理财与理财工具课件

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1、理财与理财工具,理财总部,主讲人：谢方园,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,前言,理财重要么,理财与理财工具,理财,金钱,毋庸置疑，金钱已经成为这个时代的最强音符。而衡量我们人生价值的尺度也被大多数人以获取金钱的多寡为普遍标准，在当今世界，金钱的意义已经远远跨越了金钱本身。 现在越来越多的人已经发现，积累财富不能知道简单的工资的积累，而要树立一个正确的理财观念，让鸡下蛋，让钱生钱。,众所周知的世界股神，沃伦巴菲特也曾经说过类似的话：“一生能够积累多少财富，不取决于你能赚多少钱，而取决于你是否能够投资理财，毕竟钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱而工作。”,有句俗话说

2、“人两只脚，钱四只脚”，意思就是钱有四个脚，四个脚的钱跑的要远比两个脚跑的人要快，也就是说钱追钱要比人追钱快的多。,理财与理财工具,两个小故事，阐述理财的重要性（故事一）,圣经上有一则劝人善加投资理财的故事：犹太大地主马太有一天要外出远游，便将他的财产托付给三位仆人保管。他给了第一位仆人5000金币，第二位仆人2000金币，第三位仆人1000金币。马太告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后他将会回来。,马太走后，第一位仆人讲这笔钱做了各种投资；第二位仆人则买下原料，制作商品出售；第三位仆人为了安全起见，将钱埋在树下。 一年后，马太如约回来了，第一位仆人手中的金币增加了三倍，第二位

3、仆人的金币增加了一倍，马太甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向马太解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”马太听了大怒，并骂道：“你这愚蠢的家伙，竟不好好利用你的财富。”马太拿回了金币，赏给了第一位仆人。,理财与理财工具,两个小故事，阐述理财的重要性（故事二）,理财与理财工具,所以我们说：“理财很重要，但是，树立一个好的理财观念和学会一种正确的理财方法更重要！”,理财与理财工具,一 什么是理财,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,理财的目的,理财与理财工具,比较常见的理财三大误区,理财与理财工具,在投资理财过程中我们可能会遇到的一

4、些陷阱,理财与理财工具,二 如何去理财,理财与理财工具,理财规划的核心,理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。,理财与理财工具,主要提供的理 财产品分为保本 固定收益产品、保 本浮动收益产品与非 保本浮动收益产品三类。 以及代销一些其他金 融机构的理财产 品。,包括股票、基 金、商品期货、股 指期货、外汇期货等， 个人或机构投资者可 以按照其不同需求及 投资偏好选择不同 理财工

5、具。,投资公司理财 一般包括信托基金、 黄金投资，玉石，珠 宝，钻石等，需要的 起步资金较高，适合 高端理财人士。,第三方理财是指 那些独立的中介理财 机构，它们能够立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理 财规划服务。,理财与理财工具,制定理财规划方案的主要步骤,理财与理财工具,有钱人必知的理财观念,1、储蓄和投资高效并行 观点：不储蓄，绝对成不了富豪；储蓄不是美德，而是手段；储蓄是守，投资时攻。时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早，与其感叹贫穷，不如努力致富。 2、负债也是一种资产 世上有两种人，一种是让钱灵活的滚动起来的人，另一种是被前一种无形中把钱滚走的人。富人，

6、就是能让钱灵活滚动起来的人。观点：想买房，贷款吧；只想还债的人成不了富豪；巧用债务创造更多的收益，借债是为了投资。,3、复利投资的秘诀 复利投资时迈向富人的“垫脚石”。观点：时间就是金钱。巧用复利投资，花钱挣时间。“72法则”成就富翁。 4、依靠“常识”炒股票 寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。观点：“常识的力量”引领成功投资；炒股和炒房地产有异曲同工之妙；将分散投资和集中投资有机结合起来，绩优股要撑起持有。,理财与理财工具,5信息就是财富 即使拥有信息，但如果没有运用这些信息的预见力和决断力，你也绝对整不了大钱。 6活到老学到老 要想成为富人，就要想办法参加夫人的聚会。观点：建立人

7、际关系网，健康快乐的生活。 7投资房地产的要诀 “投资”是成为富豪，获得经济上自由的唯一途径。观点：房地产学习越早越好，勤奋学习房地产知识。 8成为投资法律专家 成功投资80%靠的是法律知识。观点：炒商品房不如炒地皮。投资成功与否，关键看掌握的法律知识。“种金蛋”是介于投资与投机之间的一种状态：“变形种金蛋” 9成为“税务博士” 新生代富豪们倾注大量的心血收集税收信息，目的并不是“逃税”，而是合理节税。观点：学会合理节税，一定要学习与税收相关的法律。 10放眼全球市场 不要固执已见只投资一个品种，随时变动投资对象才能赚大钱。观点：不要光在国内寻找投资机会。,理财与理财工具,理财与理财工具,三

