私人财富管理（山东）

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1、 观念决定财富观念决定财富 观念创造财富观念创造财富 观念就是财富观念就是财富 道德经第四十二章道德经第四十二章 道生一，一生二，二生三， 三生万物。 有道便有术 无道便无术 星云大师：有佛法便有办法 稻盛和夫活法 实现人生价值三要素实现人生价值三要素 思维方式热情能力思维方式热情能力 人生原则人生原则 敬天爱人、自利利他敬天爱人、自利利他 5 理财规划一表通 风险管理风险管理 资产匹配资产匹配财务自由财务自由 财务安全财务安全 安全性流动性 收益性 证券证券银行银行 保险保险 安宁 富裕 收益性流动性 安全性 不做风险管理 就做危机处理 周期律周期律 黄炎培：“黄炎培：“其兴也勃焉，其亡也忽

2、焉其兴也勃焉，其亡也忽焉。”。” 老子：老子：物极必反，物壮则老物极必反，物壮则老。 易经乾卦：易经乾卦：元（创立）、亨（发展）、利（和元（创立）、亨（发展）、利（和谐谐）、）、贞贞（坚持坚持） 我们都希望我们都希望财富财富永恒永恒， 希望希望财富财富世代相传世代相传，但只有但只有 靠靠制度化制度化、体系化体系化的的方式，方式， 才才能能解解决决家族家族、企业企业和和国家国家 的的周期律周期律问题问题。华盛顿华盛顿就是就是 用民主制度解用民主制度解决决了美国的了美国的周周 期律期律问题问题。 在每个国家在每个国家，知识都知识都是是公共幸福的公共幸福的 最可靠的基础最可靠的基础。华盛顿华盛顿 伟

3、大的领导者伟大的领导者，不不是是报时报时人，人， 而应该而应该是是造造钟钟人。人。 基业长青基业长青 私人财富管理背景1 私人财富管理手段2 保险在私人财富管理中的角色3 从“重复”的世界到“变 化”的世界，改变曲线在加速， 我们的价值取决于我们为改变 做出的贡献。 阿育王创始人Bill Drayton 收入多收入多元元化化和资产和资产多样性多样性 储储 蓄蓄 股股 票票 债债 券券 保保 险险 期期 货货 房房 产产 收收 藏藏 生生 意意 基基 金金 国国 债债 企企 业业 债债 金金 融融 债债 B 和和30年前相比年前相比，如今中国如今中国人人的家庭的家庭财务财务状状 况况要要丰丰富富

4、得多得多。实。实际上际上，由，由于于收入的多收入的多元元化化和和 资产资产的多样性的多样性，一个一个小家庭越来越像一个企业小家庭越来越像一个企业， 我们有我们有必要必要对家庭的对家庭的财务情财务情况进况进行分析行分析，从从而而 让让我们我们作出科学作出科学的的理财决理财决策策。 从增幅从增幅来来看看，“十，“十一一五五”期”期间间年年人人均消费均消费的的 名义增名义增长长幅幅度度是是9.34%，而而2006年年到到2009年年期期间间， 这这一一增增长比长比例却下降到例却下降到了了7.86%，低低于于GDP的的增速增速， 也也低低于收入于收入增增长的长的速速度度，若考虑到若考虑到物价物价上上涨

5、涨的的因因 素，实素，实际际增增长长率将更低率将更低。 来源：北京晨报 学费 杂费 赞助费 择校费 各种学习班补课费 教育 私营煤炭采矿 医疗 制药 食品 娱乐 房地产 股票 保健品 烟草 裸婚 无房 无车 无存款 v据统计，从1995年到2007年十多年 间，我国综合医院住院病人人均医 疗费用增长近200%，远大于家庭收 入的增长，这一情况使得我国有 48.9%的人看病不就医，有29.6%的 人应住院不住院。 巴菲特：通货膨胀是一种税 n【通货膨胀偷走了我们的钱】 人生最大的小偷是通货膨胀， 通货膨胀会让老百姓手中的 钱变得不值钱。人们往往把 通货膨胀看做价格上涨，其 实它是货币价值的下降。

