腾讯网友用卡行为调查课件

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1、腾讯网民持卡行为研究,基于腾讯网民,研究背景,网友用卡行为,网络与信用卡,未来之路,据CNNIC第26次中国互联网络发展状况统计报告调查数据显示，截至到2010年6月，我国网民总人数达到4.2亿，对总人口的占比接近三成，网民群体已经成为具有巨大影响力的群体。,网民群体数量持续快速增长，互联网在国内的普及率进一步提高，未来仍有巨大的提升空间,数据来源： 第26次中国互联网络发展状况统计报告,10.4%,22.4%,42.9%,67.0%,61.5%,网民人口占比,图 不同年龄段的网民人口与总体人口,网络覆盖了近七成的80后群体； 在30-39岁年龄段也有超过四成的网民； 20-39岁年龄段作为消

2、费活跃群体，研究他们的行为具有重要意义。,网络在青年人中的覆盖率远高于整体覆盖率,腾讯网简介 此处内容由腾讯吴萍老师提供,样本采集情况,报告中的一手数据主要来源于腾讯网上随机邀请网民参加调查，在线填答问卷，相关信息如下： 样本条件：所有的信用卡持卡者 数据采集时间：2010年6月20日-7月6日 数据回收情况：共回收有效样本9587个（极限误差为5%，置信度在99.5%以上）,样本采集情况与相关信息来源,相关信息来源,报告中的二手信息主要通过如下方式获得： 行业公开信息 行业自身专家公开发表的观点 相关经济数据 政府数据与信息 网络信息,受访者人群中很大一部分是企事业单位的中高级管理者、或相关

3、领域的专业人士； 与整体网民相比，他们更成熟，学历更高，收入也更高； 男性占大多数，绝大多数已经工作，在校学生占比很小。,图 受访群体与网民整体的比较,受访持卡人群是腾讯网的个人理财活跃人群，他们对财经信息更感兴趣，更关注金融资讯，具有鲜明的特点,研究背景,网友用卡行为,网络与信用卡,未来之路,45%,45%的受访者拥有3张以上的信用卡,数 字,70%,七成的受访者办卡时关心信用卡的额度,60%,六成的受访者月消费金额在1000元以上,20%,20%左右的受访者存在不同程度的过度刷卡消费,61%,61%的受访者“卡龄”在三年以下,网友持卡数量、办卡渠道与办卡关心问题,超过55%的持卡者持有1-

4、2张信用卡，45%的持卡者持有3张以上的信用卡； 超过四成的答题者在银行网点主动申请办理过信用卡，由持卡人主动提出办卡申请的渠道如网上申请占到15.3； 在办理信用卡时，有70的人表示关心的问题是信用额度；而还款的方便与否成为近六成受访者关心的问题。,图 受访者的持卡数量,信用卡办理渠道,办卡关心的问题,月平均刷卡金额,刷卡频率,持卡数,绝大多数的受访者的月平均消费金额在100元以上，近三成的受访者消费金额在1000-2999元，月平均消费在1万元以上的群体占总数的1成以上,近九成的受访者平均每月刷卡一次以上，超过一半的受访者平均每周刷卡一次以上,超过一半的受访者持有1-2张信用卡，近1/3的

5、受访者持有3-5张信用卡,受访者的持卡数、月平均刷卡金额以及刷卡频率,图 受访者的用卡场所,数商场、超市、购物中心是绝大多数持卡人信用卡消费场所； 其次是家电数码/家具城以及餐饮娱乐场所，有超过六成的持卡者使用信用卡进行过消费；,近半的受访者使用信用卡进行过网络购物。由于脱离了现场现金交易，信用卡在网络购物中扮演了重要的角色； 可以预见,伴随国内电子商务的深入发展以及网络安全条件的进一步加强,信用卡的互联网应用仍有巨大的增长空间。,刷卡场所,促销活动和用卡满意度,用卡满意度,认为有吸引力的促销活动,超过七成的持卡人受到“购物打折”的吸引； 接近七成的持卡人对“免取现手续费”感兴趣； 总体来看，

