限，没有任何互济互助功能不能化解整个社会范围内的风险，因而不能实现社会目标。,9,综合分析：社会保障和自我保障的有机结合，会导致社会福利增加。,10,1.社会发展改变了人们的风险状态（养老） 传统社会依靠家庭可养老，现在则不同； 风险产生的原因与社会有关。（贫困、
4、疾病） 2.社会经济发展，生产力水平提高，有能力提供社会保障 3.政府提供社会保障面临的挑战 防止福利支出过度和保障不足。,二、社会发展与社会保障,11,1.政府目标： 资源配置效率（效率） 合理收入分配（公平） 保护个人自由（自由） 2.失灵： 分析：在市场经济条件下，政府的第二个目标往往会失灵，即收入分配不公或差距过大。这样就需要科学的社会保障制度纠正分配领域的市场失灵。,三、政府的政策目标和社会保障,12,保障型国家在处理效率、公平、自由时，更多强调市场机制，强调资源配置效率，强调个人自由，因此社会保障制度涉及的保障项目和保障水平相对较低（美国） 福利型国家在处理效率、公平、自由的关系时
5、，更重视公平，政府的作用受到强调，因此社会保障制度涉及保障项目及保障水平相对较高。（瑞典）,13,中国改革开放以前，基本是高度公平，当然存在着城乡之间的不公平；改革开放以后，对传统的社会保障制度进行反省，其结果是加大了对效率的强调，经济增长成为重要目标，因此导致了收入分配失衡的问题；2006年以后提出了构建和谐社会的目标，反映了合理收入分配受到了高度重视，社会保障制度被提到很高的位置。,14,福利型社会保障制度（国家）建立的理论依据： 功利主义认为：社会福利的大小布局取决于国民收入的大小与分配，其中措施是建立社会保障制度。,四、社会经济福利最大化与社会保障,15,保障型社会保障制度建立的理论依
6、据： 凯恩斯理论认为：资本主义社会总是存在有效需求不足，解决的措施是通过财政和货币政策扩大有效需求。其中，通过建立社会保障制度（依赖于政府的转移支付），扩大有效需求。,五、有效需求管理与社会保障,16,社会保障制度能够减轻由于经济动荡、自然灾害、疾病、伤残和个人不幸带来的脆弱性，分散个人及家庭风险，保护人口的生产和再生产，因而保护社会人力资源。,六、人力资源管理与社会保障,17,小 结 第一个问题回答为什么有社会保障制度； 第二到六问题回答社会保障制度的功能或作用。,18,第二节 公平、效率与社会保障,内 容 提 要 一、公平的内涵 二、公平的重要性 三、公平与效率的对立统一性 四、市场机制与
7、收入分配,19,最后通牒的游戏,美国法律学家凯斯。孙斯坦在自由市场与社会正义一书的第二章开头，举了这样一个例子：经济学家发明了一种叫做最后通牒的游戏。主持游戏的人暂时给参加游戏的人一笔钱，然后叫第一位把其中的一部分给第二位。如果第二位接受了第一位的钱，他就可以把钱留下来归自己所有，而第一位则只能将剩下的钱归自己。但是，如果第二位拒绝了第一位给的钱，那么两个人都不能得到任何东西。这个过程中不许讨价还价，而且现将规则告诉参加游戏的人。 通过有关理性、自我利益以及选择的标准假设，经济学家预测，第一位应该给第二位一分钱，而第二位应当接受。,20,这个最后通牒的游戏来自于试验经济学。是德国柏林洪堡大学的
8、古思在20多年前设计的。 经济学家为什么要做这样的结论？因为按照经济学理性经济人的模型假设，人是理性计算的自私的机器，他按照获益最大化行事。在最后通牒的游戏中，分钱的人要最大化自己的利益，那当然是给对方分最少的钱，比如最小的单位，1分；而第二人也要最大化自己的利益。但是因为他既不能讨价还价也不能武力夺取，他只有被动等待分钱人的决定，而哪怕最少的一分钱，也比拒绝后什么也得不到强。 因此，按照理性经济人的假设，第一个人应该给自己留出最大的份额，给对方留下最小的份额，也就是给他1分钱，剩下的自己全得。,21,实验证明现实情况并不是这样的，经济学家的语言破产了。在实验中2/3的人提议分给对方的比例都在
9、40%50%之间，超过半数的人都拒绝接受低于20%的价码。而且参与者的行为并不会因为性别、年龄、教育程度或计算能力的不同而有明显差异，令人惊讶的是，奖金多寡对结果也没多大影响。例如，在印尼做的试验中，参与者可以分享的金额是他们平均月收入的3倍，但当他们觉得提议给的钱实在太少时，也断然拒绝了。学者还在横跨四大洲的15各小型社会中，作了跨文化的研究。 结果显示，尽管有文化差异，试验结果仍然和理性分析所预测的自私行为相去甚远。世界各地的人，大都很看重公平待遇，而不是只一味自私的追求最大利益,22,公平是指社会成员之间的社会地位、经济收入、消费水平比较接近而不过分悬殊； 在法学意义上，公平指的是权利与
