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1、担保机构管理篇,本章主要内容,担保机构法人治理结构的设立 担保人才激励 担保机构能力与风险控制 银保合作,一、担保机构组织机构的设立,1、国内对担保机构组织机构设立的相关规定 中小企业融资担保机构风险管理暂行办法 -财政部2001年财金200177号 第三条 设立担保机构需依照法律及有关规定办理注册。担保机构经注册后方可开展业务。第四条 担保机构应建立完善的法人治理结构和内部组织结构.鼓励担保机构采取公司形式。目前难以采用公司形式的担保机构，应按照上述要求逐步规范，在条件成熟时改组为公司。,-关于担保机构设立的注册资本,担保机构是根据担保法、新公司法登记注册经营的，而上述两法并没有对担保机构的
2、注册资本进行如此最低限额的明确界定。 该通知旨在向商业银行进行风险提示，促进银行业金融机构与担保机构的合作朝着健康、规范、有序的方向发展，但只是中国银监会单方面的行政行为。,的对担保业的影响,按照这一标准，目前四川仅有两家担保机构有资格与银行业金融机构合作进行担保融资。因为目前在川内147家担保机构中，145家的注册资本金都在1亿元人民币以下，“这个通知的实施，对四川担保业来说无疑是一个毁灭性打击” . 浙江担保行业中至今尚无一家注册资本金达一亿元人民币以上的担保公司，“他们的大多数担保公司注册资本金为5000多万元,的对担保业的影响,湖南省有近300家担保机构，其中业务正常运作的担保机构却不
3、足三分之一。按照银监部门规定，担保机构注册资本应在1亿元人民币以上，且必须是实缴资本，才能与银行发生融资担保业务。而该省注册资本上亿元的担保机构仅有8户，注册资本金达到5000万至1亿元的也仅有24户。,-关于担保机构设立的注册资本,担保业的确存在许多问题，必须进行规范。银监会出台通知的主观愿望虽然很好，但与目前中国担保行业的现状相差太远，可行性不强，“门槛”不能太高。 担保业在中国是一个新兴行业，基础十分脆弱。目前一大批政策性、商业性、互助性担保机构应运而生，初步形成了中小企业信用担保体系，这个局面的形成来之不易，而且这些中小型担保机构在缓解中小企业融资难问题上起了很大作用。如果这些优秀的担
4、保机构仅仅因为注册资本未上亿元而被银行拒之门外，必将加剧中小企业融资难。 其实，银行也需要通过担保机构的担保，发放贷款从而开拓信贷业务，获取回报。如果注册资本金在一亿元以下的担保公司不能再与银行合作，银行也将失去这块市场“蛋糕”。,关于对国家银监局就银行业与担保机构开展合作风险提示相关情况的报告 - -四川省中小企业局,第一，不能将资本金大小作为衡量担保机构与银行合作的唯一标准，关键要看担保机构运作是否规范，风险控制机制是否健全。即使注册资本金在一亿元以上，如果运作不规范，风险控制不力，也会出现金融风险。因此，建议银行业与担保业合作时，将重点放在运作的规范和风险控制机制上。 第二，担保机构规模
5、的大小界定不能“一刀切”。应根据不同地区，不同经济发展水平，确定不同的担保资本金最低限额。,关于对国家银监局就银行业与担保机构开展合作风险提示相关情况的报告 - -四川省中小企业局,第三，注册资本金能否分期到位。由于担保机构的规模因开展业务时间与地区经济发达程度不同而各异，因此建议设计注册资本金分期到位的几种不同方案，供担保机构根据自身实际情况选择实施，从而最终达到提高担保机构综合能力的目的。,2、影响担保机构组织机构设立的主要因素,行业特点 经营宗旨和经营战略 业务特点 管理体制 机构规模 外部环境,3、组织机构范例,主营业务和产品是信用担保 基本的组织功能： -担保业务经营 -项目评估 -
