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1、保险经营管理学,主讲人:张代军,引言,一.课程特征 边缘性 实用性 广泛性 二.现实状况 理论与实践脱节 应用领域局限性 三.前景 理论日趋成熟 应用日趋广泛 地位日趋提高,第一章 概论,第一节 管理理论概述 一.管理的含义 资源职能目标 资源:人.财.物.管理.技术 二.管理的四大职能 计划。 组织。 领导。 控制。,二.两者的主要区别,经营旨在做对的事,管理是要求如何将事做对; 经营要效益,管理要效率; 经营指方向,管理定路线; 管理主内,经营主外; 管理是功夫,经营开发利用功夫,两者的主要联系,经营是管理的载体,没有经营的管理则苍白无力; 管理是经营的要素资源,没有管理的经营是散沙; 两
2、者相伴相随,贯穿于人们活动的始终.,课程小结,思考题: 谈谈你对保险公司管理内涵的理解 如何理解管理基本职能及其关系 你对经营与管理的关系有何见解,第二章 保险公司治理,第一节 保险公司治理概述 一.公司治理的内涵 狭义:所有者(股东)对使用者(经营者)的一种监督与制衡机制. 广义:与公司利益相关者,对经营者制衡的运作模式.如公司员工.债权人.政府等利益主体. :公司法人治理结构是有股东大会董事会监事会和经理组成的一种组织结构,二.公司治理的目标.主体与客体,治理的目标:通过治理机制的有效运作,降低代理成本和代理风险,实现股东利益最大化. 治理的主体:股东 治理的客体:经营者,三.保险公司治理
3、机制,决策机制:科学性的决策体系 运行机制:激励机制是其动力系统的核心构成 监督机制:具有审核.监察与督导功能的控制体系,第二节 保险公司激励机制,一.激励思想与理论概述 中国古代激励思想综述: 第一，情感激励法。 “视卒如婴儿，故可以与之处深溪；视卒如爱子，故可以与之俱死。” -孙子兵法地形篇 第二，公平激励方法。 “赏不可不平，罚不可不均”-葛孔明：诸葛亮集 第三，榜样激励法。 “岂止为一州而已，当今天下模范之，卿等宜师学也” -隋书房恭爵传 第四，考绩激励法。“帝曰：格汝舜，询事考言，乃言底可绩，三载，汝险帝位。”意思是说:尧说，考核舜的办事能力和言行，各事致成，成绩可嘉，能力突出，三载
4、考绩已结束，根据你的德行可升帝位，接我的班了- 尚书舜典,西方激励理论综述,近代西方激励理论主要包括两种形式:内容型激励理论和过程型激励理论。 内容型激励理论:马斯洛的需要层次理论，赫茨伯格的双因素理论，麦克莱兰的需要分类法等。 马斯洛的需要层次理论:人的需要分为生理、安全、友爱和归属、尊重和自我实现的需要五个层次,赫茨伯格的双因素理论,美国心理学家赫茨伯格(Herzberg)在他的专著中，提出了“双因素理论” “保健因素”:意指能防治疾病，不能医治疾病 “激励因素”:他认为传统的满意与不满意的观点是不正确的，满意的对立面应该是没有满意，不满意的对立面应该是没有不满意。,麦克莱兰(Megreg
5、or)的需要理论:,麦克莱兰的需要理论又称为三重需要理论，由麦克莱兰和亚特金森提出的。他们认为人有三种需要：成就需要，权力需要和亲和需要 . 成就需要:追求卓越，实现目标和寻求成功的驱动力 权力需要:是指试图影响别人顺从自己的愿望 亲和需要:是指寻求与别人建立友善且亲近的人际关系的欲望。,过程型激励理论,过程型激励理论主要研究人们动机的形成和行为目标的选择，即激励过程的理论，其中主要包括斯金纳的强化理论；弗罗姆的期望理论；亚当斯的公平理论和洛克的目标设置理论。 斯金纳的强化理论:强化理论是美国心理学家斯金纳在对有意识行为特性深入研究的基础上提出的一种新行为主义理论，也被称之为刺激理论或诱导条件
