工程险培训课件

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1、工程保险,目录,Company Logo,风险概论,风险是好事还是坏事 陨石坠落风险大还是马路骑车风险大 风险是客观的还是主观的 从不同高度看风险是不是一样的 项目前期风险大还是后期风险大 坐在火车头风险大还是坐在车厢里风险大,Company Logo,风险概论,风险是好事还是坏事？危机观 风险是一种不确定性，既是危险也是机会。人们从事经济、社会活动既有可能获得预期的利益，也有可能蒙受不得不面对的损失或损害。机会和危险是项目活动的一对孪生子，正如中国一句谚语所说，“福兮祸所依，祸兮福所伏”。只有危险却没有机会，只有傻人才会去干这样的傻事；只有机会却没有危险，也只有傻人才会相信有这样的好事。通常

2、大的机遇伴随着较大的危险。所以，我们保险公司在承保时必须处理好这一对矛盾，承保方案的合理制定必须以对风险两面性的权衡为依据，不能想当然。,Company Logo,风险概论,陨石坠落风险大还是马路骑 车风险大？双因素观 是陨石坠落的风险大，还是马路上骑车的风险大？这个问题难以回答。陨石坠落的后果虽然严重，但是发生的概率却很小；马路上骑车遇到事故的后果虽然不如陨石坠落那样严重，但是发生的概率却大得多。这个问题显示了一个观点，即衡量风险的大小，必须综合考虑风险事件发生的概率和它的后果严重性两方面的因素。例如：,Company Logo,风险概论,风险是客观的还是主观的？二元观 风险总是相对项目活动

3、主体而言的。常言到：“财大气粗敢于赌，小康之家行事慎，光脚不怕穿鞋的”。同样，客观存在的风险，对于不同的主体有不同的影响。人们对于风险都有一定的承受能力，但是这种能力因活动、人和时间而异。效用曲线可以反映人们对待风险的不同态度。一般可分为保守型、中间型和冒险型三种。保守型的决策者难以接受风险的不利后果，对追求高收益的热情也平缓；中间型的决策者接受风险的态度，和收益与损失的大小成正比；冒险型的决策者可以接受风险的不利后果，对追求高收益的积极性陡增.,Company Logo,风险概论,从不同高度看风险是不是一样的？多层次观 风险从不同的高度来看是不一样的。大致可以分为三个层次，项目风险、组合风险

4、和系统风险。同样的风险状况，在支公司一级来看可能是很大的，但是对于省公司来讲，由于拥有更高的地位和更多的资源，具有更大的风险承受能力，把该风险放到组合风险当中，那么风险可能就不是很大了。同样，组合风险对于省公司一级来讲可能很大，无法承受，但是如果再高一层，从总公司的角度来看，将该风险放到整个的系统当中，由于险种的多元和分散以及再保等多种调控手段，那么较大的组合风险也可能就变得可以接受的了。一般来讲，项目风险组合风险系统风险，而我们拥有的资源越多，可以承受的风险就越高。,Company Logo,项目前期风险大还是后期 风险大？ 通常认为项目的前期风险较大，因为前期不确定因素多，不确定程度高。但

5、前期的投入尚少，造成的损失不大，前期工作失误的影响和后果主要反映在后期。项目后期许多事件和现象已经发生或显现，不确定因素和程度都减小了，但已经大量投入，可能造成的损失会很大。因此，项目的风险在整个项目生命期内都是不可忽视的。这一点，希望各位在工程险承保过程中注意。,风险概论,Company Logo,坐在火车头风险大还是坐在车厢里风险大？ 动态信息价值观 坐在车厢里，有车头引导和缓冲，风险小，但被动面对风险；坐在火车头，风险可能迎面而来，但获得了以后观察路况、掌握车速、紧急刹车，甚至跳车避险的选择权。项目启动后存在着调整决策，减少风险的余地。要消除风险的不确定性，就必须掌握有关的数据、资料和其

