保险十大促成法

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1、 1 十大促成法 一、个性化太阳图促成法一、个性化太阳图促成法（为客户提供全面保障） 二、草帽图促成法二、草帽图促成法（养老、保障、子女教育） 三、案例促成法三、案例促成法（针对有意外保障需求的客户） 四、四、T 型图促成法型图促成法（针对养老需求客户） 五、家庭保障图促成法五、家庭保障图促成法（针对健康和医疗保障需求的客户） 六、家庭收入分配图促成法六、家庭收入分配图促成法（针对养老和子女教育需求的客户） 七、教育金促成法七、教育金促成法（针对有小孩客户） 八、爱心促成法八、爱心促成法（针对有小孩客户） 九、奖品促成法九、奖品促成法（针对所有客户） 十、氛围促成法十、氛围促成法（针对感性客户

2、） 一、个性化太阳图促成法（为客户提供全面保障）一、个性化太阳图促成法（为客户提供全面保障） 例：智盈 12 万/10 万+意外 8 万/2 万+附加住院医疗 3 份（+可选） 7000 意外医疗20000元普通小病住院报销每次元 至少10万大病（30种）保障 子女教育金、婚嫁金、 养老金、应急金 12万- 20万身价保障 5. 25% 24小时以后 30天后 90天后 2 第一步：引入 例 1：王先生，请问你一下，你觉得 7000 元钱可以干什么？。 。 。还有呢？。 。 。 还有呢？（思路是：让客户感觉到 7000 元钱在现在真得没有多大用处，最多只能消费 一次） 例 2：王先生，你知道

3、7000 元钱存在银行有什么吗？对，一年最多也只有 280 元的利 息。 第二步：切入 7000 元钱开个智盈账户能得到的三大保障。 王先生，如果你今天用同样的金额是为自已在平安开个智盈金账户，也是目前 非常受欢迎的健康医疗养老账户，您可以得到些什么呢？让我们看一下，首先，在 24 小时后，你马上就拥有了 2 万元的意外医疗，您也知道，现在经济越来越好，新手上 路也越来越多。我们平时很小心，但关键是别人让不让我们好好走路，如果发生什么 磕磕碰碰的，超过 100 元的部分在 2 万元之内也有得报销，您也可以根据您的需要调 整到 3 万甚至 5 万元；第二方面，在 30 天之后，你就给自己建立了每

4、次住院最高 9000 元钱的小病住院基金，人不是神仙，人是吃五谷杂粮的，难免偶尔会生病，比如说类 似于阑尾炎的这种常见病，有这个小病住院基金，这样的费用就有地方可以报销了； 小病我们自己平时还是可以解决的，我们最担心的问题是生大病，这个账户第三方面 的好处是 90 天以后，你就拥有了至少 10 万元的大病保障基金，包含二十八类共 470 种大病。王先生，你看一下，这个健康医疗账户好吗？ 客户：那万一我不出意外也不生病呢？ 第三步：介绍智盈账户的理财功能。 这正是我要给你推荐这个产品的原因了，你不要把它简单的当作买保险。因 为这个智盈金账户从你把钱放进去的时候，就分别进入两个账户，一个是保障账户

5、， 给您提供前面三方面的健康和医疗的保障，另一部分是投资账户，同时保险公司会拿 保单价值进入投资账户用去投资，投资账户的那部分同样会给客户创造价值，按月回 报，复利增值。我们上个月折合年回报就达到了 5.25%的利息，达到中档以上水平， 这是非常可观的。而且由于智盈产品是非常先进的理财产品，客户存在账户中的钱可 以按照自己的需要来领取，比如您的孩子现在还小，到他读大学的时候，您可以领一 部分出来，如每年 2 万元作为小孩的教育金，如果那时候您另外有准备了，那您可以 在孩子创业时领部分出来作为孩子的创业基金，或者作为孩子的婚嫁金，如果您这些 都不需要了，那么这个账户也可以作为您退休后的补充养老金

