【财务管理信用管理 】农村信用社差错处理操作规程

《【财务管理信用管理 】农村信用社差错处理操作规程》由会员分享，可在线阅读，更多相关《【财务管理信用管理 】农村信用社差错处理操作规程（102页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、财务管理信用管理 农村信用社差错处理操作 规程 财务管理信用管理 农村信用社差错处理操作 规程 目录 第一章总则 2 第二章业务管理 5 第一节差错定义及基本概念 5 第二节机构设置与职能 12 第三节岗位设置与职责 13 第四节账务核对与差错发现 15 第五节错账类型与调账资金清算 16 第六节差错处理基本流程 17 第七节风险资金与处理 19 第八节有效凭证的索取与传递 21 第九节差错业务管理 23 第十节档案管理 27 第三章操作规程 28 第一节基本规定 28 第二节银联渠道差错交易行内处理流程 30 第三节农信银渠道差错交易行内处理流程 40 第四节柜面通渠道差错交易行内处理流程

2、56 第五节现代支付交易差错的处理流程 68 第六节财税库银交易差错的处理流程 69 第七节行内交易差错处理流程 71 第八节其他新增业务的差错处理流程 76 第九节行内差错处理平台的操作 79 第四章附则 98 四川省农村信用社差错处理操作规程 第一章总则 第一条为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防 控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处 理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位 及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展， 依据中国人民银行银行卡业务管理办法 、中国银联银联 卡业务运作规章第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信 银资金清算中心、四川省农

3、村信用社有关制度的规定，特制 定本规程。 第二条四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错 处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。 第三条各差错处理成员机构及清算中心应为差错处理工 作设置专门部门、配备专门人员。 差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差 错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门 部门和专人负责差错处理工作， 并明确处理权限和岗位职责。 第四条各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的 原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及 其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。 第五条差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。 行内差错业务是基于

4、SC6000 平台的交易业务产生的差错。 跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构 的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银 中心清算的农信银渠道交易、成都农商行与我行联合开发的 柜面通渠道交易。 第六条差错业务处理路径需与原始交易路径一致。 第七条差错业务处理渠道 （一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农 村信用社生产运行管理系统”进行处理。 （二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差 错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理 系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台” 进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进

5、行处理。 第八条清算要求 错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。 省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心 的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开 户社 （行） 和代理社 （行） 之间的资金清算， 以保证各社 （行） 之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有 效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。 第九条机构设置 目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、 县/市州级差错处理中心、入网机构。 第十条机构职责 差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责 辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责 涉及跨行交易的各

6、类差错业务；县/市州级差错处理中心主要 负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责 涉及本网点的差错处理业务。 第十一条省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的 差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差 错指导。所有问题需逐级上报，不能越级上报。 第十二条各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准 确和及时的原则。 第十三条各成员机构差错处理工作人员必须保证工作 日 8：3018：00 在岗，节假日保持值班电话畅通。 第十四条建立登记簿 省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处 理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、 解控登记簿、请款登记簿，详细

7、记录差错处理情况。 第十五条权利与义务 （一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利： 1.调阅原始交易凭证的权利。 2.追款的权利。 （二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务： 1.提供真实交易凭证的义务。 2.协助追款的义务。 第十六条四川省农村信用社差错业务处理系统搭载于“四 川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称 SCOM） ”，差 错业务处理系统的界面设定、 功能设置等必须符合 SCOM 的 规范要求， 差错业务处理系统的操作要服从 SCOM 的统一管 理， SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。 第十七条差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以 及其他需

8、要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使 用该系统办理与差错业务无关的其他业务。 第十八条各级机构应严格按照四川省农村信用社生产 运行管理系统操作手册进行操作。各级差错中心的管理机 构应根据相关制度， 做好差错业务处理工作的事后核查工作。 第十九条各级机构的差错处理严格按照四川省农村信 用社生产运行管理系统管理办法进行考核。 第二章业务管理 第一节差错定义及基本概念 第一条差错业务的定义 客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务 时，因业务网络、机具设备等出现异常或受理人员、客户办 理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况不 相符的情况。 第二条涉及差错业务处理的基本术语

9、及基本概念 （一）行内差错常用基本概念 1.查询查询查询是指代理社(行)或开户社（行）对原始交易有 疑问，包括持卡（折）人或商户为确认某笔原始交易的相关 信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询请求。 2.查复查复查复是指查询接收社（行）对收到的查询、确认 查询或协商交易所作出的答复。 3.后续处理后续处理后续处理是行内差错处理平台的操作术语， 指对于已经回复的查询，上级机构判断该笔交易的后续操作， 包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。 4.再核实再核实再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。 当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错 误和回复有误时，查询回复机构的

