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1、行业准入指引 为了更细致地做好我司信贷客户的行业准入定位，我司根据国民经济行业分类(GB/T 4754-2011)标准，结合区域性经济行业发展现状，对于各行业进行逐一筛选，确定了适合我司现阶段发展的行业准入指引。其中，对客户的信贷支持力度由大到小，分为四个级别，分别为鼓励介入、谨慎介入、一般性支持和限制介入。 1.国家支柱性产业此类行业主要包括通信、能源、电力、钢铁、交通等国家重点扶植的大中型支柱产业客户，此类客户实力雄厚、抗风险能力强，且一般为国有控股，大都可作为我司鼓励进入的行业客户。但考虑到国有企业运营机制与我司业务特点不甚相符，上述客户与我司的合作可能性较小，但我司应区别对待，积极拓展
2、此类行业客户的优质上下游客户或附属产业客户，有选择性地谨慎介入。2.设备制造业设备制造业在国内已形成较为完整的体系，部分成套设备的研制生产能力达到世界先进水平。但该行业也存在总体技能不高，大多数中小企业缺乏资金、经济效益不容乐观，少数具有一定实力的大型企业则面临国外厂家的激烈竞争的问题。我司应择优支持机制新、技术含量高、产品竞争力强的电信、电力、港口、航空、石化、轨道交通、集装箱、高附加值钢结构等设备制造企业并鼓励介入，同时也应限制介入规模小、技术水平低、市场窄的客户。3.钢铁生产行业对钢铁行业的信贷支持，采取有保有压的政策，对不同层次客户予以区别对待，鼓励介入国家重点发展的大中型骨干钢铁企业
3、和生产优质型材的重点特种钢厂，谨慎介入技术上档次、具有区域优势、经营前景较好的中型企业，限制介入生产规模小、技术含量低、竞争力较弱的钢铁企业。其中，生产规模在100-300万吨的中型企业为谨慎介入类；产能规模100万吨以下、产品附加值较低、财务状况与经营效益一般的小规模生产企业，列入限制介入类。另外，还应从严控制钢铁行业固定资产项目贷款；加强对民营钢铁企业集团的授信管理，防范集团性风险；还应根据近期钢铁贸易政策的变化，加强对相关企业的监控。4.轿车生产行业对轿车生产行业的信贷支持，要区分客户予以区别对待。鼓励介入符合国家汽车产业发展政策的大型汽车企业集团中的核心成员和竞争优势明显的轿车企业，或
4、产品已经具有较高的知名度，品牌优势突出，拥有一定数量的较为稳定的消费群体，且企业拥有较好的上下游配套资源的轿车企业；或资金实力雄厚，目前财务状况较好，主要经营、财务指标优于行业平均水平的轿车企业。限制介入对于产能规模未达到行业最低经济规模，产品的市场认可度不高或呈下降之势，或不具有品牌优势，无法形成相对稳定的消费群体，或管理能力和技术水平处于劣势，综合竞争能力不强，公司自身财务状况一般，或经营已出现预警信号的轿车生产企业。5.房地产行业目前我司对于房地产行业应采取一般性支持的信贷政策。在慎重前提下，我司介入房地产行业客户时，应择优支持资信状况好、资产负债率合理、具备一级开发资质、具有连续多年房
5、地产开发经验、连续三年以上在国内和当地开发及销售面积居前10位并具有一定市场占有率、无拖欠建筑商垫款情况的房地产开发企业，重点选择销售前景好、发展潜力大、经济效益好，还本付息能力强的普通商品住房项目，严格控制高档商品住房、别墅、高档商用房、大型购物中心、酒店、高档娱乐设施贷款，不对商品房空置量大，负债率高的房地产企业发放贷款。限制介入土地储备贷款和开发区、园区房地产开发类贷款。房地产企业贷款除过桥融资业务外，不论贷款期限长短，均应按项目进行经济分析，对项目四证、自有资金、投向方面严格掌握。特别加强项目合法性的审查，房产开发项目必须四证齐全，项目资本金比例不得低于35%，商用房自有资金比例应达到
