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1、2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,1,第七章 电子汇兑系统,一、主要内容 1、电子汇兑系统的构成，业务流程。 2、我国的主要电子汇兑系统。 电子汇兑系统、中国国家金融通信网、中国 国家现代化支付系统。 二、教学目的 1、了解电子汇兑系统的构成 2、掌握电子汇兑系统的类型 3、理解CNAPS的架构和运作。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,2,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,3,第一节 电子汇兑系统概述,一、汇兑系统的涵义 1、定义： 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。一般的资金调拨业
2、务系统，如托收系统(Collection)、资金转账系统(Money Transfer)、支付系统(Payment System)等，用于行际之间的资金调拨；清算作业系统，用于行际间的资金清算。 任何一笔汇兑交易，均由汇出行（Issuer Bank）发出，至汇入行(Acquirer Bank)收到为止。其间的数据通信转接过程的繁简，视汇出行与汇入行(也称解汇行)二者之间的关系而定。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,5,二、汇兑系统的特点,(1)交易额大，风险性大。在银行系统的案例中，犯罪分子在电子汇兑系统里的作案比例很大，作案金额是各类案例之首 。 (2)对系统的安全性要求高
3、于时效性要求。信息的传输方式几乎都是采用先存后送，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点。 (3)跨行和跨国交易所占比例较大。随着国际贸易的发展、跨国公司的壮大和全球经济一体化进程的加速，跨行和跨国交易所占的比重很大。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,6,三、汇兑系统的类型,1通信系统(Communication System) 这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。如SWIFT。 2资金调拨系统(Payment System)
4、 这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。如美国的CHIPS,FEDWIRE和日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统 。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,7,3清算系统(Clearing System) 这类系统主要提供清算处理。当汇入行接受汇出行委托，执行资金调拨处理，导致行际间发生借差或贷差时，若汇入行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统进行处理。 以美国为例，CHIPS除可作资金调拨外，还可兼做清算，但对象仅限纽约地区的银行。纽约以外的银行清算则要交由
5、具有清算能力的Fed Wire进行处理。我国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,8,其他如英国的CHAPS (Clearing House Automated Payment System)、新加坡的CHITS( Clearing House Interbank Transfer System)和日本的日银系统，都是纯粹的清算系统，负责行际间的所有账务清算工作，,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,9,四、汇兑系统中汇出行解汇行的处理流程与控制,以一笔电子汇兑交易为例，要经过以下基本作业处理
6、流程：数据输入(Input Source)、电文的接收(Message Receipt)、电文数据控制(Data Control)、处理与传送(ProcessTransfer)、数据输出(Destination)。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,10,汇兑系统中汇出行解汇行的基本作业处理流程,(注：BN为边界控制；PN为处理控制),2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,11,（1）银行作为解汇行（汇入行）时，经外部输入接口接收电文，对电文进行检测，证明无误后，对接收的电文添加必要的信息，做必要的处理，将数据送到会计系统进行帐务处理，并且通知客户做相应的帐务处理。
7、 （2）如上图，作为汇出行时，由内部输入电文，经有效性检测无误后，就可作必要的处理，最后经对外输出接口发送出去。 （3）在整个处理流程中，每个边界点都要作相应的检查，进行边界控制，以防止错误的信息进入。当信息通过边界检查进入各子系统后，各子系统要根据相应的指令执行其分内的工作。在作这些处理工作时，也都必须进行有效的处理控制，以确保系统能正确地执行处理操作。 （4）通过系统内上述双重控制，即边界控制和处理控制，可使各类交易电文能正确无误地从一个端点送到另一个端点。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,12,为确保交易电文的真实性和不可伪造性，同时防止数据传输过程中电文被截获和篡改，
8、可采用密文传送，并加数字签名或MAC(信息识别码)控制。 为方便用户使用，大型的电子汇兑系统通常都为终端用户设计标准的接口产品。这种接口产品含硬件和软件。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,13,第二节 国内的电子汇兑系统,一、中国人民银行的中国金融卫星通信网络系统 中国人民银行1989年开始筹建中国金融卫星通信专用网，1991年4月1日正式投入试运行。 该网络采用星形结构，在北京建立一个卫星通信主站，在无锡建立备份主站，在全国一、二级分行所在的大、中型城市和部分经济发达的县，设立卫星通信小站。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,14,成为我国目前最大的卫星数据