6、 担保品种开发 -投资管理 -业务风险管理 -行政管理 -财务管理,小规模担保组织组织结构,董事长,总经理,副总经理,担保审核部,担保业务部,资产管理部,行政管理部,监事会,中等规模担保组织组织结构,股东会,董事长,总经理,副总经理,监事会,评审委员会,决策委员会,担保业务部,担保业务部,研发部,投资部,法律部,评审部,财务部,风险管理部,办公室,较大规模担保组织组织结构,股东会,董事长,总经理,副总经理,监事会,评审委员会,决策委员会,担保业务部,担保业务部,研发部,投资部,法律部,评审部,财务部,风险管理部,办公室,专家委员会,开发部,人力资源部,信息技术部,示例：中国经济技术投资担保有限
7、公司系统图,示例：中国经济技术投资担保有限公司组织机构图,主要职责分工,公司管理委员会基本职责1.研究公司体系内各成员单位业务资源的整合，实现资源共享，相互协作，共同发展。2.研究公司集团化发展战略，对战略决策提出建议。 3.对所属公司业务方向及重要合并、分立等事项进行论证。4.参与研究、考核所属公司经营成果。5.当所属公司经营发生重大变化时，可代表公司行使出资人的相关权利。 资金和投资管理委员会基本职责1.提出公司资金运用计划。2.研究公司的资金运用策略和使用原则。3.提出公司的投资方向和原则建议。4.对重大资金和投资运作项目进行策划或论证。5.经总裁办公会授权，可组织重大资金和投资项目的运
8、作。,主要职责分工,担保业务管理中心是公司担保业务运营及其管理的执行机构，专司担保产品的市场营销和业务发展。其主要职责是运作担保业务，实施风险管理，拓展担保市场， 增加担保收入。 研究开发管理中心是公司担保市场研究和担保产品开发的执行机构，专司担保产品及其他延伸业务的研发。其主要职责是研究目标市场和客户，开发适销产品，建立营销体系。 投资部主要负责公司长期投资项目的运作、权益处置及业务运行监管，与国际国内著名投资机构和金融企业保持联系与接洽，是公司对外投资和联络金融机构的窗口部门。 咨询与法律管理中心是公司评审咨询工作、法律工作的执行机构，也是公司业务的保障机构，专司对项目的综合评价和法律风险
9、防范。其主要职责是为公司业务提供专业技术支持和法律服务。,各具体部门职责分工,市场开发一部的业务重点除从事公司已经成熟并大量开展的业务外，立足于客户多样化的需求，借鉴国内外经验，在房地产领域和工程建设领域急客户所急、想客户所想，锐意进取，不断创新，力求为客户设计出具有针对性和个性化的解决方案。目前，市场开发一部主要从事的担保业务包括：房地产领域投资担保、工程建设领域保证担保等。 市场开发二部负责流通领域担保业务研发和运作，同时也为企业提供贸易融资担保、贸易履约担保等服务。贸易融资担保包括：综合授信担保、贷款担保、银行承兑汇票担保、商业承兑汇票贴现担保、进口开证担保、出口贸易项下信用证打包贷款担
10、保、进出口押汇担保。贸易履约担保包括：预付款担保、供货担保、支付担保。,评审咨询部主要负责公司业务项目的评审咨询、方案策划和设计，同时也为企业提供管理咨询、评审、投资顾问、资信调查等中介业务服务。 基本职责 1.公司业务项目的评审咨询、方案策划和设计。2.制定评审、资信调查、授信业务的规范和标准。3.建立客户资料的分析评价和信用管理体系。4.对业务体系及客户进行风险分类的研究，制定公司业务运行的风险分类政策和标准，评价公司业务的风险状况。5.公司对外业务培训和分公司业务培训。6.担保通用技术和规则的研究整理。7.受托办理咨询、评审、投资顾问、资信调查等中介业务。,研究部基本职责1.担保市场需求
11、及其相关区域、行业和政策研究。2.担保业务潜在市场和目标客户分析，组织重大担保业务模式策划和设计(含工程保证领域)。 3.国内外担保市场研究和开发成果、发展趋势研究。4.研发中心预算、计划、考核、总结、业务统计和分析等综合管理。 投资与资产管理部职责 是公司投资战略和风险管理研究，投资计划和风险保全项目管理的执行机构，专司投资业务和保全业务运作与管理。其主要职责是规范风险管理，实施投资业务，获取最大收益。,示例:中科智担保股份有限公司组织机构图,示例:中科智运营公司组织机构图,深圳市中小企业信用担保中心,深圳市中小企业信用担保中心成立于1999年12月，是深圳市人民政府批准设立的事业法人单位，
