【财务管理企业融资 】设立融资性担保公司申请材料

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1、财务管理企业融资设立 融资性担保公司申请材料 财务管理企业融资设立 融资性担保公司申请材料 目录目录 1、申请书2-10 2、可行性研究报告11-18 3、章程草案19-28 4、股东名册及其出资额、股权结构29 5、股东信用报告30-50 6、拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明51-57 7、经营发展战略和规划58-64 8、出资人承诺书65 9、工商局核发（企业名称预先核准通知书）略 10、营业场所证明.略 关于申请设立沙洋饮食融资性担保公司的报告关于申请设立沙洋饮食融资性担保公司的报告 福建省融资性担保业务监管联席会议：福建省融资性担保业务监管联席会议： 我司拟设立的融资性担保公司名

2、称为沙洋饮食融资担保 有限公司，公司住所为沙洋小吃文化城步云街 42 号和 2-42、 46 号店，注册资本 5000 万元，业务经营范围：主营贷款担 保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证 担保等担保业务和其它法律、法规许可的融资性担保业务。 兼营范围为诉讼保全担保、履约担保以及与担保业务有关的 融资咨询、财务顾问等中介服务和以自有资金进行的投资， 部门拟设置：公司内设总经理室、财务部、担保业务部、风 险审查部，拟制定的内部管理制度与风险控制制度。根据省 经贸委关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关 事项的通知 （闽经贸中小2010 284 号） 的要求，我司已 具备融资

3、性担保公司设立条件，恳请省融资性担保业务监管 联席会议给予审核批准我司设立为融资性担保公司。 附件：一、部门拟设置基本情况 二、内部管理制度 三、风险控制制度 申请人： 年月日 附件一 部门拟设置基本情况部门拟设置基本情况 一、总经理室（设总经理一名、助理经理一名） 1、主持公司的经营管理工作； 2、组织实施公司年度经营计划； 3、拟订公司内部管理机构设置方案； 4、拟订公司的基本管理制具体规章度及； 5、提请聘任或者解聘公司高管人员。 二、担保业务部：设经理一名，业务员 2 名 1、受理客户担保申请，负责对项目进行调查，提出意见。 2、初步设计反担保措施，并对抵押物进行核查。对已办理 的担保

4、项目进行跟踪，掌握被担保人运营情况，及时提出 处理意见，提交风险防控部。 3、协助有关部门实施资产保全措施。 三、风险控制部：设经理一名，业务员 2 名 1、负责业务制度建设及操作规程。审核公司在开展融资担 保业务中各类合同、协议、文书。 2、负责业务的合规性审查、履行风险控制职能。参与项目 调查、做好反担保措施。 3、负责担保责任项目的监测，依法维护公司债权。 四、财务部：设经理一名，会计 1 名、出纳 1 名 1、负责建立健全担保中心和创新公司内部的各项财务制度， 编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表； 2、负责协调各协议银行及其他金融机构的资金往来，承 办对外融资，对内调度工作

5、； 3、负责实施对协议银行贷款发放的额度、进度的监管。 沙洋饮食融资担保有限公司（筹） 2010 年 8 月 6 日 附件二 内部管理制度内部管理制度 为了更好的服务于沙洋饮食，规范公司担保业务质量和 效益拟制订内部管理制度： 一、担保业务及风险控制部管理制度 (一)开展担保业务要强化风险意识， 重视风险防范。 对客户的 抵押物应收取有效证件的原件，复印件无效。对客户的签字、 手模承办人必须当场监督，不准他人代替。 (二)认为有疑难的担保业务不能决定的， 必须提交董事会集体 研究决定。 (三)加强对不良资产的监管。 凡未按约定期限归还的贷款， 一 律列入不良资产，对不良资产明确一名风险管理员，

6、归口风 险监管部，对每一笔不良资产应写出成因、防范措施和处理 意见，应向董事长报告，并要加强管理，化解风险。凡违规 操作，使担保业务出现风险，造成不良资产的，由违规者负 责全部责任。 (四)凡是担保、 投资项目考察必须经总经理同意， 考察项目中 必须两人以上。 (五)每一笔担保业务必须严格审查， 有总经理、 董事长签字后， 方可向银行(信用社)提供担保。 (六)实行追究责任制。今后从调查、收集资料、做单、签字、 盖章、收费各个环节建立责任制。 (七)严格审批制度。在担保贷款审批过程中，具体承办人、业 务部、风险部、总经理、董事长对调查材料是否真实，手续 是否齐全，抵押物是否充足、合法，防范控制

