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1、开发银行城市基础设施建设项目贷款程序、条件和注意事项,相红民 （2009年4月）,前言,开行商业化改革 月日国家开发银行股份有限公司挂牌成立，第一家由政策性银行转型的商业银行。注册资本亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别出资亿元和亿元，分别持有国家开发银行股份有限公司和的股权。 从“保本微利、亏损补贴”转为“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束” 提供中长期金融服务为主,一、前言,党中央、国务院决定实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，新一轮的拉动内需促进经济增长开始。,三、行业特点和对策,城建项目特点 超前性、社会性、公益性，并具有资金投入量大、建设周期长、沉没成本高、需求弹性较小
2、等，需要建立特殊的投融资体制和借款、偿债机制。 开行具体对策 根据中国国情和城建项目的特性，开行在与城市政府、借款企业等有关各方不断探索的基础上，通过政府组织增信，促进信用建设、制度建设和市场建设，控制和管理风险，支持地方经济发展，形成了支持城市公共设施建设的运作模式和风险防范机制。同时，在城市基础设施融资领域实践中，也在积极探索符合城建特点的融资模式，积极拓展城建新的领域。,四、融资支持城建项目的判断,个人观点：城市基础设施建设是城市经济发展的物质基础和支撑条件，对促进城乡区域协调发展起着极为重要的先导作用。 目前我国城镇化水平已由1978年的17.92%提高到2008年的45%左右，年均增
3、长0.93%。 根据党的十七大提出的实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求，到2020年要基本实现工业化，城镇化水平要提高到55%以上。 预计未来二十年，在持续工业化的推动下，我国城镇化将在较长时期内维持较高速度发展的势头，城市建设领域还有广阔的发展空间。,五、具体做法、程序和要求,开行支持城建的做法 开行支持城建的条件 注意事项,（一）城市基础设施建设项目范围,传统定义 城市基础设施行业一般包括城市供气、供热、污水处理等公用事业；城市道路、桥梁、隧道、排水、防洪、照明、公园、游览景区、风景名胜区、城市市容、环境卫生事业、城市园林绿化等市政公共设施管理。,新的领域 随着城镇化进程的加快，按照建设
4、资源节约型、环境友好型社会的要求，城市发展呈现区域化、生态化、信息化等趋势，城市基础设施不断产生新的领域。如同城化、城乡一体化、环境综合治理、棚户区改造与低收入住房建设、城市文化保护、产业集群（园区）等。最近开行正和建设部共同探讨建筑节能新的城建领域。,沈抚同城化 长沙南湖与滨江片区棚户区改造与环境综合整治 苏州环古城保护 成都城乡一体化 苏州工业园区城镇一体化 海南洋浦保税区基础设施项目 天津滨海中新生态城项目（目前正在评审阶段） 苏州工业园区地下空间项目,（二）开行重点支持的城建项目,1供水（包括水源地建设和饮用水安全） 2集中供热（包括供热计量改造）、城市燃气 3. 城市水系生态治理、环
5、境综合治理和城际整合 4旧城改造、历史文化名城保护 5农村宅基地整合、城乡一体化建设 6国家级经济技术开发区、国家级高新技术产业开 发区 7国家综合改革试验区 8梯度转移承接地建设 9教育、文化基础设施建设 10国家级风景名胜区、国家和省级重点旅游景区、 具有特许经营权的旅游景区、4A级及以上自然景 观类和历史人文类景区的基础设施等,（三）开行支持城建项目的理念,转型前 “政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”,转型后 坚持开发性金融理论与实践其核心是贯彻国家的发展战略，运用市场建设、规划先行、社会共建、整合资源、形成合力等方法，把瓶颈领域建设成为可以市场化、商业化运作的成熟领域。
