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1、第十章. 风险管理信息系统,Dr. Ma Lijun,风险管理,管理信息系统(Management Information System, MIS)：为达到特定管理和组织目标而应用的工具，是由收集、整理数据，产生信息，拟定、选择并实施处理方案的一系列过程构成 风险管理信息系统(Risk Management Information System, RMIS)：为整个经济单位及其每个损失暴露单位而设置的工具,风险管理,RMIS发展的四个阶段 简单事务处理(Transaction Processing) 标准风险管理报告(Standard Risk Management Reporting) 数据
2、的直接调用(Random Data Access) 风险管理决策支持(Risk Management Decision Support),1.简单事务处理,20世纪60年代末期，计算机在风险管理中最早应用，管理保险损失和保费 缺点 不够精确，没有充分注意到经济单位整体的风险费用(保险费+自留损失+风险控制费用+风险管理费用) 不够及时,2.标准风险管理报告,20世纪60年代末70年代初 风险费用广为接受 运用计算机收集、分析并列出每个重要部门的风险费用数据，以月报、季报、年报等合适的形式报告董事会 缺点：陷于数据之中，没有更多的管理信息,3.数据直接调用,20世纪70年代中期 RMIS不仅能够
3、设计自己特定的报告，而且能任意调用他们自己的风险管理数据 灵活性更高，及时制定报告，对高层决策或其他管理人员的信息要求做出快速反应,4.风险管理决策支持,交互式风险管理决策支持的核心，是计算机利用已有数据库中的数据预测风险管理人员提出的各种可供选择方案的可能结果，并做出最佳选择,RMIS,风险管理决策模型的用途 预计具体风险处理方法的成本和收益 预测经济单位风险的总费用以及费用中各部分的改变 选择每一损失成本效用及年度累计自留水平 实际安全行为与事故频率和程度上改变的记录相联系 检验留作工人补偿金和其他损失准备金的充分性,RMIS,RMIS的发展趋势 微型和大型计算机的广泛应用 RMIS在经济
4、单位间交流能力的应用 一个经济单位的风险管理决策过程和其他经济决策过程的结合，是协调这个经济单位重要管理决策的关键,RMIS的组成,四个基本组成部分 数据库 收集、操作数据产生信息的程序，即软件 计算机装备，即硬件 运行RMIS的人员,风险管理之 风险管理信息系统,数据库,建立数据库的重要活动包括 选择需要包含的数据类别以及每种数据类别所应搜集的数据 决定数据的格式、类型以及执行RMIS预期功能所要求的直接调用能力 修改和定期检查实际数据,数据库,每个正确的RMIS必须建立于完整、精确、一致、相关和及时的数据之上 RMIS数据库中的数据类型分为 损失数据(Loss Data) 暴露单位数据(E
5、xposure Data) 法律数据(Legal Data) 经济数据(Financial Data) 管理数据(Administrative Data) 风险控制数据(Risk Control Data) 风险财务数据(Risk Financial Data),软件,RMIS包括的应用程序类型 数据库中增加、改变、重组数据的数据库管理程序 执行统计和财务过程的分析软件 经济单位内部及外部计算机间数据传输和交换的通信程序,软件,软件所需特性 可靠性 友好性 灵活性 综合性 容错性 兼容性 安全性 分析能力,风险管理之 风险管理信息系统,硬件,计算机及相关设备 可靠性 兼容性,人事,运行RMIS
6、的人数取决于系统的规模大小和需求 系统终端用户的计算机专业水平，也直接影响人事需求,RMIS的优缺点,优点 快速大量地计算数据、交流信息和提供决策支持 提高风险管理效率，减少费用，加强组织间的风险管理交流 提高风险管理的可靠性，为风险管理决策提供高质量的信息,RMIS的优缺点,缺点 RMIS只能分析，不会制定决策 只有人能发现问题，提供所需数据 RMIS只是管理信息的工具，不会减少组织的偶然损失和风险成本，而且会增加一些附加费用 结果受输入数据质量和软件的限制,RMIS的设计,RMIS设计的四个阶段 分析经济单位关于RMIS的特定需求 确定与这些需求相适应的信息流 决定能满足这些需求的RMIS
7、在技术上和经济上的可行性 决定是否购买或租赁系统的软件、硬件设施,RMIS的设计,需求分析的四个步骤 确定用户 对用户进行访谈 分析访谈结果 制定分析报告,风险管理之 风险管理信息系统,RMIS的设计,软件决策：根据经济单位的需要选择合适的软件。决策准则 预算限制 软件运行所需要的时间 软件与目前经济单位的计算机化MIS的适应性,RMIS的设计,自己设计程序的条件 有大量MIS专门知识的工作人员 大量的计算机化形式存在的风险管理数据 不能由预先软件包完成的一种特殊的RMIS完成,RMIS的设计,选择软件供应商要考虑的因素 软件价格 软件可靠性 软件适应性 供应商的支持、培训和服务能力,RMIS
8、的设计,软件决策的建议 如果同时面对硬件和软件的决策，应该先选择软件 选择广泛使用的软件 选择之前争取得到经济单位内部的计算机人员的合作 如果计算机化RMIS不能明显地增加效率，那么用手工进行操作,RMIS的设计,硬件决策考虑的因素 预期净现值和设备规划之间的差别 组织的各种损失暴露单位 在购买或租赁选择方面的灵活性,RMIS的实施和应用,使用正确的管理方法，通过计划、组织、促动、控制和交流以达到以下目的 减少初始阻力 实现平滑转变 对实施引起的改变作出反应 克服运行中产生的问题,RMIS的实施和应用,RMIS的应用 识别和分析损失暴露单位 检查和选择风险处理方法 实施选定的方法 检验结果,风险管理之 风险管理信息系统,RMIS的实施和应用,识别和分析损失暴露单位 意外事故、赔款、危险报告 财产估价 损失预报 检查和选择风险处理方法 建立财务模型 自留水平分析 安全性分析,风险管理之 风险管理信息系统,RMIS的实施和应用,实施选定的方法 保险单管理与报告 理赔管理 常规文件的准备 检验结果 提供管理报告 费用分配,风险管理之 风险管理信息系统,本章小结,考核知识点 风险管理信息系统原理 风险管理信息系统设计 风险管理信息系统实施 风险管理信息系统应用,
