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1、个人客户投资能力风险评估心得体会个人客户投资能力风险评估心得体会个人客户投资能力风险评估心得体会中国工商银行个人客户风险评估表尊敬的客户：根据您对中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷的填写结果，您的最终得分为分，客户风险承受能力属于型。评估问卷得分区间与投资者类型对应关系激进型：属于可以承受高风险类型的投资者，适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具，最坏的情况下，可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。进取型：属于可以承担中等至高风险类型的投资者，您适合投资于能够为您提供升值能力，而投资价值有波动的投资工具。平衡型：属于可以承担中等投资风险类型的投资者
2、，您适合投资于能够温和升值能力，而投资价值有温和波动的投资工具。稳健型：属于可以承担低至中等风险类型的投资者，您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。保守型：属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者，您适合投资于以保本为主的投资工具，但您因此会牺牲资本升值的机会。客户声明：本人已填妥中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷，确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。本人声明，本人完全依据自己的判断做出上述答案，并接受贵行评估意见。测评顾客签字：理财客户经理签字：日期：年月日日期：年月日网点审核人签字：日期：年月日176-211分进取型142-175分成长型108-141分
3、平衡型26-107分稳健型0-25分或以下保守型第二篇、实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估个人客户投资能力风险评估心得体会实训二、银行个人客户投资风险承受能力评估实训目的和要求了解各商业银行投资者风险承受能力的不同类型，重点掌握个人客户投资风险承受能力评估的基本方法，并学会根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。实训步骤一、介绍商业银行投资者风险承受能力的典型类型。二、掌握个人客户投资风险承受能力评估的问卷调查基本方法，调查的内容主要包括：投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平、长期风险承受水平等方面。三、学生分组讨论，模拟某一银行客户经理，设计一份个人
4、客户投资风险承受能力评估的调查问卷。四、学生分组对客户进行投资风险承受能力评估问卷调查，并根据回收的问卷对客户的个人客户投资风险承受能力进行打分评估，明确投资者风险承受能力的类型，并根据客户的风险承受能力推荐更适合客户自己投资的理财产品。五、对实训过程进行总结，上交实训报告。随着我国经济发展，人们的生活水平不断提高，公众无论在精神还是物质方面都有了更高的追求，“理财”就成为达到这一目标的有效辅助手段，金融行业的理财业务也相伴而生。理财业务在国内尚属新生事物，部分产品结构相对复杂，普遍百姓对其投资标的相对陌生，因此大部分客户对产品的风险性认识不足，往往将视线停留在产品的预期收益上，而对产品风险提
5、示忽略不计，甚至将其视为传统储蓄。商业银行应将投资者风险教育放在首要位置，在销售流程中设置风险评估问卷，理财人员充分了解客户的投资意愿，对每位投资者的风险承受能力进行合理评估，从而实现合规销售，让客户买到适合自己的产品。“投资有风险，入市须谨慎”，这句常挂在嘴边的话却最容易被忽视。对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步。每个投资者所处的年龄、家庭财务生命周期阶段、家庭财务目标等因素都是不同的，风险承受能力是各不相同的；作为一种重要的金融投资工具，每支基金的投资风格、风险收益特征也是不相同的。通过风险承受能力测试，投资者可以更好了解自身，寻找到更适合自己投资的基金等理财产品。基金销售机构应当建
6、立投资人调查制度，制定科学合理的调查方法和清晰有效的作业流程，对投资人的风险承受能力进行调查和评价。基金销售机构应当在投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对投资人的风险承受能力进行调查和评价；评价应以投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：(一)保守型；(二)稳健型；(三)积极型。基金销售机构可以根据实际情况在前款所列类型的基础上进一步进行风险承受能力细分。对投资人进行风险承受能力调查，应当从调查结果中至少了解到投资人的以下情况：(一)投资目的；(二)投资期限；(三)投资经验；(四)财务状况；(五)短期风险承受水平；(六)长期风险承受水平。基金销售机构可以采用
7、当面、信函、网络或对已有的客户信息进行分析等方式对投资人的风险承受能力进行调查，并向投资人及时反馈评价的结果。风险承受能力的影响因素：富贵险中求，回报率越高，风险就愈大，风险与回报率永远成正比。清楚认识并确定自己的风险承受能力并根据自己的风险承受能力选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品，有利于投资者在有效控制投资风险的前提下，实现其投资目标。由于家庭、教育、资产实力、生命周期、个人投资取向等因素的不同，不同的人对于风险的承受能力是不同的。投资者在确定自己能够承受风险能力的时候，需要考虑如下因素：首先，如果投资者在未来较长的时间内都没有大额资金需求，那么，就说明投资者具有较高的风险承受能力，可