6、他信息。随着数据、资料和其他信息的增加以及管理水平的提高，管理风险的水平就会提高，能够在一定程度上降低风险事件的发生概率并减少损失或伤害。科学地、合理地对风险进行全过程地监控，适时做出相应的对策，能够大大减少风险的损害，增大获利的机遇。反之，项目风险还有扩大和加重的可能性。,风险概论,Company Logo,产品介绍工程险简介,保险实际上是共同应对风险的康采恩（concern），是国际上应对风险的一种重要手段和普遍做法。美国、日本、英国是世界上保险业最发达的国家。在1999年英国的保费收入就已经达到了1410亿英镑，其中非寿险（含工程险）保费收入350亿英镑。 工程保险起源于英国。1929年

7、，英国对在泰晤士河上兴建的拉姆贝斯大桥提供了一切险保险，开创了工程保险的先例。英国也最早制订保险法律的国家，在1867年就制订了保险契约法，1909年制订了保险公司法，1981年颁布了大规模的恢复生产、重建家园的活动，使工程保险业务得到了迅速发展。一些国际组织在援助发展中国家兴建水利、公路、桥梁以及工业、民用建筑的过程中，也要求通过工程保险来提供风险保障。特别是国际咨询工程师联合会(FIDIC)将其列入施工合同条件后，工程保险制度在许多家都迅速发展起来。 工程险中，工程项目的业主和承包商都需要保险。然而，特别关注和需求保险的是投资人，包括贷款人。他们通常都要求业主提供有关项目保险的细则来确保他

8、们的投资回报得以保障，未提供保险的将不予融资支持。贷款合同中一般也规定，借款人完善的投保保障是启动资金的先决条件。,Company Logo,工程保险是通过工程参与各方购买相应的保险，运用保险的方式对工程建设进行全过程、全方位的风险管理，并采取相应的风险防范或风险控制措施，将风险因素转移给保险公司，以求在意外事件发生时，蒙受的损失能得到保险公司的经济补偿。 目前，发达国家和地区的工程保险已迈入了专业化、制度化和现代化的阶段，工程保险已被作为国际工程交易中必不可少的条件。无论承包商、分包商，还是咨询设计商，如果没有购买相应的工程保险，或者没有取得相应的保证担保，就无法取得工程合同。在美、英、加拿

9、大等国，工程项目保险率几乎达到100，而我国投资项目的投保率低于30.,产品介绍工程险简介,Company Logo,由于近几年来工程质量事故不断发生，2005年8月，国家建设部和中国保监会共同发文，要求在工程建设领域引入工程质量保险制度，尤其要求大型公共建筑和地铁等地下工程的建设要高度重视技术风险管理工作，应积极投保建设工程质量保险；要求工程勘察单位、设计单位、监理单位、施工图审查机构、工程质量检测机构等，应根据情况积极投保相应的责任保险。 我国已开办建筑工程一切险和安装工程一切险，从工程投保的项目来看，商业性建筑占80，市政工程占15，其他占5。由于目前我国正强力推行整顿建筑市场秩序，强制

10、推行工程保险，预计工程保险会像工程招标一样在某些工程领域强制推行。,产品介绍工程险简介,Company Logo,工程保险的定义、性质与特点： （一）工程保险的定义 工程： 建筑与安装项目 工程保险：是对于进行中的工程项目及各种运行中的机器设备本身所面临的各种风险提供的保险服务 责任范围： 不仅包括工程项目本身的物质财产的损失，还包括由于运行过程的工程项目对于第三者所造成的损害赔偿责任,产品介绍工程险概述,Company Logo,(二）工程保险的性质与特点 工程险从传统的火险发展而来，但其风险高于其他险种， 其性质特殊，主要体现在以下几个方面： 承保风险的特殊性。建筑工程保险承保的保险标的大

