第八章保险实务资料讲解

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1、第八章 国际货物运输保险实务,第八章 国际货物运输保险实务,国际货物运输保险实务包括投保，承保，索赔和理赔几个重要的环节。 要求学生掌握国际货物运输保险的投保环节， 学会怎样选择投保险别并投保，计算保险费。 了解国际货物运输保险的承保环节。 理解国际货物运输保险的索赔和理赔的过程和手续。,第八章 国际货物运输保险实务,国际货物运输保险理赔实务,国际货物运输保险承保实务,国际货物运输保险索赔实务,第一节 国际货物运输保险投保实务,一、投保的价格条件,根据2000年国际贸易术语解释通则，将一些常用的价格术语以及有关买卖何方办理货运保险的责任规定介绍如下： （一） FOB (Free On Boar

2、d)价格术语及投保责任 （二） CFR(COST AND FREIGHT) 价格术语及投保责任 （三） CIF(Cost,Insurance and Freight) 价格术语及投保责任 （四） FCA(Free Carrier ) 价格术语及投保责任 （五） CPT(Carriage Paid To) 价格术语及投保责任 （六） CIP(CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO NAMED PLACE OF DESTINATION) 价格术语及投保责任,（一）FOB 价格术语及投保责任,FOB价格，即船上交货价格，又叫离岸价。 买卖双方以FOB价格术语订立合同，则卖方应按

3、照合同规定的货物品质、数量、包装备妥货物，在规定的时间内，将货物装上买方指派的海轮。货物一经装上海轮，卖方就履行了合同，之后有关货物的一切责任、费用、风险一概由买方承担。 采用FOB价格条件，当货物在制定的装运港越过船舷之前损坏或灭失的一切风险由卖方承担，因此，货物的海上运输保险应由买方办理。 该术语仅使用于海运和内河运输。,（二）CFR 价格术语及投保责任,CFR价格，即成本加运费，意思是货价中包括运费在内，但不包括保险费。 买卖双方以CFR价格术语签订贸易合同，则卖方应按照合同规定的货物品质、数量、包装备妥货物，并负责租船、订舱，在规定的时间内，将货物装上船舶。货物在装运港越过船舷之前损失

4、或灭失的风险由卖方承担，货物在装运港越过船舷之后的损失或灭失的风险，以及由于各种事件造成的任何额外费用，由买方承担。 由于该术语是由卖方负责运输，包括托运、租船、订舱等，但保险是由买方自己办理，就产生了装船通知问题。按2000通则的阐述，卖方在货物装船后，必须无延迟地通知买方。因此，采用CFR价格条件，货物的海上运输保险应由买方办理，卖方必须注意及时发出转运通知，以避免不必要的损失。 该术语仅适用于海运和内河运输。,（三）CIF价格术语及投保责任,CIF价格，即成本加保险费加运费价，又称到岸价。 买卖双方以CIF价格术语订立贸易合同，卖方应按照合同规定的货物品质、数量、包装备妥货物，并负责租船

5、、订舱，在规定的时间内，将货物转上船舶，并由卖方负责在转运港越过船舷以前的货物损失或灭失的一切风险，货物越过船舷后的损失和灭失的风险及由于各种事件造成的任何额外费用即由卖方转移到买方。 采用CIF价格条件，货物在装运港装船前的保险及货物在装运港装船后的保险，均由卖方办理。货物在装运港越过船舷后的保险，是由卖方代买方办理的。但是，CIF术语只要求卖方投保最低限度的保险险别。,（三）CIF价格术语及投保责任,按照2000年国际贸易术语解释通则的规定，对卖方代办保险有如下要求： 该术语仅适用于海运和内河运输。,（四）FCA价格术语及投保责任,FCA即“货交承运人(指定地点)”，是指卖方只要将货物在指

6、定的地点交给由买方指定的承运人，并办理了出口清关手续，即完成交货。在交货以前，卖方承担货物灭失或损坏的一切风险，交货后风险由买方承担。 交货在以下时候完成： 1若指定地点是卖方所在地，则当货物被装上买方指定的承运人或其他人提供的运输工具。 2若指定地点是其他任何地点，则当货物在卖方的运输工具上，尚未卸货而交给买方指定的承运人或其他人时。 该术语可用于各种运输方式，包括多式联运。,（五）CPT价格术语及投保责任,CPT即”运费付至(指定目的地)”，是指卖方向指定的承运人发货，但卖方还必须支付将货物运至目的地的运费。其风险转移与FCA不同，即由买方承担交货之后的一切风险和其他费用。 该术语可适用于

