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1、第六课 学会与银行打交道（三）,学习目标-,1、用银行的钱生活-消费贷款； 2、巧用银行卡； 3、信用卡的合理使用； 4、集中资产成为银行VIP客户； 5、善于利用网上银行；,“当初办卡时你们再三保证，只要信用卡不开通就不会收年费，现在为何要收100元的年费？”4月12日，看着银行寄来的年费催缴账单，西北师大即将毕业的学生小张拨通了招商银行的客服热线。然而，客服人员非常友好地告诉他，这种信用卡一经核发，无论开通与否都要收缴年费，这在当初发卡时的“学生信用卡领用合同”中写得非常清楚。 至于小张的误解，可能是当初办卡的业务员没有讲清楚。小张找出“信用卡领用合同”仔细查看，发现上面的确写着：该卡一经
2、核发，乙方应按甲方规定缴纳年费，每卡每年100元。看到白纸黑字的合同，小张懊悔不已。后悔当初不该贪小便宜，为了领取办卡附赠的小礼物一个价值几十元的保温杯，不但白掏了冤枉钱，还让自己未踏入社会就背上了不良的信用记录。,案例分析,六、信用卡的认识及使用技巧,1、信用卡作用,信用卡的作用,1、在我们外出购物时，提供方便的支付。 2、是投资基金时，能够在有关基金网站上通过网上支付，获得优惠手续费。 3、适当进行透支消费，按时还账，提高个人银行信用度。,2、信用卡常识,莫名的消费,近日，市民张先生收到银行发来的一条短信，被告知信用卡余额发生变动。 通过客服查询到，该信用卡在当天预订了一张北京到厦门的机票
3、，成功消费了近3000元。后经携程旅行网确认，该卡预订的是电子机票，是根据信用卡所留信息出票，资料都是张先生的，盗用人就算预订了也无法拿到机票，张先生可以退票。虽然钱是保住了，但让人产生了强烈的不安全感，张先生自称没有使用过网上支付，那他的信用卡信息是怎样被盗取的呢？,案例分析,据张先生回忆，曾用信用卡离线支付的方式购买了一台笔记本电脑。当时张先生是通过商家400免费电话购买的电脑，当选好款式后，对方给出4种付款方式选择，其中信用卡离线支付是最便捷的，并且离线方式只需要提供卡号、有效期、后三码。张先生觉得这种方式不需要透露自己的密码，比较安全，于是就选择了它。 对方的客服代表一口气问了他如下信
4、息：身份证号码、信用卡卡号及有效期、信用卡对账单寄送地址（必须与送货地址相一致）、后三码。,同样登录一些国外购物网站，使用信用卡支付时，只需输入持卡人姓名（拼音）、信用卡卡号、有效期、签名栏末尾三位数字即可消费。 看来，张先生购买电脑时留下的信息均是核心信息，如果那个客服代表有心记下这些信息，或者透露给他人，张先生的信用卡被人冒充消费是完全有可能的。,银行机构对信用卡安全使用解释：,在开通离线支付的业务前，银行与商家已经就防范信用卡盗刷或盗用风险，制定了严格的审核措施，都是实名制消费，消费的物品，只会送往信用卡对账单寄送地址，恶意盗刷者的做法是损人不利己，一旦出现盗用情况，实名制消费能为追查和
5、解决提供便利。 所以到目前基本没有发生过这样的案情，不过持卡人确实需要妥善保管好信用卡和个人信息，免除不必要的麻烦。”,3、信用卡“三不”主义 ：,第一，只用一张卡，绝不同时拥有几张卡。信用卡不求数量，只求质量。 第二，绝不借助于投机。 第三，尽量不在信用卡上留过多的钱，同时，也不申请过多的透支额度。,4、信用卡使用技巧,（1）免收年费； （2）分期付款不付利息； （3）在免息期前还款； 一是维护良好个人信用度；二是避免罚金，造成利息损失；,（4）提取现金没有免息期（0.05%）； （5）部分还款，全额计息； （6）还款日以款项到达帐户为准,全额罚息,持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1
