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1、生 命 是 永 恒 不 断 的 创 造 ， 因 为 在 它 内 部 蕴 含 着 过 剩 的 精 力 ， 它 不 断 流 溢 ， 越 出 时 间 和 空 间的 界 限 ， 它 不 停 地 追 求 ， 以 形 形 色 色 的 自 我 表 现 的 形 式 表 现 出 来 。 泰 戈 尔http:/ 保险公司雇用的数学专业人员，主要从事保险费、赔付准备金、分红、保险额、退休金、年金等的计算。其计算依据来源于理赔参照表，而这份表格是基于本公司和同行索赔的经验及相关统计数据而制定的。目录简介 工作内容 分类 职责 服务部门 丰厚的酬金 精算师组织 证书和考试 简介工作内容分类职责服务部门丰厚的酬金精算师组
2、织证书和考试中国精算师考试精算师的历史 中国精算师发展情况相关名词展开 精算师简介精 算 师 (Actuary)， 拉 丁 语 意 思 “经 营 ”， 是 一 种 处 理 金 融 风 险 的 商 业 性 职 业 。 精 算 师采 用 数 学 、 经 济 、 财 政 和 统 计 工 具 主 要 处 理 一 些 与 保 险 、 再 保 险公 司 相 关 的 不 确 定 的 未 知 事 件 。 另 外 ， 还 与 雇 员 保 险 金 （ 医 疗 保险 和 退 休 金 计 划 ） 、 社 会 福 利 工 程 （ 社 会 保 障 和 社 会 护 理 ） 有 关 。大 部 份 的 精 算 师 都 会 于
3、财 产 保 险 或 人 寿 保 险 公 司 工 作 ， 工 作 范 围 包 括 设 计 新 品 种 的保 险 产 品 ， 计 算 有 关 产 品 之 保 费 及 所 需 的 准 备 金 ， 为 保 险 公 司 作 风 险 评 估 及 制 定 投 资 方针 ， 并 定 期 作 出 检 讨 及 跟 进 。 其 余 的 精 算 师 主 要 在 咨 询 公 司 (主 要 的 客 户 是 规 模 较 小 的 保 险 公 司 及 银 行 )、 养 老 金投 资 公 司 、 医 疗 保 险 公 司 及 投 资 公 司 工 作 。 工 作 内 容其 实 保 险 精 算 师 的 工 作 范 围 十 分 广 泛
4、， 包 括 ： 保 险 产 品 的 设 计 ： 通 过 对 人 们 保 险 需 求 的 调 查 ， 设 计 新 的 保 险 条 款 ， 而 保 险 条款 的 设 计 必 须 兼 顾 人 们 的 不 同 需 要 ， 具 有 定 价 的 合 理 性 、管 理 的 可 行 性 以 及 市 场 的 竞 争 性 ； 保 险 费 率 的 计 算 ： 根 据 以 往 的 寿 命 统 计 、 现 行银 行 利 率 和 费 用 率 等 资 料 ， 以 确 定 保 单 的 价 格 ； 准 备 金 和 保 单 现 金 价 值 的 计 算 ； 调 整 保 费 率 及 保 额 ： 根 据 社 会 的 需 要 及 时 间
5、 ， 调 整 保 费 率 和 保 障 程 度 ， 以 增 加吸 引 力 和 竞 争 力 ； 审 核 公 司 的 年 底 财 务 报 告 投 资 方 向 的 把 握 ： 对 公 司 的 各 项 投 资 进 行 评 估 ， 以 确 保 投 资 的 安 全 和 收 益 ； 参 与 公 司 的 发 展 计 划 ： 为 公 司 未 来 的 经 济 决 策 提 供 有 效 的 数 据 支 持 和 专 业 建 议 。1 分 类 精 算 师 通 常 分 为 人 身 和 意 外 两 类 。 人 身 保 险 精 算 师 处 理 与 疾 病 、 健 康 、 自 然 死 亡 相 关 的人 寿 险 、 年 金 险 、
