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1、团体新契约投保流程 法人业务部 讲师介绍（讲师介绍） 了解一般投保规则了解般投保规则 了解新契约投保流程 掌握投保时所需资料及投保书的填写 目 录目 录 1 投保规则 2 新契约投保流程 3 投保书填写实例 团体保险风险评估要素审核规则 投保人的审核 投保人必须是现存的合法组织； 投保人名称必须与签章一致；投保人名称必须与签章致； 团体人数及参保比例符合保监会规定； 投保人必须对被保险人具有可保利益， 例如员工或会员。 参保人员的审核 参保人员年龄应符合公司条款； 投保时参保人员身体健康； 外籍人参保：投保单位为其外籍雇员投保，必须满足以下条件： 须为合法入境在中国大陆有正常的工作长驻国内且收
2、入稳定所在单位为在 须为合法入境，在中国大陆有正常的工作，长驻国内，且收入稳定，所在单位为在 中国大陆合法设立和经营的机关、企事业单位、公司法人及其它合法机构，且投保 动机明确； 承担保险责任地域以条款规定为准；承担保险责任地域以条款规定为准； 投保费用报销型医疗险种时，核保人员会根据参保人员以往健康状况、指定的就诊 医疗机构医疗消费水平等因素进行评估，加收相应的额外风险保费。 团体保险风险评估要素审核规则 保险费审核 保险费应首先按照条款规定的费率和保险金额计算，然后核保人员根据具体团 体风险的大小确定与之风险相适应的保险费体风险的大小确定与之风险相适应的保险费。 保险金额费用限额领取标准的
3、审核保险金额、费用限额、领取标准的审核 保险金额、费用限额、领取标准的确定依据：参保人员的职位、工资、工种、 服务年限或工龄、地区等分级方式可以作为被保险人保额、费用限额、领取标准 的确定依据，原则上同一投保单位只能选择其中一种分级方式作为划分依据； 原则上同级参保人员的保险金额、费用限额须保持一致； 各险种参保人员的保险金额、费用限额、领取标准等级划分标准须遵循险种类各险种参保人员的保险金额、费用限额、领取标准等级划分标准须遵循险种类 别核保规则； 连带参保人员的保额、费用限额、领取标准不得超过该保单中主参保人员的额 度；度； 团体保险中单个参保人员保额合同分保、临时分保标准同个人险。 团体
4、保险风险评估要素审核规则 经验数据的审核 鉴于团体保险的费率厘定是以经验费率为主，既往经验数据对团体保险的风 险评估有决定性的影响但经验数据的利用要同时结合所投保的险种如意外险评估有决定性的影响，但经验数据的利用要同时结合所投保的险种，如意外 伤害医疗保险、门诊医疗保险、住院医疗保险等健康险，既往赔付经验数据尤 为重要； 在以往风险发生率低或赔付率较低的情况下核保人员可在原费率基础上进在以往风险发生率低或赔付率较低的情况下，核保人员可在原费率基础上进 行适当优惠；在以往风险发生率较高或赔付率较高，核保人员则会按照相关规 定进行严格核保，并依风险程度增加相应的费率。 附加险的审核 附加险的保险期
5、间应与主险一致，附加险的参保人员应与主险相同； 主、附险承担的责任范围相匹配，且应符合主、附险搭配比例； 附加险审核应以保险基本原则为基础，如住院医疗保险等费用报销型险种及 住院津贴保险等定额给付型险种应综合考虑其月收入、保险需求等因素。 团体保险风险评估要素审核规则 团体保险保单保全核保规则 团体保险后续客户服务过程 中，如公司承担的保险风险发 生变化，则核保人员将对业务 风险进行重新评估风险进行重新评估。 险种类别投保规则 险种类别投保规则是指属于该险种类别的险种均应险种类别投保规则是指属于该险种类别的险种均应 遵守的规则，险种类别根据业务性质主要分为: 险种类别投保规则 寿险类险种投保规
