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1、信用社2018年信贷工作总结及XX年规划 信用社2018年信贷工作总结及XX年规划2018年信贷工作总结及XX年规划 2018年,信贷管理部在联社及上级信贷管理部的正确领导下,牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念,紧紧围绕业务经营目标,坚持依法合规审慎经营,适度扩大信贷规模,创新业务品种,严控信贷风险,进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。 一、业务经营指标完成情况 1、存款。截止 11月30日 ,全市信用社总存款万元,比年初净增万元,占市联社全年计划万元的109.5,净增额同比多增加万元,其中低成本资金万元,占存款总额的46.2%,净增万元。 2、贷款。总贷款万元,其中抵
2、质押贷款(含贴现)万元,占总贷款的41.6%。全年累放各项贷款万元,同比万元;累收万元,同比增加万元;净投放万元,存贷比41.9%。其中“三农”贷款累放万元,同比万元。 3、控新降旧。净压五级分类不良贷款万元,占市联社全年计划万元的135.5%;净压xx年新增不良贷款万元,清收表外置换不良贷款万元,占市联社全年计划万元的54%。当年到期未收回贷款万元,综合回收率%。 4、经营效益。全社实现总收入万元,同比增加万元。其中贷款利息收入万元,比全年任务差万元,同比增加万元;中间业务收入万元,同比增加万元。 总支出万元,同比增加万元。其中利息支出万元,同比增加万元;存款付息率%,同比增加%;营业费用万
3、元,同比增加万元。 账面盈利万元,同比增盈万元,增幅93%。 5、福卡发行。全社累计福卡发行张,占市联社下达张的107%,其中当年新发行福卡张,占市联社全年计划张的103.1%。 二、工作措施及开展情况 (一)以发展为宗旨,不断壮大资金实力。2018年,我联社始终坚持稳中求好,好中求快的原则,大力拓展存款业务,市场占有份额不断提升。 1、抓两项活动促进存款总量增长。一是扎实开展送福卡、迎新年百日揽存活动,立足早字,主动出击,实现组织资金开门红。加大力福卡发行的宣传,确保福卡走进千家万户,发行面达到五个覆盖,即覆盖乡镇范围农户、覆盖外出务人员、覆盖社区范围内个体工商户、覆盖信用社所有贷款户、覆盖
4、辖内技校毕业生。二是认真落实荆州联社提速工作会议。广泛开展宣传,强化督办,实行日报制度,形成强势压力,6月份组织资金万元,提前半年完成全年存款计划。 2、抓重点时段带动存款不断扩张。一是瞄准春节期间、五一期间外出创业归来人员腰包抓存款,节前现金流量大,资金回流快,由信贷管理部牵头制定计划,下达提速任务,签定组织资金责任书,发动员工亲朋好友,通过百日揽存活动推动资金市场占有份额,春节期间共组织外出创业归来人士存款2.38亿元;二是瞄准夏粮上市收购资金抓存款,对辖内个体工商户,农副产品加工企业进行筛选,开展全方位的公关,抢占收购市场流动资金,全年共吸收农副产品加工企业收购资金1.18亿元。三是瞄准
5、财政性存款,全力争取粮食直补、代收代付以及行政事业到位存款,全年共组织财政性存款2.12亿元。 3、加大公关力度抓重点单位存款。今年以来,以联社营业部为优质服务示范点,加大存款公关力度,向对公存款要总量,对财政性存款、住房基金、以及其他行政事业单位,由联社党委亲自抓,实行上门攻关,进行一对一的服务,收到很好的效果。2018年,全市信用社对公存款达万元,其中各类财政性存款高达万元,同比多万元。 4、抓业余揽存促进存款稳步增长。今年以来,上至联社领导班子成员,下至普通员工,对存款的认识性有着高度的认识,在机关开展了业余揽蓄活动,对机关工作人员按日均积数考核,鼓励更多员工在业余时间去组织资金,自9月