6、持卡人对能获得实在经济利益的促销活动最感兴趣，对“抽奖”类的概率性获益不太感兴趣。,从用卡满意度来看，持卡人最关注的还是经济因素或者成本因素，超过六成的人认为刷卡优惠不够，接近四成的人认为促销活动不能提前通知，而34的人认为刷卡积分太少。,受访者的 卡龄,卡龄和到期选择,现在的信用卡到期后，您会？,虽然业界普遍认为国内信用卡持卡人的忠诚度不高，但持卡人在使用某一银行品牌的信用卡较长时间之后，会体现出良好的银行品牌粘性，发卡机构应在信用卡签发之后的早期注意留住客户。,卡龄在三年以下的持卡人超过六成，多数人较晚使用信用卡，信用卡在我国发展的时间还很短，仍然有很大的提升空间。,图 受访者使用过的附加

7、功能,超过五分之一的持卡人没有用过任何相关附加功能； 积分兑换、航空保险、特约商户、道路救援、贵宾医疗、高端客户体验等功能均与受访者的收入表现出明显的正相关性。高收入群体对附加功能的使用明显高于低收入群体。,对附加功能的使用,对于信用卡除支付功能之外的相关增值服务，最受欢迎的是积分兑换，近一半的持卡者使用过积分兑换功能； 预借现金和分期购物也受到持卡人的广泛欢迎；,受访者的月刷卡消费额度与月工资表现出明显的相关性； 由下表可以看出每个收入群体都有一定比例的“刷卡过度消费者”； 受访者的统计数据表明有1/5左右的受访者存在不同程度的刷卡过度消费。,答题的网友中20%左右存在刷卡过度消费,过度消费

8、者,高收入群体倾向于持有更多的信用卡,持卡数量与收入表现出明显的正相关； 随着收入的增加，持有1-2张信用卡的人群占比在减少，持有3-10张信用卡的人群占比 在增加； 对于收入在10000元以上的群体，接近六成的受访者持有3张以上的信用卡。,图 不同收入群体持卡数的变化,图 不同收入群体办卡关心的问题,相较而言，高收入群体办卡更关心信用额度，低收入群体办卡更关心相关费用,在月收入从1000元到20000元范围内： 受访者对卡信用额度的关心程度随着收入的增加而增加； 对促销活动、信用卡的费用、卡片外观、与取现额度的关心程度则随着收入的增加而减少。,信用卡的附加功能更多的为高收入群体所用,积分兑换

9、、航空保险、特约商户、道路救援、贵宾医疗、高端客户体验等功能均与受访者的收入表现出明显的正相关性。,图 不同收入群体的信用卡附加功能使用情况,高收入的持卡人,拥有更多的信用卡； 每月的刷卡金额更高； 对信用额度的要求更高也更强烈; 使用更多的附加功能,高收入持卡人与信用卡联系更紧密,研究背景,网友用卡行为,网络与信用卡,未来之路,图 受访持卡者的刷卡场所,电子商务迅速发展，网络购物日趋流行,图 网络购物已经成为大多数网民上网的重要内容之一,来自艾瑞咨询,超过七成的网民使用过网络购物； 网络购物成为使用信用卡的重要场所， 近一半的受访者使用信用卡进行网络购物。,网络消费，借记卡比信用卡更流行,根

10、据第三方支付平台支付宝方面的统计，目前在通过支付宝的网络消费中，借记卡的比例超过80。这跟线下信用卡占比超过50的比例相差甚远。,信用卡在线支付,支付手续繁琐,不算积分,部分银行有消费限额,图 信用卡在线支付的不便之处,柜台还款,网上还款,使用网络渠道还款的受访者比使用传统渠道还款的受访者逾期还款的比例更低。相比传统还款起到，网络还款更方便，有效地减少了逾期还款。,图 受访者发生过逾期还款的比例,网上/第三方支付平台还款丰富了持卡者的还款渠道选择，有超过四成的持卡者使用过网上还款，超过两成的持卡者使用过第三方支付平台作为还款渠道；,图 受访者的还款渠道选择,第三方支付平台,ATM 还 款,网络

11、丰富了持卡者的还款选择，有效减少了逾期还款的概率,第三方支付还款（支付宝、财付通等）,使用网络渠道还款的群体比传统渠道还款的群体刷卡范围更广；,使用网络渠道还款的群体比传统渠道还款的群体刷卡更频繁。,使用网络渠道还款的群体刷卡购物更活跃,图 不同还款渠道的持卡人的刷卡范围,图 不同还款渠道的持卡人的刷卡频率,研究背景,网友用卡行为,网络与信用卡,未来之路,进一步细分市场,与第三方支付平台或网上购物合作,针对性营销，开发新的赢利点,未来银行信用卡业务可能的方向以及对未来持卡人的影响,在中国主要大都市的新富人群中，“卡式生活”和信用卡文化正在大行其道。此等情形的持续发展、未来信用卡利率管制的放开、