11、部分都裸露于风险中，同时，在建工程在施工过程中始终处于动态过程，各种风险因素错综复杂，风险程度增加。 风险保障的综合性。建筑工程保险既承保被保险人财产损失的风险，又承保被保险人的责任风险，还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中、工地外储存过程中、保证期间等各类风险。 被保险人的广泛性。包括业主、承包人、分承包人、技术顾问、设备供应商等其他关系方。 费率的特殊性。建筑工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率。 承保的复杂性以及保险金额的变动性,产品介绍工程险概述,Company Logo,二. 工程保险的主要险种 建筑工程一切险(CONTRACTORS ALL RISKS INSURAN

12、CE-CAR) 简称建工险，承保土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质和费用，以及被保险人应依法承担的对第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任 安装工程一切险(ERECTION ALL RISKS人INSURANCE-EAR) 简称安工险，承保新建、扩建或改造的工矿企业的机械设备或钢结构建筑物在安装期内因保险事故造成的物质损失和费用，以及对第三者的赔偿责任 建筑、安装工程保险； 定位于中小型工程；保险责任采取列明责任式，承担风险责 任较一切险少。 三. 工程保险的其他险种 道路建筑工程一切险及第三者责任险、地铁安装工程一切险及第三者责任险、地铁建筑工程一切险及第

13、三者责任险、工程险的各种附加条款。,产品介绍工程险险种介绍,Company Logo,建工险的适用范围 建筑工程保险承保的是各类建筑工程。在财产保险经营中，建筑工程保险适用于各为民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政工程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障。 二. 建工险承保时需注意的要素 （一）关于被保险人： 工程险保单可以有多个被保险人，业主（工程所有人）、承包商、分包商、技术顾问及其它关系方如贷款银行等都可以 作为被保险人。 （二）关于保险标的 1、永久性工程与临时工程 2、施工机具

14、3、工地内其它财产,产品介绍常用险种建工险,Company Logo,（三）关于保险项目 ： 承保项目： 保单中的建筑工程、业主提供的物料或设备，设备安装项目、施工用机器及设备、包括清除残骸费用及专业费用应当分项列明。 不予承保的项目：档案、文件、帐簿、票据、图表资料及包装物料的损失。 另行承保的项目：某些保险标的由于自身的特性还可能需要其他的、更专门的保险如现金、车辆等( 讨论下图),产品介绍常用险种建工险,Company Logo,（四）关于保险金额 工程保险的保险金额不是工程核算价,而应是保险建筑工程完成时的总价值,包括原材料、设备费有、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费

15、用,以及由工程所有人提供的原和料和设备的费用。 1、保险金额应当按工程承包价或工程预算中工程完成时的总价值来确定。 2、对于特种危险（地震、海啸、洪水等）的赔偿限额一般以不超 过保险金额的80%为限。 3、第三者责任险部分的赔偿限额应分设置;累计赔偿限额、每次事故赔偿限额、每人每次赔偿限额;每人每次赔偿限额不超过20万元。 4、永久工程和临时工程以重置价值投保。如果投保施工用机器及设备的应按重置同型号、同负载的新机器所需费用确定保险金额（每保单年度调整），需以清单列明每台保额。 5、清除残骸费用不包括工程合同价内，大型工程一般不超过工程合同总价值的5%；小型工程一般不超过工程合同总价值的15%

16、。 6、专业费用不包括工程合同价内，大型工程一般不超过工程合同总价值的5%；小型工程一般不超过工程合同总价值的10%。,产品介绍常用险种建工险,Company Logo,（五）关于费率 建筑工程一切险的保险费率视工程风险程度而定，一般为合同总价的 2一4.5（纯风险损失率费率不在此范围），在厘定工程险费率时，需综合考虑以下几点： 1、工程的性质和总造价； 2、标的施工的危险程度； 3、历年赔付记录； 4、工地及邻近地区的自然地理条件、有无发生巨灾的可能性或特别危险的存在； 5、工期的长短及施工季节； 6、施工现场安全防护条件； 7、承包人、被保险人及其他有关的资信情况，及其施工人员素质、管理水平； 8、免赔额及特种危险的赔偿限额的高低； 9、附加条款、特别条款以及再保险市场行情,产品介绍常用险种建工险,Company Logo,（六）关于免赔额 1、物质部分免赔额一般为2000