6、养 老 险 、 残 障 险 和 医 疗 险 所 承 担 的 风险 。 意 外 保 险 精 算 师 主 要 处 理 人 和 财 产 遭 受 突 发 意 外 事件 的 风 险 。 在 一 些 国 家 称 作 普 通 保 险 ， 在 美 国 则 称 作 财产 /意 外 保 险 ， 而 且 意 外 和 责 任 是 相 同 概 念 。 这 些 风 险 包括 汽 车 险 、 个 人 住 宅 保 险 、 商 业 财 产 险 、 职 员 补 偿 险 、权 利 险 、 医 疗 事 故 险 、 产 品 责 任 险 、 雇 主 责 任 险 、 环 保责 任 险 和 其 他 责 任 险 。 职 责从 人 身 和 意
7、外 险 两 方 面 看 ， 精 算 师 最 主 要 的 职 责 是 计 算 承 担 保 险 责 任 的 保 费 和 准 备 金 。保 费 是 保 险 人 为 了 保 险 金 给 付 、 成 本 开 销 和 利 润 向 被 保险 人 收 取 的 一 笔 费 用 。 准 备 金 是 为 了 未 来 可 能 发 生 的 意外 而 专 门 储 备 的 一 笔 资 金 。 保 险 公 司 ， 尤 其 是 意 外 险 公司 为 了 收 支 平 衡 ， 准 备 金 的 大 部 分 是 为 了 抵 御 意 外 事 件的 发 生 。 意 外 险 的 精 算 就 是 对 意 外 事 件 发 生 的 概 率 （ 频
8、 率 和破 坏 度 ） 进 行 定 量 计 算 。 此 外 ， 意 外 事 件 发 生 前 的 一 段 时 间 相 当 重 要 ， 事 件 发 生 前 保 险人 不 会 给 付 任 何 保 险 金 。 人 身 险 的 精 算 主 要 分 析 一 笔 本 金 在 将 来 的 不 同 时 期 受 到 利 率 等影 响 而 发 生 的 数 目 变 化 。 虽 然 两 种 分 析 都 没 有 明 确 的 处 理 流 程 ， 但 是 意 外 险 的 精 算 可 以利 用 固 定 模 型 来 确 定 频 率 和 破 坏 度 的 随 机 分 布 ， 以 及 这 些 分 布 的 参 数 。 人 身 险 的 精
9、 算 可以 借 用 利 率 的 变 化 和 现 金 的 流 动 来 分 析 。 精 算 师 并 不 仅 仅 预 测 未 知 事 件 ， 通 常 还 要 计 算 已 发 生 的 保 险 金 给 付 ， 以 此 开 发 新 的保 险 产 品 。 精 算 师 被 认 为 是 分 析 金 融 风 险 的 杰 出 专 家 ， 近 来 ， 他 们 开 始 充 当 投 资 顾 问 和 资 产 管理 者 。 服 务 部 门 精 算 师 通 常 受 雇 于 保 险 、 再 保 险 公 司 、 顾 问 公 司 （ 专 门 向 其 他 公 司 提 供 精 算 建 议 和 分 析 ）和 政 府 部 门 （ 英 国 政
10、 府 精 算 部 门 ， 美 国 社 会 保 障 机 构 ） 。 精 算 师 设 计 和 维 护 保 险 产 品 ， 报 告 公 司 的 资 产 负 债 。 他们 必 须 将 高 深 的 精 算 理 论 解 释 给 一 般 的 大 众 客 户 听 。 精 算 师遵 循 一 套 严 格 的 理 论 进 行 工 作 ， 这 套 理 论 是 一 般 人 无 法 接 受的 。 1 产 品 开 发 设 计 ： 精 算 师 将 负 责 新 保 险 产 品 的 设 计 和 开发 。 监 督 条 款 制 定 、 价 格 设 计 ， 和 市 场 预 计 。 比 如 一 个 寿 险产 品 ， 精 算 师 必 须
11、通 过 以 往 的 人 口 寿 命 统 计 、 现 行 银 行 利 率和 费 用 率 等 资 料 进 行 计 算 ， 设 计 出 投 保 人 的 各 种 限 制 条 款 ，最 终 的 新 保 险 产 品 设 计 出 来 后 ， 还 必 须 获 得 精 算 师 （ 中 国 精 算 师 ） 的 签 字 。 2 投 资 顾 问 ： 精 算 师 通 过 对 公 司 资 产 的 分 析 作 出 合 理 的 理 财 投 资 建 议 ， 监 督 资 金 的流 向 的 风 险 指 数 。 对 公 司 或 大 客 户 的 投 资 提 供 分 析 帮 助 。 这 一 部 门 的 精 算 师 很 多 都 具 有金