6、，甚至是你们夫妻俩的 3 旅游基金，你说这么一个账户你喜欢吗？当然，智盈作为一个理财产品，我也建议你 做中长期理财！ 第四步：强化身价，回归寿险真谛！ 当然除了刚才我所讲的五大利益外，平安还每天 24 小时派了一个保镖保护着 你，也就是您至少拥有的 20 万的身价 第五步：强力促成。 王先生，我刚才讲了智盈的 6 个好处，其实智盈最大的好处还在于你为自已和 家人做了一个人生规划，而要得到这些很简单，其实你什么也不要改变，只要改变一 下储蓄习惯而已！您觉得我给你规划的保障有需要调整的吗？如果没有的话，请问你 的身份证号码是。 。 。 。 。 。 。 。 。 二、草帽图促成法：二、草帽图促成法：

7、话术详见保单检视报告 ！ 三、案例促成法三、案例促成法 张先生，今天真的很高兴能通过我们公司的保单年检会让您更清楚的了解到自己 保单的情况，其实在我们身边，风险和意外是无处不在的，即使购买了保险的客户， 也会有因为没有了解和重视自己的保单，在风险来临的时候，没有得到应有的补偿。 我们公司有一个金华地区的 VIP 客户，每年交费 10 万多，最近由于一次意外不幸去世 了，但是却没有得到一分钱的理赔，真的是非常可惜，您想知道是为什么吗？因为这 个客户只为他的两个女儿购买了 2 份少儿类产品， 却没有为自己购买任何的人寿保险， 也没有为两个女儿的保险附加豁免的功能。这位客户是做国内贸易的，她的妻子是

8、一 位全职太太，先生去世以后，家庭的收入来源就终止了，也没有能力为两个女儿继续 承担每年的保费。而且，在中国做生意您也知道，一般都是三角债，这位客户去世以 后，他生前企业的应收帐款很难收进来，但债主却每天都来他家催债，一个原本很幸 福美满的家庭就因为一次意外和一个投保时的疏忽而落魄了。您是一位非常有家庭责 任和保险意识的人，您先前买的保险仅仅只为您自己/太太/子女提供了保障，而刚才我 帮您设计的方案可以解决.的问题，没有其他问题的话，我帮您去复印一下身份证 吧！ 4 四、四、T 型图促成（针对养老需求客户促成）型图促成（针对养老需求客户促成） 保障帐户保障帐户 注：以智盈人生附加重疾提前给付为

9、例注：以智盈人生附加重疾提前给付为例注：以智盈人生附加重疾提前给付为例注：以智盈人生附加重疾提前给付为例 银行平安银行平安 500元/月 年存6000元 30岁 500元/月 年存6000元 30岁 投资帐户投资帐户 120000身价保障 100000重疾保障 60岁 261000元左右 30岁 60岁 32.2万左右(中档) 120000身价保障 100000重疾保障 60岁 261000元左右 30岁 60岁 32.2万左右(中档) 500元/月 年存6000元500元/月 年存6000元 交20年交20年 按按3.87%年利3.87%年利 共存20年共存20年 1 12 2 3 仅仅只是

10、改变一下储蓄习惯仅仅只是改变一下储蓄习惯仅仅只是改变一下储蓄习惯仅仅只是改变一下储蓄习惯 业务员：郑先生（30 岁） ，我想问您一个问题，你储蓄一般放在哪里？一般人都 会放在银行，比较安全，比较方便。一个月存 500 元，一般人也可以负担，一年可以 存 6000 元，银行现在给您 3.87（现在实际是 3.60，总收益更少）1 年期利息，到 您大概 60 岁的时候，这个户口大概可以给你 26 万。 业务员：我们公司现在有一个账户，就是平安账户，也放 500 元进来，我们帮 您开 2 个户口，第一个是投资账户，我们现在利率 5.5左右，到您 60 岁您大概拿 32 万左右，比银行储蓄多了近 6

11、万元。另外我们还给您开第二个保障账户，保障账户分 两个部分，第一部分是您将拥有 12 万的人寿保险，还有第二部分您将拥有 10 万重大 疾病保险，就是任何时间、任何期间您开了这个账户，到您 60 岁或者终身也好，有什 么重疾我们公司一定至少赔您 10 万元用来应急，而且，赔付金将随着保单价值的提高 而提高。 业务员：您只需改变一下这个存钱的习惯，不是把全部钱存在银行，而是把一 部分钱比方说 6000 元钱存在我们平安账户，他可以在您需要的时候帮助您。如果您什 么事也没有，到 60 岁的时候，您可以拿到 32 万左右，跟银行比多近 6 万元。但是如 果这十几二十年有什么重疾，至少他可赔 10 万