10、上级机构需要重新核实该 笔查询内容，针对该笔查询选择“再核实”，即可返回查询接收 机构，重新查询。 5.待调账.待调账行内差错处理平台的处理标志，指等待做行内 调账的交易。 6.其他调账其他调账行内差错处理平台的处理标志，指等待做行 外调账的交易。 7.调账调账调账是指对账务核对和查询查复所发现的确认差 错进行的账务资金调整。 8.查询中查询中行内差错处理平台的处理标志，指还处于查询 中的交易，需查复机构做查复交易。 9.已查复已查复行内差错处理平台的处理标志，指已经回复的 交易。 10.长款长款描述账面货币和实际货币不符的情况， 账面比实 际少为长款。 11.短款短款描述账面货币和实际货币不

11、符的情况， 账面比实 际多为短款。 12.流程调账流程调账行内差错处理平台的调账模式， 只生成调账 通知书，不涉及账务发生的调账。 13.调账通知书调账通知书调账通知书是指由差错处理中心出具的， 通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨 的书面凭证。 （二）涉及银联渠道的基本概念 1.确认查询确认查询确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问， 包括持卡（折）人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息 而向代理社(行)提起的查询请求。 2.二次查询二次查询二次查询是指在跨行业务中， 开户社(行)对确 认查询的查复结果仍有疑问的，可通过此交易进行二次查询， 二次查询只能使用一次。 3.备注

12、备注备注是指针对社（行）内业务或跨行业务中所规 定的原因码，接收社（行）或发出社（行）所作出的补充或 纠错说明。 4.贷记调整贷记调整贷记调整是指代理社(行)经对账发现长款并 核实后，主动向开户社(行)发起的账务调整。 5.请款请款请款是指在跨行业务中，代理社(行)（或转入行） 对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社(行)（或转出 行）提出的索款请求，该请求直接参加资金清算。 6.再请款再请款再请款是指在信用卡跨行业务中， 代理社(行)或 商户对开户社(行)一次退单交易有异议而向开户社(行)提出的 再次索款请求，该索款请求直接参加资金清算。 7.一次退单一次退单一次退单是指在跨行业务中， 开

13、户社(行)对原 始交易有疑问而对代理社(行)做出的拒绝付款或对信用卡请 款交易的拒绝，一次退单直接参加资金清算。 8.二次退单二次退单二次退单是指在信用卡跨行业务中，开户社 (行)对代理社(行)提交的消费类再请款交易有异议而向代理社 (行)再次提出的拒绝付款， 二次退单直接参加资金清算。 开户 社(行)对信用卡 ATM 交易没有二次退单的权利。 9.例外协商例外协商例外协商是指在跨行业务中，对无法通过正 常差错操作流程解决的差错交易，差错处理双方利用第三方 外联的差错处理平台(中国银联差错处理系统、农信银差错处 理平台等)提供的专用渠道，对该类差错的处理进行联络、沟 通和协商。 10.例外长款

14、处理例外长款处理例外长款处理是指在跨行业务中， 对无 法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错双方经协商 后，长款一方同意并主动发起的付款行为，例外长款直接参 加资金清算。 11.单边账通知单边账通知单边账通知是指代理社(行)向开户社(行) 发出的，要求开户社(行)尽快处理其自身单边账的通知。 12.预授权预授权预授权指特约商户通过 POS 终端渠道，就持 卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。 13.预授权完成预授权完成预授权完成指特约商户对已取得预授权 的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内， 通过 POS 终端或手工方式完成持卡人付款的过程。 14.预授权完成撤销

15、预授权完成撤销预授权完成撤销指特约商户由于各 种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起 的取消。 15.预授权撤销预授权撤销预授权撤销指特约商户在取得预授权后 的有效期内， 通过 POS 等终端或手工方式通知发卡机构取消 付款承诺的过程。 16.调单调单指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑 问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅 交易单据的过程，属于确认查询的一种。 17.托收托收托收指由于提交程序或时间等问题， 导致入网机 构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一清算 时，入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试 收款。 18.协商解决协商解决协

16、商解决是争议的任何一方在提出争议裁判 前，向相对方提出书面通知，双方协商、解决争议的过程。 19.延期预授权完成延期预授权完成预授权交易日 30 天后、60 天内，商 户申请手工方式发起的预授权完成，属于请款的一种情况。 （三）涉及农信银渠道的基本概念 1.开户社（行）开户社（行）发起业务的入网机构。 2.受理社（行）受理社（行）接收业务的入网机构。 3.系统差错系统差错因系统响应不及时等客观因素导致的差错， 主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农 信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。 4.人为差错人为差错受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成 的差错，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易 等。 5.借记调整借记调整指受理社（行）因原始交易短款而向开户社 （行）提出的索款请求。 6.贷记调整贷记调整指受理社（行）对确认的长款向开户社（行） 提出的主动退款。 7.补确认补确认补存款交易确认是指受理社（行）未成功发出 存款确认，或与农信银中心提供的存款确认交易对账流水核 对不符时，由受理社（行）在原交易清算日次日，通过数据 批量导入方式或手