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1、金融法规期末复习指导,马学玲 副教授 北京广播电视大学财经教学部 E-Mail: maxlmail.btvu.org Tel: 82192079,2014.04,2,考核说明（简要,具体见”小蓝本”）,形成性考核 30%,终结性考核 70%,期末考试：卷面 100分 考试时间 90分钟,3,终结性考核：期末考试题型,一 选择题（单选、多选） 40分 二 判断题 10分 三 案例分析题 50分,4,复习重点,1. 期末复习指导册客观题 2. 教材 第七章 票据法 第八章 担保法 第十章 证券法 第十一章 保险法,5,真题讲解,2010年7月（共三题） 1.2007年10月3日，A汽车运输公司为公
2、司 一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保修 期限为1年，保险金额为3万元。2008年2 月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给 了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司 没有到保险公司办理该车的保险合同过户 批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，,6,与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。 甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保 险公司出险。保险公司因该车保险合同未 批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通 管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是， 甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起 诉，要求保险公司履行赔付义务。 问：保险公司是否应理赔？其法律依据是 什么？（15分）,7,参考答案： 保险公司无须赔偿
3、甲的损失。 根据保险法第33条的规定，财产保 险合同“保险标的的转让应当通知保险人， 经保险人同意继续承保后，依法变更合 同。但是，货物运输保险合同和另有约定 的合同除外”。同时，中国人民保险公司 机动车辆保险条款也规定：“在保险有效 期内，保险车辆过户、变更用途等，被保”,8,险人应当向保险人申请办理批改。” 本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌 汽车的投保人，在出售该车给甲前没有履 行通知义务，没有申请办理批改手续，已 违反合同约定和法律规定，从出售时起， 保险公司的保险责任已经终止。甲要求保 险公司赔付，自然无法律依据。,9,2.个体户甲某因做生意需资金而与乙农村 信用社签订借款合同，双
4、方约定，借款 50000元，月利率为0.5%，借款期限为2007 年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所 有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同 日丙某与乙信用社签订了一份房屋限期 抵押合同，且双方到房监所办理了抵押 登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵 押合同登记之日起至2008年4月18日止，若,10,甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期 限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后 抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同 订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但 到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便 杳无音讯。2008年9月10日，乙信用社诉至 法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担 抵押担保责任
5、。 问：本案的抵押合同是否违反担保法 的相关规定？（15分）,11,参考答案 担保法解释第12条第2款规定“担保 物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担 保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其 担保物权的，人民法院应当予以支持。”因 为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴 而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权 相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使 又不能没有期间的限制，否则将不利于抵 押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中,12,关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉， 否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承 担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿 还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙 某住房的抵押权而实
6、现自己的债权。,13,3.建设银行甲市分行某办事处李某与同学 刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印 签和银行现行票据格式凭证，于2004年12 月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。 汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为 该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。 刘某找到某电力公司请求其在票据上签署 了保证。之后，刘某持票向某农村信用合 作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇,14,票到期，某农村信用合作银行向该办事处 提示付款，遭拒绝。 问：请结合案例回答下列问题： （1）李某签署汇票的行为是票据伪造还是 票据变造？ （2）本案有哪些票据行为？并说明其效力。 （3）某农村信用合作银行是否享
