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1、. . . 案例1：风险管理的重要性【案情介绍】2012年1月6日，汽车制动系统发生重大火灾，损失巨大。承保的财产保险公司向其支付了总额达1.3亿元的赔款。【案例分析】企业作为自主经营、自负盈亏、自担风险的独立的商品生产者和经营者，要想在市场经济中立于不败之地，需要经受住形形色色的自然灾害和意外事故所带来的风险考验。一场火灾可以把数十载的艰辛所创下的辉煌基业付之一炬，一场洪涝灾害也能使企业的巨额财产转眼间付诸东流。轻则使企业停工停产，重则使企业倒闭。企业决策者们必须居安思危，加强风险管理。而企业财产保险以保险所特有的分散风险、提供经济补偿和融通资金等职能，及时为企业输血，使企业在财产受损后能迅
2、速恢复生产。 【启示】实践证明，参加企业财产保险是企业抗御风险的有效手段，是免除后顾之忧的最佳选择。 案例2：风险与保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。 而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意
3、外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。这种经济上的不稳定性需要得到保障。保险就是一种有效的保障方式。保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。 四、可保风险发生的可能性发生的不确定性 发生的时间、地点、原因、损失程度都不确定案例：对保险的重新思考 2002年10月12日，印度尼西亚旅游胜地巴厘岛连续发生两起炸弹爆炸事件。造成近200人死亡、300余人受伤的惨剧。死者中包括了来自新加坡的四名橄榄球运动员，他们生前都购买了保险，然而，不幸的是，他们的保险单都不包括恐怖活动这种风险责任
4、。新西兰地震 五、保险与风险管理之间的关系1、从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象。2、从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础。3、保险是风险管理过程中处理风险的手段之一。4、风险管理的技术制约保险经营效益。重要概念风险 纯粹风险 风险管理 可保风险思考与练习1 简述风险组成要素之间的关系，并分析这种关系能为我们进行风险管理提供什么帮助。2 简述处理风险的手段及各自的适用条件。3 有人认为，“保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保”，对此你有何看法？思考与练习第二章 保险的性质、起源与发展本章容提要保险的定义保险的特性保险的起源与发展本章学习目标* 了解
5、保险学说的流派* 理解保险的含义和特性* 区分保险与社会保险、救济、储蓄与赌博之间的区别* 描述保险各险种的起源与发展1保险的定义 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引发的经济需求进行补偿或给付的行为。（一）经济角度 保险是为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算，建立风险准备金的经济补偿制度或给付安排。2、金融行为思 考 ？经济学意义上的保险具有的要件： 大量同类风险个体的存在 合理的计算 合理计算风险集合发生损失的概率 保险费 单个风险的不确定性损失 确定的小额保险费 经济
6、补偿或给付 保险给付金额损失金额（二）法律角度 保险是当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务，依次建立起风险的保障机制。 合同行为 平等自愿、要约和承诺、意思表示一致 权利义务在合同中约定 所载明的风险符合特定要求 纯粹风险平 安 世 纪 同 祥 终 身 保 险 (分红型）2保险的特性 筹集资金，用于经济补偿 人人为我，我为人人 保险双方的保险关系建立在保险合同的 基础上 保险基金的筹集建立在概率论和大数法 则的基础上(二) 保险与救济比较(三) 保险与储蓄比较（四）保险与赌博的比较3保险的起源与发展剩余产品的出现、货币的出现及商品经济的发展二、保险的起源与发展（一）海上保险的起源与发
