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1、,今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。,财富往往意味着.,成功之后的您 下一个奋斗目标是什么？,会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕,我有三个愿望：,华人首富：李嘉诚,创造财富,保全财富,转移财富,现在有钱,一辈子 有钱,世世代代有钱,成功人士三大目标,成功人士成功人生,财富积累三阶段,财富缩水超过百亿的中国富豪,30万元的劳力士手表，我有八块” 林君言,国内发行量最大的顶尖商业管理杂志经理人在其重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全
2、景式的披露。经理人发布的调查结果令人大跌眼镜：,75%的中国富人根本不懂个人理财！,一部分富豪选择把50%的财富以现金或存款形式持有，或者使用现金替代性产品，比如非常好销的结构性产品。,另外一个极端的富豪们就是选择把50%的财富用于高风险类投资，参加非常投机的投资。,中国富豪的理财呈哑铃状,中国大陆的百万富翁们正在以一种不成熟的“哑铃状”心态“保管”着自己的财富。,全球财富报告,长期富裕在于 走上综合理财之路,实现人生的第二个目标一辈子有钱,福布斯杂志从1982年公布“福布斯400”富豪排行榜以来，高达87%的富豪富不过一代，甚至象流星一样一闪而过。 为什么有些人能够守住财富，而另一些人失败了
3、？,一个不争的事实！,福布斯杂志认真研究了200多位失败者，发现他们之所以没有能够守住财富，主要原因是投资过分集中。具有讽刺意味的是，当初这些人创造巨额财富的原因，也是过分集中的投资，即“成也萧何，败也萧何”。这些人集中投资于石油、房地产、网络公司或是单一的股票，然而最终结局是他们走了一个循环，以失败的方式又回到起点了。,财富的大道上有很多障碍,资产配置理论,资产配置理论: 1990年获得了诺贝尔经济学奖，是通过把各种资产如股票、保险或现金等按照变化的比例时间和位置等做整体考虑并进行分散的投资。,收益来源:,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,资产配置重要法则,资产的合理分离； 蓄水池原理,打造一个安
4、全的蓄水池,经营,风险,财富的避风港,一个人曾经挣到的财富最终拥有的财富,为何要理财？,“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么呢？” 摘自富爸爸投资指南,真正的财富不在于你能赚多少钱，而是在于你能留下多少钱。,我不知道什么是成功 但知道怎样求生存 台湾首富郭台铭,用什么来打造最坚固的蓄水池？,安全性 流动性 收益性,分红保险:最好的财富存储工具,我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买1亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。 别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险! 李嘉诚,保险理财规划“传家之宝”,实现人生的第三个目标世世代代都有钱,李嘉
5、诚的理财观念： 用投资创造财富 用保险保全财产,保险法第89条第二款:,经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。,保险功能一、资产保全,保险保全资产等级最高！,保险公司受到最严格的法律保护,银行法律第七十一条 商业银行不能支付到期债务，由人民法院依法宣告其破产，并进行清算 保险法第九十二条 经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营人寿保险业务的保险公司 保护被保险人、受益人的合法权益,法律,美国政府为什么斥巨资拯救AIG,美国联邦储备委员会出资850亿美元拯救全球最大的保险公司美国国际集团AIG ，以避免该公司破产，
6、却放弃了美国最大的投资银行之一“雷曼兄弟”。,目前美国政府已经出手拯救了15家保险公司，而同时已有120家银行倒闭，仅2009年10月30日就倒闭 9家，创单日倒闭记录！当实体、银行、投行、证券、保险都出现问题时，政府只出手拯救保险!,因为保险与老百姓的生活息息相关，事关国家经济安全和社会稳定。一旦破产，首当其冲的是最广大的普通民众。正是出于保护国民利益、增强民众信心、维护社会稳定目的，美国政府不惜巨资救援。,保险金不受债权债务的影响， 是变现性最强的金融工具， 为您创造应急的现金。,保险法第23条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人