7、风险手段是否 得力、可行，严格审查，严格把关，签字就要负法律责任。 (八)加强档案资料管理。 对贷款户要按程序， 按规定收齐资料， 严格交、接、核、查阅档案手续。 (九)跟踪走访服务。 对已经担保贷款的客户， 要组织专职人员， 实行专职与各科室配合，采取定期或不定期的方式，深入走 访，了解情况，并写出贷后效益检查报告书。 二、财务管理制度 (一)财务计划 1、公司应本着勤俭节约的原则，根据业务发展需要，每月初 应制订切实可行的财务收支计划。 2、严格按照年度办公、招待、差旅、工资、福利等财务支出 计划与标准。 3 每年度终，应向董事会报告计划执行情况。 (二)财务支出审批 1、财务支出由财务部

8、初核，董事长审批。财务支出业务应先 与财务部协商后进行，便于帐务处理和核算。 2、财务支出行为的发生，须经董事长授权。 3、各部门业务必需的开支(如办公用品等)应先拟订详细具体 的计划，大宗业务开支应先有预算计划，报总经理审定后再 报董事长审批后执行。 (三)财产管理 1、财产物品的管理由综合管理部门负责，综合管理部建立各 种财产物品台帐。 2、财务部门应对财产的管理进行监督，定期核对账实。 (四)成本核算 1、成本核算采用权责发生制。 2、成本核算应根据国家财务部门的规定办理，其范围包括在 业务经营过程中发生与经营有关的各项支出。 (五)营业收入及利润分配的核算 1、营业收入：是指在经营过程

9、中所取得的各项收入，主要包 括手续费收入、投资收入、利息收入等。 2、利润：是指营业收入减去成本及税金后剩余部分。 3、 所终利润总额按以下顺序进行分配(国家另有规定的除外)。 三、员工工作制度 (一)不准迟到早退、擅离岗位，必须按作息时间上下班； (二)不准办事拖拉，严格履行职责，尽职尽责完成工作任务； (三)不准做损害公司利益的事， 遵守职业道德， 树立良好的个 人形象； (四)不准违规操作各项业务，严格按操作规程办事； (五)不准在公司办公室组织打牌、下棋等娱乐活动； (六)不准泄露公司内部秘密； (七)不准以公司的名义从事个人一切经营活动， 严禁公司员工 私自在社会上融资； (八)不准

10、接收客户的礼品、礼物、礼金及与消费、娱乐活动。 四、会议制度 (一)股东会每年至少召开一次。 (二)董事会、监事会每季至少召开一次。 (三)办公会每星期一次。 (四)生活会每月组织一次。 沙洋饮食融资担保有限公司（筹） 2010 年 8 月 6 日 附件三 风险控制制度风险控制制度 “服务沙洋饮食业发展”是我们担保公司的宗旨，沙洋近 1/4 人口在从事沙洋小吃行业经营活动， 在县域经济发展中占 了半壁江山。 这就意味着我们担保公司不同与别的担保公司， 主要服务对象是沙洋饮食相关企业、外出开办沙洋小吃 相关企业人员、返乡创业人员。公司以融资担保作为核 心业务，业务范围包括提供符合法律规范及商业银

11、行要 求的担保服务。 要面向社会更广泛的群体开展融资担保服务， 所以担保公司应当做好以下三方面工作： 一、担保对象及审查。一、担保对象及审查。由于接受我们担保公司担保服务的 群体具有社会广泛性，这就要求我们担保公司在担保资格审 查方面具有较强的判断能力，因此我们在资格审查方面应当 建立一定的审查机制。首先是对申请人的身份审查，应当加 强和人行、 公安的联系对申请担保的相关人员信用开展审查、 加强和工商、税务及商业行的联系对企业经营活动和曾经贷 款记录开展信用审查，加强和乡镇村各级政府联系，对个人 情况多加了解，并在此基础上建立个人电子档案，以维护好 客户资料建立担保公司信息档案，确保申请人的情