6、巴 菲特曾说：“通货膨胀是一 种税。而且这种税比我们的 立法者所制定的任何税种都 更具毁灭性。通货膨胀税具 有可怕的消耗资本的能力。” 你认为你认为中国民中国民营营、私营私营企业家企业家面面 临临的最大的最大风险是风险是什么？什么？ 企业家企业家私私人财富人财富的的风险风险 经经营营风险风险 法法律风险律风险婚姻婚姻风险风险 北京时间12月 10日凌晨，刚刚 转让辽宁男篮的 盼盼集团董事长 韩召善在日本考 察期间因突发心 脏病不幸离世。 据韩召善身 边人士介绍，韩 召善享年62岁。 有媒体称， 韩召善的死因是 突发心梗。 再过3年，它就将迎来 上市100周年，成立150周年。 诺基亚，赫尔辛基

7、股票 交易市场最早的上市公司。 从1996年到2011年第二季度， 它一直稳坐全球手机市场份 额头把交椅。 而正是这家百年老店， 日前宣布明年上半年将从德 国法兰克福证券交易所退市。 此前，它已经陆续从伦敦、 巴黎、斯德哥尔摩证交所退 市。 至此，诺基亚的最后资 本阵地，只剩美国和“老家” 芬兰。 在华尔街日报评选 出的2012年即将消失的品牌 中，这个曾经稳坐全球头把 交椅的通信业巨头，稳居第 一。 英雄迟暮 技术脱离市场英雄迟暮 技术脱离市场 脆弱脆弱的中国的中国私营私营经经济济 2011年年1-9月月，浙江跑路浙江跑路老老板超过板超过200人，人，消消亡亡企企 业业2.5万万家家。 20

8、15- 3- 4 119亿元亿元 新台币新台币 2015- 3- 4 台湾首台湾首富富蔡万霖蔡万霖的的节税之节税之道道 中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首首 富富蔡万霖过蔡万霖过世世后遗留下庞后遗留下庞 大大财产，他财产，他的的子子女需女需要要缴缴 交交700多多亿亿元元(新台币新台币，下下 同同)的的巨额遗巨额遗产产税金税金。但但 据据了解了解，蔡万霖早蔡万霖早已通已通过过 合合法法的的节税节税管道，管道，逐步逐步对对 财务财务进进行行合合理理规划规划，使使其其 后后代代需交需交的的遗遗产产税金税金大大概概 只有只有几几亿亿元。元。 2015-3-4 由由于于蔡万霖蔡万霖避避税

9、税有有方，方，使使得得由由于于蔡万霖蔡万霖避避税税有有方，方，使使得得782782亿亿的的遗遗产产税税变成区变成区亿亿的的遗遗产产税税变成区变成区 区区区区5 5- -6 6亿亿，旗旗下下的国的国泰泰金金控控、国国泰泰人人寿寿、国国泰泰世华世华亿亿，旗旗下下的国的国泰泰金金控控、国国泰泰人人寿寿、国国泰泰世华世华 银银行行、国国泰泰世世纪纪产险、产险、国国泰综合证券泰综合证券、国国泰建设泰建设、银银行行、国国泰泰世世纪纪产险、产险、国国泰综合证券泰综合证券、国国泰建设泰建设、 国国泰医院等泰医院等庞庞大大遗遗产产与事与事业业版图版图可可以顺以顺利利传传与与子子孙孙。国国泰医院等泰医院等庞庞大大

10、遗遗产产与事与事业业版图版图可可以顺以顺利利传传与与子子孙孙。 9 9月月月月2929日日台湾台湾财财政部表示政部表示：日日台湾台湾财财政部表示政部表示：蔡万霖遗蔡万霖遗产产税税蔡万霖遗蔡万霖遗产产税税5 5- -6 6亿亿亿亿 蔡万霖遗蔡万霖遗产产税税规划规划的的方方法法包括包括：蔡万霖遗蔡万霖遗产产税税规划规划的的方方法法包括包括： 一一次购买数次购买数十十亿亿元元新台币巨额新台币巨额寿寿险险保单保单一一次购买数次购买数十十亿亿元元新台币巨额新台币巨额寿寿险险保单保单 申设投申设投资子资子公公司司名义名义，逐步逐步进进行行财产财产规划规划申设投申设投资子资子公公司司名义名义，逐步逐步进进行

