邮政汇兑业务(10.8)讲义资料

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1、邮储外汇业务相关知识与操作,国内邮政汇兑相关知识介绍韩怀中,2010年8月,内容简介,历史沿革 业务种类及其特点、限额、资费 特殊业务及差错处理 管理（监控)要点,一、历史沿革,邮政汇兑也叫邮政汇款，是邮政开办的一项传统业务，其作用就是传递货币。汇款人可将款项通过邮政部门汇交收款人。自1817年法国邮政创办此项业务后，各国邮政利用其点多面广、方便安全的优势相继开办。,一、历史沿革,中华人民共和国成立后，邮政汇兑业务迅速发展，并同央行有明确分工，即邮政以办理个人汇款为主，机关、企业等相互间汇款由银行办理（代收货价和邮购汇款除外）。国际汇兑业务由中国银行统一办理。邮局只在19501953年期间，受

2、中国银行委托，办理过华侨汇兑业务。,一、历史沿革,中国人民邮政的普通汇兑原采用票汇方式。汇款人将邮局开给的汇票自行装入挂号信内寄给收款人，同时收汇邮局将汇票核对据寄往兑付邮局，收款人凭收到的汇票到指定兑付邮局取款。为了防止弊端，还采取贴用“汇兑印纸”或按汇款金额剪格等方法。,一、历史沿革,由于票汇方式不够简便，自1959年起改用信汇方式，即汇款人只须填写汇款通知（信封式），并将它连同汇款交收汇局，收汇局填写汇票后，将收据交给汇款人并将汇票装入汇款通知内寄往兑付局，兑付局将汇款通知投交收款人，收款人凭通知单领取汇款。兑付后汇票作为邮局内部结算凭证。,一、历史沿革,普通汇款可加付航空费由航空汇寄。

3、 电报汇款是由收汇局用电报将汇款项目告知兑付局，然后兑付局开发电报汇票，通知收款人取款。,一、历史沿革,2001年，邮政电子汇兑系统建设完成。结束了纸质传递汇票的历史。 2005年，邮政汇兑、储蓄两网互通，开办了账户汇款，开办了网汇通业务。 2007年，邮政汇兑全国大集中系统建成 ，延续至今。,一、历史沿革,中国邮政的汇款网络是目前全国最大的个人汇款网络，覆盖全国所有市县。31个省（自治区、直辖市）、2468个县市、4.4万个汇兑网点均可办理汇款、取款业务。,二、业务种类及特点,汇兑业务含义： 汇款人委托邮政将其款项支付给收款人的一种结算方式。 个人和单位的款项结算，均可使用汇兑业务。,二、业

4、务种类及特点,按址汇款 密码汇款 入账汇款 网上支付汇款 商务汇款,二、业务种类及特点,按址汇款：是指客户在汇兑网点办理的汇往某一指定地址指定收款人的汇款，客户填写“中国邮政储蓄汇款单”，前台柜员将相关信息录入业务系统完成收汇交易。收汇成功，收款人凭邮局打印并投递的取款通知单和有效证件到邮储网点取款。,按址汇款,特点：借助邮政投递网络，取款通知单可投达全国城乡各个角落。60天不取，自动退还汇款人。 收款人不需开立银行账户， 4-5天可收到取款通知单。 汇款时需提供收、汇款人的详细名址。 持现金、支票、存折（卡）都可汇款。,按址汇款,全国通取。 是邮储银行独有的个人结算类业务。 汇款限额：单笔5

5、万元（含）。,按址汇款,资费：金额的1%，每笔最低2元 ，最高50元。 附言费：6个汉字（12个字节）内免收附言费，每超1字收取0.10元。每个标点或字母，视为1个字节；不足2个字节免收附言费。 固定附言费：每笔1元。 回执费：投单回执每笔3元，短信回音每笔1元。,按址汇款,适用人群：有固定收款地址的客户；需要写附言的邮购客户；外出务工人员。 对存折、卡不很感冒；或当地银行网点少，离住所较远。 汇款单位。,韩怀中,1 0 0 0 0 0 0,中国邮政储蓄银行济南市分行个人业务部,2 5 0 0 2 1,邮储山东省分行个人业务部,2 5 0 0 0 1,张朝阳,123456789012,户口,1