6、实现价值增值、共赢局面。 具体来讲，以科学发展观指导开发性金融的实践，以政府信用建设市场、以市场方法解决融资“瓶颈”，体制“瓶颈”，通过融资促进治理结构、法人、现金流和信用建设，促进经济社会全面、协调、可持续发展。,（四）城建项目贷款程序、要求及注意事项,一般来说，开行贷款程序分为开发培育、贷款评审、审议、承诺、合同签订、贷款发放和支付、本息回收等阶段。, 开发培育,政府入口，地方政府按照国家宏观调控政策、产业政策和地区战略规划需要，整合内部资源，选择项目，推荐申请开发银行贷款。开发银行根据项目条件，进入储备库。 受理部门：开行分行客户处 注意事项： 规划先行：按照“五个统筹”制定区域规划和城
7、市规划 项目前期工作要充分：“四项审批”齐备。按照国办发号国务院办公厅关于加强和规范新开工项目管理的通知落实 政府组织增信上下共识，借款平台筹备到位 符合政策：不搞形象工程、面子工程,贷款评审,开行贷款评审实行“二元评审”机制，即信用评审与债项评审分离、信用评审与债项评审协调一致。 对于新客户，信用评审和债项评审同步进行。,信用评审,信用评审主要分析客户的意愿、信用能力、信用需求和信用前景，确定客户的风险限额与贷款组合。 受理部门：开发银行分行风险管理处 所需资料： 政府近三年财政决算报表（预算内外、基金收入） 政府直接、间接负债明细（合同、期限和还款计划） 项目可研报告 其他资料 注意事项：
8、 资料完备、口径统一 历史上没有违约纪律,债项评审,指对通过评审调查和谈判对贷款的政策风险、技术风险、建成风险；项目筹资；项目市场、项目财务、项目偿债能力、信用结构、风险和收益进行评审，最终得出评审结论和建议。 借款人评级情况； 要注重法人治理结构和有效资产、现金流，可持续经营。, 项目风险评审,1 、项目政策、技术及建成风险三个部分 2 、资金风险评审 3 、市场风险 4 、财务风险评审,1 、项目政策、技术及建成风险,重点是项目是否符合国家产业政策和开发银行的信贷政策，其技术方案、建设内容和建设规模是否合理可行，所需履行的基本建设程序是否完备，项目外部建设条件是否落实等。 常见风险问题：
9、不符合国家产业政策和我行信贷政策 建设规模不合理 选用的技术方案不成熟 外部配套条件不落实 前期工作深度不够，设计单位资质不够,2 、资金风险评审,主要目的是促使项目打足投资，并落实可靠的资金来源，保证项目建设需要 在分析项目总投资和资金筹措方案的基础上，对投资控制和资金落实的风险进行审查 项目资本金比例符合有关规定并满足偿债能力的要求 资金风险评审常见问题 以土地出让收益为来源的，土地和房地产市场和价格走势影响 资金来源不合法，如乱收费、未经批准的境外资金等 资金来源仅有书面承诺，无实际出资渠道和能力（不符合 公司法规定，出资应小于净资产的50%） 以拟申请的国债等未落实的资金作为资金来源，
10、也无补充 出资渠道和能力,3 、市场风险,对产品市场状况进行调查、分析和对市场前景进行预测的基础上，分析评价市场风险。（价格控制力、促销能力、成本结构、产品的周期性、替代性、研发能力） 主要内容：了解国家宏观经济政策、产业政策和国内外同类产品的供销情况，分析产品的市场供求状况和竞争能力 加强对“量”和“价”的变动趋势分析，重点是把握市场发展的趋势 市场风险主要问题 市场供给和需求情况不清（上下游的关系） “量” 、“价” 预测有明显的主观倾向性,4 、财务风险评审,重点是分析可用于偿还贷款的现金流量 分析不可预见因素可能给现金流量带来的正负偏差 测算财务内部收益率、投资回收期、偿债覆盖率 财务
11、风险评审常见问题 偿债能力不足，客户的信用能力难以支撑债项的财务风险 补贴资金来源不落实 项目收费、价格、税收等相关政策不明确 财务效益和偿债能力计算错误, 偿债能力分析,偿债覆盖率 当年项目还款现金流量合计 x100% 当年应还本金+当年发生的贷款利息 *本金中包括中长期和短期债务 综合偿债覆盖率一般为130% 关注当前经济增长放缓，城市房地产市场低迷，地方财政收入增长放缓，导致政府的可支配财力减少，财政负债率增长较快，地方政府的财政压力将越来越大, 信用结构评审,1 、政府信用 2 、企业信用 3 、市场信用 4 、违约风险分担机制,1 、政府信用,政府信用：充分发挥各级政府的组织协调能力
