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1、管理诊断调查问卷零贷 经营类贷款调查报告版本 管理诊断调查问卷零贷 经营类贷款调查报告版本 零贷经营类流动资金贷款通用调查报告零贷经营类流动资金贷款通用调查报告 版本和相关资料附件版本和相关资料附件 一、附件 1 为个人经营性贷款（含个人循环贷）上报资料版本和 相关资料附件 一、附件 1 为个人经营性贷款（含个人循环贷）上报资料版本和 相关资料附件 二、附件 2 为小企业流动资金（含银行承兑）上报资料版本和相 关资料附件 二、附件 2 为小企业流动资金（含银行承兑）上报资料版本和相 关资料附件 三、附件 3 为放款前落实的承诺书（个人贷款和小企业贷款均需 提供） 三、附件 3 为放款前落实的承
2、诺书（个人贷款和小企业贷款均需 提供） 四、附件 4 为“*小企业服务方案”品种专用。四、附件 4 为“*小企业服务方案”品种专用。 附件 1-1：个人经营类贷款报审清单 （2012-8）版 附件 1-1：个人经营类贷款报审清单 （2012-8）版 /行个人经营类贷款报审清单/行个人经营类贷款报审清单 (适用于所用品种的个人经营类贷款)(适用于所用品种的个人经营类贷款) 客户:客户:贷款品种: 贷款品种: 贷款金额: 万贷款金额: 万 序号序号资料大类资料大类具体资料具体资料备注备注是否提交是否提交 1 封面 2 封面材料 上报材料清单 3个人贷款申请表 4个人贷款审批意见表 5声明与保证声明
3、与保证 6 个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确认书 个人经营类贷款授信业务工作人员尽职确认书 7调查报告 8面谈笔录表、居访笔录表 10 审查审批资 料 省辖行贷审会决议、 审查意见、 省辖各分支行审 查时的审查通知及反馈单（若有）(省辖行上报 分行提供) 11借款人及配偶身份证明材料 12户籍证明材料 13婚姻状况证明 14借款人及配偶的人行征信报告 15 借款人基本 资料 太平洋卡/存折复印件(供款用) 16 借款人家庭的收入证明材料 17 收入证明资 料 借款人家庭的其他资产证明 任何品种贷款均 须提供 18企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件 19组织机构代码证复印件 20税务登
4、记证复印件 21公司章程 22验资报告 23 企业近三年及近期的年度财务报表和近期财务 报表 24贷款卡及企业人行征信报告 25企业近半年纳税证明材料银行流水账(如有) 26 收入证明资 料 企业近半年水电费清单海关报表员工社保缴 纳清单 借款人:企业业 主 27抵（质）押物的契证的复印件 28抵（质）押物的评估报告 抵押均须提供 29 担保方式 ： 抵 (质)押 企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件抵押物所有人: 30组织机构代码证复印件 31税务登记证复印件 32公司章程 33公司有权机构同意抵押文件 企业 34 抵押物所有权人身份证明户籍证明婚姻证明 抵押物所有人: 个人 35 抵押
5、物出租的有关协议合同 个人经营性物业 抵押贷款须提供 36企业法人营业执照事业单位法人证书的复印件 37组织机构代码证复印件 38税务登记证复印件 39公司章程 40法定代表人证明书、身份证复印件 41担保人同意担保的承诺文件 42验资报告 43企业近三年的年度财务报表和近期财务报表 44贷款卡资料 担保人：非担保 公司的企业法人 ； 45担保公司意向书 46反担保方案（详细清单） 47最近年度及月度财务报表 48上一月度的担保余额表 49 担保方式 ： 保 证 基本情况说明 担保人：担保公 司 50 购销合同（正在履行或即将履行的合同） 购货资金周转 用途 51 买卖合同/物业产权证明/首付
6、款证明/卖方主体 资料/相关同意出售证明 购置物业用途 52买卖合同/首付款证明/卖方主体资料购买设备用途 53 装修合同/装修标的物产权证明或受委托经营证 明/装修现场照片 装修用途 54原借款合同/划款凭证/当前借款余额证明置换负债用途 55 贷款用途 其他贷款用途 56 57 其他资料 已确认提供打“”项的所有资料，并对资料进行了核实。已确认提供打“”项的所有资料，并对资料进行了核实。 客户经理： 客户经理： 经理： 经理： （分管）行长： （分管）行长： 附件 1附件 1-2 （2012-8）版 （2012-8）版 、 、 、银行/行个人经营类贷款申报材料、 、 、银行/行个人经营类贷
7、款申报材料 客户名称： 项目名称： 经办行： 项目性质：新增/维持/减持/展期/复议/ 主管客户经理： 岗位从业证号： 联系电话： 上报日期： 年 月 日 附件 1-3 （2012-8）版 附件 1-3 （2012-8）版 支行个人经营类贷款工作人员尽职确认书 支行个人经营类贷款工作人员尽职确认书 （适用于辖属分支行） 此表未涵盖整个授信业务流程， 仅作为报送本项授信业务有关人员独立调查、 审核、 审批工作“尽职”的确认。 客户经理： 我作为 （申请人）的客户经理（信贷员） ，已按规定要求对该户提 供的身份证明、 授信主体资格、 财务状况等资料的合法性、 真实性和有效性进行了认真核 实， 对该
