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1、新一代智慧银行解决方案 智慧金融 变革未来 银行所面临的巨大挑战 客户希望得到定制化的产品和服务 客户的要求更加灵活和多样 如何改善客户体验 更高的客户期望 不断变化的市场环境内部产生的业务挑战 银行的流动性不足，边际利润下降 区域化金融改革日益显现 银行综合化经营趋势逐渐明朗 2 利率市场化 网上银行 面对更全面、更严格的监管 日益激烈的竞争 金融中介机构的弱化创新对银行非常重要 银行被迫在新的市场环境中进行变革 传统业务受到影响 金融中介机构弱化 业务产品 业务渠道 业务模式 替代业务的出现 网络营销渠道更有效 多元化的客户需求 网上银行 信息对称以及更注重客户 体验 来自大数据分析的产
2、品创新 传统渠道与网络渠道 的整合 以客户为中心 我们不得不变革未来的银行 3 未来智能银行的愿景 4 供应链平台 交易平台 信息平台 专业服务平台 人际沟通平台 基础设施 金融服务 移动服务 现金管理 融资 中长期投资 投行 供应链金融 信息资讯 身份认证 支付 收款 缴费 交易 信用担保 空中理财（电话服务） 短信、电邮 传统网店 社会媒体 （微信、微博 等）手机、平板 咖啡厅 互联网平台 商场 地图 公共交通 工具 电影院 个人个人 社区银行 金融商城 VTM 个人汽车 网银 ATM 物流平台 Google-Glass 生 意 教 育 就 业 资 讯 办 公 社 交 文 学 购 物 博
3、客 / 微 博 视 频 游 戏 联 络 搜 索 音 乐 渠道和分析是转型的关键驱动力 银行的挑战 更高的客户期望 客户希望得到定制化的产品和服务 商业模式由以产品为中心向以客户为中心转变 内部产生的业务挑战 银行的流动性不足，边际利润下降 区域化金融改革日益显现 银行综合化经营趋势逐渐明朗 两大主要领域 新产品、新商业模式，提升和改善客户体验与满意度 关键要素 数据分析 协同渠道 行业内部以及异业之间的竞争日益加剧 银行面临更全面，更严格的监管体系 5 不确定的外部环境 银行的大数据分析主要包括三个方面 客户分析业务分析风险分析 6 客户分析是智慧银行的第一步 新产品、新商业模式，提升和改善客
4、户体验与满意度 需求产品与服务 行为 渠道 客户体验 Behavior 产品优化 服务优化 客户细分客户价值 以客户为中心是银行成功的关键因素 7 客户360度分析解决方案模式 新的数据源 关系 家庭信息 社会团体 扩展的客户资本资产信息 扩展的购买信息 公共服务相关的支出 浏览和搜索洞察 新的信用数据源 第三方支付 PBOC UnionPay 其他可靠和可信的来源。 （包括本地及国际来源） 网上银行利率市场化 构建复杂的个人信用模型提高风险评估的等级更好地了解客户的喜好 新产品创新 电子商务 非金融产品和服务 新的定价策略 分层定价 按家庭定价 静态信息高质量的信息 标示（ID） 联系方式（
5、手机号）不精确的信息 地址 兴趣爱好（有限） 收入，等等. ECIF 现有的客户信息与分析 交易 资产及资产变更记录 金融产品购买历史 核心银行业务 客户属性 排行 贡献度 流失 信用 ACRM 银行业务客户360度分析 8 银行通过客户360度分析解决方案获得对客户的深入了解 客户360 度分析 关系 战略价值 风险评估 工作关系 供应VS需求 服务 能力 当前/历史金融贡献度 未来金融贡献度 显性战略价值 非直接战略价值 金融贡献度 内部风险x 外部风险 简单的客户视图全面的客户视图 关系地图精准营销客户价值 9 新业务 新的商业模式 新产品及服务 新市场 信息货币化 营销 精准营销 营销