6、分钱，即使还了最低还款额，都会按照当期账单总消费金额全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。,案例分析,课堂练习,课堂练习,5、信用卡安全使用九注意,一、用卡取钱或消费时，输入卡号和密码时一定要注意防止被旁人窃取； 二、不要让信用卡离开自己的视线，尽量自己到前台刷卡结账，以防不法分子创造机会接触信用卡，买来空磁条卡伪造信用卡； 三、在自助设备操作之前，留意设备是否异常，是否有可疑附加物，如卡口附加透明胶布、张贴的可疑告示、微型摄像头等； 四、尽量不使用初始密码，或生日、电话号码、手机号码等容易暴露的密码； 五、不要轻信张贴在自助设备上的虚假告示，更不能轻易与其联系，以防信息被盗； 六、若遇吞卡
7、或出钞口堵塞，及时与银行联系； 七、在自助设备上操作完毕后，一定不要忘记取出磁卡，同时切勿将流水单随手丢弃； 八、身份证和信用卡应尽量分开存放，防止丢失后被不法分子利用作案； 九、养成定期对账的好习惯。,6、保持诚信刷掉负面记录 别让信用卡留污点,（1） 信用卡记载着持卡人详细的用卡信息，是信贷关系中最普遍，使用最频繁的工具，是构筑个人信用记录的第一个平台。,（2）央行个人征信系统对于信用卡不良记录的登记时间是两年。 （3）征信记录是客观记录信用信息，不做任何主观评价，是否因为这个不良记录拒绝贷款完全是你申请贷款的商业银行自己决定，所以如果情况不是特别严重，也可以向贷款银行说明原因，进行补救。
8、 （4）注意事项 有了不良记录不要销卡 因为销掉了卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。,7、信用卡被盗两措施巧应对,首先要立即挂失。最好是先第一时间电话挂失，紧接着要向发卡机构办理书面挂失手续，提交信用卡遗失或被盗并停止使用的书面申请，同时向发卡机构交验持卡人身份证件。 其次就是可以选择购买信用卡保险。持卡人在办理书面挂失手续的同时，可以缴交10元钱通过银行即时购买赔偿金额最高为5000元的信用卡保险。这样，就可以分散和转嫁信用卡遗失可能造成的风险。,信用卡,七、集中资产成为VIP客户,1、对个人各项开支收入有更清楚地了解和把握，更加
9、合适打理个人资产； 2、信誉度较高，贷款比较容易； 3、享受更多的贵宾服务；,八、善于利用银行网上功能,1、选择一家网上功能强大的银行，为自己进行资产的打理； 民生银行E汇通 2、注意网上银行的正确使用和保密；,看牢自己的网上“存折”,湖北省审理了一起调取案，令人感到奇怪的是犯罪分子没有入室行窃，没有克隆银行卡和克存折盗取存款，也没有通过接近客户盗取网上银行信息，而是利用木马技术，在数千里的黑龙江，便将湖北赵女士账户上的12000元偷了一干二净。原来罪犯实施犯罪前先注册了一个个人网站，并“友好”地准备了许多软件程序供网友下载，实际上这些软件中均含有木马程序，。赵女士的先生在从此网站下载软件后，这种木马便跟着潜入了赵女士的电脑。此后罪犯通过“木马”偷看赵女士电脑的各种网上活动，盗取了网上银行的帐号和密码，轻松的盗取了赵女士的存款。,选择具有安全数字证书的网上银行； 避免从不明网站下载软件； 密码要真正体现保密 ； 养成定期对账的习惯； 使用家里电脑登录网上银行； 家用电脑要经常杀毒；,测试五 投资理财心理与能力测试,心理测试,“休闲周”巧变“理财周”,案例分析,理财教室谁掏走了你的钱呢？ 理财教室如何构建投资组合？,
