管理信息化信息化知识青鸟区域清算系统提案建议书

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1、管理信息化信息化知识青鸟区域清 算系统提案建议书 管理信息化信息化知识青鸟区域清 算系统提案建议书 青鸟区域清算系统青鸟区域清算系统 （JB_RCS）（JB_RCS） 方案建议书方案建议书 目录目录 目录 1 引言 11 引言 1 2 应用背景分析 22 应用背景分析 2 2.1 术语定义 2 2.2CNAPS 与 CNFN8 2.3EIS 与“天地对接”9 2.4 同城（区域）资金清算系统 10 2.5 支付密码运用体系 10 2.5.1 票据信息与支付密码 11 2.5.2 支付密码设备与器具 11 2.5.2.1 银行用密码设备 11 2.5.2.1.1 密码器加载机 11 2.5.2.

2、1.2 支付密码校验机（授权机）11 2.5.2.2 客户用密码设备 11 2.5.2.2.1 支付密码器 11 2.5.3 双支付密码机制 11 2.5.3.1 付方密码 11 2.5.3.2 收方密码 11 2.5.4 支付密码的生命周期 11 2.5.5 支付密码票据管理系统 11 2.6 项目建设目标 11 3 业务处理模式 113 业务处理模式 11 3.1 帐户集中管理 11 3.1.1 现状 11 3.1.2 电子同城清算系统中的帐户管理模式 11 3.1.3 初始数据准备 11 3.1.3.1 网点数据准备 11 3.1.3.2DPC 数据准备 11 3.1.4 帐户日常管理

3、11 3.1.4.1 开户 11 3.1.4.1.1 开立重要帐户 11 3.1.4.1.2 开立普通帐户 11 3.1.4.2 修改帐户信息 11 3.1.4.3 销户 11 3.2 同城票据交换 11 3.2.1 本转业务 11 3.2.1.1 商业行本转业务 11 3.2.1.2 人行本转业务 11 3.2.1.2.1 县人行本转业务 11 3.2.1.2.2 市人行本转业务 11 3.3 电子联行业务 11 3.3.1 电子联行往帐 11 3.3.2 电子联行来帐 11 3.4 国库业务 11 3.4.1 国债的发行和兑付上划 11 3.4.2 收税缴款凭证 11 3.4.3 税收收入

4、退还 11 3.4.4 预算拨款 11 3.4.5 县支库与市分行国库的分成报解 11 3.4.6 中央经费限额 11 3.5 资金清算与业务处理模式 11 3.6 目标系统业务流程 11 3.7JB_RCS 业务范围 11 3.8JB_RCS 的参与者 11 3.8.1 代理需求 11 3.8.2 用户需求 11 3.9JB_RCS 总体处理结构 11 3.9.1 三级处理结构 11 3.9.2 数据处理中心（DPC）11 3.9.3 商业行处理中心（CBPC）11 3.9.4 清算网点（CN）11 3.10JB_RCS 基本业务处理程序 11 3.10.1 清算网点（CN）的处理 11 3

5、.10.1.1 发起行处理 11 3.10.1.2 接收行处理 11 3.10.1.3 汇出行处理 11 3.10.1.4 汇入行处理 11 3.10.1.5CN 日终处理 11 3.10.2 商业行处理中心（CBPC）的处理 11 3.10.2.1CBPC 日间处理 11 3.10.2.2CBPC 日终处理 11 3.10.3 数据处理中心（DPC）的处理 11 3.10.3.1DPC 日间处理 11 3.10.3.2DPC 日终处理 11 3.10.4DPC 风险控制 11 3.10.5JB_RCS 日终对帐和结帐 11 3.11 企业帐号校验 11 3.11.1 企业帐号-户名对应库 1