12、况清楚， 起到长效的跟踪服务。 二、资金用途审查。二、资金用途审查。应当加强对申请担保贷款用途审查， 应当加强和各级政府、政府各职能的联系，特别应当从分发 挥好沙洋小吃同业公会及其设在各乡镇和外地工作站和联络 处的作用，了解沙洋饮食的情况和特点，严格审查项目同时 跟踪项目的服务。再则应当严格审办程序，严格要求每一笔 担保业务都要按照流程操作，不能因私或因情就简。我们担 保公司是根据董事会（或股东会）决议，逐户与合作银行签 订年度最高额融资担保合同（逐笔办理贷款或承兑时，银行 只凭担保公司审查后出具的证明即可办手续） 。 而在逐笔办理 贷款或承兑担保中，银行和担保公司还要对其资金的使用合 理，合

13、法性进行审查和监督，发现问题我们应当配合银行及 时处理。 三、联保措施。三、联保措施。我们应当推行三户成组联保模式以降低风 险，如：万一有一家贷款户在贷款或承兑到期出现资金困难 时，联保小组其他成员应首先要设法帮助解决；假若出现逾 期不能归还的现象，也是先由联保小组其他成员替代垫款再 追查原因；联保小组确有困难的，在担保公司派员深入调查 清楚产生逾期的原因后，通过研究才可由担保公司代垫。代 垫后在规定时间内可能偿还的，停止担保并诉之于法律，此 时，联保小组其他成员都要承担连带责任。因联保小组之间 关系比较密切，信誉较好，平时经常沟通情况，发现不良苗 头及时阻止或事前采取措施，使联保小组之间的风

14、险隐患得 到有效控制。 沙洋饮食融资担保有限公司（筹） 2010 年 8 月 6 日 关于设立沙洋饮食融资担保 有限公司的可行性研究报告 长期以来，融资难、担保难问题一直困扰农村专业经济 的发展，特别是当前受金融危机的影响，资金短缺更是成为 制约农村经济发展的“瓶颈”。国家中小企业促进法 和国 务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若 干意见出台后，大量民间资金被激活，政策性担保公司逐 渐降低或退出了国有股本的比例，担保市场的市场化进程明 显加快。由于民间担保机构机制灵活，推动了担保市场日趋 活跃，在一定程度上缓解了农村经济融资难问题。为贯彻 2005 年中央一号文件精神，解决好农

15、村经济发展问题，结合 “沙洋小吃产业是全县农民和城镇富余劳动力创业致富的重 要渠道”这一县域经济特点，按照沙洋县委、县政府大力发展 沙洋饮食，做大做强沙洋小吃相关产业的要求。本着“服务沙 洋小吃发展，满足沙洋小吃产业融资担保需要”的宗旨，根据 国内外中小企业信用担保体系建设和发展成功的经验，结合 我县实际情况，我们就设立沙洋饮食融资担保有限公司（以 下简称担保公司）的可行性分析如下： 一、担保公司的设立适应地方经济发展需要。一、担保公司的设立适应地方经济发展需要。 “沙洋小吃”是历史形成的沙洋地方特色饮食文化， 这几年 在政府的大力扶持下，勤劳的沙洋人民走南闯北将这一地方 特色饮食推广到全国各

16、地，创出了“沙洋小吃”这一地方品牌， 使之成为福建省著名商标，并被中国烹饪协会认定为中华美 食。时下，沙洋小吃已经形成了一个能够解决沙洋农村剩余 劳动力就业和促成农民致富的大产业链，据不完全统计从事 沙洋小吃的人数约为 5 万多人， 占沙洋全县 20 万人口的 1/4， 每年为农民直接创收 6.5 亿元。 沙洋小吃产业发展到了广东、 浙江、江苏、上海、北京等地，沙洋小吃的品牌效应同时也 推动了福建沙洋在全国的知名程度，带动了辣椒、中药材种 植等相关种植业的发展，推动了沙洋小吃调味品、面制品生 产等关联产业的发展。为促进沙洋小吃及相关产业的健康发 展，1997 年沙洋人民政府成立了沙洋小吃同业公会、沙洋小 吃办等行业管理机构以推动沙洋饮食的行业自律和规范产业 发展， 并通过举办 “中国沙洋小吃文化节”这一载体扩大了品牌 知名度、提升了品牌效应，通过建设沙洋小吃文化城宣传和 带动了沙洋小吃向精品发展，政府拟建设的沙洋小吃配料专 业市场和沙洋饮食主返乡创业园将会更好推动 “沙洋小吃”向规 模化、产业化发展，推动沙洋小吃在县域经济发展的辐射作 用。 目前，沙洋小吃的发展正