6、活动优化 细分与目标市场 产品定位 财务管理 财务绩效分析 财务流程优化 资本配置 产品定价 渠道与运营 渠道绩效报表 跨渠道协同 多渠道分析与优化 合规管理 欺诈检测 合规管理 反洗钱 连续压力测试 经纪人与市场监管 银行凭借的业务分析获得业务洞察力，助力高效的运营与风险管理 10 银行风险分析 业务头寸数据 公共数据 业务假设数据 市场数据 数据种类 零售暴露 公司暴露 相关方 信用风险缓释 违约 评级 清收与保全 资产证券化 RWA、资本及准备金 情景模拟及结果 市场交易数据 操作风险数据 其它 13个主题域 11 助力银行实现全方位的风险管理 风险识别风险评估风险监控风险度量风险分析
7、风险数据集市 业务数据 业务假设 公开数据 营销数据 操作风险营销风险流动性风险信用风险 12 银行必须进行更多投入建立多渠道尤其是数字渠道 当今的客户是多渠道客户 客户百分比 接触点与渠道 支行/个人银行 呼叫中心 ATM 直邮 传统 意识研究订购 维护 交易服务 数字 网站/网上银行 手机银行 在线银行 第三方第三方代理 线下媒体 线上媒体 口碑 早期体验 非渠道 363875 N/AN/AN/A 4143 1221 11 2 0 7 0 9 1 15 N/A 3 21 N/A 1 18 N/A 0 44 0 3 42 1 3 66411 8 5 9 14 9 5 9 8 规模反映购买阶段
8、的渠道份额 迁移比例3% 粗细代表迁移规模 迁移比例介于2%和3%之间 客户正在离开传统银行转往网上银行和手机银行 每月使用频次 传统网点 电话 传统网点与电话 互联网与手机 亚洲发达国家（香港、新加坡） 1.891.35 -29% 新兴的亚洲国家（中国、印度） 1.931.44 -26% 1.621.22 -25% 0.270.14 -50% 3.152.57 -27% 2.201.58 -28% 2.353.20 +36% 0.360.50 +29% 2007201120072011 13 创新电子银行解决方案 14 1 在原有支付、转账等功能基础上，向投资理财、电子对账、移动供应 链、国
9、际结算、代缴费等应用拓展 扩展应用 2转变定位 电子银行将成为产品营销的前沿阵地 电子银行是重要的“精准营销平台”， 开展360度营销推广 3 打破银行“垂直化”渠道结构，将各渠道整合在同一平台 各渠道信息互联互通，满足跨渠道服务需求 打破壁垒 4 将线下流程进行线上再造，实现流程快速封装 采用SOA架构和企业总线的模式，快速响应客户需求 快速响应 下一代客户联络中心 15 跨渠道合作和路由 内部协作效率 跨渠道数据和服务合作 改进交叉销售/提升销售 客户权益/关系洞察 客户下一步最佳行动方案，提供服务和 行动建议 客户身份识别：忠诚/流失/态度，等等。 客户期望 我们 关注什么 A B C
10、D E 降低操作成本 缩短通话时间 减少必要培训 声音LZO，分布式存储，提供快速索引 和分析 受监控的自动化知识库 提高代理知识共享 改善整体客户体验 智能代理路由 来自大数据的知识库 欺诈检测与风险控制 欺诈检测 使用智能模型的认证管理 客户行为风险分析和预防 移动营销平台 目标客户识别 厅堂运营管理 销售策略指导 产品货架展示 敏捷营销工具 信贷业务流程 移动签约申请 电子地图服务 增值服务助手 交易辅助处理 财经资讯平台 客户人机互动 移动办公审批 移动报表工具 16 解决方案内容产品功能 基于对客户的深入了解为客户提供全方位的CRM解决方案 咨询 服务 咨询顾问服务系列 产品与解决方
11、案 零售网点转型与 辅导系列 协作型客户关系管理 . 运营型客户关系管理系列 私人银行综合管理 客户分析 . 客户主数据管理的其他应用 客户信息整合 17 解 决 方 案 、 产 品 交 付 财富中心与私人 银行建设规划 精品网点建设 SOP标准作业 流程 CRM六大流程 对公营销咨询和 培训 低柜营销服务 平台 移动营销工具厅堂营销网银/网站/手机呼叫中心 财富管理/贵宾理财 大众客户关系管理 渠道客户关系管理 公司客户关系管理 同业客户关系管理 行业金融服务平台 营销过程精细化管理 营销服务协作系列 营销活动管理平台 积分与非金融服务 金融数据资讯平台 分析型客户关系管理系列 运营分析 产