6、则 投保单位可以根据参保人员职位、工资、工种、服务年限、工龄等因素确定参保投保单位可以根据参保人员职位、工资、工种、服务年限、工龄等因素确定参保 人员保险金额，原则上同一投保单位参保人员保险金额等级划分在五个等级之内； 健康告知规则： （1）同一投保单位每次投保的主被保险人20 人，则需每人填写健康告知书； （2）投保年龄50 周岁的被保险人需每人填写健康告知书；（ ）龄 （3）非健康体需每人填写健康告知书； （4）连带被保险人需要每人填写健康告知书；（4）连带被保险人需要每人填写健康告知书； （5）对健康告知异常者，核保人员根据告知情况进行处理。 对其余未填写健康告知书的被保险人群体投保单位
7、必须填写健康声明对其余未填写健康告知书的被保险人群体，投保单位必须填写健康声明 险种类别投保规则 年金险类险种投保规则 险种类别投保规则 年金险类险种投保规则 交费标准、交费方式、账户建立原则、账户充足比例、账户处理原 则等基本项目需符合公司条款。 投保单位可以根据参保人员的职位、工资、工种、服务年限、工龄 等作为个人账户单位交费金额依据，划分相应交费标准等级。原则上 个人账户单位交费最高交费与最低交费比值小于10（含），如超过此 比值，投保单位须提供相应确定证明。 险种类别投保规则 意外险类险种投保规则 险种类别投保规则 职业类别：根据新华人寿保险股份有限公司个人险六类职业分类标准 确定的职
8、业分类执行； 保险金额等级划分：原则上同一投保单位参保人员意外险保额等级划分在 五个等级之内； 费率核定核保人员根据条款基准费率同时结合风险评估群体大小 费率核定：核保人员根据条款基准费率，同时结合风险评估、群体大小、 市场情况及承保成本预估情况在费率调整权限内核定保险费率。定式险种及定 式组合，原则上不得进行费率调整； 人名清单：投保单位必须提供被保险人人名清单，当投保人数在200人（含） 以上时，可约定以投保当月的工资表或花名册作为人名清单。 险种类别投保规则险种类别投保规则 健康险类险种投保规则 保险金额、费用限额等级划分：原则上参保人员健康险保额、费用 限额等级划分在三个等级之内高额医
9、疗保险原则上同投保单位只限额等级划分在三个等级之内，高额医疗保险原则上同一投保单位只 能选择同一起付标准； 费率核定：可进行费率调整的险种核保人员根据参保人数职业费率核定：可进行费率调整的险种，核保人员根据参保人数、职业 风险类别、年龄结构、性别比、企业性质、地区差异（生活水平和医 疗水平）、赔付经验等投保单位要素，同时结合当地社保政策、免赔 额、赔付比例等风险影响因素进行费率核定。 险种类别投保规则 健康险类险种投保规则 健康告知填写规则健康告知填写规则：健康告知填写规则健康告知填写规则： 主被保险人人数填写健康告知书 2020人以下（含）每人填写人以下（含）每人填写 5050人以下（含）非
10、健康体及4545周岁以上（含）填写 100100人以下（含）非健康体及5050周岁以上（含）填写 101101人以上非健康体填写 连带被保险人需要每人填写健康告知书； 对未填写健康告知书的被保险人，投保单位需填写健康声明； 对健康告知异常者，核保人员根据告知情况进行处理。 目 录目 录 1 投保规则 2 新契约投保流程 3 投保书填写实例 新契约投保流程-出单流程 新契约投保流程暂收交费 团体业务部员工从企业客户领取支票或转账汇款，为企业客户提供 公司“保险费预收收据”。 第联公司留存第联公司留存第第一一联公司留存联公司留存， 第二联客户留存，第二联客户留存， 第三联财务留存。第三联财务留存。
11、 新契约投保流程-投保所需资料 险种 所需资料 通用资料险种附件资料 意外险 一般意外险 投保书、法人营业执照、企 建工险 承包合同、中标通知书、安全 生产许可证、资质证书 业组织机构代码、税务登记 证、法人身份证、人名清单 寿险健康告知书、健康声明 健康险健康告知书、健康声明 年金险 企业客户提供所有资料必须加盖公司公章； 企业客户投保人员低于8 8人，则需提供全员投保证明； 年金险 承包合同承包合同企业客户投保人员低于 人，则需提供全员投保证明； 少于5 5人，不能出团体业务保单； 其他投保所需材料见各分公司具体要求。 承包合同承包合同 新契约投保流程投保书的填写注意事项 “团体业务投保书
