{金融保险管理}第八章海运保险

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1、第八章,国际海运货物保险,章节内容安排,第一节 海上保险合同知识 第二节 海上保险保障的范围 第三节 海运货物保险险别与条款 第四节 海运货物保险实务,第一节 海上保险合同知识,海上保险：水险，以同海洋运输有关的财产、利益或责任作为保险标的的一种保险。 海上保险合同：保险人和被保险人通过协商，对船舶、货物及其他海上标的所可能遭遇的风险进行约定，被保险人在交纳规定的保险费后，保险人承诺一旦上述风险在约定的时间内发生并对被保险人造成损失，保险人将按约定给予被保险人经济补偿的合同。,一、海上保险合同的特点 是有条件的双务合同 是补偿合同 是格式合同 是附和合同 是最大诚信合同,第一节 海上保险合同知

2、识,第一节 海上保险合同知识,三、海上保险合同的要素 合同的主体：合同中所确定的享有权利和承担义务的人。包括当事人、关系人和辅助人。 合同的客体：民事法律关系中主体的权利和义务所共同指向的事物。 合同的内容,海上保险合同的主体 海上保险合同的当事人：签订保险合同的双方。 保险人（Insurer）/承保人（Underwriter），经营保险业务的组织或个人，拥有收取保险费的权利；有履行赔偿责任或给付保险金的义务。 投保人（Applicant），向保险人申请订立保险合同，并负有交纳保险费义务的人。,第一节 海上保险合同知识,海上保险合同的主体 海上保险合同的关系人：不直接参与签订保险合同，但在合同

3、中规定享有权利和承担义务的各方。 被保险人（Insured），受保险合同保障的，有权享受保险利益的人，也就是在保险事故或保险事件发生，使其财产、责任、利益或人身受到损失或约定事件出现时，可按照保险合同的规定，有权向保险人请求赔偿或给付保险金的人。,第一节 海上保险合同知识,海上保险合同的主体 海上保险合同的辅助人：协助保险当事人办理保险合同有关事项，并与保险合同有一定关系的人。 保险代理人（Insurance Agent），作为保险人的代理人，根据与保险人签订的代理合同，在授权的范围内代表保险人办理保险业务，帮助保险人招揽客户，向保险人收取手续费或佣金等劳动报酬的人。 保险经纪人（Insura

4、nce Broker），投保人的代理人，在投保人的授权范围内同保险人订立保险合同，订立合同时向保险人收取佣金，待被保险人索赔时向被保险人收取佣金。 保险公估人（Insurance Surveyor），经批准依法设立专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务并据此向保险当事人收取合理费用的公司。,第一节 海上保险合同知识,海上保险合同的客体 海上保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。 海上保险合同对可保利益的特殊要求：不要求被保险人在投保时对保险标的具有可保利益，仅要求其在保险标的发生损失时具有可保利益。,第一节 海上保险合同知识,海上保险合同

5、的内容 保险标的：有形无形标的均可 保险价值：可以是保险合同订立当事保险标的的市场价格，也可以是表现标的的成本价值，还可以加上被保险人期得利益 装载运输工具的名称、起讫地、目的地名称和开航日期 赔款偿付地点：由投保人提出地点，保险人指定机构 保险金额：保险金额不得超过保险价值,第一节 海上保险合同知识,海上保险合同的内容 保险责任：基本险和附加险 责任免除：道德风险、不可保风险等 保险期间： 以公历年月日计算约定的期间为保险期间 以一次航程的始末为保险期间 以一定的期间和一定航程合并计算保险期间 保险费,第一节 海上保险合同知识,四、海上保险合同的成立、转让、解除和终止 海上保险合同的成立 投

