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1、.,1,做一名优秀的代理人合规经营 诚信展业,.,2,讲师介绍,新人成长线系列培训,.,3,优秀代理人应具备的素质,新人成长线系列培训,.,4,什么是合规,合规是保险公司在经营管理活动中，遵守有关的法律、行政法规、规章、行业规范与标准，遵循诚实信用和公平交易原则，避免使保险公司遭受处罚、经济损失或信誉损害的一种风险管理和内部控制制度。,新人成长线系列培训,.,5,为什么 要坚持合规经营 诚信展业,万一网 中国最大的保险资料下载网,新人成长线系列培训,.,6,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,7,毁掉的不仅仅是月饼,陈馅月饼事件
2、,冠生园,“冠生园陈馅月饼事件”给2001年的月饼销售市场蒙上一层阴影。 据估计，全国月饼销量因此比2000年同期锐减4成左右，经济损失在160亿到200亿元之间。,新人成长线系列培训,.,8,无论何时、何地、何种情形下，客户的利益永远高于自己的利益； 不断丰富与提升自己的专业知识、技能与技巧，始终以最高的职业技能标准为客户提供最好的建议； 对客户的商业信息与私人信息严格保密，并将此作为客户对自己的授权； 对可能影响客户决定的所有信息进行充分且详实的披露。,新人成长线系列培训,.,9,保险行业的特性决定了 诚信是我们的第一准则！,保险与“诚信”,诚信让我们赢得客户信任、树立个人品牌、事业持续发
3、展！,新人成长线系列培训,.,10,保,险,业,法律法规,中华人民共和国保险法 保险营销员管理规定 保险从业人员行为准则实施细则 人身保险新型产品信息披露管理办法 保险公司中介业务违法行为处罚办法 保险专业代理机构管理办法,新人成长线系列培训,.,11,保险案例分析,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,12,案例一：代签名,2012年5月，艾女士通过保险代理人为他丈夫投保保险，被保险人是她的丈夫。 按照保险合同规定，艾女士作为投保人要签字，但发现艾女士的丈夫作为被保险人同样需要亲笔签字，但其丈夫在外地出差无法签字，而这个产品即将
4、停卖。 艾女士提出，其丈夫名字可由她代签,新人成长线系列培训,.,13,讨,论,A女士能否代丈夫签名？ 代理人是否可以代签名？ 如果代签名结果会怎样？,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,14,案例二：监护人未签名的保险合同 客户叶女士前来投诉。反映其母亲在业务员潘某的误导下，以自己儿子（未成年人）为被保险人，投保了公司的某某C款保险。但是，自己作为未成年人的监护人，未在保单上签名。根据保险法对于为未成年人投保的规定，该合同应视为无效合同。要求全额退保。,万一网 中国最大的保险资料下载网,案例二：代签名（监护人未签名）,新人成长
5、线系列培训,.,15,讨,论,未成年人能否签名？ 代理人是否代签名？,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,16,严禁 保险公司工作人员和代理人替投保人、被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代替填写和签名。 必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。,中国保险监督管理委员会 关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 ,新人成长线系列培训,.,17,案例一：如实告知,客户李女士在签单时浏览健康告知内容，根据对应内容提出自己有轻度高血压。
6、“小高，我有轻度高血压，会有影响吗？”,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,案例三：如实告知，不销售误导,新人成长线系列培训,.,18,【客 户】我有高血压，对我是否有影响？ 【营销员】如果不告诉客户，对公司和客户有什么影响？,新人成长线系列培训,.,19,客观、全面、准确地履行产品和服务的说明义务不得有虚假陈述、隐瞒真相、误导客户、违规承诺等行为。,保险从业人员行为准则实施细则第十七条,新人成长线系列培训,.,20,某客户于2010年10月购买某某公司某某C款分红保险，每年缴费20000元，缴费期为3年，保险期限为终身。但营销员告知客户该产品三年可取
7、，并向客户书面承诺利息保证为4590元，且承诺自己先行分期垫付，每期500元。该营销员在垫付两期1000元后，再无下文，客户遂向公司及保监局进行投诉。,万一网 中国最大的保险资料下载网,案例四：客户手中的“同意书”,新人成长线系列培训,.,21,该业务中，销售人员的错误做法有哪些？ 销售误导 书面承诺利益 违背保险原则,新人成长线系列培训,.,22,严禁从业人员向客户给予或承诺保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。,保险从业人员行为准则实施细则第二十条,新人成长线系列培训,.,23,从后面两个案例可以看出，这两名业务人员都违背了诚信展业的原则，最终后果就是由自己承担所有责任及损失。 这里的
8、损失不仅仅是金钱，还有更多额外的无形的损失。客户的口碑，市场的信誉度，还有人与人之间的信任。这些损失是用金钱也无法弥补的。,万一网 中国最大的保险资料下载网,新人成长线系列培训,.,24,我们是最专业的保险营销人员 我们为客户提供最专业的保险知识讲解 我们为客户提供最为专业的保险服务 我们就是保险业专业的代名词,新人成长线系列培训,.,25,保险销售活动行为准则,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,26,行,为,准,十要,主动出示保险营销员展业证； 主动出示保险条款及公司统一制作的宣传资料； 主动提醒投保人认真履行如实告知义务；
