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1、网络支付与结算,网络支付与结算,任课教师：X X 来源：点点网,绪 论,网络支付与结算,目录,什么是电子支付？,为什么要学习,中国人民银行发布的电子支付指引(第一号)中规定：电子支付是指单位,个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。,为什么要学习,互联网业务发展要求并促使网上支付飞速发展,国民经济状况呼唤网络支付行业的发展 1.十大行业振兴计划中，电子信息振兴规划和物流振兴规划都与网络支付行业高度相关； 2.电子商务是扩大外需与内需的重要工具； 3.网络支付是银行业的创新手段； 4.网络支付由价值链环节影响了国民经济和国民生活质量。,为什么要学习,国家政策鼓励
2、网络支付行业发展 1.监管层将网络支付视为银行业，交由人民银行管理； 2.备案制将是网络支付行业的监管方式。,为什么要学习,网络支付行业自身处于高速增长期 1.尽管行业巨头已经出现，但是行业垄断暂时无法实现； 2.合作广度是网络支付企业的重要指标； 3.业务创新是网络支付企业的生命。,为什么要学习,1.典型网络支付方式 2.网络银行及其支付 3.移动支付 4.网络支付系统,学习内容（理论）,上机实验,调查网站 支付方式,电子钱包,网上银行,学习内容（实践）,网络支付 安全,课程教材及参考资料,教材： 网络支付与结算（第2版） 柯新生编著 电子工业出版社,课程教材及参考资料,学习效果控制与评价,
3、过程控制（20分）,课堂点名：5分 课堂积极互动：5分 上机实验报告：10分,第一章 电子商务与网络支付,网络支付与结算,学习内容,1.1.1 电子交易的内涵,即电子化的交易，指交易双方从搜集信息、贸易洽谈、签订合同、货款支付到电子报关，无需当面接触，均可以通过网络运用电子化手段进行。,1.1.2 电子交易的类型,类型,1.1.3 电子交易的模式,1.网络商品直销的交易模式 消费者和生产者直接利用网络形式所开展的商品或服务买卖活动 特点：供需直接见面，环节少、费用低,消费者,厂家,信用卡中心,银行,认证中心,网络商品直销的流转模式,1.1.3 电子交易的模式,2. 网络商品中介交易的交易模式
4、交易实体通过网络商品交易中心，即虚拟网络市场进行的商品交易。 网络商品交易中心以internet为基础，利用先进的通信技术和计算机软件技术，将商品供应商、采购商和银行等紧密地联系起来，为客户提供市场信息、商品交易、仓储配送、货款结算等全方位的服务。,认证中心,银行,买方,卖方,交易中心,签订合同,撮合,需求信息,供应信息,转帐,结算,汇款,结算,网络商品中介交易的流转模式图,学习内容,1.2.1 支付方式的演变,支付与结算定义,结清债务与债权的关系。一方得到另一方的货物或服务后所给予的货币补偿，以保证双方的平衡。,原始社会的支付方式：以物易物； 自然经济社会的支付方式：贵金属； 工业化经济社会
5、的支付方式：以银行信用为主的支付系统； 信息经济社会：电子化、网络化的现代支付方式。,1.2.1 支付方式的演变,现金支付 票据支付 信用卡支付,1.2.2 主要的传统支付方式,现金支付,特 点,1.现金具有匿名性； 2.现金支付具有分散性的特点； 3.现金支付过程即“一手交钱，一手交货”。,缺 陷,1.受时间和空间的限制； 2.携带不便，高成本性； 3.流通中的磨损； 4.易失、易盗、易伪造。,中国票据法将票据分为本票、汇票和支票。,票据支付,特 点,减少携带现金的麻烦和风险； 避免了清点现金可能出现的错误，并节省了 清点时间； 突破现金交易同时同地的局限，增加了实现 交易的机会； 需有出票
6、人的签名方能生效，支付方式不再匿名。,信用卡支付,当用户利用信用卡通过银行专线网络进行商务支付时，资金便通过银行中介从信用卡对应的资金帐号中划拨到对方的银行资金帐号上。,按发卡机构所提供的不同信用，分为：,借记卡 贷记卡,运作速度和处理效率比较低； 大多数传统支付结算方式在支付安全上问题较多； 运作成本较高； 提供的服务时间有限制； 某些传统的支付结算方式（如纸质支票）不是一种即时的结算，企业资金的回笼有一定的滞后期，增加了企业运作资金规模。,1.2.3 传统支付结算方式的局限性,学习内容,1.3.1 网络支付工具,信用卡 电子现金 电子支票 智能卡 电子钱包,1.3.2 网络支付过程,CA认
7、证中心,客户： 支付工具,Internet,商家： 后台服务器,支付网关,商家开户行： 处理帐单,支付网关,客户开户行： 提供支付工具,金融专用网络,1.3.3 电子商务、电子交易与电子支付的关系,学习内容,1.4.1 电子交易面临的问题,政策的统一和组织协调问题 税收与洗钱问题 跨国电子交易中的货币兑换问题 网上支付工具的效力问题 中国网上交易的制约因素,1.网上交易的成本问题 2.网络应用的普及问题,1.4.2 电子货币急需解决的问题,支付方式的统一问题； 电子货币对国家金融政策的影响； 电子货币的立法问题； 电子支付系统的风险防范问题； 网上银行系统的安全问题：支付信息的安全性、银行网站和电子商务网站的安全性、用户端的安全。,