6、23456,欠你的钱还给你，别老催了,2010,8,15,10101234567890,123,中国邮政储蓄银行济南市分行个人业务部 韩怀中,10000,20100617,中国邮政储蓄银行山东省分行个人业务部 张朝阳,250001,123456789012,欠你的钱还给你，别老催了,张三,李四,123456,韩怀中,身份证,3 7 0 1 1 1 1 2 3 4 4 5 6 7 8 9 3 0,韩怀中,密码汇款,特点：无需投递通知单，收款人凭汇票号码、密码及身份证件到网点取款。 速度快，可实时取款。系统不自动退款。 收款人无需开立银行账户。,密码汇款,安全：密码由汇款人亲自通知收款人，取款凭密

7、，私密性强，保障汇款资金安全。 一地汇出，全国可取。 其他银行也在做类似业务。,密码汇款,与西联汇款属同质业务。 汇款限额：单笔5万元（含）。 资费：金额的1%，每笔最低2元 ，最高50元。 回执费：短信回音每笔1元。 持现金、支票、存折（卡）都可汇款。,密码汇款,适用人群： 对资金划转速度要求较高的客户； 暂时无固定收款地址的客户。,韩怀中,5 0 0 0 0 0 0,邮储济南市分行个人业务部,2 5 0 0 2 1,韩怀中,身份证,12345678,1581234567,韩怀中 公民身份号码与姓名一致，且存在照片,10201234567890,50000,韩怀中,身份证,济南市公安局历下分

8、局,3 7 0 1 1 1 1 2 3 4 4 5 6 7 8 9 3 0,张三,李四,韩怀中,入账汇款,汇到指定邮储活期结算账户的汇款。 持现金、支票、邮储存折（卡）办理。,入账汇款,特点： 快实时到达。 方便收款人无需到邮储银行网点办理取现金的手续。 安全可避免因客户遗失取款通知单而产生的风险。 经济汇款即时到账，一到账即按法定利率开始计息，汇款资金即有收益。,入账汇款,汇款限额：5万元。 资费：金额的0.5%，每笔最低2元 ，最高50元。 汇入账户必须为在邮储银行开立的有效人民币活期储蓄结算账户。若汇入账户状态为账户不存在、账户已清户或账户已没收，汇入卡号为卡挂失、卡没收或卡销毁时，汇款

9、无法入账。,入账汇款,适用人群： 个人业务往来资金频繁的客户；外出务工人员；异地离退休人员。 单位给职工发放报酬、养老金。,韩怀中,5 0 0 0 0 0 0,6210984510012345678,2 5 0 0 2 1,邮储山东省分行,2 5 0 0 0 1,李丹凤,123456789012,户口,123456,韩怀中 公民身份号码与姓名一致，且存在照片,预约汇款,在注册个人客户号的基础上，按客户约定的日期、频次，系统自动从汇款人指定的账户扣款，向约定的收款人周期性、定额汇出按址汇款、入账汇款。 资料22个真实场景.doc 适用人群：给在外就学的学生汇款，或给家里汇生活费。资料个人客户号.

10、doc,网上支付汇款,网上支付汇款：是利用邮储网络、网点的优势开发的一种向互联网客户提供网上支付服务的产品，实现非账户的网上支付功能。 网上支付汇款包括：网汇汇款、网汇通充值、网汇通普通卡和礼仪卡。,网汇通充值,网汇通充值：是指将客户款项直接汇入其指定的网汇通账户的业务。用户也可以直接到当地邮局购买网汇通卡向账户充值，可以是1元到5000元之间的任意金额，精确到分。 汇款不收汇费，取款时收费，费率1%。,1234567,王五,5 0 0 0 0 0,一点心意，不成敬意,山东济南市 省实验中学,2 5 0 0 0 1,网汇通充值,网汇通账户就是客户在网汇通网站（)注册的网上支付帐户，成功注册成为

11、网汇通用户后，就可以获得系统唯一的“汇户号”。,网汇通充值,注册成为网汇通用户后，可以利用汇户进行： 充值或者收款 转款（给其他人或者商户） 汇款（给任意一个人） 在线消费（到网汇通的加盟商户）,礼仪卡,礼仪卡：礼仪卡是指由邮储银行印制并通过营业网点销售的，可在网上进行充值或消费（)，也可在营业网点全额兑付现金的一种重要凭证。,礼仪卡,该凭证不记名、不挂失，收取汇费，一经售出不得退换。购买时，按照交易金额的1%收取手续费用，单笔最低2元，最高50元。 单卡最高限额5000元。 可在全国任一网点支取现金。,礼仪卡,关键词： 温馨 喜庆 方便 灵活,礼仪卡,虚拟现实皆可用：礼仪卡可以网上消费，手机