6、50%以上。同时，应重点对宏观调控是否给房地产市场带来负面影响，房地产开发贷款进度是否因宏观调控的影响而放缓，项目是否因售价的降低导致开发商无法按期偿还贷款，开发商是否因银行信贷政策的改变导致资金链绷紧等情况进行评估。同时，应关注以房地产作抵押的授信业务的抵押物价值变化情况，结合定期/不定期授信后监控进行内部价值重估，必要时可要求指定专业机构进行重估。根据情况及时调整授信政策和加固担保措施。6.港口、物流行业由于具有受周边地区产业状况和国内外经济周期影响大、资产专用性强等特点。我司应在国家重点或货物吞吐量居国内前列的沿海港口企业、国际著名航运企业投资项目中，鼓励介入市场份额高、综合竞争力强、现
7、金流量大、经济效益显著的项目。物流方面，鼓励介入品牌知名度高，且在运输、仓储、码头、货代等综合物流领域具有较强竞争力的企业。7.航空、铁路运输业重点支持国航、东航、南航三大集团公司及集团内的核心优势企业，鼓励介入部分拥有热门航线资源、经营效益良好的地方性民航运输企业。鉴于铁路运输业行业资金集中度高，投资回收期超长的特点，可谨慎介入已按现代企业制度规范运作、市场占有率较高、经济效益良好的铁道部直属企业以及经济发达地区的部分城际客运专线项目。8.煤炭采掘业随着国民经济的快速发展，煤炭作为重要的能源和生产原料需求持续旺盛。近年，国家对煤炭采掘行业采取加快建立现代企业制度、关闭违法开采的地方小煤矿、整
8、治煤炭无序交易等调控措施，有利于煤炭市场的健康发展。与此同时，煤炭企业具有采掘风险较大的弱点，历史包袱重、抗市场波动能力弱、市场不规范等问题仍未完全解决，受电力、钢铁等行业景气程度的影响较大。因此，可谨慎介入具有规模优势、经营规范、市场占有率高的重点煤矿企业；限制介入存在违规采掘、生产、安全设施落后等问题的煤矿企业。9.烟草行业烟草行业是各地财政的支柱，一定时期内保持总体趋好的发展态势。应鼓励介入对卷烟品牌知名度高、负担轻、效益好的骨干卷烟生产企业和销售企业，限制介入地方性小烟厂。10.制药行业该行业市场份额逐步向科研实力强、品牌良好的优质企业集中。应鼓励介入有自主研发能力和专利优势、拳头产品
9、多、市场占有率高、品牌效应好的药品生产企业及国外著名医药企业在国内设立的有一定规模的三资企业，限制介入经济效益不佳的普通药品企业。11.城市公用事业及市政建设该行业具有垄断经营的行业特性，现金流量稳定，但盈利能力一般。应鼓励介入现金流量稳定、还款能力强且来源明确的供气、供水等企业或事业单位。限制介入经济效益差、还款来源有限的污水处理、垃圾处理、空气治理、环保绿化等纯公益项目，以及城市建设打捆项目等收费机制不健全、效益不明显、还款来源不确定的项目。12.教育业除列入国家211工程名单、生源有保证、还款来源落实的重点高校，以及经济效益良好、规模较大、办学机制规范的特色教育机构可予以谨慎介入外，严格
10、限制介入一般高校、中小学、其他社会办学机构和大学城项目，尤其对存在盲目扩张、债务过重、偿债困难等问题的学校应限制介入。13.建筑施工行业对于建筑施工行业的客户选择，应坚持有保有压的原则，同时关注国家对于房地产行业和基本建设投放政策的变化，动态调整该类客户选择的松紧程度。谨慎介入建筑施工企业中的施工总承包企业资质等级标准、专业承包企业资质等级标准或劳务分包企业资质等级标准在二级以上的企业，且企业经营应为正常状态，企业资金实力雄厚，财务状况较好，主要经营、财务指标优于行业平均水平，不存在拖欠员工工资等负面预警信息。对于建筑施工资质不高，公司注册资本较低，项目自筹资金难以落实且难以控制，公司资产负债
11、率过高或存在其他负面预警信息的中小型建筑施工企业，应限制介入。14.IT行业中计算机服务业和软件业鼓励介入或谨慎介入具有高新技术专利权且资金实力雄厚的优质IT行业企业，企业经营年限应为3年以上，且管理水平较高，财务状况稳定增长。不满足以上条件的此类客户应限制介入。同时，应重点关注此类行业客户的如下风险：企业生存寿命期较短，技术创新的发展机制有待加强；高级人才匮乏，中小企业自主开发能力较弱；法人治理结构不完善，不利于持续发展；融资渠道不畅，资金往往得不到及时补充等。15.造船行业鼓励介入中船、中船重工及中远所属的经营财务状况良好、技术先进的造船企业及其核心配套企业。对于资产负债率高、造船规模较小