6、保单：投保人的书面申请，保险合同的一部分 暂保单、保险单或保险凭证：保险人同意签订合同的书面证明 合同成立时间：保险人对投保单表示同意 合同生效时间：投保人或保险人交纳保险费后,第一节 海上保险合同知识,四、海上保险合同的成立、转让、解除和终止 海上保险合同的转让 海上保险合同通常随提单的转让而转让，而无需经过保险人的同意。 海上保险合同的解除 违反告知义务的解除 保险责任开始前的解除 保险责任开始后的解除 船舶转让时的解除 违反保证条件的解除,第一节 海上保险合同知识,四、海上保险合同的成立、转让、解除和终止 海上保险合同的终止 自然终止 协议终止 履约终止,第一节 海上保险合同知识,第二节

7、 海上保险保障的范围,一、海运货物保险保障的风险 风险的概念和特点： 概念 特点 客观性与必然性 偶然性与不定性 利益相关性与普遍性 可变性与可测性,承保风险,海上风险： 自然灾害与意外事故,外来风险：一般、特殊外来风险,一、海运货物保险保障的风险,保险人只负责由保单列明的风险造成的保险标的的损失,1.海上风险,自然灾害,意外事故,自然灾害是指由于自然界的变异引起破坏力量所造成的灾害。海运保险中的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸、火山爆发及其它人力不可抗拒的灾害,意外事故是指由于偶然的难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸、失踪等类似事故,其是指不以人的

8、意志为转移的自然界力量所引起的灾害。 但在海运保险业务中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的灾害。 保险人承包的自然灾害仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发等人力不可抗拒的灾害。,(一）海上风险,1.自然灾害,自然灾害,恶劣气候：海上的飓风、大浪引起的损失 雷电：雷电直接造成或雷电引发的火灾造成的损失 海啸：地震海啸和风暴海啸 洪水：江河泛滥、山洪暴发、湖水上岸及倒灌或暴雨积水 地震 火山爆发：爆发产生的地震及喷发的火山烟灰造成的损失,其是指由于偶然的原因所造成的事故。 但在海运保险业务中，它并不指海上 所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞、船舶与流冰或其他物 体碰撞

9、以及失火、爆炸。,2.意外事故,意外事故,火灾 爆炸 搁浅 触礁 沉没,碰撞 失踪 投弃 吊索损害,海盗行为在我国保险条款中被列入战争风险 船长、船员的不法行为在我国属于罢工险范围,2.外来风险,外来风险,一般外来风险,特殊外来风险,一般外来风险是指由于一般外来原因引起的风险，如偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、锈损和钩损等,特殊外来风险是指由于战争、罢工、拒绝交付货物等政治、军事、国家禁令及管制措施所造成的风险与损失,二、海运货物保险保障的损失,1.实际全损 ACTUAL TOTAL LOSS,是指被保险货物完全 灭失、完全变质或不 可能归还被保险人。,举例： 木制

10、家具化为灰烬 货物溶入海水 水泥被海水浸泡结块丧失价值 船货被索马里海盗劫持,（一）全部损失,2.推定全损 CONSTUCTIVE TOTAL LOSS,指被保险货物受损后未完全灭失，但施救、恢复、整理受损货物并将其运至原订目的地的费用总和已超过货物到达该目的地价值的损失，即这种损失已超过被保险货物的保险价值。,举例： 船只由于海啸颠覆，密 封完好的货物密封完好 漂在海上，而打捞后继 续运输至目的地的费用 比丢弃货物还要高昂。,例1、我公司出口稻谷一批，因事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，这种损失属于实际全损。 例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂

11、洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于推定全损。,发生推定全损时，被保险人可以要求保险人按部分损失赔偿，也可要求按全部损失赔偿，这时须向保险人发出委付(Abandonment)通知。,小提示,全部损失(total loss),实际全损,推定全损,可以按照保险标的的实际损失索赔部分损失，也可以选择索赔全部损失。,如果选择全损赔偿，应先委付保险标的，即表明愿将对保险标的的全部保险利益转让给保险人，而要求保险人以全部损失予以赔偿。,1.全部损失,被保险货物的实体已完全灭失 被保险货物遭到严重损害，已丧失了原有的用途和价值 被保险人对保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺 灾

