中英人寿优品产说会课件

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1、优品人生家庭理财知识讲座,赚钱,忙什么?,如何成为有钱人,迈克泰森(野兽),1966.6.30出生在纽约混乱贫困区 20岁时,泰森仅用6分钟就成为WBC最年轻的重量级冠军; 21岁,泰森就获得WBA、IBF、WBC三大拳击组织拳王金腰带 一场比赛只用90秒就击倒对手，奖金2500万美元! 1年狂赚1.6亿! 这在体育商业收益上是一个绝对的奇迹! 2003年8月，因挥霍无度和官司缠身,泰森只能宣布破产，那一刻他全身上下只剩不到6000美元,4亿身家也逐渐消失殆尽，取而代之的是千万的债务! 如今,泰森作为人肉模特出现在拉斯维加斯的一家赌场，来往的游客只需花费20美元就可以和前拳王拍照或者简单比试一

2、下；泰森的“世界巡回赛”票价低到可怜的25美元； 此外，为了生计泰森还代言了丑化自己的游戏泰森怒了,给电影跑龙套。,他,是有钱人吗?,什么叫有钱人,现在有钱：人生各阶段都不需要借贷 将来有钱：需要用钱时有钱花 后代有钱：保全资产，顺利传承,保全财富理财,传承财富理财,创造财富投资,投资与理财的区别,投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益，而理财追求长期收益 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比），而理财看重稳定（长期富裕） 通俗地讲，投资是为了今天更有钱，而理财是为了今后也有钱。,李嘉诚语录 所谓理财，就是追求 长期而稳定的收益。 它不同于投资

3、，更和 投机无关。,财富保值增值理财,理财很重要,98%,2%,中国家庭,工薪收入,投资收入,结果：美国家庭有钱有闲，工作生活两不误，甚至能周游世界； 中国家庭朝九晚五，一辈子工作，休假甚至还要加班,？,理财 = 钱生钱,理财 =/= 投资,？,为什么要理财,理由之一：,避免财富缩水！,CPI对我们生活的影响,本 金 10 万 元 经 过 20 年,CPI涨幅3%,CPI涨幅5%,CPI涨幅8%,55370元,41550元,21450元,通货膨胀不断吞噬我们的血汗钱,理由之二：,孩子的教育金,平均一个中国孩子从出生到大学毕业约需要 25万元,资料来源：中华儿童福利会,理由之三：,自己的养老金,

4、“反哺”式的传统养老模式正在被新型的未来家庭结构打破！,中国已经进入老龄化社会！,现代家庭“421结构 ” 能指望养儿防老吗?！,帮您算一算！,夫妻两个人，年老后生活15年，每天三顿饭，每人、每顿5元盒饭标准，需要多少钱？ 15年 X 365天 X 3顿饭 X 5元 X 2=？,164250,当今后我们老了，到底靠谁？ 当孩子要上学了，到底靠谁？ 万一生病住院了，到底靠谁？,每一个人都需要考虑的问题：,理财的根本目的,实现有效的资金增值 解决未来的生活压力,理财不是有钱人的专利 而是每个人必做的事情,百姓常用的理财方式,储蓄，股票，保险，债券，外汇、房地产等,百姓常用的理财方式 银行存款,支取

5、灵活，使用方便，安全稳定 收益较低，不能抵御通货膨胀 不能强制节流，财富易流失,银行存款的风险： 一年期利率税后只有3.5% 2011年10月的通货膨胀率(贬值率) 5.5% 一存进去就损失： 3.5 %5.5%= 2% 即一万元存款在一年后净损失 200元,百姓常用的理财方式 股票基金,收益高、风险大，821法则 专业性非常强,四两拨千金。少量投入换来高额的风险保障 保值增值。分红保险可以有效抵御通货膨胀 理财规划。通过保险的细分功能完成教育 金、医疗、养老等人生重要问题的规划,百姓放心的理财方式保险,作为一种理财工具越来越受到老百姓的普遍认可,财富保全与传承理财,法律赋予人寿保险的功能,人

6、寿保单不纳入破产债权,受益保险金 不用于抵债,保单是不被查封罚没的财产 不存在争议的财产分配,不需要纳个人所得税且不能随意质押,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 摘自2004年11月18日中国保险报,一、人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险

7、受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,人寿保险相关的法律保障1/5,我国合同法第七十三条规定： 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。 注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被

8、保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,二、受益保险金不用于抵债,人寿保险相关的法律保障2/5,二、受益保险金不用于抵债,人寿保险相关的法律保障2/5,1、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了银行里有100万那这笔钱应当给谁？ 答：只能给小李，因为债务权大于继承权。 2、小李借给小王100万，小王有个女儿，小王身故了，保险公司赔100万，受益人女儿，那这笔钱给谁？ 答：给女儿（小王），因为保险受益权大于债务权。,人寿保险单可贷款-温州老板跑路引发的思索,人寿保险相关的法律保障2/5,1、利息低：借款利率不超过当时中国人民银行六个月贷款利率上浮0.25% VS