12、、行业地位不高、技术优势不明显的地方性造船企业，应限制介入。16.批发零售业1）、烟草。该子类包括从事烟叶、卷烟批发贸易的企业。对该子类一般应采取鼓励介入或谨慎介入的授信策略。对于产品以国内畅销卷烟为主、与区域骨干卷烟企业合作关系紧密、销售规模大、盈利能力强的各省级烟草批发企业，可鼓励介入。对于销售规模较小、产品市场占有率相对较低但经营持续稳定的地方卷烟批发企业，可谨慎介入。2）、基础能源产品及其制成品。该子类包括从事原油、天然气、成品油、煤炭、焦炭等大宗基础能源产品，以及石化下游产品、煤化工基础产品贸易的企业。对该子类一般应采取鼓励介入或谨慎介入的授信策略。对于在基础能源产品领域中具有垄断地
13、位的国家级特大型贸易企业，可鼓励介入，授信业务应集中于相关企业集团内的核心企业。对于虽不属国家级贸易企业，但依托大型生产企业、年销售额10亿元以上、负债率控制在80%以下的地方优势企业(其中成品油批发企业应符合商务部下发的准入标准)，可谨慎介入。对于不符合上述标准的企业，应限制介入。3）、医药和医疗器械。该子类包括从事各类内外用药品、医疗器械产品贸易的企业。对该子类应采取谨慎介入的授信策略。对于在本区域医药批发领域占有主导地位、年销售额达到4亿元以上、与下游零售企业和用药单位合作关系良好的贸易企业，可谨慎介入。对于销售规模不大、市场份额较小的医药贸易企业，应限制介入。4）、粮油贸易。该子类包括
14、从事大豆、玉米、小麦、水稻等大宗粮油产品及初级制成品贸易的企业。对该子类企业一般应采取鼓励介入、谨慎介入的授信策略。其中，对于在粮食贸易领域具备垄断优势的国家级特大型贸易企业，可鼓励介入。对于位于粮食主产区、年销售收入在10亿元以上、负债率控制在85%以下、得到地方政府重点扶持的省级大型贸易企业，可谨慎介入。对于抗风险能力弱、经营规模较小、在区域或产品方面均无明显优势的中小型粮食贸易企业，应限制介入。5）、金属及金属矿产品。该子类包括从事生铁、钢坯及钢材等黑色金属产品，铁矿石等黑色金属矿产品，以及铝、铜等有色金属产品，铝土矿等有色金属矿产品贸易的企业。对该子类企业一般应采取一般性支持或谨慎介入
15、的授信策略。其中，可谨慎介入的贸易企业包括：钢铁贸易领域中属骨干重点钢铁生产企业集团成员单位、年销售额在8亿元以上、营销网络较完善的钢铁贸易企业(所涉及的铁矿石进口贸易企业需确保已列入符合进口资质的企业名单)，有色金属领域中依托拥有资源优势的大型生产企业、年销售额4亿元以上、市场份额稳定的贸易企业。另外，对于经营状况不佳，体量较小且固定资产较少的金属及金属矿产品贸易企业，应限制介入。6）、成套机电设备。该子类包括从事大中型农业机械、工业机械、施工机械，以及汽车、摩托车和相关零部件贸易的企业。对该子类企业一般应采取一般性支持或谨慎介入的授信策略。其中，可谨慎介入的贸易企业包括：依托大型骨干生产企
16、业，产品以发电设备、施工机械、轨道交通装备、港口设备等为主，年销售收入5亿元以上的设备贸易企业；产品销售状况良好的汽车批发企业。另外，对于经营状况不佳，体量较小且固定资产较少的贸易企业，应应限制介入。7）、其他批发。该子类包括从事建材、家电、消费电子产品、服装、纺织品、日用百货、图书报刊、食品等产品贸易的企业。该子类所涉企业经营产品主要为各类消费产品，范围较广，销售对象则以零售企业为主。由于此类企业销售规模相对较小、客户分散、大量资金被下游零售企业占用、盈利能力普遍较弱，因此对该子类应采取限制介入的授信政策。8）、零售业。对零售业贷款，要严格准入条件。对于由国际知名连锁零售企业控股并直接经营，或由国内大型零售企业集团控股经营，或属本地区知名、具备明显竞争优势的零售企业，可谨慎介入，非上述企业限制介入。其中：授信主体为单店的客户，年销售
