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1、二一三年十一月,个人贵金属交易业务介绍,目 录,交易类产品概述,交易类产品介绍,第一部分 交易类业务概述,贵 金 属 交 易 产 品,账户交易,现货交易,账户贵金属交易,账户贵金属双向交易,账户贵金属定投,代理实物黄金买卖,代理贵金属递延交易,网上银行贵金属板块功能,个人网银,手机银行贵金属板块功能,IPAD银行贵金属板块功能,较一般看盘软件更快的行情传递速度。 较网银渠道更为友好的操作界面。 较网银渠道更快更便捷的下单模式。,高级交易终端功能,常用交易术语,第二部分 交易类产品介绍,包括个人账户黄金、账户白银、账户铂金业务、账户钯金、账户贵金属定投及双向交易，产品特点： 报价与国际市场价格时
2、时联动，工行赚取交易点差； 无需进行实物交割，没有储藏、运输、鉴别等费用； 柜台、电话银行、网上银行、自助终端，交易渠道多样； 投资门槛低、即时交易、挂单交易，最长挂单时间可达30天,一、个人账户贵金属业务,相关文件制度,关于开办个人账户钯金业务的通知（工银办发2011921号）,关于开展个人账户白银业务的通知（工银办发2010660号）,关于开办个人账户铂金业务的通知（工银办发201117号）,关于开办个人账户贵金属定投业务的通知（工银办发2011588号）,关于开办个人账户贵金属双向交易业务的通知（工银办发20111035号）,关于账户贵金属业务会计科目改造相关工作安排的通知（工银市场20
3、11100号）,关于印发个人账户贵金属买卖业务会计核算基本规定的通知（工 银办发201227号）,关于做好金融市场交易类业务委托功能优化项目推广工作的通知（工银市场201335号）,交易点差,点差优惠,个人账户贵金属交易界面,个人账户贵金属交易界面,账户贵金属双向交易界面,账户贵金属双向交易界面,账户贵金属定投交易界面,全行个人账户黄金交易规模发展情况,（单位：千克）,2013年3季度末系统内个人账户黄金交易规模情况,（单位：吨）,全行个人账户白银交易规模发展情况,（单位：吨）,2013年3季度末系统内个人账户白银交易规模情况,（单位：吨）,全行个人账户贵金属交易客户规模发展情况,（单位：户）
4、,营销重点,客户方面 -行内普及 -加强与个金、电子银行相关部门合作，联动开户,维护及营销方面 -客户交易大赛 -投资沙龙,代理个人实物黄金业务：是工行根据个人客户委托，代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割的业务。 客户通过工行网银、网点等渠道，直接投资上海黄金交易所认证的实物金条。,二、代理个人实物黄金买卖业务,相关文件制度,关于印发中国工商银行山东省分行代理个人上海黄金交易所现货交易业务实施细则（2013版）的通知（工银鲁办发2013359号）,关于印发代理个人上海黄金交易所现货交易业务管理办法（2013年版）的通知（工银办发2013458号）,交易品种,每周一至周五日市 上午：9：
5、0011：30 下午：13：3015：30 周一至周五夜市 21：00-凌晨2：30 如遇节假日，交易所休市。,交易时间,手续费,1、运保费:如果客户在提交提货申请的当日，到交易所指定交割仓库办理提金业务，则交易所不收取运保费，只收取出入库手续费；否则，交易所在收取客户出入库手续费的同时，还要按每天每公斤0.60元的费率收取客户运保费。 2、溢短费:客户到交易所指定交割仓库办理提金业务时，仓库人员会对客户提取的金条进行称重，如果称量的实际重量多余金条上面所标记的重量，则客户需要按照当日的价格向交易所补缴溢短费；如果称量的实际重量少余金条上面所标记的重量，则交易所需要按照当日的价格向客户支付溢短
6、费。,其他手续费说明,个人实物黄金交易界面,个人实物黄金交易界面,柜面交易代码,交割品种代码,指定仓库代码,2008年以来个人实物黄金买卖业务规模变化情况,（单位：千克）,全行个人实物黄金买卖业务规模情况,（单位：千克）,2013年3季度末系统内个人实物黄金买卖业务规模情况,（单位：千克）,全行内个人实物黄金买卖业务客户规模情况,（单位：户）,营销重点,加大开户营销,睡眠户激活,加强小型首饰加工企业营销,包括Au（T+D）和Ag(T+D)，是上海黄金交易所的挂牌交易合约产品特点： 以保证金方式进行交易 引入做空机制 客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期交割 引入延期补偿费机制平抑供求矛盾
