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1、电子商业汇票cms相关操作说明,贰零壹壹年肆月,Cms相关操作,电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 每笔纸质商业汇票的期限不得超过六个月，电子商业汇票的期限不得超过十二个月。 纸质商业汇票承兑人在异地的，贴现利息的计息天数应另加3天的划款日期；电子商业汇票承兑人在异地的，贴现利息的计息天数则无需加3天的划款日期。,一、电子商业汇票信贷业务流程,电子商业汇票的授信审批、
2、授权管理、额度控制沿用纸质商业汇票的管理模式，电子商业汇票业务在cms系统中不作为单独的业务品种；电子商业汇票出帐前审核流程参照目前的纸质商业汇票出帐前审核流程，主要涉及系统操作变更。,一、电子商业汇票信贷业务流程,承兑申请人 （提交材料）,经办支行/部门 （受理及初审）,信贷管理部 （出账审核）,运营管理部,账务处理,二、电子商业汇票出账前审核,贴现申请人 （提交材料）,经办支行/部门受理 （初审材料）,信贷管理部 （出账审批）,票据部,运营管理部,银票贴现,商票贴现,二、电子商业汇票出账前审核,参照广发银行信贷业务出帐前审核管理办法 对照该笔信贷业务的审批批复文件，审核已签署合同等的内容符
3、合审批批复文件，与申请人签订的各种文件是否完备、合法、合规； 主、从合同的使用、填写必须规范，使用非统一格式文本的，合同文本须经专职法律人员签字认可； 核实相关担保条款要求的文件、权利凭证原件； 通过会计部门查实保证金已足额划抵约定帐户； 借款人及担保人必要的法律文件（如营业执照、法人代表证明书、董事会决议等）； 该项业务是否经有权人审批，审批过程是否符合有关授权规定； 如是额度授信，是否在额度内出账；授信主体是否出现额度中止和冻结情况； 核实信贷管理系统电子商业汇票信息与书面审批材料是否一致（ 金额、期限、账号、开票人及承兑人的评级信息, 保证人信息等）； 信贷业务批复文件设定的其他条件落实
4、情况；,二、电子商业汇票出账前审核,客户经理按照信贷业务批复规定与出质人签订权利质押合同，并要求出质人开立保证金账户； 出质人通过我行网上银行或他行网银向我行发出质押申请； 运营部门凭客户经理提交的权利质押合同及信贷业务批复在综合业务系统中办理质押登记手续，并向客户经理出具质押登记回执； 客户经理凭质押登记回执及其他必需材料办理信贷业务出帐前审核； 我行电子银行承兑汇票质押的承兑行依照总行规定的贴现承兑行范围管理,承兑行在公布范围之外的,在总行为其核定的授信额度内办理；我行电子商业承兑汇票质押的承兑人需有足够的承兑能力,且在我行有足够的授信额度。以电子商业承兑汇票向贴现行质押的，承兑人应取得可
5、贴现授信额度；,三、电子商业汇票质押,三、电子商业汇票质押,出质人,信贷管理部,运营管理部,客户经理,2、企业网银发出质押申请,1、根据批复签订权利质押合同，开立保证金账户,3、办理质押登记手续,4、出具质押登记回执,5、办理出账审核,企业网银,电票系统,人行系统,电票系统,柜面,1、发起质押申请,2、发送人行登记,3、转发质押申请,4、办理通知,线下,线上,（1）到期日前解除质押 到期日前出质人要求解除质押的，应向我行提交申请表和我行要求的其他材料； 电子商业汇票质押的解除须经信贷部门有权人审批； 我行会计人员根据解押通知书等相关资料，在综合业务系统上发出质押解除申请，出质人在我行网银上进行
6、质押解除申请签收，解除该笔质押业务； 如出质人在要求解除质押后因其他原因放弃解除该笔质押，应向我行提交申请表和我行要求的其他材料，经信贷部批准后，我行会计人员在综合业务系统中进行质押解除申请撤回，出质人在我行网银上进行质押解除申请撤回签收；,三、电子商业汇票质押,三、电子商业汇票质押,出质人,信贷管理部,运营管理部,客户经理,5、发出解除质押申请,3、出具解除质押通知书,4、解除质押通知书和相关材料,2、办理解除质押审批,1、提交解除质押申请表和相关材料,6、企业网银办理质押解除签收，解除该笔质押,柜面,电票系统,电票系统,人行系统,企业网银,1、发送解质押申请,2、发送人行登记,3、转发解质
7、押申请,4、解质押通知,线下,线上,三、电子商业汇票质押,质押票据,我行票据,质押票据到期日,主债权到期日,（2）到期提示付款,A、电子商业汇票质押后，如票据到期日先于主债权到期日，我行在票据到期日自动成为质押票据的完全权利人，电子商业汇票系统自动向承兑人发起提示付款申请。运营部门将票据款项存入已开立的保证金账户；,B、如主债务到期日或到期前主债务人履行债务的，运营部门凭信贷部门提交的信贷业务结清证明和保证金解除通知书办理保证金解除手续；,C、如主债务到期日主债务人无法履行债务的，运营部门凭信贷部门相关资料，将保证金用于履行债务；,增加CMS与EBMS数据接口，通过接口进行信息传输，包括电票信