9、 主动提醒投保人阅读并亲笔签署投保单、投保提示书和保单回执； 主动告知所售产品的保险责任以及责任免除情况；,则,新人成长线系列培训,.,27,（一）十要,行,为,准,十要,主动告知所售分红产品的红利是不确定的； 主动告知所售投资连结、万能寿险产品的费用扣除情况及投资风险； 主动告知所售产品的退保损失情况； 主动告知投保人收到保险单后享有犹豫期及犹豫期内的相关权利； 主动告知保险争议应当通过协商调解、仲裁或者诉讼来解决。,则,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人成长线系列培训,.,28,（二）十不要,行,为,准,十不要,强迫或者引诱投保人订立保险合同
10、； 向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益； 代替投保人签署投保单、保单回执、委托授权书等重要文件； 隐瞒责任免除、退保损失和犹豫期退保权利等信息； 阻扰投保人履行如实告知义务；,则,新人成长线系列培训,.,29,行,为,准,十不要,使用含有欺诈、误导内容的产品宣传材料； 与其他保险公司的产品或者相关金融产品作片面比较； 销售投资连结、万能等新型人身保险产品时，隐瞒投资风险、费用扣除情况； 唆使投保人终止有效保险合同、转投新的保险产品； 利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司或个人信誉。,则,圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究,新人
11、成长线系列培训,.,30,中国保监会保险营销员管理规定,第二十九条保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 第三十条保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证。 第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 第三十二条 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。,新人成长线系列培训,.,31,中国保监会保险营销员管理规定
12、,第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： （一）做虚假或者误导性说明、宣传； （二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； （三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； （四）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （五）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺； （六）对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述； （七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉； （八）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同； （九）给予或者承诺给予投保人、被保险
13、人或者受益人保险合同规定以外的其他利益； （十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用； （十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；,新人成长线系列培训,.,32,中国保监会保险营销员管理规定,第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： （十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率； （十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容； （十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件； （十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投
14、保人利益； （十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私； （十七）超出展业证载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动； （十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金； （十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款； （二十）伪造、变造、转让资格证书或者展业证； （二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证； （二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。,新人成长线系列培训,.,33,第五十五条保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。,违,规,处,罚,新人成长线系列培训,.
15、,34,加强自我学习，树立正确思想,“水能载舟，亦能覆舟”，客户是我们衣食父母，我们不能因贪小利而行误导之实。我们事业源自客户、公司、专业、诚信合规，“四位一体”缺一不可，如果放弃诚信合规，将误导视为事业成功秘诀，那我们事业“宝座”将失衡崩溃，最终损害是我们自己事业，我们长久的利益。,寿险事业,新人成长线系列培训,.,35,认真钻研业务 树立职业尊严 正确引导客户 提升服务品质,加强自我学习，树立正确思想,新人成长线系列培训,.,36,符合国家法律规定 符合行业及公司规定 符合道德行为准则 对社会诚信 对客户诚信 对公司诚信 对自己诚信 诚信比黄金还要重要!,万一网 中国最大的保险资料下载网,新人成长线系列培训,.,37,谢谢！,