11、行财产财产规划规划 增增资资股票股票发发行行时时，用用面面值值转转让让给给子子女认女认购购增增资资股票股票发发行行时时，用用面面值值转转让让给给子子女认女认购购 政政策策的的变变化化（法法律、律、税税收收） 房地房地产产持持续调控续调控（幸福幸福社会社会、维、维稳稳） 利利率率、汇汇率率风险风险 通货膨胀通货膨胀 股股市低市低迷迷 人人口口老老龄龄化化（养养老老制度制度） 政政策策的的变变化化（法法律、律、税税收收） 房地房地产产持持续调控续调控（幸福幸福社会社会、维、维稳稳） 利利率率、汇汇率率风险风险 通货膨胀通货膨胀 股股市低市低迷迷 人人口口老老龄龄化化（养养老老制度制度） 小小结结：

12、私私人财富管理人财富管理的的新新形势形势 理财是理理财是理性的性的投投资，资，不不是是盲目盲目 的的跟跟风风！不不懂懂理财理财暴暴富也富也可可能能 会会是是一一场场灾难！灾难！ 警警世恒世恒言言钱本草钱本草唐唐 张说张说 錢錢，味甘味甘，大大熱熱，有有毒毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療 饑寒、解困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清 廉。貧貧者者服服之之，以以均均平爲良；平爲良；如不如不均均平平，則冷則冷熱熱相相激激， 令令人人霍亂霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流 行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之 災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂 之道，不以爲珍謂之德，取予合

13、宜謂之義，無求非分 謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨 己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。 若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。 2006-2007年的牛市让很多人相信，股市是最好的投资工具年的牛市让很多人相信，股市是最好的投资工具 v如果说，2006-2007年股票市场的疯狂是由 散户引导的，那么2009-2010年的房价飞涨 则应该是政府推动的。 人人口结口结构构决定决定房房价价趋趋势势 v30年年“器器物”物”改革改革（经（经济济体制体制） v30年年“制度制度”改革改革（政政治治制度制度） v30年年“文文化化”改革改革（思（思想精神想精神） “中国中国改革改革

14、的的路路仅仅走仅仅走了了三三分之分之一一中国中国改革改革的的路路仅仅走仅仅走了了三三分之分之一一” 理财理财需需要要把握趋把握趋势势 2012年经济主题 v反通胀 v保增长 未来30年政策的选择 v深度调整VS救市 2008救市，延缓了中国经济调整的机遇 深度调整越早越好 小心陷入债务危机 深度调整的方向 v调整经济结构 v转变经济增长方式 v深化改革 调整经济结构1 v房地产业（控制房价和保持支柱产业地位，居住 地产和商业地产分类指导，居住地产中保障性住 房由政府解决、一般性住房回归消费本性、高档 性住房凸显投资属性） v制造业（消费品制造业、装备制造业、汽车制造 业、船舶制造业、飞机制造业

15、） 调整经济结构2 v战略性新兴产业（新能源、新材料、生命生物工 程、新一代信息技术、节能环保、新能源汽车、 高端装备制造） v服务业（消费服务、商务服务、生产服务、精神 服务，十二五期间要提供4500万就业岗位） 转变经济增长方式 v成本优势向技术创新转变 （美国的实验室经济、规则和技术） v外向型经济转变为内需拉动型经济 （扩大进口、投资境外、用好外汇） v投资拉动向消费支撑转变 （降低国家财政收入、提高居民个人收入） 从富国到富民的转变 v加大民生投入（即提高居民个人收入） （教育、医疗和社会保障，美国65%，中国30%） v降低国家财政收入 （减税10%、退税5%和个税起征点提高） v

16、十二五被称为富民规划：2015年民生支出45% 深化改革 v体制红利走到尽头 v政府和企业关系的调整 v政府不再是资源配置的主体（货币资源、能 源材料、物流资源、信息资源） v以阶级斗争为纲、以经济建设为中心、以社 会公共管理为核心 v审批制和备案制 坚持依法治 国 推进社会公 平正义 维护司法公 正 保障人民的 民主权利 坚决反对腐 败 政政改改难难点点和和 重点重点是是扩扩大大 民主民主 我将我的政治我将我的政治 理念归纳为四理念归纳为四 句话：让人有句话：让人有 尊严的幸福生尊严的幸福生 活，让人感到活，让人感到 安全可靠，让安全可靠，让 社会充满公正，社会充满公正， 让人对未来充让人对未来充 满信心满信心 “过过去去“过过去去3030年我国年我国政政