8、息、额度查询、额度冻结、额度解冻、额度恢复信息等。 增加CMS与企业网银数据接口，企业网银录入合同号可查询本企业在CMS的额度信息。 增加CMS与综合业务系统数据接口字段，电票账务信息由综合业务系统发送至CMS。 增加电子商业汇票出账申请查询。,四、电子商业汇票CMS操作变更,银行承兑汇票：纸制银行承兑汇票由经办人员根据企业提交的资料在CMS系统中录入票据基本信息，发起承兑出账前审核流程;电子银行承兑汇票是客户在企业网银录入票据基本信息，经ECDS（人行）确认后，通过EBMS转发至CMS，经办人员在CMS选择票据信息后发起承兑出账前审核流程。,四、电子商业汇票CMS操作变更,CMS中银行承兑汇
9、票出账前审核增加是否电子商业汇票业务的提示，如选择电子商业汇票业务，则票据基本信息均取自EBMS发送过来的信息。 对EBMS发送过来的电子商业汇票信息，CMS接受任务后如发现错误可否决，不可修改。,企业网银,电票系统,人行系统,电票系统,信贷管理系统,综合业务系统,发起提示承兑申请,发送人行登记,转发承兑申请,发送出账通知书,四、电子商业汇票CMS操作变更,商业承兑汇票贴现：纸质商业承兑汇票贴现由经办人员根据企业提交的资料在CBMS录入票据信息，发送至CMS进行出账前审核；电子商业承兑汇票贴现由企业通过企业网银选择电子商业汇票，经过EBMS再转发至CMS，经办人员在CMS选择票据后发起出账前审
10、核流程。,企业网银发出贴现申请,信贷管理系统审批,综合业务系统,电票系统,人行系统,电票系统,贴现申请信息,发送人行登记,转发,电票系统,人行系统登记、确认,电票系统,（1）出账前审核流程 CMS 操作流程：a、选择申请人合同 b、选择电子银行承兑 汇票 c、发起CMS出账前审核流程。 出账前审核需选择相应的电子银行承兑汇票，同一客户一笔出账 任务可选择多张电票。 经办人员、审核人员需核实CMS系统中的票据信息与实际出账是 否一致，如金额、日期、出票人、收款人、承兑人、保证人、票据 号码、评级等票面信息。,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操
11、作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,（2）电子银行承兑汇票快捷审批流程 CMS操作流程：a、发起快捷审批流程b、选择电子银行承兑汇票c、进行出账前审核流程 经办人员、审核人员需核实CMS系统中的票据信息与实是否一致，如金额、日期、出票人、收款人、承兑人、保证人、票据号码、评级等票面信息。,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票C
12、MS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,CMS操作流程：a、选择出票企业与对应合同b、选 择电子商业承兑汇票c、CMS系统出账前审核流程d、发 送出账通知书。 出账审核需选择相应的电子商业汇票，同一客 户一笔出账任务可选择多张电票。 经办人员、审核人员需核实CMS中的票据信息与实际 出账是否一致。,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电
13、子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,电子银行承兑汇票贴现出账流程在票据系统中完成,CMS控制同业授信额度。 电子银行承兑汇票贴现控制承兑人的同业总行额度。 CMS与EBMS进行实时发送报文通讯。 日终批次时CMS接收综合业务系统发送来的账务信息，系统自动关联到CMS中对应的同业合同项下。,四、电子商业汇票CMS操作变更,网银发出贴现申请,CMS额度控制,综合业务系统,电票系统,人行系统,电票系统业务处理,贴现申请信息,发送人行登记,转发,电票系统 复核、审查,人行系统登记、确认
14、,电票系统,转贴现买入返售式（电子商票）、转贴现买入返售式（电子银票）、转贴现买断式（电子商票）、转贴现买断式（电子银票）出账流程都在EBMS中完成。CMS只做额度控制。 电子银行承兑汇票转贴现扣减承兑人的同业总行额度，电子商业承兑汇票转帖现扣减直贴行总行的额度。 CMS与EBMS进行实时发送报文通讯。 日终批次时CMS接收综合业务系统发送来的账务信息，系统自动关联到CMS中对应的同业合同项下。,四、电子商业汇票CMS操作变更,同业客户,CMS额度控制,综合业务系统,电票系统,人行系统,贴现申请信息,人行系统登记、确认,电票系统,综合业务系统,贴现申请信息,（1）电子银行承兑汇票出帐申请情况查
15、询,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,（2）电子商业承兑汇票出账申请情况查询,四、电子商业汇票CMS操作变更,四、电子商业汇票CMS操作变更,企业网银,信贷管理部审批,运营管理部记账,A、企业在票据还未经过CMS审批前发起撤票交易，CMS系统会更新票据信息； B、企业在CMS审批过程中发起撤票交易，CMS系统自动提示该笔票据为已撤回状态，审核人可对票据做“否决”操作； C、企业在CMS审批结束，核心系统尚未对该笔票据记账的情况下发起撤票交易，信贷部门在接到通知后对该笔票据做“撤销出账任务”操作； D、企业在核心系统已完成记账后发起撤票交易，由核心系统进行撤票操作，并将交易明细发送到CMS,CMS根据撤票交易自动恢复客户授信额度；,谢 谢,