7、 价格与国际市场接轨,三、贵金属现货递延交收业务,相关文件制度,关于推广代理上海黄金交易所贵金属业务高级交易终端的通知（工银贵金2011173号）,关于做好贵金属延期交易客户维护及服务管理工作的通知（工银贵金2011234号）,关于做好代理上海黄金交易所贵金属现货交收业务个人客户限仓管理 和大户报告工作的通知（工银贵金201222号）,关于印发上海黄金交易所综合类会员合作管理办法的通知（工银办发2013267号）,关于印发上海黄金交易所综合类会员合作管理实施细则的通知（工银鲁办发2013349号）,关于进一步加强上海黄金交易所综合类会员合作机构业务合作与管理的通知（工银鲁结算发201319号）
8、,合约标准,9：00,11：30,13：30,15：00,15：30,15：40,20：50,21：00,日市开市,暂 停,日市闭市,集合竞价,次日凌晨,连续交易,连续交易,递延交易的交收申报,递延交易的中立仓申报,连续交易,夜市开市,2：30,暂 停,日市交易：周一至周五上午9：00至11：30，下午13:30至15：30 夜市交易：周一至周五晚上21：00至次日凌晨2：30,交易时间,看涨,看跌,交易方式,实物贵金属递延交易界面,实物贵金属递延交易界面,大户限仓制度,根据金交所有关规定，目前我行系统设定的个人客户持仓上限为Au（T+D）100手、 Ag（T+D）1000手。如部分大户确有调
9、增需求，可向客户所在地市分行申请调增至Au（T+D）200手、 Ag（T+D）2000手。,资金清算,清算原则,根据当日结算价，计算持仓的全部盈亏，并发生实际的资金划转，盈利者可以提取利润，亏损者要在规定时间内，补足资金。,集中、净额、直接,为了有利于风险控制，每日进行结算。每日交易结束后，按照全部持仓计算应冻结的首付款。,风险控制,资金追加,若不存在交割，只需计算四部分资金： 1、持仓保证金变化 2、当日盈亏 3、延期费收支 4、交易手续费 每个交易日均会进行资金清算，我行向客户提供交易日结单功能，便于客户了解账户资金和持仓情况。 客户平仓后，系统自动增加客户交易账户的可用资金额度，但实际资
10、金将于T+1中午12：00后到账。,资金清算,资金清算举例一,8月23日上午，X客户在白银递延价格6150元/手时买开仓10手，在6350元/手时卖平仓10手，交易手续费为万分之八，保证金比例为18%，客户之前没有持仓。 冻结客户交易保证金：6150*10*18%=11,070.00元 持仓保证金变化：当日持仓为0，故保证金为0 当日盈亏：（6350-6150）*10 = 2000.00元 手续费：-6150*10*0.08%-6350*10*0.08% = -100.00元 延期费：当日持仓为0，故延期费为0 账户余额变化=持仓保证金变化+当日盈亏+手续费+延期费 =1,900.00元 收益
11、率：1900/11070=17.16%，转化为年化收益率为61.79%。,资金清算举例二,8月30日，X客户持有白银递延多头头寸10手，当日结算价6380元/手。 8月31日上午，他在白银递延价格6630元/手时买开仓10手白银递延，当日结算价为6665元/手，交易手续费为万分之八，保证金比例为18%，当日递延费支付方向为多付空，递延费率为万分之1.5。 8月31日为周五。 持仓保证金变化： 6380*10*18% - 6665*20*18% = -12510 当日盈亏：（6665-6380）*10+（6665-6630）*10 = 3200 手续费：-6630*10*0.008% = -53
12、.04 延期费：-6665*20*0.0015%*3（周末三天）= -59.99 账户余额变化=持仓保证金变化+当日盈亏+手续费+延期费 = -9,423.03元,1、交易日15：00-15：30提交实物交收申报； 2、交收申报成功后，返回实物贵金属交易业务提交提货申请； 3、最小提货单位为1千克； 4、提货仓库可选择系统内录入的全国任意金交所仓储交割库，其中山东省内工行仓库有招远和莱州两家； 5、提货方式选择“交提”； 6、客户须持交易资金卡、有效身份证件及打印的客户提货单到预约提货仓库办理提货,实物交割,风险控制,建立自己的市场预期,全行Au（T+D）交易规模发展情况,（单位：千克）,2013年3季度末系统内Au（T+D）交易规模发展情况,（单位：吨）,全行Ag（T+D）交易规模发展情况,（单位：吨）,2013年3季度末系统内Ag（T+D）交易规模发展情况,（单位：吨）,全行贵金属递延交易客户规模发展情况,（单位：户）,营销重点,客户方面 -激活睡眠户 -拓展客户群，重点是年龄在25岁-60岁的5万元以上中高端客户群体以及具有从事外汇、证券、期货交易经验的客户,维护及营销方面 -“工银金行家”贵金属投资者俱乐部 -客户交易大赛 -投资者教育活动 -借助综合类会员开拓市场,