8、以忍受市场短期的下跌以获取长期的上涨，投资者可以增加高风险类型基金的投资比例。但是，如果投资者在短期内有大额资金需求，则说明投资者的风险承受能力较差，投资者应该多投资于风险相对较小、流动性强的基金产品。其次，资产实力雄厚的投资者，即使其投资失败，投资损失不会对其产生很大的影响，风险承受能力相对较高，可以投资风险较高的基金产品；而资产实力薄弱的投资者，投资失败对其影响较大，其风险承受的能力相对较低，应该投资一些风险相对较低的基金产品。再次，还应考虑投资者的生命阶段。年轻时负担较少，风险承受能力就强，可选择风险性较大的基金。而中年时虽然我们工作稳定，收入较高，但开支相对较大，家庭的责任加重，风险偏
9、好趋于中庸。因此，需要按个人实际情况构建一个适当的基金产品组合。而即将退休和已经退休时，开支也趋于稳定，且医疗等费用逐年攀升，其风险承受能力是最低的，应该主要投资于债券型基金和货币市场基金，其他资金可投资风险相对较小的平衡型基金。最后，风险承受能力还取决于投资者的风险偏好，风险偏好型的投资者其风险承受能力相对较高，而风险厌恶型的投资者其风险承受能力较低。投资者的风险承受能力是由上述因素共同决定的，投资者应该综合上述的四种因素，全面评价自身的风险承受能力，应摆脱投资基金就没有风险或者一定赚钱的错误观念，在获取收益的同时，适当控制投资风险。同时，投资者还可以通过一些风险测试问卷，比较客观地了解自身
10、的投资需求、投资目标、投资时间以及风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。保守型投资者风险承受能力较低，投资很谨慎，保护本金不受损失和保持资产的流动性是其的首要目标，应尽量回避波动性较大的投资产品，可以选择银行存款及保本型的理财产品。稳健型投资者对投资知识有一些了解，希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不是太高，可选择货币型或者债券型的基金产品。积极型投资者渴望有较高的投资收益，愿意承受较高的风险以获取较高的回报，可以承受一定的投资波动。应根据个人的投资需求，将资产在高风险和低风险的产品之间进行分配。愿意将一部分资产投资于高风险高收益的产品，以换取长期
11、较高的回报，并将一部分资产投资于低风险收益的产品，以取得投资组合的均衡发展。适合购买货币型、债券型、混合型、投资者风险承受能力调查评估表客户姓名：客户号：一、评估问卷非常感谢您对我行提供的理财产品（包括银行发行的理财产品、代理销售的开放式证券投资基金、证券集合理财产品等）的关注，并向理财人员主动要求了解或要求投资我行提供的相关理财产品。依据中国银行业监督委员会颁布的商业银行个人理财业务风险管理指引、中国证券业监督管理委员会下发的关于证券投资基金行业开展投资者教育活动的通知等有关要求，本着对投资者负责的态度，专门设计了本调查问卷，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，在您在我行
12、投资理财产品时，它可协助评估您的投资偏好和风险承受能力，有助于您控制投资的风险，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。请在下列各题最合适的答案上打勾，我们将根据您的选择来评估您对投资风险的适应度，并提供适合您投资的产品和服务建议。我行承诺对您的个人资料严格保密。1、您的年龄：20岁以下或65岁以上（1分）51岁至65岁（2分）21岁至30岁（3分）31岁至50岁（4分）2、您的教育程度：高中以下（1分）专科（2分）本科（3分）研究生或研究生以上（4分）个人客户投资能力风险评估心得体会3、您的健康状况：较差（1分）一般（2分）良好（3分）很好（4分）4、您目前的职业状况：待业或退
13、休（1分）无固定工作（2分）企事业单位固定工作（3分）私营业主（4分）5、您目前的年收入状况：2万以下（1分）2-5万（2分）5-10万（3分）10万以上（4分）6、您进行投资的主要目的是：确保资产的安全性，同时获得固定收益（1分）希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报（2分）倾向于长期的成长，较少关心短期的回报和波动（3分）只关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动（4分）7您的投资知识：缺乏投资基本常识（1分）第三篇、银行理财客户风险评估及客户分级个人客户投资能力风险评估心得体会银行理财客户风险评估及客户分级(xx-02-0710:41:53)银行理财客户风险评估及客户分级
14、xx年1月，银行业协会发布了商业银行理财客户风险评估问卷基本模板和银行理财产品宣传示范文本两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照示范文本的要求，明示风险，但模板要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该模板在具体执行方式上，还有改进空间。风险意识普及模板执行情况参差不齐记者从走访调查的6家银行里拿到了5份客户风险评估问卷。总体来
15、看，各银行都能较好地按照模板编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文个人客户风险评估问卷。另外，工行的问卷还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的问卷并没有这样的设计。从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照模板的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。绕过风险分级多家银行都有“高招”银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。从调查结果看，各银行已经很好地执行了这一要求，都设有将客户分类的操作环节。但是，不同银行对待客户分级的重视程度和操作方式并不一