12、充值，也可在营业网点全额兑付现金。 节日馈赠好礼品：礼仪卡卡片印制较为精美，尺寸适中，非实名，作为馈赠礼品非常合适。,礼仪卡,出行携带很方便：礼仪卡一地购买，全国通兑。与携带现金相比，携带卡片更方便。 卡的面额随心定：根据客户的需要，想要多少钱的，就可以买多少钱的，卡的面额随意定（5000元以内）。 办理手续简单：在邮政汇兑营业网点，无须填单即可办理。,网汇通普通卡,网汇通普通卡：是指由邮储银行印制并通过营业网点销售的，可在网汇通系统进行充值、消费，也可在前台兑付的一种重要凭证。 该凭证不记名、不挂失，不收汇费，一经售出不得退换。,网汇通普通卡,购买时不收费用，取现时按交易金额的1%进行收费，

13、单笔最低2元，最高50元。 单卡最高限额5000元。,网汇e汇款,客户在联网网点填写“网上支付汇款单”，由前台柜员录入系统并完成收汇交易。收汇成功，收款人凭汇票号码、取款金额及取款密码，可以在支付宝网站进行全额充值。 汇票自开发日起满天后，也可以全国任一联网网点进行兑付。,网汇e汇款,网汇e汇款自开发日起满60天后，不能在网站进行充值，只能在邮储银行网点进行兑付。 汇款费率：0.5%。 单笔最高金额：5000元。,网汇e汇款,邮储银行与阿里巴巴合作推出的一项创新汇款产品。客户在汇兑网点办理网汇e汇款业务,自行设定汇款密码,即可凭汇票收据上的汇票号码与汇款密码给任意支付宝账户充值。 是一款无须网

14、银即可向支付宝充值的产品。,网汇e汇款,网汇e汇款的特点： 凭网汇e的汇票号码和密码在支付宝网站充值，用于淘宝网购物消费。 也可以凭汇票号码、密码和有效身份证件在全国任一联网网点进行提现。,个人网上银行-汇款,客户在网点注册网上银行，绑定邮储账户，可在网上向相关账户、地址、收款人汇款，也可向网汇通账户充值。 特点：无需到网点排队，简单、方便。 适用人群：年轻的邮储客户。,商务汇款,商务汇款业务：借助邮储电子汇兑系统，为企业、事业、机关、部队和社会团体等单位（即商务汇款业务商务客户，简称“商户”）提供的一种对公资金结算服务。,商务汇款,特点： 网络覆盖广：网点遍布全省、深入农村，是覆盖面最广的网

15、络之一。可为客户各基层特别是偏远乡镇的经营网点及代理商代收营收款。,商务汇款,上划速度快：全程电子化、网络化处理，汇款信息传递快速、准确，完全实现“当日资金归集，次日划拨”；或“当日资金归集，当日入账” 。,商务汇款,归集方式多：根据客户需求设定归集点，为商户提供将末端机构的资金全部上划至某一个上级机构或分别上划至不同上级机构等多种资金归集服务，实现资金的快速回笼。,商务汇款,配套服务全：可以给商户提供县、市、省三级机构的缴款明细、逐笔查询、汇款回执、附言等一系列配套服务。,商务汇款分类,兑付型（代收）：帮助商户将其网点的营业款每天足额上缴其上级机构，资金归集速度快，客户汇款信息全面。 收汇型

16、（代付）：帮助商户将其交付的款项汇给遍布全国的多个收款人，手续便捷，准确率高，查询方便。,商务汇款,适用连锁企业 、网络型企业营收款：如电力营收款、自来水营收款、有线电视营收款、物流结算款。 子（分）公司上缴集团（母）公司：比如电信公司、联通公司、移动公司等的营收款，化妆品、医药、汽车配件、超市、饮食等连锁性质的企业的营收款。,商务汇款,网上购物和电视直销类购货结算资金。 公用事业类收费：交通罚款、车辆保险费、工商管理费、交通管理费、自学考试报名费、远程教育报名费、培训费等。,商务汇款,资费标准：三种资费核算方式 按笔 按金额的百分比 按月定额,商务汇款,商务汇款办理流程： 1.商户与邮政签订合作协议。 2.双方制定操作流程。 3.商户分支机构工作人员到邮政网点缴款。 4.邮储银行网点营业员做收汇处理。,商务汇款,5.邮储银行后台处理，出具兑付明细清单，将兑付资金按协议时限要求划入商户的公司账户。在邮储开立有公司账户的，系统自动划入该账户。 6.与商户对账。,商务汇款,商务汇款商户的缴款流程： 1.客户填写汇款