6、理论。它所体现的是一种工作绩效与奖励之间的客观联系，得到奖励的行为倾向于重复，得不到奖励的行为不予重复。,弗罗姆的期望理论,期望理论是一种通过考察人们的努力行为与其所获得的最终奖酬之间的因果关系，来说明激励过程，并以选择合适的行为达到最终的奖酬目标 价值X期望X绩效获奖估计=动机 期望模型中的三个因素可以有无穷多的组合，产生最强动机的组合是高价值、高期望和高获奖估计。如果得到报酬的愿望高，但是另两个估计的概率值较低，则动机充其量是中等水平。如果期望和绩效获奖估计很低，那么价值就是很高，动机也会很弱。,亚当斯的公平理论,美国心理学家亚当斯(Adams)于1956年提出公平理论 ,亚当斯的公平理论
7、指出，企业雇员倾向于将自己的产出与投入的比率与他人产出-投入的比率相比较，来进行公平判断。 值得注意的是，员工比较的是他对投入、产出的知觉，而并非是投入、产出的客观测量结果.,目标设置理论,美国心理学教授洛克于1967年提出“目标设置理论”，他指出外来的刺激(奖励、沟通、监督的压力等)都是通过目标来影响动机的，并且目标越明确，目标难度越大，取得的成绩就越大。 早在洛克提出目标设置理论之前,德鲁克就已经提出了目标管理思想.但目标设置理论的提出,进一步充实和发展了目标管理.目标.目标管理与目标设置理论的分歧正在于参与目标设置问题.目标管理主张员工参与目标设置;而目标设置理论表示给下属指定目标 .,
8、委托-代理理论,詹森(Jensen)和麦考林(Mucking)：公司理论：管理行为、代理成本和资本结构（1976）提出委托-代理理论.二位学者认为“代理成本是企业所有权结构的决定因素，让经营者成为完全剩余权益的拥有者，可以降低甚至消除代理成本” 委托-代理理论得出两大结论： 一是在任何满足代理人参与激励和约束相容的制约机制，使委托人预期效用最大化的激励合约中，代理人必须承受部分风险; 二是如果代理人是一个风险中性者，那么就可以通过使代理人承受完全风险的办法来达到最优激励效果。,补充资料,2007年诺贝尔经济学奖授予莱昂尼德赫维奇、埃里克马斯金和罗杰迈尔森3名美国经济学家，以表彰他们在创立和发展
9、“机制设计理论”方面所作的贡献。 新华社记者马世骏摄 新华网北京月日电（记者 明金维）瑞典皇家科学院日宣布，将年诺贝尔经济学奖授予莱昂尼德赫维奇、埃里克马斯金和罗杰迈尔森名美国经济学家，以表彰他们在创立和发展“机制设计理论”方面所作的贡献。 瑞典皇家科学院发表声明说，“机制设计理论”最早由赫维奇提出，马斯金和迈尔森则进一步发展了这一理论。这一理论有助于经济学家、各国政府和企业识别在哪些情况下市场机制有效，哪些情况下市场机制无效。此外，借助“机制设计理论”，人们还可以确定最佳和最有效的资源分配方式。 赫维奇年出生于俄罗斯莫斯科，后加入美国国籍，目前为美国明尼苏达大学经济学荣誉教授。年，他曾因在“
10、机制设计理论”方面所作的开创性工作而获得美国国家科学奖。 马斯金年出生于美国纽约，现任美国普林斯顿进修学院教授。根据普林斯顿进修学院网站介绍，马斯金研究的课题对经济学、政治学和法律等领域有深刻影响。目前，他正在研究“机制设计理论”、重复博弈和收入不均等课题。 迈尔森年出生在美国波士顿，现任美国芝加哥大学教授。根据芝加哥大学网站介绍，迈尔森的研究专长包括经济学领域里的博弈论和政治学领域里的投票体制等。他曾在年出版博弈论：矛盾冲突分析一书。,激励与激励机制的内涵,激励。“激励”一词来自外来语，译自英语单词 Motivation，它含有激发动机、鼓励行为、形成动力的意义。激励一般是指一个有机体努力追
11、求某些既定目标的意愿程度，其目的在于满足有机体的某些需要。,激励与激励机制的构成要素,激励的构成要素: 激励的主体:激励主体是指对激励客体实施激励的行为主体。 激励的客体。激励机制的客体是指被激励机制主体所激励的对象 . 激励的目标。激励的目标是促使激励客体与主体的利益趋同化。 激励手段。激励手段主要是指对于激励客体所实施的奖惩制度。奖励制度包括物质激励和精神激励。 激励环境。激励是在一定环境条件下形成、发挥作用的，这些环境条件主要包括外部环境和内部环境。,激励机制构成要素:,诱导因素集合。诱导因素就是用于调动员工积极性的各种奖酬资源。 行为导向制度。它是组织对其成员所期望的努力方向、行为方式