7、有票据权 利？如何行使？ （4）李某应承担什么责任？ （20分）,15,参考答案 （1）是票据伪造。李某假冒出票人的名义 进行原始的票据创始，是票据本身的伪造。 （2）李某伪造签章进行的出票和承兑行为。 相对于甲市分行某办事处的现行有效印签 而言，李某使用的作废印签为假印签。出 票和承兑行为属伪造，行为本身无效。 电力公司的票据保证行为有效。 沙发厂的贴现行为有效。,16,虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票 据权利，但其背书签章真实，符合形式要 件，且有行为能力，故有效。 （3）信用合作银行不知情，为善意持票 人，且给付了相当对价，故享有票据权利。 可以向保证人或背书人行使追索权。 （4）李
8、某在票据上无签章，不负票据上的 责任。 李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。,17,2009年7月 1.甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人 民保险公司某分公司签订了企业财产保险 合同，将其全部财产投入保险，保险金额 为50000万元，保险期为一年。在保险单 中，写明投保的流动财产包括存放于本厂 车间、仓库的成品、半成品和原材料。 2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合 同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给,18,乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其 存放在仓库内，由于多日的高温天气，使 该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮 革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲 厂，甲厂向保险公司提
9、出赔偿请求，遭到 保险公司拒绝。 问：甲厂是否有权要求保险公司进行赔 偿？为什么？ （15分）,19,参考答案 甲厂无权要求保险公司进行赔偿。我国 保险法第36条规定：保险标的如变更 用途或增加危险程度，投保方应及时通知 保险方，在需要增加保险费用时，必须及 时补交保险费，否则由此引起保险事故造 成的损失由投保方自己承担，保险方不负 保险责任。 本案中，甲厂发货给乙公司让其代销， 使企业的流动财产处于不稳定状态，其存,20,放形式发生了变化，违反了保险合同约定 的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务， 从而增加了货物的危险程度；由于乙公司 所在地的气温很高，甲厂应将这一事实通 知保险公司，但甲厂恰
10、恰是没有履行通知 义务，因此，当事故发生后，家厂无权要 求保险公司对其进行赔偿。,21,2.甲公司向社会公开发行股票，与乙证券 公司签订股票承销协议。规定乙公司代理 发售全部向社会公开发行的股票，发行期 结束后，若股票未全部售出，则剩余部分 退还甲公司。发行期将至，但股票发行状 况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协 议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承 诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙 公司全部自行购入。,22,问: （1）甲公司与乙、丙证券公司签订的分 别属于何种承销协议？ （2）甲公司的行为有何不妥？发生纠纷 应如何解决？ （15分）,23,参考答案 （1）甲公司与乙证券公司的协议属于
11、代销 协议，甲公司与丙证券公司的协议属于包 销协议。 （2）依据我国证券法的规定，承销协 议有效期内，发行人应保证将不与其他证 券公司达成或签订与该协议相似或类似的 协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的 承销协议有效期内，又自行与丙证券公司,24,签订承销协议有违法律规定。乙证券公司 有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。 乙公司可与甲公司协商解决，协商不成 的，可将争议提交证监会批准设立或指定 的调解或仲裁机构调解、仲裁。,25,3.1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂 签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业 所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某 农电局，金额13万元，汇票到期日为1999
12、年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。 后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇 票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业 所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇 票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂 失,并请求补开银行承兑汇票。营业所称，,26,待汇票到期日届满，看有无他人持票取款 再定。汇票到期届满无他人持票取款，农 电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电 局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票 款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议 交存票款，营业所在未见汇票情况下不应 承担付款义务。 问：,27,（1）农电局遗失汇票后是否仍然享有票据 权利？说明理由。 （2）票据法规定了票据丧失后有哪三 种救
13、济方法？ （3）农电局选择了哪种方式？ （4）假如农电局放弃了票据权利，其债权 如何实现？,28,参考答案 （1）享有。 农电局虽然丧失了对票据的占有，但并非 基于其真实意志，农电局并未抛弃票据权 利。 （2）挂失支付 指失票人将丧失票据情况通知付款人，接 受挂失通知的付款人决定暂停支付，以防 止票款被他人取得。,29,公示催告 法院依失票人的申请，以公示的方法，催 告票据利害关系人在一定期限内申报权 利，如在一定期限内没有申报权利，则产 生失权的法律后果。 提起诉讼 指失票人丧失票据后通过票据债务人的一 般民事诉讼来解决票据权利问题。,30,（3）农电局选择了提起诉讼方式。 （4）农电局可依其对水泥厂的债权要求 水泥厂偿付电费。,31,祝同学们在期末考核中取得好成绩！,
