小康之家保险理财方案

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1、小康之家保险理财方案小康之家保险理财方案 小康之家的理财小康之家的理财小康之家的理财小康之家的理财- -案例案例案例案例 陈先生今年陈先生今年3535岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年岁，在一家合资企业当部门经理，陈太太今年 3232岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的岁，在深圳一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的 单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住深圳，双方的父 母身体都还好，不需要他们负担。母身体都还好，不需要他们负担。 陈先生每月的收入大约陈先生每月的收入大约1500015000元，陈太太元，陈太太40004

2、000元，他们每月元，他们每月 的生活费用大约的生活费用大约80008000元。元。 他们夫妇俩去年购买住房一套，他们夫妇俩去年购买住房一套，140140平米，价值平米，价值210210万，房屋万，房屋 按揭款按揭款1010年，每月月供年，每月月供1 1万元左右，目前按揭款还剩万元左右，目前按揭款还剩8585万；万； 银行存款银行存款3535万，其中万，其中3030万定期、万定期、5 5万活期。去年开始进入股万活期。去年开始进入股 市，投入约市，投入约1515万，目前还剩市值万，目前还剩市值1111万。万。 陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年3 3岁；但陈先生一直

3、还岁；但陈先生一直还 想在最近两年再生一个儿子。想在最近两年再生一个儿子。 自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基 金、保险等理财工具，可是一直没有行动。金、保险等理财工具，可是一直没有行动。 陈先生全家的保险需陈先生全家的保险需 求求： 1 1、目前医疗水平费用高，担心因家人出现、目前医疗水平费用高，担心因家人出现 重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务重疾问题而产生高额费用支出，使家庭财务 陷入危机。陷入危机。 2 2、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身、陈先生夫妇重视子女教育，两个人本身 是高素质人才，也期望孩子能接受好的

4、大学是高素质人才，也期望孩子能接受好的大学 教育。教育。 3 3、陈先生全家目前生活很幸福，也期望、陈先生全家目前生活很幸福，也期望6060 岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变。岁退休保持目前幸福小康生生活水准不变。 家庭资产负债表家庭资产负债表 资产资产资产资产 定期存款：定期存款：3030万万 活期存款：活期存款：5 5万万 股票市值：股票市值：1111万万 房产价值：房产价值：210210万万 总资产合计：总资产合计：256256万万 净资产净资产净资产净资产= =总资产总资产总资产总资产- -总负债总负债总负债总负债 =171=171万万万万 负债负债负债负债 房屋贷款：房屋贷款：8

5、585万万 总负债：总负债：8585万万 家庭收入支出表家庭收入支出表 收入收入收入收入 陈生生：陈生生：陈生生：陈生生：1500015000 元元元元* *1212月月月月=18=18万万万万 陈太太：陈太太：陈太太：陈太太：40004000 元元元元* *1212月月月月=4.8=4.8万万万万 总收入：总收入：总收入：总收入：22.822.8万万万万 年度节余年度节余年度节余年度节余 ：1.21.2 万万 支出支出支出支出 生活费：生活费：生活费：生活费：80008000 元元元元* *1212月月月月=9.6=9.6万万万万 房贷月供：房贷月供：房贷月供：房贷月供：1 1万万万万 *

6、*1212月月月月=12=12万万万万 总支出：总支出：总支出：总支出：21.621.6万万万万 财务分析（一）财务分析（一） 1 1、家庭总资产合计：、家庭总资产合计：256256万，其中股万，其中股 票市值：票市值：1111万，万，定期存款：定期存款：3030万，活万，活 期存款：期存款：5 5万万，合计：合计：3535万万，这部分，这部分 资产是现金类的，变现性好，但是收资产是现金类的，变现性好，但是收 益性不佳。建议重新组合。益性不佳。建议重新组合。 2 2、年度年度总收入：总收入：总收入：总收入：22.822.8万，万，万，万，总支出：总支出：总支出：总支出：21.621.6万万万万

7、 ，年度节余年度节余年度节余年度节余 1.21.2万，显而易见压力过大是事万，显而易见压力过大是事万，显而易见压力过大是事万，显而易见压力过大是事 实，实，实，实，最大原因是房贷还款每月最大原因是房贷还款每月最大原因是房贷还款每月最大原因是房贷还款每月1 1万，占比万，占比万，占比万，占比 55.6%,55.6%,建议改为建议改为建议改为建议改为2020年期还款，每月贷款年期还款，每月贷款年期还款，每月贷款年期还款，每月贷款 6742.66742.6元，元，元，元，这样年度节余变为：这样年度节余变为：这样年度节余变为：这样年度节余变为：5108851088元，元，元，元， 这样既可以减轻压力，

8、又以用这笔资金做好这样既可以减轻压力，又以用这笔资金做好这样既可以减轻压力，又以用这笔资金做好这样既可以减轻压力，又以用这笔资金做好 家庭财务保险规划，在原有生活不变的情况家庭财务保险规划，在原有生活不变的情况家庭财务保险规划，在原有生活不变的情况家庭财务保险规划，在原有生活不变的情况 下，实现三大愿望（重疾规划，子女教育规下，实现三大愿望（重疾规划，子女教育规下，实现三大愿望（重疾规划，子女教育规下，实现三大愿望（重疾规划，子女教育规 划，养老规划）。划，养老规划）。划，养老规划）。划，养老规划）。 财务分析（二）财务分析（二） 1 1、家庭流动性现金支出，科学安排是家庭、家庭流动性现金支出