6、1 3.12JB_RCS 收费和统计 11 3.13DPC 人行帐务暂存和移存 11 4 应用系统方案 114 应用系统方案 11 4.1 系统功能结构图 11 4.2 功能描述 11 4.2.1CN 系统主要功能 11 4.2.1.1 往帐发起处理 11 4.2.1.2 来帐接收处理 11 4.2.1.3 业务查询 11 4.2.1.4 日终处理 11 4.2.1.5 信息包管理 11 4.2.1.6 报单打印 11 4.2.1.7 电子联行行号查询 11 4.2.1.8 盘帐处理 11 4.2.1.9 操作员管理 11 4.2.1.10 网点单位信息管理 11 4.2.1.11 数据库维护

7、 11 4.2.1.12 日志管理 11 4.2.1.13 凭证库管理 11 4.2.1.14 所辖行管理 11 4.2.1.15 密钥管理 11 4.2.1.16 付费管理 11 4.2.1.17 动态监控 11 4.2.1.18 对外接口 11 4.2.1.19 事后核查 11 4.2.1.20 密码设备管理 11 4.2.1.20.1 密码器发售 11 4.2.1.20.2 加载密码器帐号 11 4.2.1.20.3 注销密码器帐号 11 4.2.1.20.4 更换帐号密钥 11 4.2.1.20.5 密码器解锁 11 4.2.1.21 支付密码校验 11 4.2.2DPC 系统主要功能

8、 11 4.2.2.1 业务接收处理 11 4.2.2.2 业务发送处理 11 4.2.2.3 电联往帐发送处理 11 4.2.2.4 电联来帐接收处理 11 4.2.2.5 帐务清算 11 4.2.2.6 查询统计、打印 11 4.2.2.7 操作员管理 11 4.2.2.8 日志管理 11 4.2.2.9 电子联行行号管理 11 4.2.2.10 辖内行处管理 11 4.2.2.11 密钥管理 11 4.2.2.12 打印 11 4.2.2.13 信息包管理 11 4.2.2.14 盘帐处理 11 4.2.2.15 日初/日终处理 11 4.2.2.16 数据库维护 11 4.2.2.17

9、 动态监控 11 4.2.2.18 收费管理 11 4.3 与外系统的连接 11 4.3.1 与中央银行会计核算系统的连接 11 4.3.1.1 业务处理模式 11 4.3.1.2 连接方式 11 4.3.2 与 EIS 小站系统的连接 11 4.3.2.1 系统连接方式 11 4.3.2.2 手工连接方式 11 4.3.3 与商业银行对公系统的连接 11 4.3.3.1 业务处理模式 11 4.3.3.1.1 日间处理 11 4.3.3.1.2 日终处理 11 4.3.3.2 系统连接方式 11 4.3.3.3 手工连接方式 11 4.3.4 与商业行行内系统的连接 11 4.3.4.1 业

10、务处理模式 11 4.3.4.2 系统连接方式 11 4.3.5 与支付密码系统的连接 11 4.3.6 与未来国家支付系统 CNAPS 的连接 11 4.3.6.1 业务处理模式 11 4.3.6.2 系统连接方式 11 4.3.6.3 手工连接方式 11 5 系统安全设计 115 系统安全设计 11 5.1 清算层与流通层 11 5.2 清算层安全及保障手段 11 5.3 流通层安全及保障手段 11 5.4 青鸟电子密码卡 11 1 引言1 引言 中国金融电子化的宏伟目标是在银行系统网络化的基础上，在全国 范围内实现银行柜台业务电子化、银行资金清算电子化、支付系统 电子化、稽核工作电子化和

11、金融管理信息系统电子化。 青鸟区域清算系统 （以下简称 JBRCS） 专门针对区域范围内电子联 行业务及票据交换业务设计、实现，旨在提高提高企业、票据信用 度，防范金融风险，提高资金安全性，加快资金流通速度，促进当 地经济发展，为银行客户提供更加优质的金融服务环境。 本方案主要从业务运行模式、应用系统功能、安全保障及与相关系 统的关系等方面进行探讨。 2 应用背景分析2 应用背景分析 2.1 术语定义2.1 术语定义 中国国家金融网络CNFN（ChineseNationalFinancialNetwork）中国国家金融网络CNFN（ChineseNationalFinancialNetwork