8、理财工具的种类及应用,理财与理财工具,理财投资可谓热点众多，把我们所熟悉的理财工具归纳起来主要有以下十二个方面：,理财与理财工具,理财与理财工具,储蓄：集腋可以成裘,理财的第一步就是储蓄，储蓄未必能成为富翁，但不储蓄一定成不了富翁。 多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。 但是，储蓄也并不是简简单单的把钱存入银行就可以了，储蓄也要

9、讲究方法，并且我们也要防范储蓄风险的发生。,理财与理财工具,而储蓄的风险主要有两种：1、存款提前支取风险； 2、存款种类选错导致存款利息减少风险。,理财与理财工具,股票：最火爆的投资品种,理财与理财工具,股票是股份公司在筹集资本时向出资人公 开或私下发行的、用以证明出资人的 股本身份和权利，并根据持有人所持有的 股份数享有权益和承担义务的凭证。 股票是一种有价证券，代表着其持有人 （股东）对股份公司的所有权，每一股 同类型股票所代表的公司所有权是相等的， 即“同股同权”。股票可以公开 上市，也可以不上市。在股票市 场上，股票也是投资和 投机的对象。,理财与理财工具,理财与理财工具,股市有风险,

10、入市需谨慎,理财与理财工具,基金：投资者最省心的理财工具,基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。 在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。,基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,基金理财的七大技巧,理财与理财工具,理

11、财与理财工具,理财与理财工具,基金定投简单模型的举例,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,理财与理财工具,保险：人类爱与责任延续的最佳具,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,商业保险大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。 大类别按照保险保障范围分类，小类别按照保险标的的种类分类。 按照保险保障范围分为：人身保险、财产保险、责任保险

12、、信用保证保险。,理财与理财工具,理财与理财工具,我们经常可以看见周围的买保险的人计算买的保险分红多少，将来可以挣多少钱。其实这些看法都是存在一定的误区的，正确的看法，保险应该是理财，而非投资。保险买的是保障，而保障是有一定的成本的，所以拿钱买保险得到的回报相对别的真正的投资手段得到的回报要低很多。保险是不可以算的，算得出来的保障都不叫风险。 另外保险是理财，不是储蓄。所以不要把买保险跟把钱存银行作对比。钱放在银行得到的是利息，钱买保险买到的是保障。几万的银行储蓄可能得到几百的利息，几百的保险费用得到的是几万元的保障，这也是很重要的一点区别。,保险可以把家人以 及财产所收到的一些风险 全部或部

13、分化解掉。 所以，我认为，购买保险可以 变相 的理解为“风险 证券化” 的过程。,理财与理财工具,理财与理财工具,期货：高风险、高回报的理财方式（零和游戏）,一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时 间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具。,期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价。 期货分为商品期货、金融期货。

14、,理财与理财工具,理财与理财工具,影响期货价格的主要因素,理财与理财工具,期货的五大功能,理财与理财工具,期权,期权又称为选择权，是在期货的基础上产生的一种衍生性金融工具。从其本质上讲，期权实质上是在金融领域中将权利和义务分开进行定价，使得权利的受让人在规定时间内对于是否进行交易，行使其权利，而义务方必须履行。在期权的交易时，购买期权的一方称作买方，而出售期权的一方则叫做卖方；买方即是权利的受让人，而卖方则是必须履行买方行使权利的义务人。,期权可以理解为为期货风险头寸买的一份“以外伤害保险”。通过支付一定的权利金购买相应的期权，从而可以达到在一定层面上降低期货投资的风险，缩小投资者的风险敞口的

15、作用。,理财与理财工具,信托：一种特殊的财产管理制度和法律行为,信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。 截止到今年十一月，信托托管资产已经接7万亿，托管规模已经超过券商，仅次于银行、保险等金融系统，位列第三。,理财与理财工具,信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2012年信托市场发行规模为七万亿，发展速记极快。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券

16、公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。目前市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。,理财与理财工具,信托的优越性,信托理财风险的规避,理财与理财工具,信托的种类 信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。 按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托 按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托 按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托。 按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托 按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托 按信托目的不同