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1、储蓄存款和商业银行,第六课 投资理财的选择,一、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,(一)、储蓄存款,1、含义,谁存钱,注：我国的储蓄机构主要是各商业银行,储蓄存款,居民的存款必须是合法拥有的，非法拥有的存款是不受法律保护的。 机构：主要是各商业银行。 注：不是所有的银行都是储蓄机构，其中只有商业银行属于储蓄机构。除商业银行外，我国的储蓄机构还包括信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构
2、。,含义：P45第一段 注：在我国，储蓄存款的对象是居民个人。 储蓄存款并不等于存款。存款包括活期存款、定期存款与储蓄存款。,虽目的各不相同，但也都能获得的共同报 酬利息,2、储蓄的目的,利息,含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 存款利息的多少取决于：本金、存期和利息率水平。 存款利息计算公式：存款利息=本金利息率存款期限,利率的影响及运用,存款利率变动的影响。利率上调居民储蓄存款增加流通中的货币量减少生活消费支出相对下降；利率下调居民储蓄存款减少流通中的货币量增加生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票、债券等 贷款利率变动的影响。利率上调加
3、大借款成本抑制借款者积极性抑制银行贷款规模减少流通中的货币量投资需求相对下降 利率杠杆的运用。总需求总供给或者通货膨胀提高利率减少流通中的货币量抑制总需求或物价上涨 利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升收益增加，利率下降收益减少。储蓄存款实际收益和物价存在关系，只有利率水平高于物价涨幅时，实际收益才会上涨。,1. 存款准备金：是指金融机构（商业银行）为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 当提高存款准备金率时，商业银行用于提供贷款的资金就减少了，可以减少市场上货币的流通量，有利于遏制经济过热、通货膨胀，能
4、够不断优化经济结构。 2.货币政策：中国人民银行制定和实施，主要分为： 紧缩性货币政策包括：上调存贷款基准利率、存款准备金率，控制信贷规模、货币供应量等，主要应对经济出现：通货膨胀、经济过热、物价上涨过快等现象； 扩张性（适度宽松）货币政策包括：下调存贷款基准利率、存款准备金率，增加信贷规模、货币供应量等，主要应对经济出现：通货紧缩、经济衰退等现象。,储蓄存款的分类及基本特征,待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便,利率高,收益高,利率低、收益低,和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低， 存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,一般不提前支取，提前支取损失利息,（2011海南单科5）20
5、11年14月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是 A降低基准利率 B加快货币流通速度 C扩大国债发行规模 D发行金融债券,D,我国银行的分类,中央银行,商业银行,政策性银行,按银行的性质和职能分,（国家机关）,中央银行,（中国人民银行）,国家机关,1、制定政策 2、发行纸币 3、经理国库 4、管理外汇、 黄金储备,政策性银行,只贷不存,六大国家控股商业银行,我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,其他商业银行,汇丰银行,东亚银行(上海新天地支
6、行),二、我国的商业银行,1、含义,是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以银行利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人),2、地位,我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,商业银行的主要业务,（1）存款业务,（2）贷款业务,（3）结算业务,基础业务,主体业务，营利的主要来源,银行利润的重要来源,银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本,按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款 商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用,商业银行的作用,为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带 能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据 可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益,课堂小结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,作用,
