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1、2014门店业务专项培训,1,目 录,资料鉴别的重要性,一、资料鉴别的意义,防患于未然、消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。,有依可据、用感知、判断或归类的方式对现实的和潜在的风险进行鉴别； 一方面可以通过感性认识和历史经验来判断,另一方面也可通过对各种客观的资料和风险客户的记录来分析,归纳和整理,从而找出各种明显和潜在的风险及其风险损失规律； 因为风险具有可变性,因而虚假资料的鉴别是一项持续性和系统性的工作,要求管理者密切注意原有风险的变化,并随时发现新的风险,二、真伪资料鉴别-鉴别要求,身份证的结构（正面）,二、真伪资料鉴别-身份证,身份证的结构（反面）,
2、二、真伪资料鉴别-身份证,查询方式,比对签约人与身份证上相片是否为同一人；通过读卡器对二代身份证进行读卡复核或登录“全国公民身份证号码查询服务中心” 网站核实：； 所有申请人进件前必须先对全国法院被执行人信息查询，网址为：,二、真伪资料鉴别-身份证,核实要点,2核实长城图案,1.核实照片,6.“居民身”字体鉴别,5识别身份证中“JMSFZ”字符,8。少名族身份证数说明,4.“中国CHINA”字样鉴别,二、真伪资料鉴别-身份证,7.国徽的鉴别,3字体鉴别,2.核实长城图案,.,观察“长城”图案，该图案在证件正面的左上角。 查看定向光变色“长城”图案。自然光条件下，垂直观察看不到图案，和法线（垂直
3、于图案观察，图案反射光颜色为橘红色；当图案绕法线方向顺时针或逆时针旋转30至50度时，图案反射光颜色为绿色；当旋转70度至90度时，图案反射光颜色为紫色,1.核实照片： 比对证件照片与持证人的一致性。,二、真伪资料鉴别-身份证,.,3.字体鉴别,二、真伪资料鉴别-身份证,真实的应为332号5幢402室，不会显示“-”,假,4.“中国CHINA”字样鉴别,拿出自己身份证，观察“中国CHINA”字样。查看相片下方“中国CHINA”字符，可观察到“中国CHINA”字样，字符串周转有渐变花纹，外围图案程椭圆形,二、真伪资料鉴别-身份证,5.识别身份证中“JMSFZ”字符（1）,出生后的“日”字下面的“
4、花”图案中间有缩微字符串“JMSFZ,二、真伪资料鉴别-身份证,5.识别身份证中“JMSFZ”字符（2）,彩虹印刷的底纹中有微缩的字符串“JMSFZ”,二、真伪资料鉴别-身份证,6.“居民身”字体鉴别,二、真伪资料鉴别-身份证,7.国徽的鉴别,二、真伪资料鉴别-身份证,真身份证正面国徽中顶部,大五角星上角正指一处有麦穗相 对形成的“ ”形缺口。假身份证“缺口”与真身份证“缺口”有所 不同,即使形状相同,但两侧麦穗形状模糊不清，导致缺口不成形态。,8.少数名族身份证说明,二、真伪资料鉴别-身份证,7.面谈经验分享,a.与客户交流中无意间询问其生日与星座，看是否答对。如果是虚假资料直接问身份证号码
5、客户一般都背的出来. b.比对照片与真人时，可看下发证时间，若发证时间不长，看上去年龄不一致的容易是虚假材料。,二、真伪资料鉴别-身份证,8.实例：,客户本人与身份证上长相不太一样，观察客户的特征，客户嘴边有颗痣，但是身份证照片上没有，问客户身份证上的地址是什么，客户支支吾吾回答不上来，核对征信报告的电话，与申请表上填写的不一致，于是拨打信用报告上的电话，接电话人和身份证上名字一致，于是判断非本人签约。,二、真伪资料鉴别-身份证,公章的规格尺寸（1）,二、真伪资料鉴别-公章,公章的规格尺寸（2）,二、真伪资料鉴别-公章,核实要点,1看字体,2看颜色,3看形状,4看角度,二、真伪资料鉴别-公章,
6、5看方位,1.看字体,二、真伪资料鉴别-公章,2.看颜色,二、真伪资料鉴别-公章,3.看形状,二、真伪资料鉴别-公章,4.看角度,二、真伪资料鉴别-公章,5.看方位,二、真伪资料鉴别-公章,公司要求,银行流水（客户贷款时提供的所有流水均适用，须按AB要求进行）： A. 必须选择以下方式中的一种复核银行流水，并在“银行流水复核表”中记录采用的是哪种流水核实方法，并将银行流水复核表扫描至系统中“财务打包”资料中： a. 电话银行（将电核时间、电话号码、复核人记录在“银行流水复核表”中，电话录音备查） b. 网上银行（需显示银行网址，客户姓名或身份证号码，银行账号，交易明细选最近1个月的明细，仅截一
7、页屏即可，但需复核所有明细） c. 陪同客户到银行网点打印流水，陪同人必须为经办客服或门店有复核权限的人（将陪同时间、支行名称地点、陪同人记录在“银行流水复核表”中） 注：无法通过以上方法之一核实流水的，不予放款。,二、真伪资料鉴别-流水,公司要求,银行流水（客户贷款时提供的所有流水均适用，须按AB要求进行）： B. 银行流水需核实的内容（a.b都必须核实）： a. 银行流水户名：必须确保所有个人常用流水、工资流水户名为客户本人，对公流水户名必须为客户公司，按揭流水必须为客户本人或房产共有人或按揭合同上所示的借款人。 b. 银行流水明细：必须确保所有流水明细进出账均真实无误。,二、真伪资料鉴别
