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1、1山 东 省 农 村 信 用 社代 理 太 平 洋 人 寿 借 意 险 新 增 POS 缴 费方 式 优 化 需 求第 一 章 总 体 概 述代理太平洋人寿借意险“银保通”系统已在全省完成推广上线，实现了客户转账方式、现金方式办理保险公司借意险业务。为拓展代理太平洋人寿借意险业务收费渠道，提高代理业务中间业务收入，进一步推动 POS 系统业务应用，在与太平洋保险公司充分沟通的基础上，省联社决定启动全省农村信用社通过POS 缴纳保费项目建设。通过 POS 缴纳保费，有助于全省存折业务向银行卡业务的转变，并且能培养农信客户的刷卡意识，提高中间业务收入。新增 POS 缴费方式，主要对代理太平洋银保通
2、系统借意险柜面出单、撤单、日终对账以及相关凭证报表产生影响。第 二 章 优 化 需 求2.1 借 意 险 柜 面 出 单 业 务 优 化2.1.1 问 题 描 述借意险柜面出单业务目前支持投保人以现金方式、客户账户转账扣款方式缴纳借意险保费，需增加“POS 缴费”交易类别，通过银联直联 POS 完成客户账户转账缴费。2.1.2 优 化 后 借 意 险 出 单 业 务 流 程1、借款人与农信社签订借款合同后，根据借款人的意愿，代理保险公司为借款人办理安贷宝意外伤害保险。22、柜员确认保费金额后，通过 POS 机收取投保人保险费，打印 POS 凭条，交客户签字确认。3、柜员启动“4031 借意险出
3、单”交易，录入投保信息，业务种类为“0002A1 太平洋人寿”时，系统控制交易类别为 “POS 缴费”，信息录入完毕，系统自动将投保信息发送保险公司。业务种类为其他保险公司时，其现金方式、转账方式代理借意险业务处理流程不变。4、保险公司对投保信息核验通过后，系统接收保费金额等信息，完成保单凭证销号及表外账务处理，打印借意险保单、通用凭证（代理保险公司借意险出单通用凭证）；若检查不通过，则提示错误信息，处理结束。POS 凭条作通用凭证附件。2.2 保 险 业 务 撤 单 优 化2.2.1 问 题 描 述在现金方式、转账扣款方式下完成借意险出单后当日撤单，系统需要完成行内账务冲正后，再将投保信息发
4、送保险公司完成撤单处理，新增的 POS 缴费方式，系统内除凭证号码销号外没有账务处理，因此需同步变更保险业务撤单处理流程。2.2.2 优 化 后 保 险 业 务 撤 单 流 程1、因投保信息录入错误等原因需要对当日出单业务进行撤单时，柜员通过“4032 保险业务撤单”交易，录入相关信息。2、系统根据“交易类别”确定撤单时是否完成账务冲正，如“交易类别”为现金、转账，处理方式不变；如“交易类别”为“POS 缴费”，系统将保单凭证号码作废，将撤单信息发送保险公司，打印通用凭证（代理保险公司借意险撤单通用凭证）。2.3 代 理 保 险 业 务 对 账 流 程 优 化2.3.1.1 问 题 描 述新增
5、 POS 缴费方式后，对账流程中需要对现金方式、转账方式、POS 缴费方式业务按照不同的对账规则实现。32.3.1.2 需 求 描 述1、对账文件中增加“交易类别”，将“交易类别”作为对账不同规则的处理依据；2、对于“现金”、“转账”方式办理的代理借意险业务，维持原有规则不变；3、对于“POS 缴费”方式代理借意险业务，不再核对行内系统是否已完成账务处理。2.4 新 增 代 理 太 平 洋 人 寿 借 意 险 POS 缴 费 业 务 清 单为反映通过“POS 缴费方式”办理的太平洋人寿借意险业务明细信息，在代理机构按日产生“代理太平洋人寿借意险 POS 缴费业务清单”，汇总本机构POS 缴费方
6、式代理办理的太平洋人寿借意险业务；在省、市、县级汇总机构按月产生“代理太平洋人寿借意险 POS 缴费业务统计表。报表格式同“代理太平洋人寿借意险业务清单”、“代理太平洋人寿借意险业务统计表”。第 三 章 业 务 功 能3.1 借 意 险 出 单 交 易 优 化3.1.1 交 易 说 明本交易为账务性交易，农信对借款人办理借款人借款期间的人身意外伤害险。优化新增“POS 缴费”交易类别，当交易类别为“POS 缴费”时，通过刷 POS 机完成代理借意险业务缴费。3.1.2 渠 道渠道 是否支持 备注说明柜面 YATM NPOS Y4网银 N电话银行 N自助终端 N代理业务平台 N其他 N3.1.3
7、 角 色序号 角色 说明 机构1 普通柜员 网点；县级；市级；省级；2 现金柜员 网点；县级；市级；省级；3 B 级柜员 网点；县级；市级；省级；4 A 级柜员 网点；县级；市级；省级；5 稽核柜员 网点；县级；市级；省级；6 虚拟柜员 网点；县级；市级；省级；7系统管理员网点；县级；市级；省级；3.1.4 业 务 处 理 规 则1、 “交易类别”选择“POS 缴费”时，系统除完成保险单凭证号码销号的账务处理外没有其他账务处理；2、当“业务种类”选择“0002A1 太平洋人寿”时， “交易类别”只能选择“POS 缴费”、 “卡折标志” 、 “账号” 、 “存折印刷号” 、 “存折册号” 、 “
