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1、财产保险简介,主要内容,客观存在的风险 损失价值分析 保险经纪人简介、其作用和业务操作 保险的基本原则 财产险、利损险简介 市场上主要保险品种,后果是灾难性的.,风险带来的损失的价值,财产价值 净收入价值 法律责任 员工服务,财产价值,有形资产（不动产和动产） 无形资产（信息和法定权益） 费用（场地清理、额外费用、专业费用等）,净收入价值,业务中断引起利润或租金的损失 运送途中和营业场所或办公室里存放的现金 员工不忠实或欺诈行为导致企业经济损失 应收帐款减少,各种责任风险,员工责任方面（工伤、职业性疾病） 产品责任方面 公众责任方面,（四）员工福利,疾病保障（员工、家属） 意外保障（员工、家属
2、） 退休计划保障 人寿保障,损失的原因,自然原因 意外事故 人为的原因 经济原因,保险经纪人的作用,保险经纪人作为专业的保险中介人，代表业主的利益，为其提供方案设计、保险安排，与保险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最大的保障；同时，保险经纪人根据客户的要求，为业主提供风险评估、风险管理的咨询，并协助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。,八家内资保经纪公司相继成立 多家外资保险经纪公司在中国设有代表处，等待中国开放保险市场 99年世界前十名保险经纪总收入为US$125亿（RMB1,080亿） 英、美国家大部分财产保险业务通过保险经纪来安排,背景情况,国外保险经纪人之基本写照 分类： 非人
3、寿/财产保险经纪 人寿/人身保险经纪 分保/再保险经纪 综合保险经纪,国外保险经纪人之基本写照 组织和规模,法人组织为主：有限公司，无限公司、合夥人等 公司名称多包括“保险经纪”、“保险顾问”、“保险咨询”字眼，但非必要 员工人数不限，一人到数百人不等,国外保险经纪人之基本写照 基本知识技能,保险专业、其他相关知识 保险市场之结构、运作和现状及各类保险产品 充分了解保户需要、法规、社会商业经济结构,开拓业务 联系客户，服务介绍 了解客户保险现状 获取委任 索取基本资料,经纪人的主要展业工作,投保人及被保险人资料 业务性质、经营状况 被保财产、潜在责任和风险 各项保险之保额/责任限额 保险拟生效
4、日期 保险人之选择 过往事故损失情况 现有/过去保单副本 保费预算,基本资料主要包括：,基于风险评估结果，文件资料和其他利益方的要求，制订保险建议书，内容主要包括： 序言/工作目标 公司简介 风险评估结果 应投保/可投保/无法投保的风险 保险方案 保险市场状况 工作进度表,制订保险建议书,敬启者： 本公司兹委任某某保险经纪公司为保险顾问，全权处理我司之一切保险事宜，请给予合作为盼。委托期由某年某月某日起至某年某月某日止，为其X年。/本委由某年某月某日起生效，凡本公司之前所作之一切委托，同日终止。 某某企业有限公司,委任书样本,保险经纪公司应该提供的售后服务,1、人员培训 2、防灾检查 3、提供
5、索赔手册 包括索赔程序及灾后应急措施,保险基本原理,保险利益原则 最大诚信原则 损失补偿原则 近因原则 代位求偿原则,保险利益原则,贷款银行、业主、各承包商和分包商都具有保险利益 银行也具有可保利益，而且处于中心地位。是第一收益人（例：50万以上的赔款先划给银行）,保险利益的确定,必须是法律认可的利益 必须是客观存在的利益 注：预期利润也是可保利益 必须是经济上能确定的利益,保险人对被保险人的赔偿数额，仅以被保险人的保险标的遭受的实际损失为限，即赔偿恰好可以使保险标的在经济上恢复到受损以前的状态，而不能好于或大于那时的状态。,损失补偿原则,保险赌博,定义 告知的范围与程度 违反告知义务和保证的