12、相关财税政策的完善将使得中国信用卡市场的盈利预期变得乐观。这里给出未来银行方面的信用卡业务可能的发展方向。,精耕细作：进一步细分市场，满足持卡人更深层次的需求,受访者持有信用卡的种类,五大商业银行侧重于低端的普卡发行，民生、浦发银行致力于拓展金卡用户，华夏银行的信用卡业务更倾向于高端用户。,信用卡的竞争已不再拘泥于同类产品定位上的竞争，而是上升到附加服务、贵宾礼遇的竞争； 信用卡依托服务的优劣才是持卡人选择产品的首要标准。优质的服务已经成为各类带有服务性质机构增强竞争力的首要条件； 从短期来看，服务升级能够吸引更为成熟的持卡人； 从长期来看，全面提升信用卡服务水平，进而拉动信用卡业务升级，符合

13、信用卡发展趋势。,与第三方支付平台或网上购物合作,网上购物的发展风起云涌，网上刷卡的比例已经相当可观，但由于网络商户并不返回扣点，使银行难以在如此巨大的市场面前分一杯羹。网络上购物成为银行信用卡业务的一个巨大的挑战和机机遇。 中国银行率先联手淘宝网、支付宝共同推出的联名信用卡-中银淘宝信用卡，客服了传统信用卡网上刷卡时手续繁琐的弱点，为网络刷卡者提供更方便的服务。,网上支付：新的信用卡利润增长点,第三方支付厂商介入信用卡网上支付业务： 减少银行相关的运营成本； 加快业务处理速度； 方便客户； 有利于银行信用卡业务的进一步拓展。,联手购物网站，共享网络蛋糕,针对性营销，开发新的赢利点,充分利用银

14、行拥有的客户资源，把信用卡作为一个联系客户的渠道，通过在账单、电子银行投放广告，以及对客户资料以及消费习惯的深度挖掘，开发出新的利润增长点，而不是仅仅依靠银行的金融产品盈利成为未来的一个可能的发展方向。,信用卡网络社区,账单、网上银行投放广告,“在过去银行是把信用卡当成一个产品，是从这个卡上去赚钱。现在很多银行是把卡背后的人群，客户资源当做盈利的出发点了，银行卡就成为一个渠道了，就跟一个超市一样，银行卡背后是一个庞大的用户群，是从用户群上赚钱，而不是从银行的产品上赚钱，这是根本的出发点。”- 数字100总裁 汤雪梅女士,客户群体,背景资料,消费习惯,银 行,持卡人将成最终受益者,未来信用卡利率

15、管制的放开，持卡人会以更低的利率，更方便的获得资金周转； 伴随着各银行在信用卡市场上激烈的竞争而来的，是更细致、贴心、方便、快捷的服务，持卡人会成为最终的受益者。,腾讯网武汉网友： “免费的项目多一些，如果分期还款可以免费那就最好啦。”,腾讯网黑龙江七台河网友： “尽量早点普及芯片卡，提高信用卡的安全性，外观希望能更加个性化，增加网上消费的渠道，现在很多卡网上支付是没有积分的，希望这点能够改进，网上支付也应享受积分”,腾讯网黑龙江七台河网友： “高品质的外观，囊括多行业的特色优惠服务。详细的消费账单及提前明示的优惠活动信息。”,腾讯网南京网友： “希望在办卡时能对条款做一些重要的进行解释，办卡

16、的银行几乎没做任何条款解释的，很多条款并不了解，都是后期自己摸索出来，或是只有扣款的时候才会打电话问客服。 功能就是有些银行的网银可以继续扩展，招行的网银很不错。 外型还是希望有特色，与众不同。”,腾讯网深圳网友： “在遇到突发事需要用现金的话可以应付紧急的现款提取充足的现金，还款比较方便，且还款分批还，不收手续费，信用卡安全性能好，不会被别人盗用的，预支信用额度可以是你收入的10倍，没有那些银行的人打电话过来推销，这样信用卡才会让人放心使用！”,说出你心目中的信用卡,方寸之间的信用卡关联起了持卡人生活的方方面面，真实而深刻的改变了众多持卡人的生活，并且这种改变仍在继续。更加便利、轻松还是更加紧迫、无序？信用卡带给持卡人的感觉五味杂陈，或许改变的本质并非源于信用卡，而是源于我们自身，世界的改变源自于我们每一个人。,世界因你而变,