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1、年度报告电子银行创新月度报告 年月 年度报告电子银行创新月度报告 年月 本期目录本期目录 卷首评谈.5卷首评谈.5 业务机会.6业务机会.6 银行 P2P 资金托管模式及选择策略.6银行 P2P 资金托管模式及选择策略.6 一，政策环境.7 （一）备付金存管办法.7 （二）客户交易资金“存管”模式.7 （三）银行的“托管”模式.8 二、P2P 平台客户资金银行存管的要素和分类 .8 （一）实现 P2P 平台账户与投资人的投资账户分离.8 （二）实现 P2P 平台账户与投资人的账户分开管理.9 （三）存管银行按照合同对项目资金的收付进行监管.9 （四）P2P 平台客户资金银行存管分类 .10 三
2、、银行在选择合作是需考虑的因素建议.11 （一）平台注册资本金、运营时间以及盈利状况.11 （二）平台股东背景.11 （三）平台高管情况.11 （四）平台业务模式.11 （五）平台风险控制体系.11 四、P2P 资金银行存管的模式 .12 （一）建设银行模式：携手第三方支付，只存管、不托管.12 （二）民生银行模式：存管模式、独立隔离账户.12 （三）广发银行模式：存管模式、定期出具报告.13 （四）招商银行模式：资金存管、二级子账户、同卡进出.13 创新案例.14创新案例.14 电子平台.14电子平台.14 直销银行业务模式及潜在的洗钱风险研究.14直销银行业务模式及潜在的洗钱风险研究.14
3、 一、直销银行的业务特征及运营模式.14 （一）直销银行的发展概况.14 （二）直销银行的业务特征.15 （三）直销银行的主要运营模式.16 二、直销银行洗钱风险点案例分析.17 案例：某银行直销银行.17 （一）某银行直销银行业务流程.17 （二）洗钱风险点剖析.19 三、防范直销银行业务洗钱风险的对策建议.21 （一）紧跟业务创新.21 （二）注重风险防范.22 （三）加强舆论宣传.22 （四）整合技术手段.22 网上银行.23网上银行.23 网银技术风险及洗钱风险控制研究.23网银技术风险及洗钱风险控制研究.23 一、网银交易中的问题及规避方式.23 （一）网银交易中的问题.23 （二）
4、针对网银技术风险的安全措施.24 二、网上银行反洗钱风险分析.27 （一）网上银行的业务特性增加了反洗钱监管的难度.27 （二）对网银客户的身份证书信息真实性掌握存在偏差.27 （三）网银反洗钱法律规章及相应内控制度不够健全.28 （四）对网上银行业务进行可疑交易分析监测较难.28 （五）网上银行反洗钱从业人员整体素质有待提高.28 （六）网银洗钱的巨额收益给洗钱者提供驱动力.29 三、网上银行反洗钱监管的对策建议.29 （一）加强风险防范.29 （二）完善网银资金交易监测体系.30 （三）规范网上银行资金交易限额管理.31 （四）培养高素质反洗钱人才.32 （五）尽快修订专门的网银反洗钱法律
5、法规.32 （六）加大网银洗钱的防范打击力度.32 手机银行.33手机银行.33 微信银行存在问题及风险解析.33微信银行存在问题及风险解析.33 一、微信银行现状分析.33 （一）总体情况.33 （二）运行机制.34 （三）业务功能.34 二、微信银行存在的问题.34 （一）微信银行数量众多.34 （二）微信银行名称不规范.35 （三）功能未整合.35 （四）微信银行存在安全隐患.36 （五）微信银行服务和功能有待完善.36 三、微信银行存在的风险.36 （一）法律法规缺失风险.36 （二）监管责任不明风险.37 （三）注册门槛低及认证失误风险.37 （四）客户信息泄露风险.37 （五）信息不对称风险.37 四、对微信银行运营及政策建议.38 （一）加强统一管理，规范微信平台建设.38 （二）加大宣传力度，提高金融消费者风险防范意识.38 （三）出台专门针对微信银行的监管法规.38 （四）完善微信银行业务开通流程.39 （五）建立微信银行实名制制度.39 （六）建立微信银行客户权益保护制度.39 （七）明确腾讯公司的责任.39 创新资讯.40创新资讯.40 电话银行.40电话银行.