12、和应遵循的价值观的规定。 行为幅度制度。它是指对由诱导因素所激发的行为在强度方面的控制规则。 行为时空制度。它是指奖酬制度在时间和空间方面的规定。 行为归化制度。行为归化是指对成员进行组织同化和对违反行为规范或达不到要求的处罚和教育。,二.保险公司激励机制设计,经营层激励机制的设计 委托-代理关系的合理定位 诱导因素的界定 行为导向的确认 行为幅度管理的设计 行为时空制度的设计 行为归化制度的设计,管理层与操作层激励机制的设计,管理层激励机制的设计: 管理层面诱导因素的界定 管理层面行为导向与行为幅度的控制 管理层行为时空制度与行为归化制度的设计 操作层激励机制的设计: 操作层面诱导因素的界定
13、 操作层面行为导向与行为幅度的控制 操作层面行为时空制度与行为归化制度的设计,激励机制运作的基本原则,实用性原则 效能性原则 持续性原则,激励措施 的选择,注重制定绩效激励计划 建立以考核为基础的竞争激励机制 注重激励方法与手段的随机应变 合理分类人员，制定差别性激励方案 对同一层面的人员实施区别性激励方法,建立和完善的绩效评价体系,绩效评价体系为激励机制提供依据 做好绩效评价中的沟通工作 明确激励性的评价要素 建立富有激励性的考核反馈机制,营造良好的激励机制的运行环境,外部环境建设 : 依托公司累积资源优势营造公司良好的外部形象; 加强对外联络与沟通 内部环境建设: 完备的组织结构.业务结构
14、 ; 健全的规章制度; 营造良好的工作氛围-是指一个单位内存在的群体气氛，包括人际关系、领导方式、作用和心理相融程度等，是团体内的小环境、软环境。,课程小结,保险公司治理的现实意义 如何建立有效的激励机制 根据你所了解的知识,设计保险公司三大层面的激励机制,第三章 保险公司组织结构,第一节 保险公司组织和组织结构的概念 一.保险公司组织 “我们来自五湖四海,为了一个共同的目标走道一起来了”-毛主席语录 组织:指人们为达到共同的目标而使全体参加者通力协作的组合. 组织的要素:目标;人员;责权关系;信息沟通 问题:结合组织的一般认识,谈谈你对保险公司组织的理解与认识. 正式组织与非正式组织,二 保
15、险公司组织组织结构,1.组织结构 两层含义:一是行为主体总体的框架结构;二是具体部门的组织结构. 如:人体架构组织结构与心.肝.脾.肺组织结构 组织结构:全体组织成员为实现组织目标进行分工协作时,在职务范围.责任.权力等方面所形成的结构体系. 形式:直线制;职能制;直线职能制;矩阵式等 内容:职能结构;层次结构;部门结构;职权结构. 2 .保险公司组织结构-主要形式:直线职能制,3.保险公司组织结构的特征因素,管理层次和幅度 专业化程度 关键职能 集权程度 规范化程度 制度化程度 职业化程度 人员结构 地区分布,4.保险公司组织结构的权变因素,公司环境与战略目标 公司规模与成熟程度 人员素质与
16、开发利用 5.保险组织结构对组织发展的意义 明确部门和员工的职责 协调各部门和各环节的关系 发挥组织行为的集体力量,第二节 设计组织结构的原理,一.基本原则 目标实现原则 精简高效原则 分工与协调原则 统一指挥原则 有效划分管理层次原则 权.责.利相结合原则 集权与分权原则 稳定性与适应性相结合原则 执行机构与监督机构分别设立的原则 信息畅通原则,二.设计组织机构的一般程序,组织目标分析 工作分析 确定组织设计的基本方针和原则 规定权责范围及相互关系 人员配备和训练管理 联系方式的设计 管理规范及各类运行制度的设计 组织的评价和改正,保险公司组织机构设计案例,阳光财险简介: 公司愿景:打造最具品质和实力的保险公司 董事长、总裁:张维功,同时也是阳光保险集团、阳光人寿保险公司董事长、总裁。 2004年12月，筹建阳光财产保险公司获批，次年7月顺利开业 . 业绩:三年间，阳光保险的扩张速度是惊人的，从山东东营开出第一张产险保单开始，阳光产险达到第一个亿元保费用了75天，第二个用40天，第三个用34天