6、份以来,机关工作人员共组织资金达3200万元,为全市信用社存款的增长起了良好的表率作用。 (二)以“规范”为前提,全面提升贷款管理水平 1、创建农户小额贷款管理示范点。年初,确定东升信用社为小额农贷发放的试点社,针对该社历年信贷管理混乱现象,信贷管理部决定将该社作为重点进行规范整治,通过2个月的时间对东升辖内3800户农户进行上门核查,规范调查建档、审查定级、授信颁证、凭证放贷及档案保管,使东升信用社信贷资料由“六不全”变为“六必有九规范”,并对今年发放的贷款一律签定“四包一挂”责任书。 7月18日 ,东升信用社小额农贷现场会在该镇政府召开,此举受到当地政府及老百姓一致好评。同时信贷部门按规范
7、的标准,将各乡镇农户情况、评级调查情况、管片信贷员服务情况、贷款流程进行印制并予以上墙,2018年,通过对农户评级授信,已发展信用农户68563户,授信金额28003万元,共中重点支持农户9850户。 2、规范农户贷款属地管理。为切实杜绝冒名贷款发生,今年 信用社2018年信贷工作总结及XX年规划信贷管理部严格遵循属地管理原则,并规定:除城乡结合的徐家铺、金平信用社外,城区社一律不准发放小额农贷。同时,乡镇社发放小额农贷必须由信用社主任审签,督办科室负责人同意,并由第一责任人签定“四包一挂”责任书。 3、规范了信贷等级管理。为了防范信贷风险,2018年,信贷部门按联社的要求,一是对信贷从业人员
8、实行等级管理,建立档案信息,严格进行考评考核,并按等级给予放款权限,对历年贷款质量差、到期贷款收回率低、违规放款的责任人给予取消信贷营销资格;二是对到期贷款回收率低的信用社实行限量放款,对未收回额度大的信用社给予取消放款资格。 4、规范了信贷操作流程。一是对全市各乡镇信用社的贷款权限进行了适时上收,乡镇信用社除发放3万元以内的小额农户贷款及10万元以内的存单质押贷款外,其余贷款全部报联社信贷部门审批;二是规范了实物质押贷款管理。对棉花、油脂等实物质押贷款进行双人双锁专库保管,由信用社指定专人负责,签定保管协议,并坚持24小时制管库制度。三是规范担保贷款审批流程。担保贷款一律上报联社审批,客户资
9、料首先由信用社主任把关签字,信贷部门调查初审后,递交审贷会讨论通过,最后由理事长审批,联社主任核发准放通知书方能发放,做到了准入严格,审慎合规,程序规范,上报及时有序。全年审批信用社权限以外的贷款1185笔,总金额26016万元。 (三)以“控险”为核心,全方位化解信贷风险 1、以“控新降旧”为主题,深入开展百日整治活动。在整治中化解风险。三季度,根据市联社的有关要求,结合我社实际情况,我积极建议并具体组织实施了“控新降旧活动”,分阶段、有步骤、调动一切力量抓清收,十月份,20天时间全社收回不良贷款1515万元,已经完全落实整改的责任人65人,整改率95%。 2、以基础管理为突破口,在操作中规
10、避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理,要求全市所有信用社补录了风险系统无信贷第一责任人14687笔。对全市所有无责任人的贷款进行了全面清理和责任认定,确认了无第一责任人贷款1387笔,并由第一责任人在借据上签字予以名明确;全面进行信贷风险系统第一责任人清理。二是狠抓了贷款五级分类,实现风险管理。按照“按季分类、实时调整”的原则开展风险分类工作,按月对信贷资产进行集中认定,分类结果动态调整,根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类,找出信贷管理中的不足与差距,促进贷款“三查”制度的落实,为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填
11、报、考核评分以及新增不良贷款的监控工作。2018年,信贷部门除按月完成100多种各类表格填制上报外,还及时将各社新增不良贷款的情况及时向领导反馈信息,下发到期贷款警示通知书,确保了到期贷款综合回收率达到了96%以上。 3、以强化责任为前提,认真开展贷后检查活动。一是信贷部门分别在5月、7月、10月组织20名专班人员对50万元以上的大额贷款进行逐笔入户检查,并写出书面报告,对检查出来的问题进行现场整改。二是对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行了登录,防止了企业多头贷款的可能,有效防范了企业贷款的风险。 4、以落实制度为目的,严格执行贷款问责机制。一是对于贷款发放与管理过程中出现的违规违