12、品分析 区域分析 渠道分析 客户细分模型 客户流失模型 营销响应模型 金融菜篮子模型 客户基础指标贡献度与忠诚度客户评价客户投资绩效绩效管理 . 基于数据分析与渠道整合的创新解决方案 多渠道 网上服务 视频服务 智能机器人 iBranch 移动营销 移动办公 移动商业智能 开放产品货架 金融信息平台 内容管理 平台 直接银行 电子商务平台 供应链金融平台O2O社区金融 iAccount虚拟账户 客户 大数据采集、处理和分析 开放架构 （X86、mysql、灵活的事务 .） 新一代APP 18 在智慧银行方面的三项核心能力 零售银行 企业银行 金融 合作伙伴 支付服务 增值服务 A B C D
13、E 全方位渠道 接触点上的智能 专注于客户的专业代理 （销售、提升销售、交 叉销售） 客户接触点的完全成熟 的纪录 个性化的客户体验 渠道 2 客户360度分析 客户战略和市场细分 客户互动 客户 1 会计核算 财务管理 4 统一的结构化、半结构化、非结构化数据 提供完整的量子分析 针对新业务将数据作为一项服务 量化 7 组织机构 嵌入智能 流程整合 流程 6 风险管理5 加强市场、信 用风险模型 数据驱动的风 险控制 智能产品组合 提供最能满足客户需求的 产品和服务 差异化的客户产品定价 产品工厂 3 19 智慧银行的价值 多渠道接入，深入洞察客户 拓展和管理多渠道接入方式，增加客户触点 勾
14、勒客户全貌，开展个性协作 有效区分客户，交叉渠道营销 了解客户路径，实现精准营销 合理利用营销资源，有效开展营销活动 提升客户体验，提高客户粘性 了解客户，在每次客户互动时都能提供完美的客户服务 预测客户行为，采取有效行动来维护客户忠诚度 全面数据融合，完整分析洞察；实时信息处理，准确把握现在；模拟预测，综合采取有效行动 提供实时的风险决策，实现以资本约束为核心的集约化资本管理；建立风险管理体系及与风险联动的内控体系 实现端到端的业务洞察，增强银行的竞争力 掌控信息价值，发展基于数据的核心竞争力，建立协调产业发展 收集过程 ： 特性： 全面 存储转换分析影响 实时高效精准 20 协作创新，提升
15、产品和服务，优化运营成本和效率 与客户及合作伙伴进行协作，优化购买及服务渠道 听取客户及合作伙伴心声，提升产品和服务质量 21 客户背景 北京银行成立于1996年1月，是一家中外合资的上市银行。目前已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南 及南昌10大中心城市设立分行。同时，设立北京延庆村镇银行，成立香港代表处和荷兰阿姆斯特丹代表处。目前，北京银行拥有 7000多员工，年收入超过200亿元。 客户每天都会通过80多个不兼容的IT系 统产生数百万兆字节信息. 大量数据的产生超出了银行内部IT部门的 核对和管理能力，导致各种数据分析需 求失配。 这80个独立的IT系统，主要源自一集
16、中 数据池，导致大量数据重复. 业务挑战 建立一个全新商务智能平台，融入核心 数据、公司及个人贷款、账单、信贷、 收入、TI和OPTICS六大系统. 将上述六种系统与财富管理逻辑模型系 统联合成一个新的数据仓库模型。 利用Netezza数据仓库平台 解决方案 客户数据仓库可实现最优化系统操作 和维护功能组合 极大地减少了成本 缩短了基于数据仓库的应用程序的开 发周期 释放额外空间，为客户节省了时间和 金钱 减少了人力需求，节省了一半以上的 人力配备. 成果 案例：北京银行BI解决方案 22 客户背景 中国光大银行成立于1992年8月，总部位于北京，是一家全国性股份制商业银行，在全国25个省级行政单位拥有600多家分支机 构。截止到2011年末，该行总资产近2万亿元，一般存款1.3万亿元，2012年前三季度营