12、融 、 经 济 等 方 面 的 背 景 ， 是 复 合 型 的 精 算 师 人 才 。 3 保 险 产 品 管 理 ： 精 算 师 在 产 品 售 出 后 参 与 产 品 管 理 。 分 析 保 险 计 划 的 实 施 状 况 ，以 及 未 来 可 能 需 要 的 资 金 量 。 对 支 付 给 顾 客 的 投 资 收 入 ， 帮 助 评 估 实 施 情 况 。 4 财 务 管 理 ： 精 算 师 需 要 估 算 储 备 金 的 数 量 ， 计 划 今 后 的 开 支 ； 审 核 财 务 报 告 ， 把握 投 资 方 向 ， 确 保 投 资 的 安 全 和 收 益 。 这 和 国 际 会 计有
13、 相 通 之 处 。 但 精 算 师 需 要 更 熟 悉 保 险 市 场 ， 同 时 有对 计 划 的 评 估 能 力 。 丰 厚 的 酬 金 成 为 一 个 正 精 算 师 经 过 的 资 格 等 级 考 试 相 当 苛 刻 ， 结果 导 致 全 国 的 精 算 师 寥 寥 无 几 。 因 此 ， 精 算 师 的 需 求呈 现 井 喷 ， 他 们 提 供 服 务 获 得 的 收 入 非 常 丰 厚 (D.W. Simpson 2006)。 英 国 大 约 有 8000名 正 精 算 师 ， 一 般 大 学 毕 业 后 起 薪 在 25， 300-35， 000 英 镑 之 间 ， 按 照 2
14、008 年 1 月 汇率 计 算 ， 大 约 是 50， 100-69.300 美 元 之 间 。 刚 获 得 资 格 的 精 算 师 在 保 险 公 司 ， 年 薪 大约 在 46， 000-55， 000 英 镑 之 间 ， 按 照 2008 年 1 月 的 汇 率 算 折 合 美 元 大 约 是 91， 100-108， 900。 这 一 数 字 反 映 的 是 全 国 保 险 业 薪 水 水 平 ， 伦 敦 和 英 国 东 南 部 还 有 可 能 更 高(Lomas 2007)。 精 算 师 组 织精 算 师 一 般 属 于 一 个 或 多 个 专 业 组 织 ， 它 们 是 ： 中
15、国 的 中 国 精 算 师 协 会 荷 兰 的 精 算 协 会 印 度 的 印 度 精 算 协 会 南 非 的 南 非 精 算 协 会 美 国 的 美 国 精 算 学 会 加 拿 大 的 加 拿 大 精 算 协 会 美 国 的 意 外 精 算 协 会 丹 麦 的 丹 麦 精 算 协 会 瑞 士 的 瑞 士 精 算 协 会 德 国 的 德 国 精 算 协 会 苏 格 兰 的 精 算 学 院 欧 盟 的 精 算 组 织 匈 牙 利 的 匈 牙 利 精 算 协 会 英 格 兰 和 威 尔 士 的 精 算 协 会 澳 大 利 亚 的 澳 大 利 亚 精 算 协 会 巴 西 的 巴 西 精 算 协 会
16、国 际 精 算 协 会 国 际 精 算 顾 问 协 会 以 色 列 精 算 协 会 比 利 时 的 比 利 时 精 算 皇 家 协 会 美 国 的 精 算 协 会 爱 尔 兰 的 爱 尔 兰 精 算 协 会 台 湾 中 华 民 国 精 算 协 会 日 本 财 团 法 人 精 算 会 证 书 和 考 试一 个 人 要 成 为 一 名 认 证 合 格 的 精 算 师 ， 必 须 在 几 年 之 内 经 过 一 系 列 严 格 的 考 试 。 在法 国 ， 大 多 数 精 算 学 习 在 大 学 里 完 成 ， 而 在 美 国 ， 则 在 大 学 毕 业 后 的 工 作 中 完 成 。 例 如 ，美 国 的 精 算 考 试 主