12、） 由中国人民银行组织建立的，支持多种金融应用系统，中国金融各 部门公用的跨部门全国性计算机通信网络。CNFN 为中国人民银行、 商业银行及其它金融机构提供信息传递服务。 中国国家现代化支付系统CNAPS中国国家现代化支付系统CNAPS （ChineseNationalAdvancePaymentSystem）（ChineseNationalAdvancePaymentSystem） 由中国人民银行组织建立的，集金融服务、金融经营管理和金融货 币政策职能于一体，以中国国家金融网络（CNFN） 为通信网络支持， 由下层支付服务系统和上层支付资金清算系统组成的、全国范围内 的支付与清算综合服务系统

13、。 商业银行支付服务系统（PaymentServiceSystem）商业银行支付服务系统（PaymentServiceSystem） 也叫柜台业务与自动服务系统，是商业银行和其他金融机构面对广 大银行客户，为客户提供多种金融服务的系统，是银行联系客户的 窗口，是金融服务、金融经营管理信息的源点。一般也称为下层支 付服务系统。按其业务处理的对象和特点，通常包括：对公业务处 理系统，储蓄业务处理系统，外汇业务处理系统，自动化服务系统。 中央银行支付资金清算系统（PaymentFundsClearingSystem）中央银行支付资金清算系统（PaymentFundsClearingSystem） 是

14、中央银行为商业银行和其他金融机构提供最终资金清算服务的系 统，是中央银行履行货币政策职能的基础。也称为上层资金清算系 统，主要包括：同城清算所（LocalClearingHouse），大额实时支 付系统，批量电子支付系统，政府债券簿记系统。 国家处理中心NPC（NationalProcessCenter）国家处理中心NPC（NationalProcessCenter） 管理 CNFN 网络运行，接收、分类、转发支付指令，并进行资金清算 的机构。 城市清算处理中心CCPC（CityClearingProcessCenter）城市清算处理中心CCPC（CityClearingProcessCent

15、er） 作为 CNFN 的二级接口，具有对三级（县级） 访问点支付业务进行集 中的特性， 并作为城市级专业银行分行对 CNAPS 系统的直接访问点。 县级处理中心CLB（CountryLevelBranch）县级处理中心CLB（CountryLevelBranch） 作为 CNFN 的三级接口， 是人民银行与专业银行分支之间的最初联结 点。 电子联行系统EIS（ElectricInterbankSystem）电子联行系统EIS（ElectricInterbankSystem） 使用隶属于人民银行的 EIS 清算中心作为交换所或分发中心，为专 业银行提供异地汇兑支付（贷记支付）服务的正在运行中的

16、系统。 对公业务处理系统(CB_ABS)对公业务处理系统(CB_ABS) 是商业银行针对国营、集体、个体企事业单位，以及国家机关、社 会团体在银行开立的帐户所办理的存款、 贷款和结算业务处理系统。 其业务包括存款、转帐结算、联行往来、同业往来、现金出纳、贷 款等，以及相关联的会计、统计、分析报表。 中央银行会计核算系统(PB_ABS)中央银行会计核算系统(PB_ABS) 是中央银行和商业银行之间的资金清算和结算系统，反映商业银行 在人民银行的备付金帐户情况。 青鸟电子资金清算系统JB_RCS青鸟电子资金清算系统JB_RCS （ReginalClearingSystem）（ReginalClearingSystem） 通过金融区域网连接人行处理中心、区域内票据交换单位、全国电 子联行通汇点及收发报行，为区域范围内商业银行和其他金融机构 提供网内票据交换、 电子联行来/往帐实时收发及最终资金清算服务 的计算机系统。 贷记业务贷记业务 资金的流动方向和票据的传递方向相一致的业务，即由付款人开户 行向收款人开户行的一种资金的正向划拨，收款人开户行收到单据 后可以直接记入收款人