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1、信用融资,不断创造资本的源泉,马凯：国务院副总理,全国中小微企业创造了 80%的就业；60%的GDP 50%的税收 然而中小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例 金额仅20%多一点 企业比例3%左右,马凯携金融四掌门 破解小微企业融资困局,全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。,马凯说： “小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。” “通过第三方提供信息和增信服务，形成“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。”,信用：不断产生资本的来源
2、,信 用,信用，是一个人在人际交往中的通行证。要拥有守信的称誉，就要注意在日常生活和工作中做到“言必行，行必果”。许多人在小事上不大注意守信。时间久了，别人怎么看且不说，自己就会养成不受信用的习惯。今后遇到大事也会失信于人，给自己给他人给社会都带来危害。 习惯性添信用，第一，要真正对对方负责，无论在任何场所任何时候，都要把对别人的承诺看做是在以自己的人格担保。第二，做不到的事不要轻易许诺。如果真的做不到，就老老实实地告诉对方，这才是诚实的态度。第三，守信用最重要的是不能私欲先当。 “信”字，从人从言，表示人言可靠。这是做人的立身之本、为商之本。一个守信用的人，体现了一种道德力量、意志力量、融资
3、力量。这就是信用！,银行信贷与风险分析,7,信用升级,国家信用 系统信用 企业信用 个人信用,招商银行多种贷款产品，充裕的融资额度,50万,100万,150万,300万,1000万,信用、免担保、免抵押,信用、自然人担保、免抵押,Pos流量、自然人担保、免抵押,担保公司担保、品牌企业担保,房产抵押价值1.8倍,每个人天生就有过百万的 信用资本,您知道银行信用评级系统吗？,信用评估三大关键,无恒产者无信用 无将来者无信用 无信用记录者无信用,*,个人信用评分,银行星级客户分法,贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级
4、的评定周期为每月. 服务星级:是指以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果, 服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.,个人客户按贡献星级细分为 七星级客户 六星级客户 五星级客户 四星级客户 三星级客户 准星级客户,五星级,1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增
5、值服务.4、享受相关业务费率优惠.5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.,六星级,1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根
6、据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.5.享受相关业务费率优惠.6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为六星级客户提供服务.,七星级,1、为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.2、提供涵盖家庭综合保障
7、、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务.3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,银行 会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.5、享受相关业务费率优惠.6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行（WAP）等渠道为七星级客户提供服务.,客户的评价标准,（1）七星级客户:星点值在80000（含）以上.（2）六星级客户:星点值10000（含）80
8、000.（3）五星级客户:星点值2000（含）10000.（4）四星级客户:星点值500（含）2000.（5）三星级客户:星点值50（含）500.（6）准星级客户:星点值0（不含）50.（7）星点值等于0的客户不予评定星级.,符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级: （1）签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.（2）开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.（3）开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.（4）开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.,星点值 相关指标及计算,1、金融资产金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成 （1
9、）短期资产主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.（2）中长期资产主要包括:定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、黄金（含纸黄金、实物黄金、品牌金）等.每万元中长期资产可获得100星点值.,2、个人负债 个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成 （1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值. （2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值. （3）每万元信用卡计息透支可获得200
10、星点值.,3、中间业务（1）投资理财类交易指标主要包括:基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.（2）卡消费交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.（3）结算类交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值,如何办理大额信用卡？越用越多，还不用还！,玩转信用卡,玩卡两个首要原则，大方向确定了就不会走弯路。 第一、让银行觉得
11、它的资金在你这儿放着很安全。 第二、让银行能从你这儿赚到钱。,银行信用卡业务的本质分析： 第一、银行是靠钱生钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。 第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。,银行与持卡人双方心理博弈分析： 银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。 银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭。给你的额度，如果没
12、有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。 记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱（同等额度基准房贷利率水平的收益）。,遵循着以上的规律和原则，具体操作： 第一、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡？以卡办卡为什么要求用卡六个月？就是要看资金在你这安全不安全。 第二、勤还款。有钱就还，适当超额还款。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。,第三、常刷小额，带积分的pos机，让银行赚到钱，po
13、s机利润分成如下：发卡行7，入款行2，银联1.带积分的都不封顶，不带积分的封顶赚不到钱。 第四、想周转资金的朋友。银行认定套现的关键在于大额消费大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的大忌。大家其实想用信用卡资金周转也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。刷大额一定要小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。,第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。 第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。,第七、利用一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会 刷卡的。什么交电费、水费、电话费别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。
14、刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小这些是银行电脑系统考察的类别。,第八、利用网络购物也是个养卡的好办法。 第九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。 第十、不放过一切高档场所刷卡。 第十一、偶尔刷美元账户。 第十二、25+2+1 贡献额：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500元，1万额度贡献50元，以上仅供参考。,银行喜欢什么样的客户？,买车不是目的，是有目的的买车！ 买房不是目的，是有目的的买房！ 交易不是目的，是有目的的交易！,思考：增信的关键点有哪些？,打开银行后门的三把金钥匙,1、资产 2、公司 3、交易量,黄奇帆谈金融三原则,黄奇帆谈金融三原则,金融
15、的本质，就是三句话： 一是为有钱人理财，为缺钱人融资； 二是信用、信用、信用，杠杆、杠杆、杠杆，风险、风险、风险，实际上就三个词“信用”、“杠杆”、“风险”； 三是金融不是单纯的卡拉OK、自拉自唱的行业，它是为实体经济服务的，金融如果不为实体经济服务，就没有灵魂，就是毫无意义的泡沫。,葛氏财富增值公式（本金+金融杠杆）工具（投资回报率）复利,杠杆,杠杆VS没杠杠,觉醒了！,金融人,企业家,普通人,商会信用案例,贷款条件：加入商会小微企业互助基金 银行合作：由银行授信万元万元 信用打造：广泛交易，存入保证金万元 信用换取贷款：获得200万元的贷款,信用资本的三个阶段,一、头痛医头，救火型,二、好
16、习惯，日常规划型,三、现代型：储备银行型,特点：一旦需要救火型，是要付出代价，有损失。,特点：有资产运营部，提前规划融资。,特点：把公司打造成储备银行，同行、好友一出现资金 紧缺情况，首先想到的不是银行而是你。,这时你会发现自己比银行厉害。,正确起步,1、打造个人信用、企业信用 2、建立银行信用。（每人一个行长） 3、建立“圈内”信用。（团队互访） 4、打造集团化公司,建立储备银行。（团队内部找项目，圈子里面找人才。） 5、打造交易量。（什么是有效的流水？）,信用金融的循环思维,投资之门进去，融资之门出来。,资产增值,信用的力量 1、信用像心脏一样重要 2、信用是一切资本的源泉 3、信用是时间的积累 4、信用的等级等于资本的多少 5、看到的财富，看不到的是信用背后的故事 6、做最多信用加法的人，拥有最多信用资本 7、缺钱的人缺的不是钱，缺的是信用，缺的是信用的升级通道 8、资本是有限的，信用是无限的，信用打造，就是把有限的资 本，转换为无限的财富,您想知道如何打造自己的信用吗？,0资产如何在半年内打造出100万？,申请信