8、-流水,核实要点,图样,4.看工资明细,2核实前后余额是否衔接,5.看格式,6看中文,7看数字,二、真伪资料鉴别-流水,1.核对姓名、卡号,3.结息日,8看印章,1.核对姓名、卡号,（1）核对姓名卡号是否与申请表上的一致 （2）核实账户与卡号本身是否匹配 例：客户来公司签约，没有带原件，对公流水没有网银，让客户重新打流水，客户称太麻烦不办了，后通过查账号开户行电话，致电后核实账号与公司名不能对应，故判定为虚假流水。,表面逻辑,二、真伪资料鉴别-流水,假：不一致,2.核实前后余额是否衔接,表面逻辑,。,二、真伪资料鉴别-流水,假,3.核实结息日,二、真伪资料鉴别-流水,假,正常银行结息日3,6,
9、9,12月的20日，结息21日到账，结息项为当日最早一笔交易。,虚假原因：结息日1月26号,4看工资明细,虚假点：此客户发工资日期为2013年12月28日星期六。打卡工资发放日不会是周末，留意工资发放日期,虚假点：客户每个月入账工资为9255.00元，没有零头。打卡工资一般都不会是整数，尤其3500元以上要扣个人所得税、五险一金，如都为整数，则需留意,二、真伪资料鉴别-流水,假,5.看格式-真流水,虚线成水平线，笔直有序,二、真伪资料鉴别-流水,虚假资料样板,VS,虚线成不规则的波浪形，不在一条平行线,5.看格式-假流水,二、真伪资料鉴别-流水,虚假原因： 流水在尾页最下方的 帐户属性应为“无
10、折户”， 打印写成“无析户”。,6.看中文（1）错别字,二、真伪资料鉴别-流水,6.看中文（2）内容前后一致,二、真伪资料鉴别-流水,假,虚假资料样板,VS,真实资料样板,二个零之间间隙太大,7.看数字,二、真伪资料鉴别-流水,假,具体可参考上诉真伪印章鉴别,8.看印章,二、真伪资料鉴别-流水,注意基本逻辑：如对公账户流水节假日一般没有进出帐,如2月无30号等 如果流水中有大金额出现，可询问客户金额数。,5.面谈经验分享,二、真伪资料鉴别-流水,公司要求,有按揭房产，必须按银行流水核实要求核实房贷流水真伪;无按揭房产，以房产局网站查询信息进件的，必须通过房产局网站核实真伪。以产调进件的，必须陪
11、同打印房产产调核实真伪.,二、真伪资料鉴别-房产证,核实要点,1看封皮,2看团花,3看建房注册号,4看内页用纸,5看防伪底纹,6看微缩文字,7看盖章,二、真伪资料鉴别-房产证,8其他虚假点展示,1.看封皮,二、真伪资料鉴别-房产证,2.看团花,二、真伪资料鉴别-房产证,3.看建房注册号,二、真伪资料鉴别-房产证,4.看内页用纸,二、真伪资料鉴别-房产证,5.看防伪底纹,二、真伪资料鉴别-房产证,6.看微缩文字,二、真伪资料鉴别-房产证,7.看盖章,二、真伪资料鉴别-房产证,8.其他虚假点展示（1）,二、真伪资料鉴别-房产证,8.其他虚假点展示（2）,二、真伪资料鉴别-房产证,8.其他虚假点展示
12、（3）买卖合同,二、真伪资料鉴别-房产证,例：该客户提供房产为该小区173栋，客户提供小区位于长春外五县，经逻辑推理，客户小区栋号过大，产生质疑。后问询客户，客户承认篡改合同,公司要求（工作信息）,核实客户工作信息及收入信息，可以旁敲侧击。无论是何种贷款只要工作信息如有无法核实或虚假则拒签。（责任人：副理） 营业执照：通过工商网/信用网查询核对（针对所有私营业主）。,二、真伪资料鉴别-工作信息,面谈经验分享（工作信息）,言行、举止与身份不符.如公司高管举止粗俗等 若单位类型是个体工商户的，可以客户名义致电公司，确认经营种类是否相符。 客户职业专业性强，可询问相关专业问题。如客户职业为会计询问会
13、计要素（资产、负债、所有者权益）等 询问公司附近的标志性建筑物以及附件地铁站等 收入信息可询问发工资时间以及金额。 114，百度查询单位电话拨打后核实到的工作信息比较准确。,二、真伪资料鉴别-工作信息,实例,客户班正旭，客服当时签约时打单位电话，单位的人说客户已经离职了，然后客服再问客户，客户称接电话的人不懂，他只是请了长假去学车，后来面签的门店经理打114查询单位人事部电话，确认该客户已经离职了，故门店以虚假单位信息做拒绝处理,二、真伪资料鉴别-工作信息,-学历验证 公司要求：必须登陆学信网 车险保单 ：拨打保险公司客服电话核实每项保单信息。 发票：可以通过发票上的网址与电话核实真伪。,三. 其他虚假类说明,57,提交欺诈,欺诈 即指交易中的当事人，就交易中的某个环节，故意告知对方虚假情况，或故意隐瞒真实情况，从而使银行或其他当事人遭受财产损失或使其财产安全受到威胁并使自己从中获取不法利益的不法行为。,伪造身份证件，及冒他人名义申请贷款 伪造账户流水、收入证明等核实收入关键资料 伪造或虚报工作单位、工作年限、职位职称、企业资料等资料 伪造房产、车辆、股权、租赁、水电煤账单等其他财力和信用资料,常见欺诈形式,定性为欺诈，一定是由确切证据或重大嫌疑提供了虚假资料，单纯的拖欠不属于欺诈！,1、,四、总结,