12、元给您，解决重疾的应急钱，如果有这 个账户，您会考虑下吗？ 客户：会的 业务员：好的，谢谢您。 5 五、家庭收入分配图促成：五、家庭收入分配图促成： 您是一家之主 您是一家之主 太太和小孩生活得很舒 适 太太和小孩生活得很舒 适 因为您就是他们的保 险 因为您就是他们的保 险 有两件事情不能控制 有两件事情不能控制 您突然不能照顾他们 您突然不能照顾他们 他们失去了一份持续稳定 的收入 他们失去了一份持续稳定 的收入 您您 配偶配偶 子女子女 持续稳定收入持续稳定收入 （1）疾病 （2）意外 （1）疾病 （2）意外 家庭保障家庭保障家庭保障家庭保障 业务员： 陈先生，您是一家之主，在您的关怀和

13、照顾下，您的太太和孩子都生活 得很舒适。现在您的家人都在您的保护下生活得很好，因为您就是他们的保险。但一 个人无论多有 本事，有两种事情是不能控制的，一个是伤残，另外一个是意外。假使 突然有一天您不能照顾他们，对您家人来讲，您太太不仅仅失去了一个丈夫，您儿子 不仅仅失去了一个父亲，最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会 失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在遇到意外情况生活也不会受 影响。您太太仍然可以每个月拿到 2000 元维持基本生活，一直到小明 22 岁自立为止。 六、家庭收入分配图促成 六、家庭收入分配图促成 业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一

14、般人的家庭 引导客户储蓄需要 合理规划养成良好 15-20% 税费 40-50% 生活费 个人投资 10%-15% 活 期 定 期 6 收入分配图：大概 4050%用于衣食住行等基本生活费用支出。 陈先生，您刚才说您的基本生活费用是 2000 元，对吗？ 客：对。 业：另外一般人还会用 1520%来交税。除此之外还会用一部分收入 作为个人投资，包括股票、住房 、基金、古玩等，不知道您现 在的房子是租的还是买的？ 客：买的。 业：不知道每月要不要供款呢？ 客：每月要供款 1000 元。 业：要供多少年呢？ 客：还有 5 年。 业：那就是说，陈先生还要供款给银行 100012560000 元，对

15、吗？ 客：对。 业：一般人收入里还会每个月存起来一点，不知道陈先生每个月存多 少钱呢？ 客：大约 1000 元吧！ 业：那到现在为止您存了多少钱？ 客：差不多 10 万吧。 业：一般人最重要的是会用收入的 1015%来做一个家庭的保障计划。 一个好的家庭保障计划会给您带来以下优点。 七、教育金促成：七、教育金促成： 张先生，您孩子今年几岁了？（客户：*岁了）喔，那应该读*年级了吧，其实作 为孩子的父母真的是太累了，抚养和教育费用一年比一年多，今年大学的学费又涨价 了您知道不？（简单交流下子女教育的问题） ，但是“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教 育” ，在我们身体健康、工作收入稳定的情况下，我们有

16、条件给孩子提供很好的学习和 生活的条件，但我们谁都无法确定我们十几年以后的家庭情况，相信您一定认同吧？ （根据客户的工作性质举例说明人生的风险）但是有一点是可以确定的，就是您的孩 子在十八岁的时候要开始上大学，在二十多岁的时候要结婚组建新的家庭，所以我们 要趁现在有能力的时候，为孩子准备好一笔确定能拿到的教育费用和婚嫁金，我们来 看一下（画图说明） 好，您看，您孩子今年六岁，十二年以后就要开始进入大学，您觉得四年大学的学费 6岁 18岁 现在 22岁 大学教育费用？ 28岁 婚嫁费？ 7 准备多少比较合适呢？做父母的最欣慰的就是看着自己的孩子长大，成家立业，在您 孩子 28 岁左右的时候，他/她将和人生中的另一半组建新的家庭，您觉得应该准备多 少婚嫁金比较合适呢？（