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1、法律法规知识点汇编（第一期）目 录浓中华人民共和国刑法 121商业银行流动性风险管理办法 16浓消费者权益保护法2014年5月15日中华人民共和国刑法刑事责任年龄：已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任。已满十四周岁不满十六周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人 重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的， 应当负刑事责任。（第17条）特殊人员的刑事责任能力： 醉酒的人犯罪，应当负刑事责任。（第18条）单选题:张某参加同学聚会，高兴多喝了几杯酒。聚餐结束后, 张某得知自己的初恋情人与自己同住一个社区，坚持要求开车送她 回家。路上张某酒劲上来，没把控好方向盘，朝行人撞了过去，造 成一死两
2、伤的惨剧（注：张某为生理性醉酒）。请问：（B）A:张某因醉酒，不能辨认和控制自己行为，不承担刑事责任。B:张某虽醉酒，但明知可能造成危险仍开车，应承担刑事责任。C:以上说法都不对。D:不确定。解析：张某明知自己醉酒仍开车，造成人员伤亡，应当承担刑 事责任。但需要说明，如果醉酒引发病理性精神病，无法辨认和控制自己行为是不负刑事责任的。本题已注明为生理性醉酒。正当防卫：为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、 财产和其他权利免受正在进行的不法侵害，而采取的制止不法侵害 的行为，对不法侵害人造成损害的， 属于正当防卫，不负刑事责任。（第20条）紧急避险：为了使国家、公共利益、本人或者他人的人身、
3、财产和其他权利免受正在发生的危险， 不得已采取的紧急避险行为， 造成损害的，不负刑事责任。（第21条）非国家工作人员受贿罪：公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他 人谋取利益，数额较大的（5000元以上的，应予立案追诉），构成 本罪。（第163条）银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人 财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规 定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照非国家工 作人员受贿罪处罚。（第184条）多选题：甲公司为拓宽业务需要向 A银行（非国有）贷款2000 万。甲公司向该银行信贷主管人员送
4、了一张高尔夫球会员卡（价值 3万元），银行主管林某表示会按程序办。银行工作人员审核该笔贷 款时，发现有瑕疵，请示林某，林某表示不影响该笔贷款审批，审 批通过了贷款。请问该银行主管的行为：（AD）A:构成非国家工作人员受贿罪。B:不构成非国家工作人员受贿罪。C:构成受贿罪。D:不构成受贿罪。解析：受贿罪的主体是国家工作人员，本案银行为非国有，因 此银行主管为非国家工作人员。非国家工作人员受贿罪不以为他人 谋取不正当利益为条件，只要是谋取利益（包括合法合规利益），数 额较大，都构成本罪。本案中，林某通过该笔贷款审批，为甲公司 谋取了利益，因此构成非国家工作人员受贿罪。对非国家工作人员行贿罪：为谋取
5、不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的（个人行贿数额在1万元以上的，单位20万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。单位犯前罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和 其他直接责任人员，依照对非国家工作人员行贿罪处罚。（第164条）多选题：B银行拟开发一大型科技项目，向社会公开招标。甲 公司为了中标，向银行负责人送来一辆豪车（市值25万元），希望对甲公司给予优先考虑。请问：（ABCD）A:甲公司构成对非国家工作人员行贿罪。B:甲公司主管人员构成对非国家工作人员行贿罪。C:甲公司直接责任人员构成对非国家工作人员行贿罪。D:以上都对。巨额财产来源不明罪：国家工作人员
6、的财产、支出明显超过台 法收入，差额巨大的（最低 30万元，应予立案追诉），可以责令该 国家工作人员说明来源，不能说明来源的，差额部分以非法所得论。职务侵占罪：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上 的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的（数额在5千元至1万元以上的，应予立案追诉），构成本罪。（第271条）单选题：王某为某银行（非国有）员工，利用职务便利，将银 行5万元财物非法占为己有。请问王某的行为： （B）A:贪污罪B:职务侵占罪C:吸收客户资金不入账罪D:挪用资金罪解析：职务侵占罪和挪用资金罪最大的区别是：前者侵犯的是 财物的所有权，后者侵犯的是资金的使用权。构成职务侵占罪的主
7、观目的是企图非法占有财物，并非暂时使用，侵占的可以是资金或 者资金以外的其他财物；构成挪用资金罪的主观目的是非法使用资 金，并不企图永久占有，有归还意愿。挪用资金后不想还款，转化 为职务侵占罪。挪用资金罪：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职 务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较 大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行 营利活动的，或者进行非法活动的（挪用 1至3万元以上，超过3 个月未还或进行营利活动；挪用 5千至2万元以上，进行非法活动 的，应予立案追诉），构成本罪。（第272条）商业银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或
8、者客户资金的，依照挪用资金罪处罚。（第185条）单选题：银行员工李某，在外有入股公司，该公司因资金周转， 急需一笔钱。2013年3月9日，李某利用职务便利，挪用银行资金 3万元到公司账户用于经营，5月6日将该笔钱补回。请问：（C）A:3个月以内归还全部金额，不构成挪用资金罪。B:未将挪用资金用于非法活动，不构成挪用资金罪。C:虽未超过3个月，但用于营利活动，构成挪用资金罪。D:以上都不对。吸收客户资金不入账罪：银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的（数额100万以上或造成直接经济损失 20万元以上，应予立案追诉），构成本罪。（第187条）单选题：某银行柜员