8、户授信的有关情况作了全面调查和了解， 主要风险已全部阐明， 所作评估遵循了 客观、公正的原则。 签字人： 日期： 年 月 日 支行行长： 我确认上述客户经理为本笔授信业务的客户经理（信贷员） 。我已认真审阅并组织本 行（部）按规定程序审核了报送公司的授信材料，同意该笔授信，并确认客户经理工作尽 职。 签字人： 日期： 年 月 日 主审人员： 根据客户经理及支行（部门）报送的材料，结合不同授信品种的特点，对本次授信 业务进行了分析评价，并已重点关注了可能影响授信安全的因素，主要风险均已阐明 ； 确 认本次授信业务风险可控。本人同意该笔授信申请。 签字人： 日期： 年 月 日 零售部（个金部）负责
9、人： 经组织审查，确认本笔授信业务方案合理，风险可控，本人同意该笔授信申请。 签字人： 日期： 年 月 日 分支行主管行长： 此笔授信业务已按授信规程进行全面评审，符合国家和我行有关政策，授信方案风 险可控。本人同意该笔授信。 签字人： 日期： 年 月 日 分行负责人： 我行已按规定程序进行调查和审查， 确认本项授信业务安全可靠， 并能如期实现该项 授信业务的目标。本人同意该笔授信。 签字人： 日期： 年 月 日 注：在“关于 授信业务”一栏中应列明送审分支行（部）送审单位名称、拟授信金额。 （注：适用于所有个人经营类贷款。） （注：适用于所有个人经营类贷款。） 附件 1-4 （2012-8）
10、版 附件 1-4 （2012-8）版 收入证明收入证明 、银行： 兹证明 (先生或女士)系本单位（1、正式工；2、合同 工；3、临时工），已连续在本单位工作 年，目前在本单位担任 职务。近一年来，该职工在本单位（1、税后；2、税前）平均月收入 为 元（大写：_ 万 仟 百 拾 元整），年收入为 元人民币。本 单位谨此承诺上述证明是正确、真实的，如有上述证明与事实不符导 致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。 特此证明。 单位地址： 单位电话： 经办人： 单位公章： 年 月 日 附件 1-5附件 1-5： 个人经营类贷款调查报告个人经营类贷款调查报告 标题：关于“客户”“贷款额度”“
11、贷款品种”的调查报告 （非联保项下） 方案简介： 借款人贷款额度 贷款品种还款方式 担保方式贷款利率 贷款期限申报类型首笔；新增，维持；减持，原额度： 正文： 一、客户来源 1.该客户的来源情况，如：支行自行营销、具体合作机构介绍或其他方式营销。 2.若为存量客户，因说明原贷款及内外审计情况。 借款人及所经营企业若在历次内外审计中有无风险提示或其它检查存在问题的情况， 应收集相关风险提示单、审计相关问题及整改落实情况。 二、客户准入要求 （如“商惠贷” 、“*小企业”等，应说明对应哪条准入条件和客户的实际情况。） 三、基本情况 1.基本情况 借款人姓名、曾用名，性别，籍贯，婚姻状况。配偶姓名、
12、曾用名，性别，籍贯； 借款人在当地居住时间、居住地址、现户口所在地等情况。 2.借款人主要简历、行业经验 3.借款人收入情况 职位，收入及收入构成。 4.借款人及家庭个人名下财产情况：（时点： 年 月 日，单位：万元） 固定资产（房产、土地、汽车等） 权属人名称及地址类型面积 （） 产权证号账面价值 自用/出 租 是否 抵押 合计 金融资产（包括股票、存款、理财产品、基金等） 权属人所在银行或机构类型账面价值是否质押 合计 财产情况应提供相应凭证，同时对财产特别情况进行说明，包括但不限于 ： （1）权 属人若为非家庭成员须说明与借款人的关系及权属原因。（2）财产仅包括房产、土地及 汽车，对于集
13、体用地部分，应进行特别说明具体用途。（3）账面价值的评估依据。（4） 已出租应说明出租情况，已抵押应说明抵押物对应的贷款情况。 5. 借款人及配偶或背景企业实际控制人的负债及信用情况 （1）个人征信报告情况（含曾用名）：（时点： 年 月 日，单位：万元） 借款人贷款额 贷款余 额 贷款品 种 借款银 行 借款起止日还款方式担保情况 最高逾期 次数 累计逾 期次数 合计 对逾期原因的合理解释： 对经营类贷款的应了解具体银行。 （2）信用卡使用情况（若有） （3）借款人及配偶对外担保情况（若有） 6.有无涉及民间借贷 7.其他 四、经营企业情况 1.基本情况 公司名称，经营地址，办公场地，成立时间
14、，注册时间，注册资金，股权结构、其 他主要股东简介，员工人数。 营业执照经营范围、实际主营业务。 同时公司经营场所的权属情况如下： 自有情况下租赁情况下 类别名称或位置 类型 （国有/ 集体） 面积 （） 价值 （万） 自有/ 租赁是否抵押权属人月租金 （万） 合计 （备注：公司经营场所类别包括厂房、土地、商铺、办公楼及其他等。） 对于制造型企业，公司的生产设备情况如下： 名称数量 （台）价值（万）自有/租赁 设备先进性 （高、中、低） 合计 2.行业情况 行业整体情况，政策对行业的支持力度，行业发展前景预计、行业盈利情况等。 3.目标和策略 公司的发展目标，具体步骤及相关战略支持等。 4.产品介绍
