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1、保险行业分析与展望,总公司个人业务部,讲师介绍,人生没有彩排，,电话：15937993089,冉建辉,寻呼台工作人员,出租车司机,他们也曾经是热门行业！,房屋中介人员,现代人事业的成功， 不仅在于个人的能力，还要受从事行业前景的影响！,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,中国近代保险业发展史简介,中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。,保费收入以年均30左右的速度持续增长， 成为国民经济中增长最快的行业之一。,银行、证券、保险 中国金融业三架
2、马车,截止2007年底， 保险行业总资产达到3万亿元,截至2007年底， 保险资金运用余额为2.7万亿元,中国保险业 已在社会经济中发挥不可替代的功能,2003年2007年， 累计赔款与给付6800多亿元,截至2007年底， 已为群众养老和健康积累准备金1.9万亿元,中国保险业 已在社会经济中发挥不可替代的功能,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,专家预测：2010年，中国寿险消费将占到中国保险消费70%。中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。,1992年 30.4%,寿险保费占总保费的比例,1997年 55.3%,2005年 65.8%,1999年-200
3、7年寿险业保费收入 （单位：亿元）,持续保持增长的行业之一,26%,8%,1%,6%,13%,2001年-2005年寿险业复合增长率,增长率世界第一,寿险保险深度比较（2005年）,保险深度=保费/GDP,英国,法国,意大利,德国,日本,韩国,美国,印度,中国,12.4万亿,4.14%,8.32%,3.06%,8.9%,7.08%,4.86%,2.53%,7.27%,4.6万亿,2.7万亿,2.2万亿,2.0万亿,1.7万亿,1.7万亿,0.7万亿,0.7万亿,GDP 美元,保险深度,远低于世界平均保险深度4.5%,中国仅 为1.18%,寿险保险密度比较（2005年）,保险密度=保费/人口数,
4、英国,日本,法国,美国,意大利,韩国,德国,1000美元,2000美元,3000美元,4000美元,中国,印度,中国仅为31美元， 相当于世界平均保险密度330.6美元的9.4%。,寿险投保率相比（2005年）,投保率=投保件数/人口数,日本 580%,中国大陆 10%,台湾地区 76%,韩国 105%,美国 240%,相当于10个人只有1件保单,相当于1个人有5.8件保单,每10万人中保险从业人数,中国,181人,331人,日本,香港,551人,1304人,台湾,990人,980人,韩国,美国,550人仅1人,76人中 就有1人,从业人员少,透过数据，我们发现：,中国寿险业拥有巨大的发展潜力
5、和上升空间,中国寿险业市场竞争还处在初级阶段,课程大纲,中国寿险业的现状,中国寿险业的前景,中国保险业的沿革,世界第一的人口和世界第四的GDP是保险生长的沃土。,随着GDP保持持续增长，中国及亚洲国家将是世界上最可能持久成长和提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域。 -联合国贸易发展委员会保险部负责人尼盖尔依斯顿,支持中国寿险业高速发展的因素,社会变迁,“人口红利”,中等收入 家庭增加,家庭理财需求,体制改革,经济发展,政策支持,国十条,社会变迁家庭小型化,由复合型家庭向核心家庭转化，使得主要经济来源者责任增加； 独生子女增多，现在的一家之主缺少兄弟姊妹共担风险。,中国人口变动预测,社
6、会变迁城市化进程加快,城市化进程中的失地农 民需要寻找新的方式代 替土地的保障功能；,户籍制度的松动形成人 口流动，使原有的伦理 人际关系减弱，家庭需 要独立面对各种风险。,在未来20年中国可能会有3亿人口从农村进入城市。 中央财经领导小组办公室,社会变迁人口老龄化,据全国老龄工作委员会预测， 2001年到2020年是我国人口快速老龄化阶段。,到2020年，老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%，其中，80岁及以上的将占到老年人口总数的12.37%。,这一阶段我国将平均每年增加596万老年人口,年均人口增速,3.28%,0.66%,老年人口,总人口,社会变迁人口老龄化,中国人口
7、老龄化带来的社会疑虑,30年后,谁养活我们?,今天, 有6个劳动人口供养,2040年只有2个劳动人口供养,一个60岁以上的老人,未富先老,发达国家,我 国,进入老龄化社会时的人均GDP,在美元 至万美元,尚不足 美元,社会变更使中国的整个经济、社会结构都会发生根本的变化，急需建立一个全新的社会保障体系！,中国百姓几千年来形成的,体制改革养老体制改革,1995年国务院关于深化企 业职工养老保险制度改革的通 知（国发（1995）6号）的文件 确定了养老保险体制改革的目 标，正式启动了养老体制的改 革。,现收现付制,部分积累制,覆盖率低，参保人数少； 国家或企业单方负责； “画地为牢”的单位模式；
8、社会化程度低，不利于企业发展。,实行代际转移的“横向分配”与代内 转移的“纵向分配”相结合的方式； 一方面顾及社会公平，有利于提高国民的福利水平；另一方面兼顾社会发展效率，有利于资本市场的发展与完善。,原有,现在,养老体制改革的困境,到2006年年底，全国养老 金空账额已经达到了9000多 亿，还在以每年1000多亿 元的规模迅速递增。,2003年2007年， 养老基金在贬值缩水,名义投资收 益率为2.18%,加权通胀率 为2.2%,根据2006年推出的做实个人帐户 的养老政策测算，35岁左右的青年 人，在未来的20-30年后退休时，养 老金替代率可能会下降到40%左右， 其保障程度将远低于现