6、后果 有关法律规定,最大诚信原则告知与保证,近因原则,近因，是指酿成某种结果的有效的、起决定性作用的原因。 近因既不是第一因素，也不是最后因素，而是有支配力的、起决定作用的因素，这一因素足以使人们在一系列事件的下一个阶段上，都能合乎逻辑地预料出这一连串事件的下一个事件是什么，直到最后结果的产生。,代位求偿原则,代位求偿是指当保险标的因保险责任事故造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得对第三者请求赔偿的权利。,主要险种介绍,企业财产险 利损险,企业财产保险,定义 可保标的：楼宇或建筑物、仓储物品、机器设备、装置、系统及办公设施或用品、计算
7、机设备、租赁财产等 不保标的：土地、现金和有价证券、应收帐目、软件资料、文件、账册、票据、档案、无形资产等,注意：足额投保！,企业财产保险,财产损失引起的后果,财产价值的减少 产生更换受损失财产的额外费用 产生清理费用 产生营业中断 产生继续营运的额外费用 相关联的企业营业中断（待续）,企业财产保险,财产损失引起的后果,产生租金损失 借贷费用增加 无法恢复应收账或其他账目 内部装修的损失 拆毁建筑物费用及增加重建费用 在生产产品改变性质 成对、成套设备的损失 其他损失或额外费用,企业财产保险,现行财产保险种类 扩展条款的运用,财产险 财产一切险 重置价值条款 盗窃险条款 罢工、暴动或民众骚乱条
8、款 恶意破坏扩展条款 仓储财产申报条款 自动恢复保险金额条款,企业财产保险,扩展条款的运用,自动喷淋水损条款 玻璃破碎扩展条款 清理残骸费用条款 专业费用条款 临时移动条款 增加资产条款 建筑物变动条款 错误和遗漏条款 碰撞条款,企业财产保险,投保时需注意的问题,选择自留风险和投保风险 注意保险公司的偿付能力和赔付态度 确定投保金额 确定自留额 判断费率的合理性 扩展条款的运用 落实保险公司的服务、理赔承诺,企业财产保险,索赔程序与步骤,立即通知保险经纪人和保险公司 采取积极的施救措施 保护好现场，保护好受损和可能受损之标的 提供相关资料和证明文件 提供书面索赔报告,营业中断保险,保单格式 承
9、保利益 重要概念,承保利益,毛利润 工资 审计费用,毛利润(英式) 总和基础,固定成本 +纯利润,= 毛利润,毛利润 = 固定成本 + 纯利润,变动成本,营业额(销售额),固定成本,纯利润,纯利润与投保固定成本之和； 如无纯利润则为： 保险固定成本-净贸易损失X(保险固定成本/总固定成本),毛利润(英式) (总和基础),毛利润(英式) 差额基础,营业额（销售额） 变动成本,= 毛利润,毛利润 = 营业额（销售额）- 变动成本,变动成本,营业额(销售额),固定成本,纯利润,毛利润= (1)营业额加上期末库存及未完成工作 减去 (2)期初库存和未完成工作加上特定生产费用,毛利润(英式) 差额基础,
10、赔偿期限(与保险期限比较) 毛利润率 年营业额 标准营业额,重要概念,赔偿期限,引起营业中断的事故，最长不超过保单规定的赔偿期限，并在此期间内由于营业中断而遭受利润损失。,赔偿期限 与 保险期限,1/1/99,1/1/00,1/1/01,15/9/99,15/3/00,保险期限 : (1) 1/1/99 -1/1/00 最长赔偿期限：6个月 (2) 1/1/00 - 1/1/01 损失发生日：15/9/99 实际赔偿期限：15/9/99 至15/3/00,毛利润率,损失发生之日起算，上一财务年度的毛利润率,营业额(销售额),变动成本,毛利润,毛利润率= 毛利润/营业额(销售额)X100%,年营
11、业额,损失发生前12个月的营业额 标准营业额 以损失发生前12个月的营业额为基础，与赔偿期限相应的营业额。,保险金额的确定,1/1/98,1/1/00,1/1/02,15/11/99,15/6/00,损失发生日：15/11/99 最长赔偿期限：12 个月 保险期限1/1/99 至1/1/00 赔偿期限： 15/11/99至15/6/00 保险金额： 12个月赔偿期限 1150万 24个月赔偿期限 2450万(1150万+1300万),1/1/99,1/1/01,10M(1000万),11M(1100万),11.5M(1150万),13M(1300万),市场上主要保险险种,货物运输保险、企业财产保险、机器损坏保险、利润损失险、工程保险、责任保险、现金险、雇员忠诚保险、 机动车辆保险、航空航天保险、能源保险、船舶保险、出口信用保险,谢谢大家 ！,