7、展 海上保险是最早产生的险种 1、萌芽 共同海损分摊 “一人为众，众为一人”2、初级形式 船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 船舶与货物抵押借款3、发源地 意大利 1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单 意大利 英国（伦敦劳合社）2、初级形式 船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 船舶与货物抵押借款3、发源地 意大利（二）火灾保险的起源与发展（三）人身保险的起源与发展三、世界保险发展的现状与趋势（一）世界保险发展的现状 1、业务围不断扩大，新的险种不断增加 2、保险金额巨大，索赔增多 3、保费收入上升，业务竞争激烈 4、发展中国家的民族保险市场逐步形成
8、、扩大（二）世界保险发展的趋势1、组织形式多样化2、服务领域不断扩大3、保险市场自由化4、国际竞争激烈化5、从业人员专业化6、服务手段现代化四、中国保险发展简史1、民族保险业创办时期（1865-1914) 1865年，?义和?是我国第一家民族资本保险企业，标志着民族保险业的开创。2、民族保险业发展时期（1914-1937)3、抗日战争时期的民族保险业（1927-1945)4、民族保险业虚假繁荣时期（1945-1949)1、整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立2、人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958）3、国保险业务的中断（1958-1979）4、
9、保险事业发展的新阶段（1980- ） 1991年，中国太平洋保险公司成立（），成为我国第一家 全国性、综合性的股份制保险。 1992年，中国平安保险公司成立（）。 1992年，美国国际集团的子公司美国友邦公司在开设分公司，成为中国保险市场上第一家外资公司。2001-2005年保费收入情况比较 （单位：亿元） 保险资本金情况比较 （单位：亿元） ? 20002005年我国保费收入、保险密度与保险深度发展状况 GDP增速(%) 保费收入(亿元) 保费收入增速(%) 保险密度(元/人) 保险深度(%)2000?8.0? 1599.7? 10.74? 126.21? 1.792001?7.3? 211
10、2.3? ? 32.04? 168.98? 2.202002?8.0? 3053.1? 44.59? 237.64? ? 2.982003?9.1? 3880.4? ? 27.10? 287.44? ? 3.332004? 10.1? 4318.1? 11.28? 332.16? ? 3.392005? 9.9? 4927.3? 13.95? 375.64? 2.7 保险密度(元/人)保费总收入总人口 保险深度(%)保费总收入GDP 本章重要概念2、2005年实施计划农民饮用水工程带给老百姓真正的实惠，实施过程中，我们按照先困难后一般、集中与分散相结合的原则，积极引导、大力扶持，使其健康发展，
11、做到按计划、有步骤地实施。2005年，拟扩建平桥镇水厂，计划新增供水规模0.45万吨/日，改善人口1.60万人，总投资940万元；继续进行百村饮水工程建设，完成一期剩下的25个村供水建设，新增供水规模0.11万吨/日，改善人口1.48万人，计划投资381万元。启动二期37个村建设，计划新增供水规模0.17万吨/日，改善人口2.09万人，投资523万元。2005年计划新增供水规模0.65万吨/日，改善人口4.9万人，投资1581万元。二、农民饮用水工程资金筹措及建后运行管理（一）多渠道筹资，多形式建设农民饮用水工程属农村公益性事业，是一项高投入、低收益的社会基础设施。我县地处山区，是全省25个欠
12、发达地区之一，财政底子薄，农民饮用水工程涉及面广，因此我县在坚持自力更生的基础上，积极发挥政府引导作用，创造良好的政策环境，运用市场经济手段，建立多元化的投融资机制，鼓励和支持社会民间资金投向农民饮用水工程。资金筹措方式主要有：1、招商引资和吸引民间资金方式。以市场运作为主，政府给予适当的扶持与政策鼓励，按照水资源可持续利用、效益至上以及公平交易三大原则，建立合理的水价政策，使投资建设饮用水工程存在一定的利益空间。如洪畴、三合联合供水工程，投资者来自市黄岩区，以股份制形式进行筹资，洪畴、三合两镇确定专人帮助联系、政策处理等各方面工作，并给予土地、政策等各方面优惠措施，有效地解决了地方财政困难的问题。2、政府出资方式。如石梁镇自来水厂建设工程，由于规模、经济效益比较小，而社会效益较大，因此由政府为主筹资建设管理。3、村级自筹、政府补助方式。我县对村级或较小规模的水厂，资金以村自筹为主，政府给予一定的补助。为激发农民饮用水工程建设的积极性，我们在受益村自筹6080%的基础上，给予补助2040%，经济条件差的多补一点，略有倾斜。我县饮水困难的群众多数分布在山区、半山区、经济落后、居住人口分散和地形起伏变化较大的区域，因此我们结合各地具体实际情况充分利用大大小小的山塘水库，采取多种形式实施农民饮用水工程建设。对于地理条件允许、人口较多较集中的乡镇，我们尽量