9、行的目标养 老金潜代率58.5。,1985年中共中央关于教育体制改革的决 定颁布，启动教育体制改革。,体制改革教育体制改革,毛入 学率%,高校收费从全免费到全自费； 九年义务教育普及率已接近完全普及。,各种名义的教育“市场化”改革，很大程度损害 了教育的公共性、公益性、公平性，使子女教育费用超过了养老、 医疗、住房方面的消费。,摘自2007年9月6日的中国青年报,你觉得目前的大学收费,0,20,40,60,80,100,家庭能承受18.86%,超过家庭承受能力81.14%,0,20,40,60,80,100,大学学费来源,自己暑期打工挣一部分0.66%,没钱交，暂欠学校5.25%,申请国家助学
10、贷款9.41%,父母东挪西借29.32%,长期储蓄55.36%,中国家庭教育花费已接近家庭总收入 的13 农村家庭每年用在子女身上的教育花 费连续两年增长率超过20 城乡贫困人群中有4050的人提 到“家里穷，是因为有孩子要读书”,农民干13年能供1个大学生,书包装着家里一套房,体制改革医疗体制改革,第一阶段 1985年到1996年,第二阶段 1997年至今,改革着重于对医疗卫 生机构的运行机制 和微观利益的调整,我国的医疗卫生体制改革进入“三医”联动、城乡结合、深层推进的新的发展阶段。明确了医疗体系、办医体制、补偿机制等方面的比较具体的基本政策。,从1985年正式开始的我国医疗体制改革，经过
11、二十多年的探索和实践，在建立完善的医疗服务体系、提高医疗服务水平、保障人民健康等方面取得了很大的成绩。,医疗费用增长快,自上个世纪90年代以后， 我国卫生费用年增长达到 12%18%的水平，而同期 GDP增长速度则为8%左右。,0,50,100,150,39.9元,200,1995年,2005年,126.9元,综合医院诊疗费用/人次,0,1000,2000,3000,1667.8元,4000,1995年,2005年,4661.5元,综合医院住院费用/人次,5000,3.1倍,2.8倍,医疗制度改革,养老体制改革,教育体制改革,医疗体制改革,急需突破困境,需要建立一个平衡的由社会保障和商业保险相
12、结合的社会保障体系。具体地说，就是使商业保险成为整个社会保障体系的重要组成部分。,博鳌亚洲论坛的秘书长龙永图 在2007年“北京CBD国际论坛”上发言,经济发展“人口红利”,“人口红利”指的是一个经济体内的青年人口在某一年附近达到顶峰，随后生育率的下降使这些人需要供养的子女和老人相对较少，于是劳动力队伍的扩张提供了一个把钱花到其他方面的机会窗口。,“人口红利”对经济腾飞的贡献率,日 本,新加坡,中 国,27,人口红利期的四大特征：,专家预测:我国的“人口红利期”预计将持续到年左右。,新农村建设将缩小城乡收入差距，城市化水平的提高和人口自由流动也将提高收入水平，未来510年将是中国中等收入群体快
13、速崛起的时期。,经济发展中等收入家庭增加,国际标准，人均GDP在3000美元左右时，居民生活的恩格尔系数在50%左右,中等收入家庭的标准,国家发改委把个人年收入为3.4万10万作为中等收入标准。 以三口之家计算就是10.230万元,根据麦肯析预测，到2015年中国城市中等收入家庭总数比例从22提升到70.8，年均增长36%。,中等收入的家庭快速崛起将大幅提升寿险和投资性产品配置比例 。,经济发展家庭理财需求,2007年，党的十七大提出“创造条件让群众拥有财产性收入” ，百姓进入理财新时代！,eDataPower在线调查通过互联网随机调查了被访者的投资理财行为,可见资本升值及抵御危机仍为目前百姓
14、投资的主要目的。,目前，百姓的投资理财途径趋于多样化，传统的储蓄理 财习惯已被打破。保险已成为百姓理财排序第二的选择。,经济发展使潜在保险需求拥有强大购买力基础！也打破了传统的理财习惯！,年月日，国务院颁布国务院关于保险业改革发展的 若干意见（简称“国十条”）。,政策支持“国十条”,提出保险行业的目标： 要建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。,明确保险行业的地位： 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有
15、重要作用。,要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险，促进消费增长 鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司 我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系 允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围 鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，开展保险资金投资不 动产和创业投资企业试点 要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险 和保险意识 统筹发展城乡商业养老险,七大利好!,我国保险业发展规划的总体目标是： 到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险深度4 ，保险密度750元，保险业管理的总资产达到5万亿元以上。,政策支持“十一五规划”,4927亿
16、元,2.7,750元,1万亿元,4,380元,保费收入,保险深度,保险密度,引领中国保险业稳定持续健康快速发展，为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会做出新的更大的贡献。,2005年,2010年,宏观政策为保险业发展提供强有力制度保证！,中国保险业发展“十一五”规划纲要（保监发200697号）,国务院关于保险业改革发展的 若干意见,中国保险业进入前所未有的发展期！,社会变迁 中国社会长期形成的传统保 障方式已逐步失去功能。,政策支持 明确社会功能，通过制度强 有力保障发展！,体制改革 负担沉重、困境重重，急需 突破！,经济发展 具备强大购买力，打破传统 理财方式。,寿险业的广阔前景,追求成功的人们值得终身从事的行业,