12、”必录项必须填写完整，相关内容包括： 1 1、“投保单位信息”填写： 单位名称、单位性质、所属行业、单位总人数、法人代表姓名、法人代表身份证单位名称、单位性质、所属行业、单位总人数、法人代表姓名、法人代表身份证 件号、证件类型以及证件的有效期、组织机构代码、营业执照编码、税务登记证号 码及证件的有效期、投保单位联系地址、邮政编码、联系人姓名、电话（座机或手 机）、电子邮箱等信息；机）、电子邮箱等信息； 2 2、“投保范围”填写： 保险期间、主被保险人人数、连带被保险人人数（特殊生效日要在保单第一页空 白处单独注明）。 新契约投保流程投保书的填写注意事项 3 3、“保险责任/ /保险计划”填写：
13、 （1 1）保险计划编码、对应人员类别、被保险人人数、险种编码或名称、保额/ /费用限额/ /份数、 险种合计保费信息险种合计保费信息； （2 2）填写险种信息时要求完整填写险种名称及险种代码。例：员工福利保障计划（吉祥型）， 险种代码为：8600006386000063； （3 3）组合产品险种在填写时，保额填写处填写总投保份数；直销险种则应填写主附险对应的 保额、保费、免赔额和赔付比例。 4 4、“交费信息”填写： （1 1）保险费交费方式必须选择； （2 2）保险费合计大小写；（2 2）保险费合计大小写； （3 3）交费形式：交费形式如是支票，需要提供支票号；如是转账，需提供开户行和账号
14、。 新契约投保流程投保书的填写注意事项 5 5、“特别说明”填写： （1 1）原则上，所有长、短期团险投保书在填写时须在声明栏内都需要填写风险提示语： 本保险合任何相关附加协议“本保险合同项下无任何相关附加协议”。 （2 2）“员工福利无忧型”、“睿安型/ /睿祥型/ /睿致型” 如附加可选计划时还需要填写： “投保前所患的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险事故为除外责 任” 。 6 6“投保单位声明与授权”填写：6 6、投保单位声明与授权填写： （1 1）投保单位名称必须与投保单位加盖法人公章一致，公章应该加盖在投保单位声明与 授权一栏中（投保书第四页），投保单位盖章要清晰； 必（
15、2 2）投保日期必须填写。 目 录目 录 1投保规则 2新契约投保流程 3投保书填写实例 投保书填写实例 传统险业务传统险务 团体养老年金保险 建筑工程险业务 企业补充医疗保险保险 企业补充医疗保险保险 401401团体健康委托管理产品 投保书填写实例 传统险业务举例说明传统险业务举例说明 357系列产品投保书填写范例 “投保范围投保范围”填填“投保范围投保范围”填填 写写 填填 “保险“保险 填填写写 “投保单位信息投保单位信息”填填 责任责任/保保 投保单位信息投保单位信息填填 写写 保保险计险计划划划划” 357系列产品投保书填写范例 “特别说明”填写“特别说明”填写 “交费“交费信信信
16、信息”息”填写填写 “投保单位告知”填 写 “投保单位告知”填 写 投保单位声明与授权”填写投保单位声明与授权”填写 “其他”填写其他”填写 759系列产品投保书填写范例 759系列产品投保书填写范例 357与759多主险出单投保书填写范例 357与759多主险出单投保书填写范例 团体定期及终身寿险投保书填写范例 团体定期及终身寿险投保书填写范例 投保书填写实例 团体养老年金保险团体养老年金保险 举例说明举例说明 团体养老年金保险投保书填写范例 团体养老年金保险投保书填写范例 投保书填写实例 建筑工程险举例说明建筑工程险举例说明 建工险投保书填写范例 1、建工险联系地址、邮政编码、联系人、 联系电话要填写完整； 2、施工地址、施工项目名称、投保日期必、施地、施项目名称、投保日期必 须要详细填写； 3、投保人与被保险人关系必须要填写； 4、合同施工工期；（与中标合同/施工合同、合同施期；（与中标合同/施合同 一致） 5、中标合同/施工合同必须要有施工