12、和管理能力，将政府的组织优势转化为信用优势 主要手段 国家行业主管部门或各级地方政府负责统筹偿还贷款 采取一揽子谈判的方式，依托政府信用，建立行业或地区的信用结构 政府信用要求要点 行业主管部门或地方政府承诺对借款人进行补贴，并授权借款人将补贴资金用于偿还开发银行贷款 要分析财政体制，重点分析市本级财政现状，特别是财政收入主要来源的稳定性，重视分析财政和城建方面的负债总量、结构、财政或有负债的代偿可能性,2 、企业信用,保证担保 重点是担保意愿和代偿能力 担保系数的计算：根据担保贷款的资产质量确定代偿系数 抵押和质押 重点是抵（质）押物的变现能力和可操作性 收费权益质押必须办理质押登记，无国家
13、规定登记部门的由地方政府指定登记部门进行登记 股权质押，股权价格以每股净资产计算 对以土地出让收入还款的，作为应收帐款质押，并实行单位土地出让动态定额还款机制,企业信用常见问题 保证人实力有限，或有负债较大，已不具备再提供担保的能力 担保单位法人代表无担保意愿，迫于压力或情面出具担保意向书 抵（质）押的标的不够明确，缺乏可操作性，担保合同签订困难 抵（质）押物评估值过高，抵（质）押率不符合我行有关规定 质押无明确的登记部门,3 、市场信用,建立可覆盖风险的偿还和退出机制，如发行债券、上市、搭桥贷款等 重点分析客户的发债和上市前景、还款资金来源的补偿能力、贷款损失的可能以及资本市场运作覆盖风险的
14、效果,4、违约风险分担机制,按照风险提前预测，事前防范的原则，针对贷款项目未来可能发生的各种风险，事先提出预案，采取与其相适应的对策，适时化解风险，防止风险累积和扩大，并通过合同、合作协议等方式建立合法的风险分担机制，进一步探索并促进建立符合中国特色的社会信用体系,违约风险分担机制的操作 收费权质押的，启动事先约定的操作办法，进行收费权质押扣款机制 借款人股东承诺，向借款人注资偿还我行贷款，或转为股东贷款 股权质押的，出质人通过出售股权偿还我行贷款 保证担保的，立即启动保证人连带责任 结论和建议：金额、期限（含宽限期），利率，与信贷管理交接事项 不同行业侧重点不同,5、评审结论和建议,综合判断
15、风险因素，提出贷款条件和是否承诺贷款建议。,（五）贷款审议和承诺,合规性审查 路演审议 贷委会审议 贷委会纪要 发布执行,（六）信贷管理,信贷管理主要内容：合同签订、贷款发放、支付、回收 开行信贷管理业务范围是指从承诺项目贷款开始至贷款合同执行完毕全过程的管理 目标：建立健全防范长期信贷风险，保障信贷资产安全的高效组织管理体系和网络，建立标准化、制度化、程序化、电子化和规范化的操作规程；加强信贷资产风险管理，保持一流市场业绩。 基本原则：以客户为中心；以风险控制为主线，实行分级管理；信贷合同管理为基础；以电子化手段为支持。这里强调信贷合同是借贷双方共同遵守的法律依据，市场经济就是契约经济，要按
16、合同办事。,贷款承诺与信贷管理业务衔接： 贷委会纪要和评审报告等材料移交、分析反馈、落实措施。一定要按纪要办事，如八三路项目； 信贷合同谈判、签订与执行管理： 按程序和权限，保障债权，合同合法有效，真实严密完整；完整准确落实贷款条件； 贷款发放： 以合同为依据，以客户为中心，现场和非现场按贷款发放条件办理发放手续，严格遵守国家有关法律法规，防范信贷风险；,贷款支付： 根据借款人资金需求和项目资料，办理以贷转存资金支付项目建设资金手续。贷款项下资金专款专用，防止流入国家明令禁止领域，如房地产，股市等；资本进同比例到位，招投标、监理，施工合同等，实际资金拨付量与完成工程实物量相匹配； 贷款本息回收： 本息回收是生命线，发挥政府组织协调优势，实行挂钩政策，依法收贷，处分抵质押物，其他措施，是信用结果的体现 信贷合同变更,融资案例,领导重视 协调配合 前期充分 资金落实,以上是我介绍的主要内容，不到之处欢迎大家指正。 谢谢大家！,