9、高利贷,2、手续简便：手续齐全5工作日到账 VS 抵押、评估,3、保障不变 VS 钱财两空,如果客户突然急需资金周转，可按保单账户现金价值的80%做保单贷款，手续简便，操作快捷。,三、保单是不被查封罚没的财产是不得被冒领的财富,保险法第二十三条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,人寿保险相关的法律保障3/5,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,企业资产 个人资产,防火墙,企业,家庭,保险金是真正属于您的财产,银行法第71条 商业银行不能支付到期债务，

10、由人民法院依法宣告其破产，并进行清算。,法律,万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究,保险法第89条 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并以外不得解散。,保险保全资产等级最高！,脑白金之父史玉柱,史玉柱 告诉我们： 不管你现在投资了多少项目， 你一定要有一笔钱是不能动的！ 因为 现在有钱不等于我未来有钱！,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。

11、,第十八条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例：,四、不存在争议的财产分配私有化,其他值得关注的背景：,继承法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 本法所说的子女，包括非婚生子女”,人寿保险相关的法律保障4/5,让您的财富按照您的意愿支配,五、不需要纳税且不能随意质押,个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。,人寿保险相关的法律保障5/5,按照国际惯例免遗产税、赠与税,保险合法避税等级最高！,人寿保险相关的法律保障,第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给

12、各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产; 被继承人投保人寿保险所取得的保险金; 中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征的遗产税; 国务院规定不计入应征税遗产总额的其他遗产。,*遗产税可能何时开征？ 全国人大预算工作委员会围绕编制“十二五”规划纲要提交报告，其中建议“增设有利于促进经济结构调整和调节居民收入分配的税种”。,中华人民共和国遗产税暂行条例(草案),遗产税免征额20万 遗产税计税： 应征遗产税税额=应征税遗产净额适用税率-速算扣除数。,200万元遗产净额20%-5万=35万元 2000万遗产净额50%-175万=825万元 1亿元遗产净额50%-175万=

13、4825万元,按照累进税率计算，资产净额越高征收的遗产税越多,遗产税五级超额累进税率表,人寿保险相关的法律保障,富先生50岁，资产2000万,应缴遗产税：2000*50%-175=825 实际继承：2000-825=1175 遗产税规划： 每年存100万、存10年，保额1478万 应缴遗产税：(2000-1000)*40%-75=325 继承遗产：1000-325=675 保险金：1478 实际继承：1478+675=2153,缩水40%,王永庆遗产继承人将缴税150亿新台币,中新网2009年6月6日电 据台湾联合报报道，台湾财税官员表示，台塑集团创办人王永庆继承人已向台北市税务局申报遗产税。

14、据了解，王永庆身后在台湾留下约新台币五百亿元遗产，主要为王永庆死亡时名下的持股，以及高尔夫球证和一些农地。王永庆的法定配偶、大房王郭月兰已申请夫妻剩余财产差额分配请求权，但王郭月兰名下也有约一百亿元资产，因此剩下四百亿元的分配额度，她只能分到两百亿元的免税遗产，剩下的三百亿元要缴遗产税，以百分之五十的税率估算，王家要缴一百五十亿元遗产税。为岛内史上最大金额遗产税。,来源：中国新闻网,案例（一）,蔡万霖1500亿巨额遗产700亿 遗产税减至几亿,从782亿减至几亿台湾首富蔡万霖遗产税大幅缩水。 外界估算台湾首富蔡万霖过世后遗留下庞大财产，他的子女需要缴交700多亿元（新台币，下同）的巨额遗产税金

15、。但据了解，蔡万霖早已通过合法的节税管道（巨额人寿保险），逐步把财产转移到子孙名下，使其后代需交的遗产税金大概只有几亿元。,案例（二）,该名年缴700万元保费的富人买的是款分红险，除了分红，只保身故及全残，一般意外身故两倍赔付，交通意外三倍赔付，即乘坐火车、飞机发生意外最高赔付2000多万。,记者从多家保险公司了解到，这些高额保单多为企业主购买。据了解，富人购买天价保单并非看中收益。主要是通过高额保单避险并保全资产，因为人寿保险不能用于抵债，万一企业破产家人也无后顾之忧。,湖北富豪年花700万买保险,（有可能是资产7000万）,案例（三）,46,我们有义务对您运用法律允许的方法，合理保护自身财

16、产给予建设性的意见,寿险资产账户全球公认的 资产保全最佳方案,中英人寿优品人生两全保险,安全 增值 灵活,产品介绍,发展目标,生存保险金： 自第五个保单周年日 （含）至保险期间届满 前一个保单周年日止， 在每个保单周年日，如 果被保险人生存，每年 领取生存保险金=10%* 该保单年度的保险金额。,优品 人生,满期保险金： 若被保险人在保险期间 届满时仍生存，我们将 按您已经缴纳的全部保 险费给付满期保险金， 同时合同终止。,身故/全残保险金： 若被保险人因意外伤害 事故或疾病导致身故或 全残，身故/全残保险 金=105%*已缴保险费， 同时合同终止。,年金转换选择权： 可选择将满期金、累积 未领取生存金、累积未 领取红利转换10/20/30 年期固定年金领取,缴费期,保险期间（10/20/30年）,生存金：第5年末开始每年返还保额10%,年金转换选择权,年金领取期间（10/20/30年）,保险期满,满期金：