12、祸船舶失踪达到一定时期仍杳无音讯,2.部分损失,共同海损,注意：采取共同海损行为，必须是最后有效地避免了船舶和货物的全损，共同海损才能成立。,构成条件,是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭受共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。,共同海损表现形式,共同海损牺牲：共同海损措施直接造成的船货或其他财产在形体上的灭失或损坏。 共同海损费用：由于采取共同海损措施产生的金钱上的额外支出。,共同海损的理算,发生共同海损事故后，船长或船东应在船舶发生共同海损之后到达的第一个港口后的一段合理时间（48小时）内宣布共同海损 。提出共同海损分摊请求的一方应当负举证责任

13、，证明其损失应当列入共同海损。 确定共同海损损失金额是共同海损理算的首要步骤。共同海损损失金额主要分为三种，即船舶损失金额、货物损失金额以及运费损失金额。 共同海损的损失金额，应当由发生共同海损航程中的各受益方按照各自分摊价值的比例分摊。 受益人的共同海损分摊金额受益人的共同海损分摊价值共同海损分摊率（或称共同分摊百分率） 而共同海损分摊率的计算公式为：共同海损分摊率共同海损损失总额/共同海损分摊价值总额100,计算：共同海损的分摊,有一货轮在运输途中遇难发生共同海损10万美元，已知船舶价值为100万美元，船上载有甲、乙、丙三家货物，分别价值50万美元、30万美元和18万美元，待收运费为2万美

14、元。各方该如何分摊损失？,答案,共同海损分摊总价值：100+50+30+18+2=200万美元 共同海损分摊率：10万美元/200万美元100 =5% 船方应分摊的共同海损为：1005%=5万美元 甲方应分摊的共同海损为：505%=2.5万美元 乙方应分摊的共同海损为：305%=1.5万美元 丙方应分摊的共同海损为：185%=0.9万美元 运费方应分摊的共同海损为：25%=0.1万美元,单独海损 PARTICULAR AVERAGE,指由于承保范围内的风险直接导致的，除共同海损以外的部分损失。 该部分损失不是由船、货各方共同分摊，而是由各受损者单独负担。 如：由于天气闷热，致使C仓货物受潮受热

15、。,单独海损,这是指纯粹由保险风险直接造成的保险货物的部分损失，是特定利益方的部分损失。它由受损货物的货主自行承担，并不影响他人的利益，而且单独海损只包括保险货物的损失，并不包括由此引起的费用。,原因不同、海损承担不同,与共同海损的区别?？,造成海损的原因不同。单独海损是海上风险直接导致的货物损失，而共同海损是为了解除或减轻船、货、运费三方共同危险而人为造成的损失。 损失的承担者不同。单独海损由受损方自行承担损失，而共同海损则由船、货、运费三方按获救财产价值大小的比例分摊。 损失的构成不同。单独海损一般是指货物本身的损失，不包括费用损失，而共同海损既包括货物损失，又包括因采取共同海损行为而引起

16、的费用损失。,共同海损和单独海损的区别,思考,某货轮在行驶途中着火，蔓延至机舱，船长为了船、货共同安全，采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火被扑灭后，由于主机受损，无法航行。,于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回装运港修理。修理后重新驶向目的地。事后调查，此次事故造成的损失有：,（1）1500箱货物被烧毁；（2）800箱货物由于灌水灭火受损；（3）主机和部分甲板被烧毁；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。 请判断上述损失中哪些属于共同海损，哪些属于单独海损？,共同海损（2）、（4）、（5） 单独海损（1）、（3）,你答对了吗？,实战分析,1、连夜暴雨，致使船头部分货物受潮 2、船舶触礁后下沉，为使船只不至于沉没， 船长下令抛弃部分货物。 3、两只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉没， 货物散落海上无法打捞。 4、船只海上行船时遭遇战争袭击，致使全船沉没。,自然灾害造成的单独海损,意外事故造成