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1、 首都经济贸易大学首都经济贸易大学 Capital University of Economics and BusinessCapital University of Economics and Business 硕硕 士士 学学 位位 论论 文文 论文题目：论文题目： 商业银行现金池管理研究商业银行现金池管理研究 院 系： 金融 专 业： 金融学 学 号： 22009110465 作 者： 杨晶 指导老师： 谢太峰教授 沈炳熙研究员 完成日期： 二零一二年三月 首都经济贸易大学首都经济贸易大学 硕硕 士士 学学 位位 论论 文文 THESIS OF THESIS OF MASTERMASTE
2、R DEGREEDEGREE 论文题目：论文题目： 商业银行现金池管理研究商业银行现金池管理研究 The Study on Cash Pooling Management of Commercial Bank 院 系： 金融 专 业： 金融学 学 号： 22009110465 作 者： 杨 晶 指导教师： 谢太峰教授 沈炳熙研究员 完成日期： 2012 年 3 月 独独 创创 性性 声声 明明 本人郑重声明：今所呈交的 商业银行现金池管理研究 论文 是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知， 文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发 表或撰写的内容及科研
3、成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其 它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名作者签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 关于论文使用授权的说明关于论文使用授权的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规 定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网 络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或 其它复制手段保存论文。 （保密的论文在解密后应遵守此规定） 作者签名：作者签名： 导师签名：导师签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 I 论文提要论文提要 随着国内大型集团、跨国公司的业务不断扩张，企业对于内部资金集中管理的 需求
4、也日益增加。尤其在后金融危机时期， “现金为王”的理念重新登上了历史舞 台，现金管理能力的高低也越来越成为企业能否成功发展的关键。与此同时，中国 加入 WTO 后，许多优秀的外资银行进入国内金融市场，也把企业现金集中管理服 务这一新兴业务带到了中国，为国内商业银行带来了新的启发，现金管理服务的业 务已在国内银行中悄然展开。商业银行现金池业务则是一种基于电子网络平台的资 金集中管理新模式，并越来越被国内商业银行所重视。作为银行的一项中间业务， 现金池不仅能够为商业银行带来极大的利润，还能够促进银行综合服务能力的提 高，有利于国内银行的战略转型。另一方面，现金池模式下的资金集中管理具有专 业、个性
5、、综合化的特点，能够满足集团和跨国公司的现金管理需求，有利于促进 国内企业长期、稳定地发展。 本文运用了对比比较、理论联系实际、案例分析等研究方法，对现金池业务的 涵义、 特点、 运行机制等进行了阐述， 并对比分析了国内外现金池业务的发展异同， 重点研究了国内现金池业务发展中出现的问题，最终从法律政策、监管机制、市场 微观主体三个方面提出了国内现金池业务未来发展的建议。 主题词： 现金管理 资金集中管理 现金池 II Abstract As the expandation of multinational corporations, the demand of internal capital
6、 centralized management seems to increase currently. Expecially during the post-financial crisis, the theory of “cash is the king”has already been believed and the capital management ability has been supposed as the key for success.At the same time,after jointing the WTO,many of excellent overseas b
7、anks enter chinese financial markets as well as bring the new cash pooling product which enlightens domestic commercial banks and has developed step by step.Cash pooling which is based on network technology platform is a new method of capital centralized management and has been put a lot of importan
8、ce. As a kind of intermediary business,cash pooling can not only bring great profits to commercial banks,but also promote the improvement of banks comprehensive service capabilities which would be benificail with internal-banks strategic transformation.On the other hand,cash pooling which has the ch
9、aracteristics of professional, personalized, comprehensive can meet corporations demand for cash management as well as boost the long-term and stable development of industry. In this essay, I use several methods such as contrast and comparison,integration of theory with practice,case study to make a
10、 clear defination of the meaning,featuring, operating mechanism as well as comparative analysis the difference of banks cash pooling products between home and overseas. Besides this essay focus on the problems emerged during the promotiong of cash pooling in home financial markets.At last it bring a
11、bout final recommendations for the future development of cash pooling business from three aspects,which are:perfet the laws and policies,establish regulatory mechanisms,enhance the behavior of market micro player. Key words: Cash Management Cash Centralized Management Cash Pooling III 目录目录 1 引言 . 1 1.1 研究背景 . 1 1.2 研究综述 . 2 1.3 研究方法与研究思路 . 3 1.3.1 研究方法 . 3 1.3.2 研究思路 . 3 1.4 创新与不足 . 3 2 集团资金集中管理概述 . 4 2.1 集团资金集中管理的内涵与方式 . 4 2.1.1 集团资金集中管理的内涵 . 4 2.1.2 集团资金集中管理的目的 . 4 2.1.3 集团资金集中管理的方式 .
