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1、第十章 商业银行 中间业务与管理,本章要点:,一、什么是中间业务？中间业务的种类 二、概念： 咨询业务、代理业务、银行保函、租赁业务、信托业务 三、租赁业务中租金的计算,第一节 中间业务概述,一、中间业务的含义 P252 二、中间业务的种类 P253 P254,(2)对银行而言： 具有先天的优势；有能力；地位超脱 （例如） 2.咨询机构 除各商业银行开办咨询业务以外，专业的咨询机构，如：中国投资咨询公司、中国国际经济咨询公司（1981年成立，公司的董事都是经济、法律、科技界的知名人士）、深圳新兰德证券投资咨询有限公司,)兰德公司（Research and Development,美国的兰德公司
2、组建于1946年，是国际上著名的咨询机构，一向以“政策研究权威”和美国政府的智囊团、思想库著称。 兰德的很多研究人员是国际知名的专家和学者，有六位诺贝尔经济学奖获得者曾在兰德公司工作过，美国的一些政府要员曾经是兰德公司的研究员。兰德研究员的工资比同级大学教授高33%以上，兰德雇员一般在公司的工作期为7年左右。,二、代理业务 P257 三、保管业务出租保管箱 P258 四、结算业务 P259 P260,五、信托业务,1.概念:指接受他人信任与委托，代为经管财物或代办事物，为指定的人谋利益的经济行为。 2.信托业务一般都要涉及到三个方面的关系人： 1)信托人指原财产的所有者。 2)受托人指接受委托
3、去经营和管理财产的人（个人和法人）。 3)受益人指享受信托利益的人。包括本金受益人和收益受益人。,3.信托的产生与发展 13世纪前后，英国出现了一种“尤斯”制度，到18世纪末，这种原始的土地转让信托逐渐发展到对其他财产的信托，并且受到法律的保护。1921年，我国在上海开办了第一家信托公司“中国通商信托公司”。1952年停办直到1979年10月中信公司成立。,4.我国的信托机构 1)中央级：2000年整顿后，中央级信托公司只保留了三家：中信公司，中国经济开发信托，中煤信托。 2)地方性：由地方政府和地方财政开办的：广东国投于1999年倒闭 3)银行所属的：1995年商业银行法颁布后撤消,5.信托
4、业务的种类 按受益人不同可分为个人信托(财产托管、执行遗嘱等）、公司信托、公益信托等 我国信托业务的主要种类： 1)信托存款(包括普通信托存款和特约信托存款) 2)信托贷款 3)信托投资 4)委托投资 5)委托贷款,思考题： 1.信托存款与普通银行存款有什么区别？ 2.信托投资与委托投资有什么区别？ 3.信托贷款与委托贷款有什么区别？,六、租赁业务,1.概念、特征 P272 P273 2.传统租赁与现代租赁的区别 3.现代租赁的产生与发展 1952年，美国成立了第一家租赁公司美国国际租赁公司；1963年，日本第一家租赁公司成立；1980年6月，由中信公司和日本东方租赁公司合资组建了我国第一家租
5、赁公司中国东方租赁公司。,4.我国设立租赁机构的必要条件 1)内容完备的组织章程 名称、组织形式、经营宗旨、注册资金数额、业务范围等 2)最低限额的实收货币资本金 5亿元人民币，5000万美元现汇 3)熟悉融资租赁业务的合格管理人员 5.租赁业务的种类 P273 P275,6.租金的计算,1)期初年金法:,2)期末年金法:,例：某企业承租一台设备，购价140,000美元，运输费、调试安装费、保险费等共10,000美元，年租金率8%，租期5年，每季末支付1次租金，各次应付租金是多少？,7.租赁与购买实例比较,1)租赁与自有资金购买比较 例：某胶片厂需要一台四辊压延机，设备货价（包括运输费、保险费
6、）为185，000美元，使用寿命为10年，预计设备残值为500美元，四辊压延机每年的运营费用为25，000美元，各种维修费用每年需3，000美元，若向租赁公司租用，每年租金为25，500美元。（折现率为10%）,2)租赁与贷款购买比较,例：某企业决定添置一套设备，如果采用租赁方式，每年年末需付等额租金140，105美元，如果采用借款购买的话，则设备购价为450，000美元，借款利率为10%，借款为四年，采用等额本息还款法，每年末还款一次，设备寿命期为四年，无残值。,第三节 新兴的中间业务,商业银行新兴的中间业务主要包括银行卡业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、金融衍生产品等 一、银行卡业务 P266 二、担保类中间业务 P268270 1）银行保函（参考格式） 2）备用信用证 三、承诺类中间业务 P270272 四、衍生金融产品 P272,第四节 商业银行中间业务产品的定价,一、中间业务产品定价的因素 P176 二、定价模型的应用 P280282 思考题： 你认为我国商业银行目前还应该开发哪些中间业务新产品？,