9、林某，利用职务便利，吸收客户存款 100 万元未入账，并私自转借给赵某，请问其行为：（C）A:构成挪用资金罪。B:构成违法发放贷款罪。C:构成吸收客户资金不入账罪。D:以上都不对。虚假出资、抽逃出资罪：公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成 立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的， 构成本罪。（第159条）违规披露、不披露重要信息罪：依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会 计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严 重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，构成
10、本罪。（第167条）非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的（个人非法吸收 20万以上或30户以上或给 存款人造成直接经济损失 10万元以上，单位非法吸收 100万以上 或150户以上或给存款人造成直接经济损失 50万元以上的，应予 立案追诉），构成本罪。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（第176条）单选题：某贸易公司向社会宣传，把钱存在该公司，将获得比 银行还高的存款利息（实际有还本付息）。不久，该公司吸收公众存 款达上千万元。请问：（A）A:该公司构成非法吸收公众存款罪。B:该公司构成集资诈骗罪
11、。C:该公司不构成犯罪，存款人自愿将钱存入该公司。D:以上都不对。解析：吸收公众存款必须要得到监管部门的许可，该公司不具 有吸收公众存款资格，吸收存款数额巨大，严重扰乱金融秩序，已 构成犯罪。非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别为是否有还款 意愿，前者有还款意愿；后者不具有还款意愿。本案例某贸易公司 有还款意愿，构成非法吸收公众存款罪。伪造、变造金融票证罪： 有下列情形之一，构成伪造、变造 金融票证罪：（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；（二）伪造、变造 委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、 文件的；（四）伪造信用卡的。（第 177 条）
12、立案追诉标准:（一）伪造、变造汇票、本票、支票，或者伪造、 变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，或 者伪造、变造信用证或者附随的单据、文件，总面额在1万元以上或者数量在10张以上的；（二）伪造信用卡1张以上，或者伪造空白 信用卡10张以上的。妨害信用卡管理罪：有下列情形之一，构成妨害信用卡管理 罪：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的 空白信用卡而持有、运输，数量较大的（数量累计在10张以上的，应予立案追诉）；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的（数量累计 在5张以上的，应予立案追诉）；（三）使用虚假的身份证明骗领信用 卡的；（四）出售、购买、为他人提供
13、伪造的信用卡或者以虚假的身 份证明骗领的信用卡的。（第177条）“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的认定标准：违背他人意愿， 使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、 台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡。信用卡诈骗罪：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数 额较大的，构成信用卡诈骗罪：（一）使用伪造的信用卡，或者使用 以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三） 冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定 限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还
14、的行为。盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪处罚。（第196条）（涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉 :1. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动， 数额在5千元以上的；2. 恶意透支，数额在1万元以上的。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，在公安机关立 案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事 责任。）多选题：下列哪些行为构成信用卡诈骗罪：（ABD ）A:使用伪造的信用卡。B:使用作废的信用卡。C:盗窃信用卡并使用。D:恶意透支。票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪：有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大
15、的（个人进行金融票据诈骗，数额在 1万 元以上的；单位数额在10万元以上的，应予立案），构成票据诈骗罪： （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物 的；（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在 出票时作虚假记载，骗取财物的。使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他 银行结算凭证的，依照前款的规定处罚。（第194条）多选题:下列哪些行为构成票据诈骗罪：（ABCD ）A:明知是作废的汇票而使用的。B:冒用他人的汇票的。C:签发空头支票，骗取财物的。D:汇票出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的。对违法票据承兑、付款、保证罪：银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款 或者保证，造成重大损失的（造成直接经济损失数额在二十万元以 上的，应予立案追诉），构成本罪。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人 员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。（第189条）单选题：银行员工刘某在给客户办理银行承兑