12、纪问题,无论是否形成风险或造成损失,均追究了相关人员的责任,共对12人进行了相关责任追究,并取消信贷营销资格。二是市联社以信贷部门牵头对所有贷款进行了认定、追究与处罚,对责任贷款最多的2名主任,3名副主任、7名信贷员采取下岗清收的形式进行了责任追究。三是对控新降旧活动中75名违规责任人给予通报,并处罚款6.9万元,做到了处罚到位、整改到位、追责到位。 5、以人为本,强化了信贷人员队伍建设。一是对全市信贷人员进行了信贷法律知识培训;二是重点对省联社“13个信贷管理制度”进行了学习,并组织全辖对小额农贷知识进行了测试。三是组织信贷从业人员参加了荆州联社组织的信贷从业人员资格考试。通过不断的培训考试
13、,使信贷员掌握了省联社的信贷规定和办法,有效提升了信贷人员的素质。四是针对信贷人员素质不高和违规违纪时有发生的现象,组织进行了2次信贷培训,主持编写了石首市农村信用合作联社信贷从业人员警示手册等,为信贷规范操作提供了可供借鉴的依据。 (三)以创新为突破口,不断调整信贷结构 1、统筹兼顾,狠抓了“五个理顺”。今年,信贷管理部不断调整经营思路,坚持科学、可持续发展理念。狠抓了五个理顺,促进了信贷业务的发展。即:理顺经营性风险和政策性风险的关系,确保贷款投放符合产业政策和信贷政策;理顺业务竞争与合法守规的关系,不因竞争而降低贷款条件;理顺支持地方经济发展和防范金融风险的关系,维护地方经济金融的良性互
14、动;理顺制度风险和操作风险的关系,防止有法不依、有规不循的问题;理顺可用资金和贷款计划的关系,坚持资金和计划双线控制。 2、优化结构,狠抓了“五个坚持”。即:坚持正确投向,合理发放贷款,严禁向高风险、低效益、发展空间滞后的领域发放贷款;坚持立足社区,围绕产业结构调整,支持市内具有优势和特色的产业发展;坚持采取小额分散,充分发挥农户小额信用贷款灵活多样的特点,站稳农村市场;坚持放开质押、提倡抵押、控制保证,优化贷款结构;坚持效益第一,加大营销力度。11月末,全市抵质押贷款25456万元,占比41%,同比提高了7个百分点。3、创新品种,打响了“五个品牌”。即:一是把小额农贷做实做细。进一步规范小额
15、农贷的对象、金额、期限和服务。二是把仓单质押贷款做大做强。对江北三镇棉产基地开展了以粮、棉、油为质押品的仓单质押贷款,为仓单质押贷款的发放、抵押品的保管、贷后检查都设计了一整套详细方案。三是推行船舶抵押贷款、林业抵押贷款;四是稳妥开放担保、社团贷款业务;五是有效扩张贴现业务。元至11月内累计发放小额农户贷款23805万元;累计发放担保贷款3250元;累计发放船舶抵押贷款1800万元;累计发放社团贷款900万元;累计票据贴现支持58家,金额61754万元。 (四)以效益为核心,进一步拓宽创收渠道 1、进一步拓展中间业务收入。一是拓展了福卡结算业务,充分发挥福卡具备的代收代付、刷卡消费、汇兑结算等
16、综合服务功能,增加结算手续费收入;二是突破了代理保险业务的经营瓶颈。今年重点是以小额贷款推出的借款人人身意外险,针对大额贷户推出的抵押财产险,为信贷业务快速发展构筑风险补偿机制;三是拓展代收代付业务。大力发展代发工资、代理国库收付、代收水电费、代收通讯费等业务,增加代理手续费收入。做好了保险的代理工作。 2、进一步强化贷款利息收入。一是严格收息时间。对贷款利息,明确要求各社对农户小额信用贷款万元以上实行按月结息,万元及以内额度的可以选择按季结息;公司类客户及自然人其他贷款一律实行按月结息。二是严格掉收追责。坚持了按季度考核,认真结账到人,对掉收利息从绩效工资中扣除,促进利息清收。 三、存在的问题 回顾一年来的工作,我们虽然取得了一定的成绩,但与联社的要求还有很大的差距,主要表现在:一是信贷从业人员素质还有待进一步