7、各种运输方式，包括多式联运。,（六）CIP价格术语及投保责任,CIP即“运费和保险费付至(指定目的地)”，指卖方向指定的承运人交货，但卖方还必须支付将货物运至目的地的运费，亦即买方承担卖方交货后的一切风险和额外费用。但是按照CIP价格术语，卖方还必须办理买方货物在运输途中灭失或损坏风险的保险。因此，由卖方订立保险合同并支付保险费。 买方应注意，CIP术语只要求卖方投保最低限度的保险险别，如买方需要更高的保险险别，则需要与卖方明确地达成协议，或者自行作出额外的保险安排。 该术语可适用于各种运输方式，包括多式联运。,二、投保险别的选择,在国际贸易中，被保险人或投保人应依据以下各种因素，选择适当的险

8、别：,（一）货物的性质和特点,不同性质和特点的货物，在运输途中可能遭遇的风险和发生的损失往往有很大的差别。因此，在投保时必须充分考虑货物的性质和特点，据以确定适当的险别。 例如，粮谷类商品(如粮食、花生、豆类、饲料等) 一般可以在投保水渍险的基础上加保短量险和受热受潮险，或者投保一切险或ICC(A)。又如，油脂类商品(食用动植物油等) 可以在水渍险的基础上加保短量险和沾污险。再如，麻类商品(黄麻、芝麻等)受潮发热会引起变质、自燃，一般可在水渍险或平安险的基础上加保受热受潮险。对于家用电器等商品，由于在运输途中易受碰损或被盗，一般应在水渍险或平安险的基础上加保碰损险或偷窃、提货不着险。服装等纺织

9、品，容易受到水湿及沾污损失，所以海运需投保一切险，或在水渍险的基础上加保淡水雨淋险和混杂沾污险，陆运同样应投保与海运相当责任的险别。玻璃器皿、家具、大理石、水磨石的特点是比较容易碰损、破碎，因而可在投保平安险的基础上加保碰损破碎险。 此外，对某些大宗货物(如散装桐油、原煤、天然橡胶)以及某些特殊的货物(如冷藏货物)，需按不同货物的特点选择保险人提供的特定的或专门的保险条款进行投保，以求能得到充分保障。,（二）货物的包装,货物的包装方式会直接影响到货物的完好情况。 散装货物，加大宗的矿石、矿砂，在装卸时容易发生短量损失，散装的豆类等还可能因混入杂质而受损；裸装货物，例如卡车等，一般装载于甲板上并

10、采取固定、防滑措施后进行运输，容易因碰撞或挤擦而出现表面凹瘪、油漆掉落等损失； 包装货物可能会因包装材料的不同而可能产生不同的损失，如袋装大米可能因在装卸时使用吊钩而使外包装破裂，大米漏出而致损。因此，投保人应根据不同包装方式的特点选择适当的险别。 如果采用集装箱运输，货物在运输途中遭遇各类风险而致损失的可能性相对较小。但也可能因集装箱本身末清理干净而使货物沾污受损，或是箱内货物堆放不妥而致运输途中出现碰损、混杂等损失，往往需要在平安险或水渍险的基础上加保碰损、破碎险或混杂、沾污险。 但应注意，若因货物包装不足或不当，以致不能适应国际货物运输的一般要求而使货物遭受损失，则属于发货人责任，保险人

11、一般不予负责。,（三）货物的用途与价值,货物的用途与货物投保的险别也有关系。一般而言，食品、化妆品及药品等与人的身体、生命息息相关的商品，由于其用途的特殊性，一旦发生污染或变质损失，就会全部丧失使用价值。因此，在投保时应尽量考虑能得到充分全面的保障。例如，茶叶在运输途中一旦被海水浸湿或吸收异味即无法饮用，失去使用价值，故应当投保一切险。 价值的高低对投保险别的选择也有影响。对于古玩、古画、金银、珠宝及贵重工艺品之类的商品，由于其价值昂贵，而且一旦损坏对其价值影响很大，所以应投保一切险，以获得全面保障。而对于矿石、矿砂及建材类商品，因其价值低廉，也不易受损，故海运一般仅需在平安险的基础上加保短量