12、注册资本3亿元人民币，坚持市场化运作、企业化管理，是广东省唯一一家全国中小企业信用担保体系首批试点单位，国家发改委指定的全国三个中小企业信用担保机构孵化服务基地之一， 2005年9月，深圳担保中心以全票当选首批“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”。2006年5月，深圳担保中心在国家发改委中小司组织的担保机构信用评级中，被评为AAA级资信等级，是目前全国统评中唯一一家AAA级担保机构。2006年12月，深圳担保中心以首位排名入选广东省中小企业信用担保机构示范单位，是深圳唯一一家入选的担保机构。,深圳市中小企业信用担保中心组织机构图,广东银汇投资担保有限公司,公司创立于2003年6月。公司注
13、册资本为一亿元人民币，是一家按市场化机制运作的大型专业担保投资公司，位居广东省专业担保公司前列。公司重点向具有一定品牌和高科技含量且发展前景良好的制造型企业提供担保服务，截止到2007年5月底，累计为珠江三角洲的近二百家企业和个人提供融资担保，累计担保额近11亿元；累计担保代偿额500万元， 2006年7月，广东省信用担保协会出版2005年广东省信用担保行业发展报告，公司位列广东担保行业的前十位。,广东银汇投资担保有限公司组织机构图,4、担保机构业务人员应具备的基本素质,知识技能 担保业务涉及经济、金融、法律、财务、保险、投资、工程等多个学科，担保从业人员应是一专多能的复合性人才； -熟悉担保
14、业务与银行、保险、信托、基金等行业的结合点 -了解担保企业所在行业的特点和发展趋势 -了解国家宏观经济形势，判断和预测担保业务期间经济变化对担保业务的影响 -掌握担保业务的基本原理、操作方法和操作程序 -掌握担保评估技术 -熟悉法律事务 -掌握风险管理技术 -熟悉投资及资金运作技术 -熟悉财务会计和财务管理技术,例：中科智的“442”团队,指的是其4成职员具有金融机构背景；4成职员具有产业背景；另外的2成职员则具有法律等专业背景。“从事金融机构的人很谨慎，所以在评审前期承担项目审查等工作能够胜任；具有产业背景的人很有冲劲，适合在业务拓展的第一线；而具备法律等专业素质的人，则能够很好地承担法律等
15、条例性工作。”,广州中科智投资担保有限公司金融担保高级经理： 经验要求：熟悉银行房贷、按揭业务，从事置业担保、二手房中介、房地产营销1年以上工作经验，业绩优良。 学历： 正规院校大学本科及以上学历,银汇投资担保有限公司 公司地址：广州市天河区科韵路18号天河软件楼3楼,融资担保项目经理-广州 具体要求 1、要求本科以上学历，45岁以下 2、会计或财务及其相关专业，精通会计核算和财务管理，具有三年以上在大中型企业财务部、会计师事务所、证券公司、银行或担保公司的实际工作经验。 3、有敏锐的洞察力和较强的分析判断能力。 4、有强烈的事业心和高度的责任心。 5、熟练使用办公软件。 6、懂粤语者优先考虑。专业要求：经济学;管理学 工作经验：3年以上要求 计算机能力：熟练 本公司提供基本工资+业务提成+交通补贴+通信补贴+伙食补贴+医疗保险+养老保险的薪酬结构,第二节 担保机构的担保能力与风险控制,一、担保机构的担保能力 指担保机构能够对外提供担保的最高额度，也即担保机构对担保风险的总体承受能力。 一般企业的担保能力不会高于其净资产额 担保机构的担保能力-诚信度（履约代偿） -风险控制能力 -担保杠杆（放大比例）,1、严格控制上市公司担保风险关于规范上市公司对外担保行为的通知,上市公司不得为控股股东
