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1、第七部分第七部分 融资说明融资说明 据调查，在现有正规经济统计中，我国 81%的中小企业认为“流动资金不能 满足需求”，60.5%的则认为“没有中长期贷款”，在停产中小企业中 47%是因为资 金短缺，为避免我公司项目顺利实施，因此初步计划总投入资金 50 万元，自筹 资金 30 万元（六位合伙人每人出资 5 万元）作为启动资金。同时，由董事长安 斌以房产抵押的形式向银行贷款 20 万元作为项目研发资金。 一. 资金用途与使用计划 1.银行贷款的 15 万元用于研发虚拟试衣软件和聘请有研发经验的技术人员， 预计用时六 个月完成研发计划。 2.预计流动资金 10 万元，用于资金周转及商业应酬，或因
2、不可抗因素引起的资金流失等 意外情况。 3.固定资产预计投入 15 万元，主要用于公司办公地点租赁、开业相关证件、政府批文及 其先期的广告投入费用。 4.管理层人员工资预计费用为 5 万元（公司正式盈利前支付） 。 5.虚拟试衣的软件维护费用预计 5 万元 二外来投资方的资金注入方式 由于我公司资金属于自筹方式，因此对于外来资金通过投入资金数量以出让股权的方式 注入。 三预计未来 3 到 5 年内平均净资产收益 我公司已预先与淘宝网、拍拍网、凡客网等购物平台达成合作意向，第一年预计能与我 公司达成合作意向的网店数量下线为500家， 根据我公司财务人员预算， 每月向网店收取100 元的软件版权费
3、用可以使公司盈利达到最大化，故经计算，我公司每年可收益 60 万元，在 随后的几年内，因网购的商业潜力的开发，我公司相信能与更多的网店达成合作协议，使公 司年收益超过百万。 四外来投资方享有的权利 1.财务监督权：外来投资方可派专业财务人员监督公司财务使用及支出情况。 2.参与公司决策型会议，并享有财务使用管理权利，但无行政管理权利。 3.依据投入股份，可享有公司年底分红的权利。 4.退股权：如果公司没有实现项目发展计划（遭遇全球市场经济危机或者不可抗因素除 外）投资方可提出退股申请，经董事会会议决定后，可以退股。 5.所占股份权限：对于外来投资方所占股份不能超过公司管理层所占股份的总和。 五
4、股东及投资方回报方式 我公司将在每年 12 月 30 日之前进行资金核算，企业年营业收入除去预留的企业发展 资金，剩余净收入建议分红的方式返还股东与投资方，分红方式根据其所占股份分配。 六政府提供的优惠 由于中小企业的快速发展与政府的大力扶持密不可分。 中国政府把扶持中小企业发展作 为一项重要的经济政策。 目前，中国已有 12 个省、自治区、市出台了中小企业促进法实 施办法；很多省级财政部门都相继设立了扶持中小企业发展的专项资金；全国已设立的各类中 小企业信用担保机构超过 3000 家，累计担保总额近 5000 亿元；中小企业在政府采购合同中 的比重达七成以上。“十五” 期间， 中央财政累计安
5、排各类支持中小企业的专项资金共 85 亿元。 今年，这项资金又比上年增长了 16.7%。 因此政府放宽中小企业市场准入， 国家发改委将重点从四个方面加强对中小企业的政策 支持，包括：放宽和规范中小企业市场准入，鼓励、支持和引导中小企业参与国有企业改革， 一些重要的矿产资源开采领域，允许中小企业、社会资金以资本形式进入 ； 推进中小企业信用 制度建设，办好证券市场中的中小企业板块；逐步建立中小企业监测体系等。 银监会则将结合多方力量进一步优化小企业融资的外部环境。 一是将进一步加大相关政策支 持力度。 二是努力创造良好的信用环境。 三是针对目前小企业贷款普遍存在的外部附加融资成 本高的问题， 银
6、监会将加强与相关部委的沟通， 建议对有关小企业贷款的抵押质押登记、 评估、 公证、担保等中介收费标准全面清理，切实降低小企业贷款的外部成本。四是结合小企业在不 同行业、不同发展阶段的融资需求特点以及融资风险，在大力改善银行间接融资方式的同时， 逐步培育风险投资基金、创业投资公司、担保公司等多种市场主体，逐步建立一个较为完善的 小企业融资服务体系。 财政部有关人士表示， “十一五”期间，财政部将进一步健全对中小企业的税收支持体系， 有关政策将逐步实现由扶弱济困向培育市场竞争力转移。 综上，从各项政策的发布都表明有利于小型软件公司的发展，因此，我公司有信心在盈利 的前提下，将公司做大做强。 第八部
7、分第八部分 财务计划财务计划 一预计产品销售利润 据我公司前期调查表明， 软件类产品销售形成规模期大约于产品投放市场一年左右， 故我公 司利润计算起算日定于产品投放市场后第二年，现将预计利润计算如下列出。 成本支出表（公司规模化一年统计表） （银行 35 年贷款利息为 5.96%） 成 本 费 用 银 行 贷款 管理人 员 工 资 （6） 研发人 员工资 （2） 软 件 年 维 护 费 用 年 投 放 广 告 费 用 公 司 硬 件 设 施 租赁 软 硬 件 耗 材 费 用 年 营 业 税 及 附 加税 税 前 年 成 本 合 计 税 后 年 成 本 合 计 金额 （万） 6.621.6 12
8、 55425.3556.261.45 明细年 利 率 5.96% 月薪 3000六 人 月薪 5000二 人 网 络 广 告 平台 房 租 水 电 暖 办 公 用 具 及 电 脑 营业 5%附 加税 7% 税 前 合计 税 后 合计 第二年总盈利预计为 100 万元。 则 ：年毛利润总盈利税前年成本合计100 万56.2 万43.8 万 年毛利润率0.438% 纯利润 总盈利税后年成本合计100 万61.45 万38.55 万 年纯利润率0.3855% 二支出管理： 由安斌先领取一定数额的活动资金用于日常支出，日常支出应做好详细记录，最好建立（支 出明细账） 原始凭证需要保存好， 不够时报账，
9、 再领取相应数量初始费用， 领款时需签立 （现 金领款单） ，报账时需填制（报账凭证） ，由其他董事审核批准后交由财务做账，并报销。 公司未来 3 年或 5 年的销售收入预测（融资不成功的情况下）： （单位：万元） 年 份第 1 年第 2 年第 3 年第 4 年第 5 年 销售收入60100115130145 公司未来 3 年或 5 年的销售收入预测（融资成功情况下）： （单位：万元） 年 份第 1 年第 2 年第 3 年第 4 年第 5 年 销售收入90130150185200 三签单管理： 业务员签单直接在财务处登记，作好记录，并建立（每日签单登记表）便于技术查看和完成 发送，技术发送完后将（每日发送清单）交由财务登记入账。 四收款管理： 现金收入 ： 业务员收现金后，将现金和收据发票的二联交由财务入账（发票最少采用三联式 ： 一联存根，二联做账，三联交客户。注 ： 发票每月月低统一上交财务核查，如有作废需保证 三联完整） 。财务在收到业务员现金后须当天存入公司指定帐户。 五银行存款：财务根据银行对账单入账 注 ： 财务凭单入账，并对凭据进行整理和保存，每月末进行账证核对，并做报表，建立（现 金日记账，银行存款日记账，营业收入明细、应收账款明细账，应付职工薪酬、应交税金、 管理费用）等账户。由董事长安斌审核。