9、，科学安排是家庭 支出的支出的3 3- -6 6个月，因陈先生夫妇收相对稳定个月，因陈先生夫妇收相对稳定 ，改变房贷后的支出约，改变房贷后的支出约1500015000元，所以只需元，所以只需 要安排要安排3 3个约个约4500045000元的活期存款就可以了元的活期存款就可以了 ，之前的之前的5 5万活期可以不变，另外万活期可以不变，另外3030万的定万的定 期可以作为银行收益较定期存款稍高的可以期可以作为银行收益较定期存款稍高的可以 及时的变现货币型基金。可作为以后每年的及时的变现货币型基金。可作为以后每年的 养老保险费用，双向双益养老保险费用，双向双益。 2 2、1111万股票可以变为乐乐

10、和未来宝宝两个万股票可以变为乐乐和未来宝宝两个 人的教育金。人的教育金。不论以后股市如何变化，确保不论以后股市如何变化，确保 孩子在大学期间一定有充足的教育费用。孩子在大学期间一定有充足的教育费用。 未来的各项费用预算：未来的各项费用预算：未来的各项费用预算：未来的各项费用预算： 一、重疾医疗费用：一、重疾医疗费用：一、重疾医疗费用：一、重疾医疗费用： 目前几类较常见重大疾病医疗费用举例目前几类较常见重大疾病医疗费用举例目前几类较常见重大疾病医疗费用举例目前几类较常见重大疾病医疗费用举例 癌症（恶性肿瘤）癌症（恶性肿瘤）10103030万元万元 心肌梗塞心肌梗塞5 51010万元万元 主动脉手

11、术主动脉手术 7 7- -8 8万元万元 器官移植（肾移植、肝移植等器官移植（肾移植、肝移植等5 5- -3030万元万元 脑中风脑中风5 5万元以上万元以上 慢性肾衰竭（尿毒症）慢性肾衰竭（尿毒症）15153030万元左右万元左右 白血病白血病20203030万元万元资料来源：卫生部资料来源：卫生部资料来源：卫生部资料来源：卫生部 统计信息统计信息统计信息统计信息 平均开支平均开支平均开支平均开支1010万以上，不包含后万以上，不包含后万以上，不包含后万以上，不包含后 期的保健康复费用，目前约期的保健康复费用，目前约期的保健康复费用，目前约期的保健康复费用，目前约5050 万万万万/ /人人

12、人人 未来的各项费用预算未来的各项费用预算未来的各项费用预算未来的各项费用预算 二、大学教育费用二、大学教育费用二、大学教育费用二、大学教育费用 目前大学学费生活费用约目前大学学费生活费用约2 2万元万元/ /年，按每年年，按每年 4%4%的学费增长速度计算的学费增长速度计算1313年后，年后，乐乐乐乐1818岁岁 时，为时，为3.63.6万年，万年，4 4年共：年共：14.414.4万，如果两个万，如果两个 宝宝，教育费用共宝宝，教育费用共28.828.8万元万元. . 未来的各项费用预算：未来的各项费用预算：未来的各项费用预算：未来的各项费用预算： 三、养老费用三、养老费用三、养老费用三、

13、养老费用 陈先生夫妇目前月平均生活开支为陈先生夫妇目前月平均生活开支为80008000元，元， 想在想在6060岁后保持现有幸福小康生活活水平不岁后保持现有幸福小康生活活水平不 变。按目前通货膨胀为变。按目前通货膨胀为5%5%的情况下，的情况下，2525年年 后每月生活费用为：后每月生活费用为：2700027000元元/ /月。假如从月。假如从6060 岁到岁到8080岁岁2020年期间加上以后的通胀也按年期间加上以后的通胀也按5%5% 来算的话共需：来算的话共需：41082304108230元。元。陈先生夫妇目陈先生夫妇目 前的社保养老的补贴能达到吗？所以这也是前的社保养老的补贴能达到吗？所

14、以这也是 从现在就要开始计划的了！从现在就要开始计划的了！ 保险方案：保险方案：保险方案：保险方案： 一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案 陈先生，男，陈先生，男，3535岁岁 国寿康宁终身重大疾病保险（国寿康宁终身重大疾病保险（20122012版）版）5050万万 保额，保额，2020年交，保费，年交，保费，1670016700元元 国寿祥福定期寿险，国寿祥福定期寿险，5050万保额，万保额，2020交，保交，保2020 年，保费：年，保费：25502550元元 国寿钻石卡，国寿钻石卡，9090万保额，万保额，988988年元年元 总保额最

15、高：总保额最高：280280万，总保费：万，总保费：2023820238元元/ /年。年。 保险方案：保险方案：保险方案：保险方案： 一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案 陈太太，女，陈太太，女，3232岁岁 国寿康宁终身重大疾病保险（国寿康宁终身重大疾病保险（20122012版）版）5050万万 保额，保额，2020年交，保费，年交，保费，1490014900元元 国寿祥福定期寿险，国寿祥福定期寿险，5050万保额，万保额，2020交，保交，保2020 年，保费：年，保费：12501250元元 国寿钻石卡，国寿钻石卡，6060万保额，万保额

16、，688688年元，年元， 总保额最高：总保额最高：220220万，总保费：万，总保费：1683816838元元/ /年。年。 保险方案：保险方案：保险方案：保险方案： 一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案一、重疾综合性保障方案 陈乐乐，女，陈乐乐，女，3 3岁岁 国寿康宁终身重大疾病保险（国寿康宁终身重大疾病保险（20122012版）版） 5050万保额，万保额，2020年交，保费，年交，保费，77507750元元 国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，1 1 万保额，万保额，1 1年交，保费：年交，保费：399399元元 国寿长久呵护意外费用补偿医疗保险，国寿长久呵护意外费用补偿医疗保险，1 1 万保额，万保额，1 1年交，保费：年交，保费：6060元元 总保费：总保费：82098209元元/ /年年