7、取得保险金的权利。,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。 而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索保单解约的现金价值来偿债。 2004年11月18日中国保险报,最高人民法院关于合同法若干问题的解释： 根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。,保险金是真正属于自己的 财 产,保险合法避税等级最高！,保险功能二、合法避税,“刘晓庆事件”警示： 针对高收入的高税收同样也是个人财富的潜在威胁！,呼吁开征高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、赠
8、与税、遗产税等富人税种。,巧妙运用保险转移财产,保险金不征收遗产税、赠予税,遗产税暂行条例（草案）第五条第四款规定,中国遗产税势在必行,遗产税额计税遗产总额相应税率速算扣除数,资产增加 10倍,遗产税增加 22倍,中国遗产税法草案:,银行实名制,银行全国联网,房地产 登记制度,身份证 芯片换发,年收入12万 个人申报,物权法,富一代步 入老龄期,资产增加 20倍,遗产税增加 55倍,赵本山千万保险避税遗产超亿,赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,保险风险保障等级最高！,保险功能三、风险保障,2008年雪灾 2
9、008年四川汶川地震 2009年法航空难 2009年莫拉克台风 2010年西南地区干旱 2010年波兰总统专机空难 2010年青海玉树地震 ,2004年11月7日，均瑶集团董事长，大厦股份实际控制人王均瑶，因患肠癌医治无效在上海逝世，年仅38岁。,王均瑶英年早逝,武汉汉正街大火摧毁26年家底千万富翁重摆地摊,2009年2月5日，武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。其中饰品大王陶金发损失最大，26年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生起点，再次沦为汉正街的地摊小贩。,子 女 教 育,生 活 品 质,基 本 开 支,未 来 养 老,购 房 买 车,赡 养 父 母,品质生
10、活,人生无法计算的三大问题 （1）疾病（2）意外 （3）投资风险,财富累积,风险与明天不知道哪个会先到,每个人都在办保险，只不过你是 选择保险公司，还是选择自己！ 大灾过后，我们是将全部资金都投资在 房子、企业、机械设备、财产物资？ 还是除此之外，应该再拥有一份 防患未然的保险单？,汶川的震波分不清你是穷人还是富豪,地震发生国家立刻启动一级预案 我们的家庭有几级风险防范预案？,保险是什么？,是汽车的备用胎 是风雨中的大伞,保险是转移风险的有效途径,保险功能四、保单融资,保险融资便利等级最高！,为什么选择保险作为 蓄 水 池?,保险保全资产等级最高！,保险合法避税等级最高！,保险风险保障等级最高
11、！,保险融资便利等级最高！,有没有专门为高端客户、成功人士量身定做的专属分红保险产品？,保本 增值 因需而用,理财计划,双收益 年年收益 祝寿收益 双安心 增值安心 本金安心 双恒久 领取恒久 分红恒久,大富翁产品特点,大富翁-特色1,当年投入 转年领取 每年返还保额20% 60岁时额外领取保额200%,领得快 领得多,只要存3、5、10年 可以领取至80周岁 80岁满期连本带利全拿走,大富翁-特色2,存得短 领得长,客户每年所存金额用于投资 额外享有投资红利 红利分配额度的70%以上用于分红 业内最优秀团队助您理财,大富翁-特色3,分红高 抵通胀,大富翁-特色4,需应急 可贷款,客户资料,被
12、保人：孩子 年 龄：0周岁 保 额：10万元 投资额：1127300元 投资期：10年,一次认购 10年存完,累计10年，每年112730元，共投资112.73万，相当于投资了一套11273元/m2，共100 m2房子,而且首付只有10%。,1.固定收益一年一返还 收益见效高 20000/年*80年=160万,0,100万,200万,80,123 .,相当于每年获得一次房租 20000元,而且,不用维修,不怕空置,不会折旧,.,2.浮动收益保单能分红 收益喜上喜,1、当分红帐户可分配赢余70%以上归分 红保险客户 2、如果您不把当年的红利拿出来，可以放在红利帐户里利滚利、计复利,707702元
13、，即可以当作儿子的创业、婚嫁金，也可以作为自己的养老金,2264266元,5546598元,3.祝寿金200000,60岁时 祝寿金20万元,200000,4.房子到期返本,112.73万,返本,合 计,846万,生存金祝寿金:678.85万 红利金:554.66万 满期金:112.73万,5.生存祝寿红利累积生息 复利滚存,合计:1346.24万,阳光集团收益率： 2007年30.71% 2008年7.34% 2009年8.25%,大富翁=定期存折+活期存折+满期存折 固定收益+保单分红+本金返还,我们要做的只是将钱 从这个口袋换到另一个口袋中存放！,最近，浙江温州的一位37岁神秘富豪购买了高达5000万元的“天价保单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。究其投保的目的，肯定不是为了追求利润，而是为了,保全资产+转移资产+合法避税,你赚的一块钱不是你的一块钱，你存的一块钱才是你的一块钱。 王永庆，台塑集团创始人,身体健康 家庭幸福 财源滚滚 万事如意,