8、账户名称” 、 “密码” 、 “可用余额”等栏位自动跳过；3、其他业务规则与原交易保持不变。3.1.5 屏 幕 界 面交易代号: 4031 借意险出单 2015/02/28 10:15:21业务种类: 0002A1 太平洋人寿* 凭证种类:保险单凭证号: * 险种代码:贷款账号: * 客户编号:借款合同号:借款人名称:投保人/被保险人名称:身份证号码: 电话号码: *5邮编: * 性别: 1 男 *出生日期: / / 借款金额: 0.00借款日期: / / 借款到期日: / /保险起日: 2015/02/28* 保险止日: / / *保险金额: 0* 保险费金额 0.00交易类别: 3 POS
9、 缴费* 卡折标志 :账 号: *存折印刷号: 存折册号:账户名称:密 码: * 可用余额: 0.00柜员: 902021702-001 工作站: 902021702-A-01-001 终端号: /dev/pts/15 第 1 页共 1 页输入 F1-帮助, F2-输入帮助, ESC-退出,-光标上行,-选择列表,F5-提交3.1.6 输 入 说 明序号 栏位名称 必输 类型 长度 栏位说明1 业务种类 Y 字符2 保险单凭证号 Y 字符3 贷款账号 Y 字符4 投人人/被保险人名称 Y 字符5 保险止日 Y 字符6 交易类别 Y 字符 3-pos 缴费3.1.7 凭 证序号 凭证名称 凭证代
10、 码 打印方式 说明1 代理保险公司借意 险出单通用凭证 当选择“POS 缴费”方式办理业务时打印2 保单3.1.8 授 权当“交易类别”选择“POS 缴费 ”时需 B 级主管柜员或者 A 级主管柜员授权后提交。3.1.9 其 他 说 明序号 情况 说明1 业务办理 完成出单交易后，需使用 POS 机完成刷卡扣款。63.2 保 险 业 务 撤 单 优 化3.2.1 交 易 说 明此交易为账务性交易，当柜员当天办理的保单进行保单的撤单和账务的抹账。当出单业务为 POS 缴费方式办理时，系统完成保单凭证号码销号，打印通用凭证。3.2.2 渠 道渠道 是否支持 备注说明柜面 YATM NPOS Y网
11、银 N电话银行 N自助终端 N代理业务平台 N其他 N3.2.3 角 色序号 角色 说明 机构1 普通柜员 网点；县级；市级；省级；2 现金柜员 网点；县级；市级；省级；3 B 级柜员 网点；县级；市级；省级；4 A 级柜员 网点；县级；市级；省级；5 稽核柜员 网点；县级；市级；省级；6 虚拟柜员 网点；县级；市级；省级；7 系统管理员 网点；县级；市级；省级；3.2.4 业 务 处 理 规 则1、当中间业务流水号对应的出单业务缴费方式为“POS 缴费”时，除保险单凭证状态由已使用变为作废处理外，没有其他账务处理；2、冲正成功后打印“代理保险业务撤单通用凭证” 。73、其他业务规则与原交易相
12、同。3.2.5 屏 幕 界 面交易代号: 保险业务撤单 2015/02/28 10:15:40业务种类: 0002A1 太平洋人寿*中间业务流水号: * 原交易日期: 2015/02/28柜 员 号: 902021702001* 保险单凭证号:冲正类型: 1 借意险双方冲正险种代码: 客户编号:保险金额: 0.00保险费金额: 0.00柜员: 902021702-001 工作站: 902021702-A-01-001 终端号: /dev/pts/15 第 1 页共 1 页输入 F1-帮助, F2-输入帮助, ESC-退出,-光标上行,-选择列表,F5-提交3.2.6 输 入 说 明序号 栏位名
13、称 必输 类型 长度 栏位说明1 中间业务流水 号 Y 字符 20 输入该笔业务的中间业务流水号3.2.7 输 出 说 明序号 栏位名称 类型 长度 栏位说明1 保险单号 字符 15 系统自动回显2 险种代码 字符 6 系统自动回显3 客户编号 字符 20 系统自动回显4 授权业务号 字符 21 系统自动回显5 保险金额 字符 12 系统自动回显6 保险费率 字符 12 系统自动回显7 保险费金额 字符 12 系统自动回显3.2.8 凭 证序号 凭证名称 凭证代码 打印方式 说明8序号 凭证名称 凭证代码 打印方式 说明1代理保险公司借意险撤单通用凭证中间业务流水号对应的出单业务缴费方式为“POS 缴费”时打印3.2.9 授 权序号 情况 条件1 A 级柜员授权 交易提交后第 四 章 附 录4.1 新 增 通 用 凭 证 格 式代 理 保 险 业 务 出 单撤 单 通 用 凭 证 .xls4.2 其 他 需求联系人：李天恩 0531-82075161朱自康 0531-86261756