10、义务对称，人们的获得应该与他们所承担的责任以及所做出的贡献相一致；在伦理学意义上，公平指的是每个人都拥有平等的生存、发展的权利和机会。追求公平正义是实现社会和谐的前提，没有公平正义就没有和谐,一、公平的内涵,23,第二节 公平、效率与社会保障,24,在市场经济条件下，公平的标准主要有机会均等、竞争规则无歧视性、要素按贡献分配等。 （1）社会给与每个经济主体的机会是均等的。 （2）经济活动中的竞争规则对每一个人平等的和无歧视的。 （3）各要素所有者的所得能够体现出其在产出中的贡献，那么即便分配结果存在差异，人们一般也会认可这一分配差异，即不存在“社会不公”的感觉。,25,因此在符合这三个标准的前
11、提下，经济主体之间分配结果差异，主要来自于人们在产出中的贡献大小、工作的态度和努力地程度等。对于这种源于后天因素造成的分配不均等，我们不能简单的认为就是不公平。,26,注意：不公平陷阱的形成（不平等复制不平等） 机会不公平会导致游戏规则的不平等，进而导致成果分配的不公平。,二、公平的重要性,27,不平等复制不平等,机会不公平,规则不公平,政治、经济和社会文化决定所有规则,政治权利不平等,产出不平等,28,影响： 不平等阻碍了长期经济繁荣和发展进程。 不平等导致了受教育水平、健康水平的不公，进而影响长期经济发展。 不公平是个人主观福利下降，既幸福指数下降。 “幸福指数”的概念起源于30多年前，最
12、早是由不丹国王提出并付诸实践的。20多年来，在人均GDP仅为700美元的南亚小国不丹，国民总体生活的较幸福。“不丹模式”引起了世界的关注。,29,幸福指数，就是衡量这种感受具体程度的主观指标数值。分三类指标测量居民的幸福感：A类指标：涉及认知范畴的生活满意程度，包括生存状态满意度（如就业、收入、社会保障等），生活质量满意度（如居住状况、医疗状况、教育状况等）。B类指标：涉及情感范畴的心态与情绪愉悦程度，包括精神紧张程度、心态等。C类指标：指人际以及个体与社会和谐的程度，包括对人际交往的满意程度、身份认同、以及个人幸福与社会和城市发展之间的关系。,30,三、公平与效率的对立统一,（一）效率的含义
13、 效率是一个经济学范畴。,31,（二）公平与效率的相互关系 公平与效率是人类社会追求的目标，然而在现实生活中，公平与效率在很多情况下存在着矛盾，如市场根据经济效率向生产要素者提供报酬，这些报酬构成了人们的基本收入，报酬支付根据要素付出的数量与质量进行。在另外一些情况下，如社会保障中的生活救济，保障居民基本生活等保障措施，虽然有助于分配不均状况的改善，有助于改善低收入者、无收入者的生活处境变化，但却存在有碍或损害效率之嫌，可能出现失业者不努力寻找工作，过于挑剔职业，甚至于“自愿失业”，或无病呻吟。,32,因此，在社会保障的分配中，公平与效率的处理是极为重要的。 1.公平与效率的基本矛盾 公平与效
14、率是一对矛盾现象，即他们是“双重标准” 追求公平有时可能造成效率损失。 如政府追求公平，实现的手段是税收和转移支付，但这两项制度设计不当，会导致懒惰；这些都会损害效率。,33,市场不能有效保证机会公平和过程公平 竞争原则要求人们力争超过别人，市场经 济根据经济效率向生产要素供给者提供报酬，这些报酬构成人们的收入，对优胜者和劣败者分别奖惩，结果出现了贫富悬殊的现象。在下轮循环中就出现了不公平机会。 社会保障制度就是对市场运行结果和市场失灵进行调节，来实现公平与效率的统一。 教育、基本生活条件（机会公平） 养老、医疗、失业保险（结果公平）,34,2.公平与效率的相互补充（益处） 公平与效率存在矛盾
15、，有时又可以相互补充。 第一，收入均等化有助于提高劳动者的整体素质，从而增进效率； 第二，收入均等化将有利于扩大需求并带动投资，因为低收入人群增加收入，边际消费倾向提高。 第三，有助于消除社会的对立情绪，各阶层之间加强合作，可以提高生产积极性。 第四，可以避免经济结构二元化，从而实现各地区各产业的均衡发展。,35,四、市场机制与收入分配,（一）公平的层次分析 市场分配与政府分配下公平的不同层次,36,市场机制不能解决收入分配不平等的问题。如果没有其他调节手段，市场经济会加剧不平等。,37,市场经济加剧不公平,38,（二）收入不公平是一种普遍的现象 1.市场经济导致不公平的存在，此外，市场不能解
16、决权利参与分配的问题。 2.权利参与分配，往往加剧社会成员的不公平感。如政府的经济政策导致不平等存在，如一部分人先富起来的政策。 3.社会保障制度对不公平调节，只是针对结果进行，是一种事后的调节。 结论：收入不平等是一种社会普遍现象。,39,不同类型国家的理念,40,第三节 奥肯漏桶： 再分配领域中的政府失灵,思路：奥肯漏桶理论税收制度的缺陷产生的作用（穷人和富人）设计合理的收入分配制度极为重要 重点：讨论社会保障制度对公平和效率的影响。,41,第三节 奥肯漏桶： 再分配领域中的政府失灵,一、奥肯理论 奥肯试验提出的问题：从富人桶里取1元给穷人，如果全部给了穷人，社会没有什么损失。但是在再分配过程中，往往从富人那里取出1元，到穷人那可能只有一半或者更少。在再分配过程中，存在一个漏桶，这是公平名义下再分配以效率损失为代价。,42,第三节 奥肯漏桶： 再分配领域中的政府失灵,收入较高的一半人的真实收入,收入较低一半人的