12、险即可。陆运则可投保陆运一切险加保短量险。,（四）运输路线及船舶停靠港口（车站）,就运输路线而言，一般的，运输路线越长，所需的运输时间越长，货物在运输途中可能遭遇的风险就越多；反之，运输路线越短，货物可能遭受的风险就越少。另外，运输途中经过的区域的地理位置、气候状况及政治形势等也会对货物的安全运输产生影响。 运输路线和停靠港口不同，对货物可能遭受的风险和损失也有很大的不同。某些航线途经气候炎热的地区，如果载货船舶通风不良，就会增大货损。而在政局动荡不定，或在已经发生战争的海域内航行，货物遭受意外损失的可能性自然增大。同时，由于不同停靠港口在设备、装卸能力以及安全等方面有很大差异，进出口货物在港

13、口装卸时发生货损货差的情况也就不同。所以，投保前要进行适当的调查，考虑到可能发生什么样的损失，以便选择适当的险别予以保障。,（五）运输方式与运输工具,货物通过不同运输方式、采用不同的运输工具进行运输，途中可能遭遇的风险并不相同，可供选择的险别也因运输方式而各异。根据中国运输货物保险条款，货物采用的运输方式不同，其适用的保险险别也不同。例如海运货物保险的基本险包括一切险、水渍险和平安险，陆运保险的基本险则包括陆运一切险和陆运险。此外还有航空和邮包保险的险别。所以投保人或被保险人应根据不同的运输方式和运输工具选择适当的保险险别。 随着运输技术的发展，多式联运方式越来越多地被采用，由于它利用现代化的

14、组织手段，将海运、陆运、空运等单一的运输方式有机地结合起来，因此货主在投保时应全面考虑整个运输过程中分别采用的运输工具的具体特点，分段选择相应的保险险别。,（六）运输季节,货物运输季节不同，也会对运输货物带来不同风险和损失。例如，载货船舶冬季在北纬60。以北航行，极易发生与流动冰山碰撞的风险；冬季运送橡胶制品，货物可能出现冻裂损坏；而夏季装运粮食、果品，极易出现发霉腐烂或生虫的现象。因此，货主在投保时，可适当加保一定的各种附加险。,（七）目的地市场的变化趋势,运输货物保险的保险金额，一般虽然是在货价的基础上，另加一定成数的预期费用和预期利润计算而成，但在国际市场上，有些商品的价格波动剧烈。当货

15、物尚在运输途中，目的地的市场价格可能已经上升。因此，为了保证货物在运输途中遭受损失后，仍能按上涨后的市价从保险赔款中获得赔偿，就须根据目的地市场价格上涨的趋势，向保险公司另行加保增值保险。因此，目的地市场价格的变化趋势也是选择保险险别时应考虑的一项因素。,（八）各国贸易习惯,如果货物按CIF条件出口，卖方应负责投保何种险别，须在贸易合同中加以明确规定。如果贸易合同对此没有规定，则须按照国际贸易惯例及有关国家的法律规定办理。例如，按照国际商会INCOTERMS2000的规定，CIF下的卖方应负责投保ICC保险条款或任何类似条款中的最低限度的保险险别；按美国对外贸易定义和美国统一商法典的规定，CI

16、F下卖方有义务代买方投保战争险，费用由买方负担；在比利时，CIF下卖方常负责投保水渍险；在澳大利亚，按许多行业习惯，CIF下卖方须负责投保水渍险和战争险；在德国，CIF下卖方应根据货物的种类、贸易习惯和买方的愿望确定投保的险别，仅投保平安险是不够的。 以上几点是投保人在选择保险险别时应考虑的基本因素。由于运输货物保险承保的基本风险是在运输途中，因自然灾害和运输工具遭受意外事故所造成的货物损失，因此选择投保险别，应首先在基本险别中选择平安险或水渍险，或ICC1982(B)和ICC1982(C)，然后再根据需要加保必要的附加险别。如果根据商品特点和运输情况，货物遭受外来原因风险的范围较广，遭受损失的可能性较大，则可选择基本险别中的一切险，或ICC1982(A)，而不需加保附加险。在特定情况下，还可按需要投保特别附加险和特殊附加险。,三、选择适合的保险人,对投保人而言，选择保险人时要注意一下因素：,三、选择合适的保险人,（一）保险公司的经济实力和经营的稳定性 保险公司履行对投保人的承诺，是以其经济实力和经营的稳定性为基础的。一般而言，经济实力雄厚的保险公司，经营比较稳健