《(2020年){财务管理公司理财}全方位理财规划报告书》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(2020年){财务管理公司理财}全方位理财规划报告书（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、财务管理公司理财全方位理财规划报告书一、 声明尊敬的林天赐客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人
2、生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:1)学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士2)专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年4)专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人
3、信息。6.应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要:1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。2. 客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。3. 资产负债状况:以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元，财务结构
4、健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%,仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元，年支出15万元，净储蓄率76%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%，略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险
5、保费。5. 理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位，15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计算。6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率7.75%，高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%，提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部报酬率可降低至6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。7.保险产品配置计划依据遗属需要法，
6、客户应投加保寿险保额28万元，加保险种依照客户年龄与离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元，客户应加保意外险保额155万元。9.投资产品配置计划依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合，预期投资报酬率6.38%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高长期投资报酬率不易达到6.38%因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。10.根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重
7、大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制1.理财规划的目的:规划购房、子女教育与退休等一般性需求2.客户基本状况林天赐先生现年45岁，已婚，目前在北京市某外资企业担任管理部经理，家庭成员如下:姓名年龄关系职业保险状况退休计划林天赐45本人个体户，税前年收入300,000元。两年前加入社保。目前养老金账户有4,000元，医疗保险金账户500元投保缴费20年终身寿险500,000元，年保费18,000元已缴5年，现金价值52,500元60岁退休孟成真40配偶民营企业，年资7年，税前月收入5,000元，依照规定提四金，住房公积金提缴5%，个人养老金提
8、缴8%，医疗保险金提缴2%，失业保险金提缴1%，住房公积金账户余额20,000元，个人养老金账户余额16,000元，医疗保险金账户2,500元投保定期寿险400,000元年缴保费2000元，应缴费20年，已缴5年55岁退休林小明12儿子初中一年级学生未投保保险林小英8女儿小学三年级学生未投保保险3.规划范围:因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。4.规划限制:1)避免投资工具:避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。2)保费预算:目前每年保费20,000元，占工作收入的6.6%，寿险保费预算可增至林天赐先生收入的15%，林太太的15%，。3)家人保密:谘商面谈时将与林夫人同
9、来，有关规划不需对林夫人保密。4)换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款，不出售股票型基金。四、宏观经济与基本假设的依据1. 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。2. 利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5.2%，当地住房公积金贷款额的上限为40万元。商业房贷利率五年以上为7%。3. 个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。4. 货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为6%，标准差为8%。股票平均收益率为12%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系
10、数为0.2。5. 出国留学时考虑的学费成长率估计为5%。退休前与退休后的支出成长率均估计为5%6. 林先生与林太太的月收入成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同。2008年当地的月平均工资假设为2,500元。7. 根据林先生夫妻目前身体健康的状况，预估客戶80歲，其配偶85岁終老。8. 住房公积金账户的报酬率为三个月定存利率约2.5%，个人养老金账户與企業年金的投資报酬率假设为6%。五、家庭财务分析1. 2008年税后收入与家庭现金流量表分析:依照客户本人与配偶的各项税前所得與2008年的免税额与税率,算出家庭现金流量表如下:家庭所得项目本人配偶家庭合计占收入%家庭支出项目本人配偶子女家庭
11、合计占支出%工资薪津所得$0$46,630$46,6307.30%食品饮料$14,400$14,400$7,200$36,00023.95%个体工商户经营所得$204,690$0$204,69032.05%衣着服饰$7,200$7,200$3,600$18,00011.98%劳务报酬所得$47,520$0$47,5207.44%房租支出$0$0$0$00.00%稿酬所得$0$4,440$4,4400.70%家用服务$4,800$4,800$2,400$12,0007.98%特许权使用费所得$0$0$00.00%交通通讯$9,600$9,600$4,800$24,00015.97%利息股息红利所
12、得$29,200$3,000$32,2005.04%教育支出$0$0$20,000$20,00013.31%财产租赁所得$0$19,147$19,1473.00%娱乐$4,800$4,800$2,400$12,0007.98%财产转让所得$0$234,000$234,00036.64%医疗保健$3,600$3,600$1,800$9,0005.99%证券投资资本利得$50,000$0$50,0007.83%消费支出$44,400$44,400$42,200$131,00087.16%偶然所得$0$0$00.00%车贷利息$0$0$0$00.00%税后所得合计$331,410$307,217$6
13、38,627100.00%公积金贷款利息$0$0$0$00.00%税后收入贡献率51.89%48.11%100.00%自用房贷利息$0$0$0$00.00%家庭工作储蓄$185,911-$13,631$172,28026.98%投资房贷利息$0$8,300$0$8,3005.52%家庭净储蓄$256,111$232,216$488,32776.47%其它利息$0$0$0$00.00%储蓄险保费$9,000$0$9,0001.41%保障型保费$9,000$2,000$0$11,0007.32%还车贷本金$0$0$00.00%理财支出$9,000$10,300$0$19,30012.84%还公积金
14、房贷本金$0$0$00.00%支出合计$53,400$54,700$42,200$150,300100.00%还自用房贷本金$0$0$00.00%还投资房贷本金$0$7,700$7,7001.21%还其它负债本金$0$0$00.00%上年度自由运用储蓄$247,111$224,516$471,62773.85%上年度非经常净收入$50,000$237,147$287,14744.96%下年度自由储蓄预算$197,111-$12,631$184,48028.89%分析:1)家庭税后年收入达77.2万元，年支出23.4万元，净储蓄率69.7%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率60%，略高于林太太的40%。2)工作收入占总收入的41.2%，其中以客户的个体户经营所得为主,占总收入28.2%,工薪与劳务收入各占6.2%，稿酬收入占0.6
