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1、*风险管理培训- 风险管理流程与客户群体分析,风险点识别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析理论 客户类型分析,contents,风险点识别,4,风险点识别,风险点识别,现有机动车登记证书的形式，为善意第三者的出现提供了空间,融资机动车（及部分非机动车）发票开具和上牌登记在客户名下，特别是登记证书上的标注栏目为所有权人。,风险点防范,风险点类别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析基础理论 客户类型分析,contents,风险管理的流程,Step1：识别,Step 1,Step 2,客户为自然人的风险现象 客户为法人的风险现象,拖欠设备款（租金） 混淆友谊和信用 逃避违约罚款
2、 要求不当权证 利用设备质量和售后服务瑕疵,贷前风险识别,贷后风险识别,Step2：分析,Step3：处理,Step4：监控,Step5：报告,根据风险控制岗位以及职责制定相关考核标准，对相关人员进行绩效评估，成为人力资源绩效评估政策的有效依据。 根据实际情况对各项风险管理政策、制度、责任体系进行评估和改进。 根据风险控制的实际情况，对相关人员岗位、职责、区域、工作内容、报告线进行调整。 强调部门的风险管理文化。 评估后的持续改进。,Step6：评估,对逾期的处理,一般逾期通过CC前期催收，逾期90天的合同系统自动转法务清收。法务通过系统派单，法务专员上门催收。,采用统一权证台帐方式全面监控权
3、证流转，设备发货后即通过标准的权证流转流程进行管理，并在各个交接节点用交接清单进行管理。 最后由档案室统一归档管理并保存在保险柜中专人管理。 对权证原件的借阅，有严格的审批流程和积极有效的权证回收方式。,严格的权证管理,档案对风险控制非常重要 记录风险控制过程 通过阅读、思考档案，总结经验教训 防范风险 档案意识薄弱，工作落后往往导致档案工作不理想的原因,档案意识,风险管理体系框架中的重点,风险评估和诊断是风险管理的起点和基础； 风险管理策略是风险管理工作的核心； 组织职能是执行风险管理策略的关键； 内部控制是风险管理的基本手段。,风险点类别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析基础理
4、论 客户类型分析,contents,客户群体分类的定义,基于客户的属性特征所进行的有效性识别与差异化区分，是以客户属性为基础的应用，通常依据客户的社会属性、行为属性和价值属性进行分类。,客户群体分类对风险管理的作用,客户群体分类的原则,风险点类别及防范 风险管理的流程和基本方法 客户群体分析基础理论 客户类型分析,contents,风险管理客户分类,道德风险型客户案例解析,安徽宣城新恒基拒返权证、拒办抵押登记一案,客户侵犯我司财产的三步曲,我公司的应对措施,假象背后的风险,具体问题具体分析案件后续的处理,客户请求解除与担保公司的抵押，再将车辆重新抵押给我公司 请求我公司不要立即强制执行担保人财
5、产，给予一定还款期限,不接受未调解结案 该客户信用出现严重问题，不能轻信，要求该客户尽快筹款结清合同 接受经判决后暂不申请强制执行 1、宣城新恒基的还款状况一直良好，说明其有能力履行结清租金的承诺； 2、对担保方不动产的查封有效期为2年，到期后还可续封一年，给宣城新恒基一定的还款期限不会给我公司造成损失； 3、虽担保方房产的价值远远高于宣城新恒基未付的租金，但如我公司要求以这些房产弥补租金，会涉及到评估拍卖等一系列手续，时间、人力、费用等成本过大。考虑以上因素，我公司接受了宣城新恒基的请求。,案件思考,控制风险源头，及时办理上牌抵押登记手续，做好权证监控工作 不能被客户的还款状况所迷惑，及时采
6、取各种措施，对侵权行为坚决予以制止,负债型客户案例解析,洛阳客户王红金拖欠融资租赁租金一案,相似的起因：权证问题,关键风险点时间被拖延：在补办权证问题上与客户纠缠的时间过长，导致最后无办理抵押登记，为案件后面产生的风险埋下了伏笔,风险进一步显现产生逾期,2009年4月7日客户拖欠三期以上租金转风险管理部处理,5月15日，因回款不理想，累计欠款达24.8万余元，公司向湖南省长沙市岳麓区人民法院提起诉讼，同时申请了诉讼财产保全并将租赁设备停机，王红金迫于压力在此期间还款10万元。 5月21日岳麓法院法官与清欠员赴洛阳车管办理了王红金车辆的查封手续，并将车辆就地封存。 王红金于当日赶来北京，一再承诺
7、马上筹款还清所有拖欠的租金，又称当时正是施工最忙的时候，请我公司允许他继续使用车辆，以保证后续租金能够按时偿付。 5月22日公司接受了王红金的请求，与其达成和解协议，并申请岳麓法院在不解除查封手续的前提下将车辆交给王红金继续使用。 6月1日岳麓区法院作出民事调解书，王红金于6月15日还款22万元，基本清偿欠款。,正常催收、分析、决定问题到底在哪里？,以当时的情形来看： 王红金的车辆并未抵押给他人，且法院又在车管所办理了查封措施，基本可以保证租赁资产安全； 王红金在我公司诉讼后积极协商并还款，经清欠员实地调查租赁车辆也确实处于施工的繁忙阶段，让客户用车产生收益后才更有利于后面的还款； 从各种表象
8、来看车辆一直都是由王红金自己经营，我公司几次将车辆停机、清欠员现场催收、包括诉讼都是王红金出面解决，并不存在车辆不受王红金控制的现象。 基于以上理由，及对融资租赁市场的维护，公司做出了将车辆继续租赁给王红金使用的决定。,关键风险点客户的资金来源,客户一直称资金紧张的原因是另有工程单位拖欠其泵送款，并提交了帐目明细。 后经证实，这份帐目明细上所列单位均为虚假单位，当时客户的资金来源已主要依靠高利借贷！,风险全面爆发设备被扣押,客户失踪,2009年7月27日质押 权人办理了强制执行 公证,2009年7月27日洛阳 法院将车辆扣押于一家 搅拌站内，并于车管所 办理了轮候查封手续,2009年7月24日向 岳麓法院申请强制 执行,车辆被当地法院扣押 不能强行收回,将车辆质押借款,申请强制执行,未履行和解协议,申请强制执行,背后的故事最后的疯狂！,关键风险点地方保护主义,质押成立吗？质物由谁占有？ 充分的抗辩抵不过残酷的现实,如何打破疆局 如果损失不可避免，则争取将损失最小化,与质押权人谈判：质押权人诉请104.55万元债务，其中违约金45万元，明显为不合法利益 承认质押权人的损失，给予适当补偿，质押权人撤诉 申请岳麓法院出具协助执行手续，将车辆收回 交给再制造中心再次销售,案件思考,恶意“被产生” 99+1=0 注意查询补证信息,