9、通信网之一。 我国从1996年开始，建设中国金融数据地面通信骨干网，使各级商业银行能通过该地面通信骨干网，直接进入金融卫星通信网，进行异地资金调拨。中国金融卫星通信网和中国金融数据地面通信骨干网一起，组成了我国电子汇兑系统的主动脉。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,15,1网络结构,金融卫星通信网主要由卫星通信主站、地面卫星小站、空间段和网络管理系统等四部分组成，整个网络采用星形结构。,金融卫星通信系统示意图,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,16,2金融卫星网的应用系统,(1)全国电子联行系统(EIS) 该系统是用于异地(包括跨行和行内)资金清算和资金划拨的
10、系统。目前的电子联行系统只办理贷记业务。 在北京建立的卫星通信主站称为清算总中心；在全国大、中城市和经济发达县设立的卫星通信小站称为清算分中心。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,17,总中心负责处理各清算分中心业务的转收转发，分中心负责所在地城市的同城票据交换及异地支付业务的转划。当地各商业银行的分支机构都要在人民银行开立账户，用于资金清算。 该系统运行后，资金的在途时间由710天缩短为12天，大大减少了每天的在途资金额，取得了显著的经济效益。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,18,电子联行业务的处理流程如图63所示。电子联行系统的客户，是各商业银行和其他能
11、办理联行业务的金融机构，通常是指其基层单位，如分理处和营业部等。 电子联行系统的这些客户中，办理异地汇划业务(汇出款项)的金融机构，称为汇出行，也即业务发生行；收到划汇业务(接收汇款)的客户称为汇人行，或称解汇行，也即业务结束行。由中国人民银行总行清算总中心给出汇出(人)行行号标识，其联行划汇业务交由所在清算分中心办理入网，办理的划汇款项当即在人民银行清算。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,19,电子联行往来中，各清算分中心，将受理的联行划汇业务直接发送到清算总中心，由总中心进行转发并记录各行资金存欠。发生联行往来的行称为发报行；受理联行往来的行称为收报行；而清算总中心则是转
12、发行。 电子联行往来中设电子联行往来科目和电子资金清算科目，用于记录电子联行往账和来账科目余额、清算分中心和总中心之间清算资金存欠及计息。该余额轧差反映并凭累计积数计算联行存欠利息。对全系统运行的基本要求是纵向往来、随发随收、当时核对、每日轧平、存欠反映。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,20,商业银行(汇出行)接收其客户的汇款请求后，向人民银行当地分行(发报行)提交支付指令(转汇清单)。支付指令可以是纸凭证，或磁介质信息，或联机电子报文。 发报行(清算分中心)借记汇出行账户后，按收报行将支付信息分类、打包，经卫星地面小站即时发往清算总中心。如果汇出行账户余额不足，则该支付指
13、令必须排队等待。 清算总中心收到转汇电文，经记账并按人民银行收报行将支付指令清分后，通过卫星链路即时发送到相应的收报行。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,21,收报行(清算分中心)对汇入行账户贷记后，以生成的纸凭证或电子报文方式通知汇入行。 汇入行作账务处理后，以来账的反方向，向汇出行发送确认的答复信息，完成一笔汇兑过程。 总中心和分中心核对无误后，轧平当日的电子联行账务，以存、借反映资金关系。就是说，各地的资金存欠差额，均纳入人民银行系统内反映。 全国电子联行系统自1991年4月1日试运行以来不断扩大，制度不断完善，系统稳定性不断提高，为加速资金周转和加强中央银行宏观的调控
14、作用做出了巨大的贡献。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,22,世界银行和英国PA咨询公司已于1991年10月17日正式签约，由世界银行贷款，由PA咨询公司承担中国新支付系统的设计研究咨询工作。从此，我国的银行界在着手建设中国国家金融通信网和中国支付系统。 全国电子联行(EIS)将要逐步向中国支付系统(CNAPS)过渡。因此，在今后几年，EIS要和全面展开的CNAPS系统平行发展，在发展中还要充分考虑到两个系统的衔接和过渡。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,23,(2)中国证券交易系统,中证交系统已建成的小站中，有不少是与EIS共用。金融卫星通信网除提供通信服
15、务外，EIS清算总中心还参与开发全国证券报价交易系统。利用该系统可以解决除上海、深圳以外各省市股票上市问题。 该系统具有资金开户、委托买人、委托卖出、交割、记账、自动定时、机器自动配对或人为控制配对、账户管理、资金管理、冻结、挂失和恢复等处理功能。此外，用户能根据事先规定的权限，查询有关数据、配对成交价格、数量、户名、最高价、最低价、平均价、成交量等信息。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,24,(3)金融信息传输系统,1993年，各种电报开始通过金融卫星通信网传递，为加强金融管理和宏观调控提供了丰富的信息。在这基础上，“金融信息传输系统快通工程”(简称“快通”工程)于1993
16、年6月25日开始试运行。1993年7月12日，外汇信息系统在20个城市开通，为成功地平抑外汇汇率传递了大量信息。 “快通”工程已覆盖人民银行系统内的所有分支机构，并与主要商业银行和外汇交易中心开通了通信信道。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,25,(4)金税工程,1994年初，国家决定利用金融卫星通信网，对增值税专用税票实施电脑稽核，EIS清算中心承担金税系统主机应用软件开发，并提供通信链路服务。,2020/8/3,安徽财经大学商务学院电子商务系,26,二、中国工商银行联行支付 和结算网络系统,中国工商银行建立了三级帧中继计算机网络和卫星备份网络系统。 中国工商银行的全国一级网络系统，从1989年12月开始设计建设，1990年10月1日正式投产。 工商银行的全国骨干网为网中网，它有一个逻辑中心，通过DDN网或卫星网与35个骨干节点(省节点和计划单列市节点)连接。中心主机和节点主机都以帧中继方式接入各自所在的内部网的帧中继交换机，再由交换机使用多条DDN或卫星线路接人公用电信网进行远程连
